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1、上六个月初级银行从业资格个人理财真题及答案（1）一、判断题2、短期政府债券具备违约风险小、流动性强、收入免税等特点。()3、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。()4、商业银行在向客户阐明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，阐明最有利的投资情形。()5、客户信息整顿一般针对定量信息，一般汇总成资产负债表和收支储蓄表()6、投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功效和资金增值功效结合。()7、土地所有权能够抵押。()8、收入型年金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。()9、收益率是决定一笔货币在将来增值程度的核心原因，而通胀率则是使货币
2、购置力缩水的反向原因。()10、按照利息支付方式，债券划分为附息债券、一次性还本付息债和贴现债等。()11、对个人结汇和购汇每年每年等值3万美元。()12、就客户而言，谋求财务顾问服务的直接目标是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，减少对财务情况的焦虑，进而实现财务自由。()13、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的，能够随时依照市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()14、代理人不履行职责给被代理人导致损害，应当负担民事责任。()15、基金前端收费是按照金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。()16、银行理财产品投资顾问能够提供详细投资提议()上六个月初级银行从
3、业资格个人理财真题及答案（2）二、单项选择题1、小王购置了A企业的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间进行的。2、理财师对家庭信息进行整顿后，需要对客户财务现实状况进行分析，重要分析的内容不包括(投资组合分析)3、基金开户资料保存期(15)年4、李先生想在5年后用00元购置一辆车，年复利率12%，目前应投资(113485)元5、(小赵提供最近三年家庭收入，每年不低于28万元)不是银行高净值客户。6、包括货币市场工具的是(在银行购置了10000元的短期国债)7、货币市场的一般特性是(风险低、收益低)8、如名义年利率是12%，当每年复利次数为2时，有效
4、年利率是(12.36%)9、货币市场是融通(短期资金)，资我市场是筹集(长期资金)的市场10、某企业为其雇员在T保险企业购置了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家眷给付死亡保险金。其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险企业、私企业主、雇员和雇员家眷)11、有关家庭生命周期各阶段的提议，不宜的是(投资于股票的资产百分比应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升)12、程老太太借20万给邻居，后还清，相称于当年的二分之一，通胀率大约是(7%)13、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是(现金流量表)14、信托财产的风险由(委托人和受益人)负担15、在外汇市场上，当
5、即期利率高的货币，其本国远期汇率体现为(升水)16、有关教育规划，最不恰当的是(儿女教育规划师对教育费用需求的定性分析)17、期货与远期最本质区分是(期货合约的条款是标准化的)18、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，目前存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，目前存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士怎样选择才对自己有利( A方案 )。19、某商贸企业于初向银行存入50万资金，年利率4%，六个月复利，初可得到的本利和是( 60.95 )万元。20、理财师的工作流程六个步骤依次是( )。(1)执行理财规划方案(2)搜集、整顿和分析客户的家庭财务情况(3)制定理
6、财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)21、在金融资产交易机制中，最重要的机制是(价格机制)22、银行个人理财业务人员能够(通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作)23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费)24、表示货币时间价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)25、理财产品宣传材料在(首页)最醒目位置揭示风险，阐明最不利情况。26、属于客户财务信息的是(收支情况)27、银行理财不得通过(电视)渠道对详细理财产品进行宣传。28、(保险经纪人)是基于投保人的利益。29、当(
7、投保人年龄超出65周岁)时，经核保人核保，保险企业出单。30、民事活动最核心的是(老实信用标准)31、银行销售各类投资产品简介，都必须包括(风险揭示内容)32、资产负债表正确的是(能够显示一个时点家庭资产和负债情况)33、甲与乙签订协议，要求甲应于8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发觉乙财产情况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止协议，但乙未允许。基于上述原因，甲于8月1日未按约定交货。依据协议法原理，下列表述最恰当的是( ) 答案：甲有权不按协议约定交货，除非乙提供了对应的担保34、黄金价格与美元(负有关)关系35、家庭消费规划的核心是(建立应急基金)36、保本类理
8、财产品适合(保守型)或风险承受能力更高的客户37、现值利率因子(PVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小 )38、客户(信用卡还款)必然会导致现金流出，资产减少39、保险规划最重要的功效就是(风险转移)40、资产配备过程是将资金在(各类资产，如股票、债券等)之间分派41、基金认购采取的标准是(金额认购、面额发行)42、有关退休规划最恰当的是(计划开始不宜太迟)43、有关封闭式基金，错误的是(开放式基金所有资金用于证券投资，封闭式保有一部分资金)44、流动性最佳的资产是(活期存款)45、银行一般依照客户的(资产规模)对客户进行分层。46、理财师
9、的目标是“协助客户实现理财目标”，要达成这目标，理财师首先要做的是(深入了解客户)47、不属于家庭资产负债表流动资产项目标是(汽车)48、依照保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险授权范围内代办保险业务的单位或个人是(保险代理人)49、退休养老收入的三大起源不包括( 遗产继承收入 )50、一般做为活期存款的替代品的是(货币型理财产品)51、凭证式国债的说法，错误的是(可上市流通)52、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目标预期年化收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设利息继续投资，则该项目投资期满取得的本利和为( 13310 )元。53、理财顾问服务提供的服务不包括
10、(储蓄存款产品推介)54、从第一期开始，在一定期间内每期年初等额收取的一系列款项是(期初年金)55、用10万元买股票，对退休人员和有数百万资产的富翁来说，情况截然不一样，因为(风险承受能力)不一样56、小陈没有取得会计资格的前提下，积极为赵先生提供跨国避税服务，违背了(专业胜任)57、风险厌恶程度提升，追求稳定收益，属于(家庭衰老期)58、有关债券，错误的是(零息债券的到期收益率为零)59、某客户T日申购基金成功后，注册登记人于(T+1)日为客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于(T+2)日起可赎回该部分基金份额。60、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( 正比关
11、系，时间越长、利率越高、终值则越大 )61、当一年有两次复利计息，实际利率与名义利率之间的关系是(实际利率不小于名义利率)62、坚持(投资人利益优先)标准，把适宜的产品销售给适宜的基金投资人。63、债券价格与收益率(负有关)。64、流动性最差的资产是(房地产)65、个人当日提取外币现钞累计等值(1万)美元如下(含)，能够在银行直接办理66、银行以高净值客户为中心，提供的业务叫做(私人银行)67、公民或法人设置、变更、终止权利和义务的合法行为叫(民事法律行为)上六个月初级银行从业资格个人理财真题及答案（3）三、多项选择题1、一般来说，下列有关国债风险的表述正确的有( ABCDE )。A. 国债的
12、利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化C. 附有赎回权的国债的现金流更具备不确定性D. 国债的违约风险最低，企业债券的违约风险相对比较高E. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)第1题理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。( )【正确答案】：第2题投资基金能够分散投资，甚至完全消除风险。( )【正确答案】：X第3题在其他条件相同的情况下，期
13、限越长的债券风险越高。( )【正确答案】：第4题两个资产的协方差不也许为零。( )【正确答案】：X第5题投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数： (0.6+0.8+1.5+1.7)4=1.15。( )【正确答案】：X第6题目前，证券企业的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。( )【正确答案】：X第7题远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。( )【正确答案】：第8题按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。 ( )【正确答案】：X第9题证券投资基金通过集合资金充足分
14、散资产组合，使得基金的风险减少到无风险的程度。( )【正确答案】：X第10题能够用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。( )【正确答案】：第11题一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低 ( )【正确答案】：第12题“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。( )【正确答案】：第13题商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( )【正确答案】：第14题银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。( )【正确答案】：X第15题对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。( )【正确答案】：
