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1、 5071 个人理财 自检自测试题命题题型知识点分布表章节一二三四五六七八九十总计题型单项选择7725161999785112多项选择8886912686677判断1010207131081277104主观555443343036总计30305833453426312418329第一章 个人理财基础知识一、单项选择题1.如在银行存款10万元，年利率是4，大约通过（）年才能增值为20万元。A.13 B.15 C.18 D.20解析：C 难 见教材p15或p21及p355附表一2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ A.教育（Education） B.考试 （Examination） C.从
2、业经验 （Experience） D.仔细 （Earnest）解析：D 易 p173.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。 A.8% B.10 C.15% D.20%解析：B 易 p154.经典的后付年金是指：（）。 A.付房租 B.生活费支出 C.每个月还按揭贷款 D.交保险费解析：C 中 p235.依照量入为出和量出为入的标准，购置家庭用具一般应当是（）。 A.必需品优先购置，一般品计划购置，耐用具按需购置，享受品酌情添置 B.必需品优先购置，一般品按需购置，耐用具计划购置，享受品酌情添置 C.必需品优先购置，一般品计划购置，耐用具酌情购置，享受品按需添置 D.必需品优先购置，一般品酌
3、情购置，耐用具按需购置，享受品计划添置 解析：B 中 P76.无限期支付的年金是（）。 A.先付年金 B.递延年金 C.后付年金 D.永续年金 解析：D 易 P277.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高百分比的次序排列正确的是（）。 A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资 B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资 C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支 D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资 解析：A 中 P15二、多项选择题1.个人理财目标有如下几方面的特性：（）。 A.周期性 B.阶段性 C.个人性 D.总体性解析：ABD 易 p52.我们把理财价值观提
4、成四种类型，即（）。 A.偏退休型 B.偏目前享受型 C.偏购房型 D.偏儿女型解析：ABCD 易 p83.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ A.外汇 B.投资基金 C.信托产品 D.国债解析：BCD 中 p144.实现个人理财目标应注意原因：（）。 A.时间性 B.总体性 C.可行性 D.操作性E.现实性解析：ACDE 易 p65.经典的先付年金包括：（）。 A.付房租 B.生活费支出 C.教育金支出 D.交保险费解析：ABCD 易 p256.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（）。A保险 B.自住房C.生活费用的打理 D.人际交往 E.风险投资解析：AB
5、难 P37.偏退休型的理财价值观的重要特点是：（）。A储蓄率高 B.储蓄率低C.进行退休规划 D.重视目前消费 E.将资产留给儿女 解析：AC 难 P88.在衡量宏观经济运行情况时，最应当关注的指标有：（）A.利率水平 B.通胀水平C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策解析：ABCDE 难 P14三、判断题1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 解析： 易 p22、个人理财就是作出一项英明的投资决议。 解析： 易 p23.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 解析： 易 p23或p359-3614.递延年金没有第一期的支付额。 解析： 易 p265.一定期期内每期都有付款的现金流量，
6、均属于年金。 解析： 难 p206.永续年金没有终值。 解析： 易 p277.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 解析： 易 p208.一般年金又称先付年金。 解析： 中 p239.偏目前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。 解析： 易 p1010.由终值求现值，称为折现。 解析： 易 p19四、简答题1.个人理财含义的内涵和外延及核心是什么？解析：中 p2个人理财从外延方面来讲，包括到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。从内涵方面来说，个人理财是通过搜集、整顿和分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现实状况数据，依照个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况
7、，制定储蓄、投资计划，设计家庭整体的财务方案并予以实行的过程。也就是说，理财是合理利用家庭财务资源，科学分派家庭资产，使个人以及家庭的财务情况处在最佳状态，从而提升生活品质。个人理财的核心在于依照个人不一样人生阶段的财务情况和财务需求，合理分派资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。 2.个人理财的标准有哪些？解析：中 p61.合法性标准2.伦理道德标准 3.计划性标准4.量入为出和量出为入的标准5.核算与效益的标准3.常见的理财误区重要有哪几个方面？解析：中 p111.理财就是节衣缩食、省吃俭用 2.理财就是生财，就是投资盈利3.穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财4.货币时间价值的
8、含义及要素是什么？解析：中 p18货币时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中因为时间原因形成的差额值。货币时间价值包括五个要素，即现值、终值、时间期限、利率及年金。五、论述题1.试论述个人理财的方略解析：难 p131、做到知己知彼 投资者首先要透彻地了解进行理财的个人和家庭，要真实地对自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、社会阅历进行客观的分析，正确评价自身性格特性和风险偏好；要清楚个人和家庭的财务资源有哪些，有多少，适宜做哪些方面的投资。每个人想追求的生活目标不一样，每个人自身所处的情况（如年龄、工作、收入、家庭情况）也不一样。投资者在
9、充足分析自身和家庭各方面的情况后，用详细数字来量化理财目标，切忌盲目模仿他人。要对个人理财产品的内容和风险情况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。从金融理财产品的大类来看，债券类产品的风险程度一般较低，股票类产品的风险一般较高，衍生产品类的风险一般是最高的。 因此，个人理财既要关心资本收益率，也必须重视和能够辨别比较不一样理财产品也许出现的各类风险的程度及影响。这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前提，只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡，投资者才能够最后实现个人理财的规划和目标。2、掌握投资组合的艺术 “不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要在一个篮
10、子里只放一个鸡蛋”，这是分散投资的至理名言。首先，投资者要在理性的状态下，对资产进行合理规划，优化理财产品配备。这种资产合理规划和产品优化配备应当是战略性的，一旦通过仔细的调查研究和分析把它确定下来，投资者就不要随意更改和变动。虽然现实情况发生了比较大的变化，也要依照原有的法定步骤进行修改、完善或调整，切不可随心所欲，朝令夕改。在资金战略性配备的基础上，投资者还应当对各种投资品种再进行详细的投资组合，以求深入分散和减少风险。3、适时调整资产结构 影响个人金融理财活动的原因无论来自内部的自身条件，还是外部的环境条件都不会是固定的，而是千变万化的。因此投资者在确定理财目标，制定个人金融理财规划，并
11、合理配备资金开始运作后，还必须依照各种内外原因的变化，适时地调整自己的资产结构，才能减少也许产生的风险，达成提升收益的目标。4、金融理财行业和产品的选择 投资者首先感到缺乏丰富的个人理财品种，另首先，某些新的个人理财产品又受到冷遇。这既与人们的保守观念有关，也与金融机构缺乏真正的专业水平及没有提供良好的个人金融理财服务有亲密联系。第二章 银行理财一、单项选择题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超出抵押物价值的（）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%解析：B 难 p582、王先生的账单日为每个月5日，到期还款日为每个月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日
12、，他享用的免息期就能够长达（）。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天解析：B 难 p513、金融理财的根本意义在于（）。 A. 毕生财务资源配备效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活解析：A难4、 年，积极的货币政策业已终止，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的伎俩（ ）。 A. 提升存款准备金率 B. 提升利率C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债解析：D难5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 多个，金额超出10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。 A. 理
