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1、 招商银行总行养老金金融部二一一年二月企业稳定精英 招行援梦留才招商银行留才计划产品介绍WHAT?留才计划产品简介留才计划产品简介留才计划的服务内容和流程留才计划的服务内容和流程留才计划的产品特点和优势留才计划的产品特点和优势目目 录录WHY?建立留才计划对企业的意义建立留才计划对企业的意义专题专题资金来源资金来源投资产品投资产品 经营目标、策略与核心竞争力经营目标、策略与核心竞争力人力资源策略人力资源策略 即期激励：薪金、房补、车补等即期激励：薪金、房补、车补等 中期激励：留才计划中期激励：留才计划 长期激励：企业年金、股权计划等长期激励：企业年金、股权计划等留才计划是人力资源策略的重要组成
2、部分留才计划是人力资源策略的重要组成部分人力资源策略的重要组成人力资源策略的重要组成 留才计划对企业的意义留才计划对企业的意义工作年限工作年限3 3年年5 5年年8 8年年1010年年人员流失曲线人员流失曲线留才资金归属留才资金归属比例曲线比例曲线员工能力增长员工能力增长员工贡献增长员工贡献增长核心人才战略核心人才战略关注点关注点第第一一离离职职高高峰峰第第二二离离职职高高峰峰金手铐约束金手铐约束留住人才留住人才留住人才的留住人才的“金手铐金手铐” 留才计划对企业的意义留才计划对企业的意义1增强员工的归属感增强员工的归属感让员工命运与企业命运紧密结合起来，形成同心协力 2树立员工远期愿景树立员
3、工远期愿景可让员工对企业未来充满更多的发展期待，增强工作信心3真正留住人才的真正留住人才的“金手铐金手铐”明显提高员工忠诚度，为企业长远发展尽心尽力安心安心忠心忠心信心信心留住人才的留住人才的“金手铐金手铐” 留才计划对企业的意义留才计划对企业的意义企业管理灵活企业管理灵活 员工享受实惠员工享受实惠 留才计划对企业的意义留才计划对企业的意义合理分配、调整利润合理分配、调整利润：增加企业薪酬管理灵活性。1流程简单、操作便捷：流程简单、操作便捷：无需报备，流程简便易行。2薪酬激励、行之有效：薪酬激励、行之有效：针对特殊群体，高度契合企业管理目标。3 3延迟支付、管理灵活：延迟支付、管理灵活：留才计
4、划延迟支付的特点，有效的将资金分配后置。企业出现效益欠佳的情况时，可通过留才计划“以丰补欠”，平滑骨干员工的收入水平，提高企业薪酬管理的灵活性。44分批支付、税收优惠：分批支付、税收优惠：留才计划的资金可由企业决定分期支付，从而有效的降低个税应税税率，使员工获得税收优惠。15留才计划我行方案介绍激励时效：3-5年中期激励计划参加范围：工作满足一定年限的正式员工投资产品：保险产品归属规则：悬崖式到期完全归属，不记录个人账户支付规则：到期一次性发放员工个人激励时效激励时效：3-5年中期激励计划参加范围参加范围：工作满足一定年限的正式员工投资产品投资产品：保险产品归属规则归属规则：悬崖式到期完全归属
5、，不记录个人账户支付规则支付规则：到期一次性发放员工个人WHAT?留才计划产品简介留才计划产品简介留才计划的服务内容和流程留才计划的服务内容和流程留才计划的产品特点和优势留才计划的产品特点和优势目目 录录WHY?建立留才计划对企业的意义建立留才计划对企业的意义专题专题资金来源资金来源投资产品投资产品留才计划产品简介留才计划产品简介留才计划的产品特点和优势留才计划的产品特点和优势留才计划的服务内容和流程留才计划的服务内容和流程WHAT?留才计划：留才计划：指企业为建立完善的福利保障体系，吸引和稳定核心人才，针对特定员工群体推出的延迟支付薪酬制度。留才计划：指招商银行为帮助企业建帮助企业建立完善的
6、福利保障体系立完善的福利保障体系，吸引和稳定核心人才，针对企业特定员工群体特定员工群体推出的以投资增值、延迟支付投资增值、延迟支付为特点的管理产品。留才计划定义留才计划定义添加标题比比较标准准企企业年金年金留才留才计划划政府监管政府监管资金性质资金性质激励时效激励时效覆盖范围覆盖范围管理流程管理流程缴费方式缴费方式领取条件领取条件投资范围投资范围需要报备需要报备普惠性普惠性长期长期全部员工全部员工相对复杂相对复杂企业缴费企业缴费+个人缴费个人缴费退休、身故等退休、身故等受受23号令限制号令限制无需报备无需报备激励性激励性中期中期特定群体特定群体简单便捷简单便捷无限制无限制自行确定自行确定无限制
