《（课标版）高考政治一轮复习 第二单元 生产劳动与经营 第6课时 投资理财的选择讲义提能作业（含解析）-人教版高三全册政治试题》由会员分享，可在线阅读，更多相关《（课标版）高考政治一轮复习 第二单元 生产劳动与经营 第6课时 投资理财的选择讲义提能作业（含解析）-人教版高三全册政治试题（19页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第6课时投资理财的选择知识结构考纲呈现核心素养1.商业银行:(1)利息、利率与本金;(2)储蓄存款;(3)中国的商业银行体系;(4)商业银行的业务2.投资:(1)投资收益与投资风险;(2)股票;(3)债券;(4)商业保险3.融资1.科学精神:理解各种不同投资方式的特点,作出正确的判断,坚持理性投资2.法治意识:明白投资理财必须遵守相关法律法规,树立法治意识考点一商业银行1.储蓄存款(1)存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为:存款利息=本金利息率存款期限。(2)储蓄存款的特点:活期储蓄流动性强、灵活方便;定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款的
2、风险:存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。判断:储蓄存款是各种投资方式中最好的一种,因为它没有风险。提示:储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。2.商业银行(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)主要业务:第一,存款业务,存款业务是商业银行的基础业务;第二,贷款业务,贷款业务是我国商业银行利润的主要来源;第三,结算业务。(3)商业银行在我国金融体系中的地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。(4)商业银行的作用
3、:为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。辨析:国家大幅度下调银行存款利率,有利于搞活企业,但会影响居民储蓄存款的实际收益。提示:贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本,从而增强其活力。存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时,存款者的实际收益仍然存在,甚至可能增加;只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者的实际收益才不复存在。商业银行1.从三个方
4、面认识储蓄存款储蓄机构我国的储蓄机构主要是各商业银行收益与风险收益是储蓄存款获得的利息,存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险种类及特点活期储蓄流动性强,收益低,比较安全,风险较低定期储蓄流动性较差;收益高于活期储蓄,一般低于债券和股票;存期与利率成正比;比较安全,风险较低2.存款利息、复利、存款实际收益、存款利息的实际购买力与银行利润的计算(1)存款利息:是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金利息率存款期限。(2)复利:它是指每隔一个计息周期,都要把其利息加入本金,以计算下期的利息。
5、复利又叫利滚利。(3)存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金(银行利息率-通货膨胀率)存款期限。(4)存款利息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再用本息(1+物价上涨率)或本息(1-物价下跌率)。(5)银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。3.全面认识商业银行性质经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构组成以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务存款业务基础业务,没有存款就没有商业银行贷款业务商业银行利润的主要来源结算业务商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服
6、务费用其他业务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等作用为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益时政微词系统性风险系统性风险是指国家因多种外部或内部的不利因素经过长时间积累没有被发现或重视,在某段时间共振导致无法控制使金融系统参与者恐慌性出逃(抛售),造成全市场投资风险加大。系统性风险对市场上所有参与者都有影响,无法通过分散投资来加以消除。知识拓展利率变动对经济生活的影响利率是国家宏观调控的
7、重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济生活的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。(3)利率是调节货币供给量的重要
8、手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激社会总需求的增长。典例1(2019湖北武汉4月调研,13)某互联网银行运用金融科技简化业务流程,整合征信、工商、税务等多方面数据,构建小微企业贷款全流程智能化风险控制体系,既提高了贷款发放效率,又较好控制了贷款风险。这表明运用金融科技可以()加强企业风险监控,降低系统性金融风险整合各种信息资源,优化银行经营管理降低银行经营成本,提升银行经济效益增强小微企业核心竞争力,助力
