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1、一、名词解释1、个人理财-个人理财又称理财规划、理财筹划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员依照个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务情况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为标准的、人生不一样阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2、个人外汇理财-是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。3、个人证券理财-个人证券理财指的是个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实
2、现个人货币资产保值和增值的行为。 4、退休养老保险-是指劳动者在达成法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济赔偿、物质协助和服务的一项社会保险制度。5、储蓄-广义的储蓄，即一个国家或地区在一定期期内国民收入中未被消费的部分，它相称于国民收入的积累额。狭义的储蓄，是指居民个人在银行或其他金融机构存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国一般使用的是狭义的储蓄概念。6、个人外汇结构性存款-是指在一般外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上取得较高收益的外汇储蓄存款产品。7、个
3、人银行理财-广义的个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提升财富效能的活动。狭义的个人银行理财，指个人（自然人）购置商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。8. 客户市场划分-是按照客户的需求或特性将客户市场提成若干个次市场,并针对不一样的次市场设计个性化销售组合的过程。9.年金保险-年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一个老式人寿保险产品。10. 艺术品投资-是指通过艺术品的交易买卖使
4、资本得以增值的一个投资行为。11. 税收筹划-是指在纳税行为发生前，在不违背法律、法规（税法及其他有关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达成少纳税和递延交纳目标的一系列筹划活动。12.个人证券理财-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。13.个人保险理财-就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以防止风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一个理财筹划活动14.儿女教育投资-是指为儿女将来的教育费用进行的投资，对儿女的教
5、育投资又可分为基础教育投资和大学教育投资。15. 与老式的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？1、要求最低起存金额2、收益较高3、流动性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手续简便16.个人信托-是指委托人（指自然人）基于财产规划的目标，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托企业），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目标，管理或处罚信托财产的行为。17.个人教育投资筹划-是指对本人自身的教育投资。二,填空题1、个人理财的核心是依照理财者的(资产情况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2、个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理
6、财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划筹划)等内容.3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分派财务,达成（人生效用最大化）.4、初次面谈,个人财务规划师应尽也许了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5、财务筹划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6、影响客户财务情况的宏观经济原因重要有两类:（市场参加者）和影响客户财务情况的经济原因.7、一般而言,客户的现金流量表能够分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并
7、以（十二个月）为一个时间段.8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,重要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9、客户投资在各种资产类别之间的分派百分比重要取决于三个原因:（客户的风险偏好）,客户的投资方略,（经济前景）.10、财务筹划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.11、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提升（财富效能）的活动。12、个人银行理财产品具备（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。13、境内外资银行在中国的理财产品重要有（不保本的
8、双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。14、个人证券理财的作用概括为八个字：（躲避风险）、（获取收益）。15、个人证券理财产品的收益重要有（差价收益）和（利息收益）。16、证券组合一般能够分为（收入型证券组合）、增加型证券组合和（混合型证券组合）。17、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。18、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。19、在购置保险理财产品时，要坚持（风险转移）的标准和（投资偏好）的标准。20、分红保险起源于（18世纪英国），当初是为了抵抗（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。
9、21、目前，我国的个人外汇理财伎俩重要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。22、进行外汇理财规划的基本目标，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为详细的外汇理财目标。23、国内提供创办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。24、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。25、信托目标有三大类：(私益目标)、公益目标、非以人类为受益对象的特殊目标26、个人信托产品重要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。
10、27、信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目标 D,投资目标2,保险筹划的目标即在于通过对客户客户经济情况和保险需求的深入分析,协助客户选择适宜( B ),并确定期限和金额.A,保险企业 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人3,( D )是指个人理财者购置理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品4,客户的收入水平与支出情况是理
11、财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务情况的( A ) .A,依据 B,签证 C,证据 D,信息5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债情况和其他财务安排以及这些信息的将来变化情况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡6,客户提出理财的要求,不但希望增加收益改进财务情况,并且要确保财务情况的( A ).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值7,现金流量表全面反应客户一定期期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表目前( B )的变化上. A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余8,理财目标是制定理财方案所要实现的愿
12、望.理财目标是制定理财方案的基础,因此客户的理财目标必须具备( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累10如下国内机构中无法提供理财服务的是( D ).A,基金企业 B,保险企业 C,信托企业 D,律师事务所11,制定个人理财目标的基本标准之一是,将( C )作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标四,判断改错题1,总的来说,人在其毕生中收入的获取是非常
13、平均的.( 错 )2,个人理财的理论基础来自于当代投资学.( 错 )3,研究表白,较低的托宾Q系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )4,一般情况下,个人财务规划师很轻易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务筹划方案是非常重要的.(正确 )6,个人理财重要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是怎样进行投资.( 正确 )7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)五、简答题1、财务筹划师在财务筹划计划的评定过程时，应遵照哪些方面的步骤？ 答：1,回忆客户的目标和需求2,评定财务和投资方
14、略3,评定目前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判目前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查方略是否被遵照2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？答：是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购置适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。1、个人理财的基本目标2、个人的投资能力3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一个外汇期权合约。投资者除取得定期存款利息(扣除利息税)
15、外，还可在交易达成两天后得到一笔期权费。期权到期时，假如汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，投资者可取得高于定期存款利息的收益；假如汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将投资者的定期存款按协议汇率兑换成相对应的挂钩货币。“两得宝”业务特点:1、卖出期权，双重收益2、汇市平稳时收益不减3、欧式期权，到期执行。“期权宝”产品是指投资者依照对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并依照银行报价支付一笔期权费，同时提供也期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，假如汇率走势也投资者的预期相符，投资者就能够通过执行买权或卖权取得额外的投资收益。“期权宝”分为买入看涨期权和买入看跌期权两种。对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超出协议汇率时，投资者才能执行买权并赢利，否则投资者放弃