7、无限制激励有效、简便易行激励有效、简便易行 留才计划与企业年金比较留才计划与企业年金比较留才计划产品简介留才计划产品简介留才计划的产品特点和优势留才计划的产品特点和优势留才计划的服务内容和流程留才计划的服务内容和流程WHAT?面面俱到面面俱到 留才计划服务内容留才计划服务内容提供投资产品介绍、推荐等咨询服务，优先推选金色聚富系列产品协助企业设计参与条件、资金归集方式、归属规则等诸多细节方案设计投资咨询信息披露辅助记账标准型留才计划下，提供辅助记账服务，包括公司账户和个人账户等定期出具管理报告，内容包括资金明细、投资行为、收益信息等内容 （一）方案设计（一）方案设计 协助设计、调整、优化方案协助
8、设计、调整、优化方案参与条件参与条件资金归集资金归集归属规则归属规则持续优化持续优化专业的方案咨询专业的方案咨询（二）投资咨询（二）投资咨询 为留才计划资金投向提供咨询为留才计划资金投向提供咨询！针对资金量较大的客户针对资金量较大的客户将根据客户需求将根据客户需求量身定制量身定制投资产品投资产品金色聚富系列投资产品金色聚富系列投资产品包括流动性管理产品、包括流动性管理产品、 浮动收益产品、浮动收益产品、 固定收益产品、固定收益产品、 信贷资产转让产品、信贷资产转让产品、 委托贷款类产品等委托贷款类产品等（三）辅助记账（三）辅助记账 辅助记录公司和个人账户信息辅助记录公司和个人账户信息包括建立企
9、业账户和个人账户、个人账户的日常维护、包括建立企业账户和个人账户、个人账户的日常维护、记录缴费以及投资收益、计算待遇支付权益归属等。记录缴费以及投资收益、计算待遇支付权益归属等。（四）信息披露（四）信息披露 定期全面的管理报告定期全面的管理报告报告包括资金明细、投资产品明细、报告包括资金明细、投资产品明细、投资收益信息等内容投资收益信息等内容标准型留才计划下，标准型留才计划下，提供辅助记账明细信息等内容。提供辅助记账明细信息等内容。便捷顺畅便捷顺畅 留才计划服务流程留才计划服务流程计划建立计划建立流程流程辅助记账辅助记账流程流程（一）计划建立流程（一）计划建立流程签署合同签署合同制定方案制定方
10、案开立账户开立账户归集资金归集资金设计设计投资产品投资产品投资产品投资产品申购和赎回申购和赎回辅助记账辅助记账信息披露信息披露（二）辅助记账流程（二）辅助记账流程计划登记和计划登记和账户建立账户建立收益分配收益分配信息变更信息变更待遇支付待遇支付缴缴 费费（三）留才计划服务费用（三）留才计划服务费用 留才计划按资金规模每年收取管理费。标准型留才计划按员工数量另外每年收取辅助记账费。留才计划产品简介留才计划产品简介留才计划的产品特点和优势留才计划的产品特点和优势留才计划的服务内容和流程留才计划的服务内容和流程WHAT?激励有效、灵活便捷激励有效、灵活便捷 留才计划特点留才计划特点特点特点针对特殊
11、群体针对特殊群体高度契合企业管理目标高度契合企业管理目标无需报备无需报备流程简便易行流程简便易行自定义方案细则自定义方案细则投资范围、产品和投资范围、产品和比例不受限制比例不受限制留才计划服务优势留才计划服务优势管理经验丰富管理经验丰富个性化专属服务个性化专属服务全面丰富的投资产品全面丰富的投资产品专业的理财队伍专业的理财队伍强大的系统支持强大的系统支持专业的资讯服务专业的资讯服务（一）丰富的薪酬管理经验（一）丰富的薪酬管理经验 率先推出率先推出 经验丰富经验丰富 留才计划留才计划留才计划留才计划 企业年金企业年金企业年金企业年金 从业最久从业最久 客户范围广、行业多、情况复杂客户范围广、行业
12、多、情况复杂 业务资格全业务资格全 系统先进系统先进（二）属地化个性服务（二）属地化个性服务分行分行总行总行招商招商银行银行客户客户方案设计个性化方案设计个性化投资咨询一对一投资咨询一对一日常服务面对面日常服务面对面个性化个性化&标准化标准化（三）全面丰富的投资产品（三）全面丰富的投资产品留才计划资金的投资特点：留才计划资金的投资特点：不愿承担较高的风险，不愿承担较高的风险，追求稳定适中的收益。追求稳定适中的收益。“金色聚富金色聚富”系列投资产品：系列投资产品：包括流动性管理产品、包括流动性管理产品、浮动收益型管理产品、浮动收益型管理产品、固定收益产品、固定收益产品、信贷资产转让产品和信贷资产
