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1、上六个月中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120分钟 一、单项选择题。如下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择对应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A接管 B重组 C撤消 D冻结资产 2证券交易所属于()。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场 3银行结构性理财产品一般是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类重要风险?()A价格波动风险 B本金风险 C流动性风险 D收益风险 4受托人以()为目标管理信托财
2、产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益 5保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A赔偿损渎职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能 6在利息不停资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采取()。 A单利 B复利 C年金 D一般年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人导致了严重损失，赔偿责任由()负担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人 8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 9银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职
3、责，维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A老实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责 10下列有关个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不一样点，表述错误的是()。 A个人理财业务中资金的利用是按照协议约定的，储蓄资金的利用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户负担或者商业银行和客户共同负担的；储蓄的风险是商业银行独立负担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格辨别相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格辨别的 11兼顾当期收入和将来长期增值的证券投资基金被称为()。 A收入型基金 B成
4、长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金 12假如名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。 A12%B5%C2%D-2%13下列哪个经济指标不能反应消费者的收入水平?()A国民收入 B个人可支配收入 C人均国民收入 D消费者物价指数 14外国银行能够吸取中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。 A30万元 B50万元 C100万元 D200万元 15下列有关期货的说法，错误的是()。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易能够在交易所内进行，也能够在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期货合约对商品质量、规格、交货时间、
5、地点等都做了统一的要求，是标准化合约 16个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。 A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户 17将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇确保金交易、期货、企业债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 18在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项
6、属于流动负债?()A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 19个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险所有由客户负担的是()。 A理财顾问服务 B确保收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非确保收益理财计划 20决定信托产品收益和风险的重要原因是()。 A国家宏观经济情况 B市场投资者的信心 C信托企业的资产规模 D投资项目标方向 21在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行能够申请担任()。 A基金监管人 B基金管理人 C基金托管人 D基金持有人 22如下市场不属于资我市场的是()。 A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D企业债券市场 23下列不属于基金管理人应
7、当履行的职责的是()。 A对所管理的不一样基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B安全保管基金财产 C办理基金立案手续 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 24下列对于影响股票价格波动的微观原因，了解错误的是()。 A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B一般，股价与企业派发的股息成正比 C企业资产净值增加，股价上升 D企业股价的涨跌和企业盈利的变化并不是同时发生的 25如下债券中风险最高的是()。 A国债 B金融债 C企业债 D垃圾债券 26下列投资方式中由左到右风险依次减少的选项是()。 A股票基金政府债券股票储蓄 B政府债券股票股票基金储蓄 C股
8、票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄 27期货交易重要是以()为保障，从而确保到期兑现。 A行业规则 B法律制度 C确保金制度 D市场制度 284月17日，国务院为了果断遏制部分城市房价过快上涨，公布国务院有关果断遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这重要体现了影响房地产价格的()。 A行政原因 B社会原因 C经济原因 D自然原因 29，包括中国在内的全球诸多国家CPI上涨，则债券投资者负担的风险是()。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 30下列不属于影响理财计划的经济原因是()。 A符合有关要求的对外投资 B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的
9、保险费 C在境外取得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 41某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。 A85.71B90.24C96.51D10042不属于中国人民银行职能的是()。 A同意商业银行设置分支机构 B发行货币 C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款 43张先生买入一张期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。 A8%B8.4%C8.7%D9.2%44某银行客户面临暂时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员能够提议该客户开立()。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账
10、户 D信用卡 45商业银行应依照有关要求建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，确保个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A10小时 B20小时 C30小时 D40小时46商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接收客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C综合理财服务 D理财顾问服务 47投资者在银行购置纸黄金，依据的价格是()。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格 48对基金宣传材料刊登该基金过往业绩的论述，错误的是()
11、。 A对基金协议生效不足6个月的，不得刊登该基金的过往业绩 B基金协议生效6个月以上，但不满1年的，应当刊登从协议生效之日起计算的业绩 C基金协议生效1年以上，但不满的应当刊登自协议生效当年开始所有完整会计年度的业绩，协议生效在下六个月的，还应登记当年上六个月度的业绩 D基金协议生效在以上的，应当登记自协议生效以来所有会计年度的业绩 49理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加 50股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 51近年来，国际黄金价格
12、一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列有关黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具备保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，因此任何情况下都能够无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接原因有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式重要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52下列有关保险有关要素的说法，错误的是()。 A保险人负担赔偿或者给付保险金责任 B投保人接保险协议负有支付保险费的义务 C保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D投保人和被保险人不能是同一人 53客户理财目标按时间的长短能够划分为短期
13、目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购置汽车 54依照商业银行法的要求，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超出总行资本金额的()。 A70%B60%C50%D40%55现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列有关现金管理的目标，说法错误的是()。 A满足应急资金的需求 B满足将来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求 56非常保守型的投资者一般不会选择的投资理财工具是()。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货 57在下列理财规划中，属于人生事件规划项目标是()。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划 58投资者必须在证券交易所设置账户，才能买卖的国债是()。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债 59投资者进行一项投资也许接收的最低收益
