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1、个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A 第2题如下行为中符合银行从业人员礼品收送规则的是（）。A100元现金B一枚金戒指C某超市的购物卡D一张美容院的优惠券【正确答案】：D 第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还能够采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。A其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持连续不停的沟通B虽然银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C银监会
2、有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D假如被要求谈话的人员未到或不据实阐明情况，银监会有权向所在单位提出处罚提议，但自身无权处罚【正确答案】：D 第4题国务院反洗钱行政主管部门是（）A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会【正确答案】：A 第5题下列行为违背公平看待所有客户的行为准则的是（）A为VIP客户提供单独的服务区域B热情看待身体有残障的客户C为国家干部提供更多便利的服务D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C 第6题今年的1元钱比来年的1元钱更有价值，这是因为（）的存在。A经济增加B通货紧缩C货币时间价值D天气变化
3、【正确答案】：C 第7题刚开始访问某些具备代表性的客户样本并不能做到（）。A判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实行阶段深入修改、润色B测试客户不一样访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C判断客户的等级D对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性【正确答案】：D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A丰富的经济资源B合理的个人（家庭）理财目标C娴熟的投资技巧D广泛的人际关系网【正确答案】：B 第10题理财顾问服务不
4、包括的内容有(B)。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资提议第11题投资者购置如下哪种理财计划负担的风险最大?(D)。A.固定收益理财计划B.确保收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了确保本金安全，不能够投资如下哪个理财计划?(D)A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第13题如下是私人银行业务的解释，其中错误的是(A)。A.私人银行业务是银行提供的一个标准化产品，仍然是以产品为中心B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为
5、客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法律、财务、税务、财产继承儿女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高第14题下列理财目标中属于短期目标的是(D)。A.儿女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假第15题资我市场的特性是(A)。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低第16题有关债券的利率风险，如下说法错误的是(C)。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大第17题有关债券的特性，如下说法错误的是(B)。A.债券是比较稳定的投资理
6、财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益愈加高第18题按协议法要求，什么情形下协议中的免责条款无效？（）。A因重大过错导致对方财产损失的B因重大误解签订的C在签订协议时显失公平的D以上都正确【正确答案】：A 第19题在评定不一样的细分市场时，银行不需要考虑的原因有（）。A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险怎样B国外是否也是这么划分的C是否轻易说服其他细分市场的人变化他们的购置决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答案】：B 第20题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。A关
7、注客户损益表B关注客户的抱怨C关注客户的表扬D关注客户的私人问题【正确答案】：D 第21题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A个人理财业务B私人银行业务C理财顾问服务D结构性理财产品【正确答案】：C 第22题银行从业人员对所在机构的纪律处罚有异议时，应当（）。A按照正常渠道反应和申诉B抛开个人利益，放弃申诉C遵从处罚决定，维护组织权威D向同事体现个人不满【正确答案】：A 第23题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定【正确答案】：B 第24题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。A
8、蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈鸟族【正确答案】：B 第25题顾问式营销的核心是（）。A提供投资提议B传授投资技巧C交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功效，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】：D 第26题其他个人财产重要包括客户拥有的动产、不动产等（），此类资产一般是客户资产的重要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产【正确答案】：A 第27题目前，我国银行业金融机构的监管职责重要由（）行使。A中国银监会B相对应级别的政府部门C客户联盟D中国人民银行【正确答案】：A 第28题小孙和小陈是不一样商业银行的两名员工，两人是好朋友，如下小陈的做法无
9、误的是（）。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感叹世上有钱人真多B小陈将自己的工资情况透露给小孙，并说自己年终也许加薪C小陈想买房，通过小孙充足利用了小孙所在银行尚未公开的一个贷款项目，届时候付给小孙l000元感激金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究怎样提升工作效率【正确答案】：B 第29题保险协议的履行，从程序上看，不包括如下哪一步骤：（）。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿【正确答案】：A 第30题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A个人税收制度B国家军事政策C个人养老制度D企业年金制度【正确答案】：B 第31题常规性收入一般在（）的基础上预测其变
10、化率即可。如工资等。A上一年B下一年C今年D前一年【正确答案】：A第32题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时无须向客户简介的内容（）。A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程标准答案：D第33题商业银行使用确保收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）负担。A商业银行B客户C商业银行和客户共同D理财计划责任人标准答案：B第34题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行负担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并负担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同负担有关投资风险，这么的理财计划是（A）。 A确保收益型理财计划 B非
11、确保收益型理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超出最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这么的理财计划是（C） A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划第36题投资者投资哪个理财计划从而负担最低的投资风险？（D） A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划第37题审慎经营标准是商业银行开展业务最重要的标准之一，下列表述错误的是（）。 A在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的标准，审慎开展个人理财业务 B商业银行
12、在包括个人理财产品、开展包括代理其他金融机构的投资产品时要充足考虑客户的利益和风险承受能力 C商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评定客户财务情况，替客户选择适宜的投资产品 D商业银行依照要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的标准重新编写有关产品的简介材料 【正确答案】：A 第38题商业银行在采取的风险限额指标中应最少应包括（）；在流动性指标中应最少包括（）（）。 A交易限额，错配限额 B错配限额，风险价值限额 C止损限额，期权限额 D风险价值限额，期限错配限额 【正确答案】：D 第39题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。 A审批制和报告制 B注册制
13、和报告制 C审批制和注册制 D登记制和报告制 【正确答案】：A 第40题客户提供的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（）存款，以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情况的出现。A100元 B50元 C10元 D1元【正确答案】：C第41题个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、债权债务关系B、委托代理关系C、认购赎回关系D、收入支出关系试题答案：B第42题某银行理财计划的风险提示中明确确保于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者也许面临零收益的投资风险。该理财计划属于（）。A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划试题答案：A第43题投资者通过购置股票、债券，在银行存款外找到愈加好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（）。A、调整功效B、交易功效C、财富功效D、集聚功效试题答案：C第44题下列有关理财产品销售管理说法中，正确的有（）。A、不积极向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品B、向客户阐明投资风险时，尽也许使用专业术语，防止使用示例C、任何情况下不得向风险评定不宜客户销售高风险产品D、向风险评定不宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可试题答案：A第45题紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）