13、转让产品和委托贷款类产品等，委托贷款类产品等，风险极低，收益稳定，风险极低，收益稳定，非常适合留才计划资金的投资。非常适合留才计划资金的投资。银行的投资风格：银行的投资风格：银行的经营性质和理念决定银行的经营性质和理念决定了银行了银行低风险偏好、追求稳健低风险偏好、追求稳健收益收益的投资风格；的投资风格；银行银行丰富的金融业务和客户丰富的金融业务和客户资源资源使银行有能力设计和开发使银行有能力设计和开发与投资风格匹配的投资产品。与投资风格匹配的投资产品。（四）专业的理财队伍（四）专业的理财队伍金融市场部目前有近金融市场部目前有近100100人的专业人的专业团队，涵盖宏观经济研究、行业背团队，涵
14、盖宏观经济研究、行业背景分析、利率汇率分析、债券信用景分析、利率汇率分析、债券信用分析、投资策略分析和金融工程研分析、投资策略分析和金融工程研究。究。凭借专业的投资决策能力、稳健凭借专业的投资决策能力、稳健的投资风格和良好的风险控制文化，的投资风格和良好的风险控制文化，招商银行金融市场部取得了骄人的招商银行金融市场部取得了骄人的业绩，为客户提供了满意的回报，业绩，为客户提供了满意的回报，在业内以及客户群中树立了良好的在业内以及客户群中树立了良好的口碑和声誉。口碑和声誉。负责金色聚负责金色聚富系列中除信贷资产转让外的投资富系列中除信贷资产转让外的投资产品的管理。产品的管理。（五）强大的后台系统支
15、持（五）强大的后台系统支持对口养口养老金老金专项、专业的开的开发团队专项开开发团队资金管金管理服理服务资金划金划拨、投、投资明明细和余和余额受托系受托系统辅助助记账服服务个人个人账户、收、收益分配、益分配、待遇待遇计算算账管系管系统（六）专业的资讯服务（六）专业的资讯服务资本市本市场研究研究薪酬福薪酬福利管理利管理法法规政策政策风险揭示风险揭示 4留才计划管理中可能面临政策、市场、操作、流动性等风险，投资咨询服务不承担损失、不承诺投资收益；企业风险自担如企业将留才计划资金用做它途，企业自担风险3如选择辅助记账服务，企业需及时提供数据，对数据的真实性、有效性、准确性负责WHAT?留才计划产品简介
16、留才计划产品简介留才计划的服务内容和流程留才计划的服务内容和流程留才计划的产品特点和优势留才计划的产品特点和优势目目 录录WHY?建立留才计划对企业的意义建立留才计划对企业的意义专题专题资金来源资金来源投资产品投资产品资金来源资金来源 与企业年金相比更为灵活与企业年金相比更为灵活企业留才计划相较于企业年金而言，资金来源更为企业留才计划相较于企业年金而言，资金来源更为灵活灵活。企业既可以根据自身财务状况，在企业既可以根据自身财务状况，在享有税收优惠享有税收优惠的科目的科目中利用中利用资金结余资金结余建立留才计划。建立留才计划。也可以利用也可以利用工资结余、福利费用工资结余、福利费用等其他资金渠道
17、。等其他资金渠道。但是否能够但是否能够计入成本计入成本，应遵循国家相关税收规定和企业应遵循国家相关税收规定和企业自身财务制度。自身财务制度。金色聚富金色聚富系列投资系列投资产品产品B BE EC CDDA A固定收益型产品固定收益型产品流动性管理产品流动性管理产品浮动收益型产品浮动收益型产品委托贷款型产品委托贷款型产品信贷资产转让产品信贷资产转让产品金色聚富系列投资产品是招商银行凭借稳健的投资风格和丰富的金融资源为留才计划精心打造的系列投资产品。这些产品风险较低，收益稳定，非常适合留才计划资金的投资。 风险低风险低 收益稳定收益稳定 金色聚富系列投资产品简介金色聚富系列投资产品简介风险低、收益
18、稳定风险低、收益稳定 金色聚富系列投资产品特点金色聚富系列投资产品特点产品类型产品类型收益性收益性安全性安全性流动性流动性产品期限产品期限流动性管理产品一般高于活期存款利率保本可每日申购赎回一般为1年浮动收益型产品一般高于活期或同期定存利率不保本，但风险极低可按月或按季提供申购赎回一般为1-3年固定收益产品一般高于活期或同期定存利率保本，确定收益产品到期前不提供申购赎回一般为7天-1年信贷资产转让产品一般远高于同期定期存款利率不保本，但风险极低产品到期前不提供申购赎回一般为半年-1年委托贷款类产品一般远高于同期定期存款利率不保本，但风险极低产品到期前不提供申购赎回一般为半年-1年 企业稳定精英企业稳定精英 招行援梦留才招行援梦留才 谢谢 谢！谢！