9、实体经济发展A.B.C.D.答案C该互联网银行运用金融科技构建智能化风险控制体系,一方面通过简化业务流程提高了工作效率,降低了经营成本,另一方面通过整合征信、工商、税务等多方数据优化了银行经营管理,有助于提升银行经济效益,故符合题意。夸大了金融科技的作用,不选。典例2(2019课标,14,4分)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来,中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了()加快货币流通速度,稳定物价水平扩大投资及社会支出,刺激经济增长满足客户资金结算需求
10、,防范挤兑风险增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力A.B.C.D.答案C本题考查社会主义市场经济考点中的宏观调控的知识,主要考查学生获取和解读信息、描述和阐释事物的能力,通过分析降低法定存款准备金率的作用考查科学精神的核心素养,从价值观念看主要是引导学生运用社会主义市场经济知识分析社会经济现象。当中央银行降低法定存款准备金率时,商业银行可提供贷款及创造信用的能力上升,从而增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力,正确且符合题意。商业银行信贷能力提高,企业、消费者可贷资金增加,有利于扩大投资及消费支出,刺激经济增长,正确且符合题意。货币流通速度加快,流通中所需要的货币量会减少,在货币总量不变的情
11、况下,会引发通货膨胀,纸币贬值,物价上涨,错误。根据存款准备金的概念可知,降低存款准备金率不利于满足客户资金结算需求,防范挤兑风险,错误。考点二投资与融资1.股票(1)股票的性质:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)股票作为投资方式的特点:股票投资的收入包括两部分:一部分是股息或红利收入,另一部分是股票价格上升带来的差价。股票投资的两种风险:一是公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本;二是股票价格具有很大的不确定性,股票价格下跌,股东可能赔本。思考:有广告宣称,普通股民通过专门培训,就能实现零风险前提下的利润最大化。
12、你认为可信吗?为什么?提示:不可信。股票是一种高风险的投资方式,股票价格受多种因素的影响,价格波动具有很大的不确定性。2.债券(1)债券的性质:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。(2)债券的种类:目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。(3)债券作为投资方式的特点:收益较高,风险较低,流动性较好。辨析:债券和股票都是有价证券,都是表明债权、债务关系的凭证。提示:债券和股票都是有价证券是正确的。但是,债券是表明债权、债务关系的凭证,股票则是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。3.商业保险(1)商业保
13、险的分类:商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(2)订立商业保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立。(3)商业保险作为投资方式的特点:购买商业保险是规避风险的有效措施。判断:购买商业保险可以避免自然灾害等意外事故的发生。提示:购买商业保险是一种规避风险的投资行为,它可以在自然灾害等意外事故发生后获得相应赔偿,使自己承担的风险损失下降,但不能避免自然灾害等意外事故的发生。一、各种投资方式的收益和风险(1)一般来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益,低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。收益风险储蓄存款利息如果存在通货膨胀情况,则存款会发生贬值;如果储户提前支取定期
14、存款,会使利息遭到损失;在市场经济条件下,商业银行同样存在破产的可能债券利息如果存在通货膨胀情况,则本金会发生贬值;金融机构和企业存在破产的可能性股票股息或红利,股票价格上升带来的差价如果公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要亏损;股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,波动性较大,投资风险较大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况,受益人则得不到保险金名师点睛在储蓄、债券和股票投资方式中,一般来说,收益与风险对等,两者之间成正比关系。但具体到储蓄与国债的比较,有特殊性。国债的收益比储蓄高,但风险却比储蓄要低。因为,一方面,国债出现晚于储蓄
15、,中国人有传统的储蓄观念,对国有银行比较有信心,如果国债利率不高于储蓄,人们一般也就不会把储蓄存款拿出去购买国债了;另一方面,国债以中央政府信誉为担保,以税收作为还本付息的保证,而储蓄毕竟要以企业性质的商业银行的利润来担保,因此国债比储蓄风险低、安全性好。二、怎样选择投资方式1.比较储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式储蓄存款债券股票商业保险性质储蓄债务证书,限期偿还入股凭证风险保障受益权存款获息,安全性大定期收取利息,安全性比股票大取得股息或红利,企业经营好坏决定股票效益按保险条款,从保险公司获得相应的经济补偿偿还方式按定期、活期等方式收回本金和获得利息有明确的付息期限,必须还本付息股金不能退,只能出卖股票保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险
