CFP资格认证制度.ppt

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1、金金 融融 理理 财财 师师资格认证培训资格认证培训CFPTM资格认证制度资格认证制度1 1金金 融融 理理 财财 师师nAFPTM/CFP资格认证的资格认证的4E认证体系认证体系nAFP/CFP执业者职业道德准则执业者职业道德准则nAFP/CFP执业者执业操作准则执业者执业操作准则nAFP/CFP执业者纪律处分办法执业者纪律处分办法nCFP商标使用指南商标使用指南授课大纲授课大纲2 2金金 融融 理理 财财 师师nEducation：教育：教育 nExamination：考试：考试 nExperience：工作经验：工作经验 nEthics：职业道德：职业道德一一.4E认证体系认证体系3 3

2、金金 融融 理理 财财 师师1.1 为什么确定为什么确定4E标准标准影响金融理财师成功的因素影响金融理财师成功的因素取值范围取值范围1 4（1）人际沟通能力）人际沟通能力 3.68（2）是否通过）是否通过CFP资格认证资格认证 3.43（3）客户资源）客户资源 3.35（4）继续教育）继续教育 3.34（5）教育背景）教育背景 3.26（6）专业化程度）专业化程度 2.81专业资格是成功的重要因素专业资格是成功的重要因素4 4金金 融融 理理 财财 师师职业道德是客户关注的重点职业道德是客户关注的重点2004年美国年美国CFP资格认证组织对高收入人群的问卷调查：资格认证组织对高收入人群的问卷调

3、查：n认为理财师必须遵守职业道德者占认为理财师必须遵守职业道德者占95n认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97；n认为理财师必须通过认证考试者占认为理财师必须通过认证考试者占85。5 5金金 融融 理理 财财 师师CFP执业者的素质要求执业者的素质要求n知识全面知识全面跨学科、多领域跨学科、多领域国际化和本土化国际化和本土化前瞻性和现实性前瞻性和现实性工作积累和持续教育工作积累和持续教育n善于沟通善于沟通直接面对客户，信息传递要求及时准确直接面对客户，信息传递要求及时准确n注重信誉注重信誉信誉是信誉是AFP/CFP执业者最重要的资产执业者最重要的资

4、产6 6金金 融融 理理 财财 师师教育教育n金融理财是一个知识密集型工作；金融理财是一个知识密集型工作；n金融理财师需要具备跨学科的全面的知识；金融理财师需要具备跨学科的全面的知识；n投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容；容；n有效沟通能力、基本技能的养成，也需要学习。有效沟通能力、基本技能的养成，也需要学习。7 7金金 融融 理理 财财 师师1.2 教育教育Educationn是资格认证的第一步是资格认证的第一步n培训机构：目前授权的培训机构有四家培训机构：目前授权的培训机构有四家北京当代金融培训有限公司北京当代金融培训有限公司上海金融学院国际

5、上海金融学院国际CFP项目中心项目中心广东金融学院国际广东金融学院国际CFP项目中心项目中心西南财经大学国际西南财经大学国际CFP项目中心项目中心n教育时间：教育时间：240小时小时AFP资格认证教育资格认证教育108小时小时 + CFP资格认证教育资格认证教育132小小时时n继续教育继续教育8 8金金 融融 理理 财财 师师1.2.1 中国的教育体系中国的教育体系nAFP资格认证培训资格认证培训 金融理财原理金融理财原理 108小时小时 其中其中18个小时综合案例个小时综合案例nCFP资格认证培训资格认证培训 高级金融理财培训高级金融理财培训 132小时小时 4门专业课门专业课 42小时综合

6、案例小时综合案例9 9金金 融融 理理 财财 师师中美中美CFP资格认证教育课程的比较资格认证教育课程的比较中国中国 n金融理财原理金融理财原理 17.5% n投资规划投资规划 25% n个人风险管理与保险规划个人风险管理与保险规划 17.5%n退休规划与员工福利退休规划与员工福利 12.5%n个人税务与遗产筹划个人税务与遗产筹划 12.5% n金融理财综合规划案例金融理财综合规划案例 15%美国美国 n金融理财原理金融理财原理 13%n风险与保险规划风险与保险规划 10%n员工福利规划员工福利规划 8%n投资规划投资规划 19%n税务规划税务规划 17%n退休规划退休规划 18%n遗产规划遗

7、产规划 15%1010金金 融融 理理 财财 师师1.2.2 教学材料和教学方式教学材料和教学方式n教学考试大纲教学考试大纲 n教学课件教学课件n教材和参考书教材和参考书n案例和习题案例和习题n培训考试培训考试n网上答疑网上答疑1111金金 融融 理理 财财 师师1.2.3 继续教育继续教育n继续教育继续教育是指是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。定期限内必须完成的教育项目。n目的目的为不断提高为不断提高CFP（国际金融理财师）和（国际金融理财师）和AFP（金融理（金融理财师）持证人的专业水平。财师）持证人的专业水平。1

8、212金金 融融 理理 财财 师师金融理财师继续教育管理办法金融理财师继续教育管理办法n总则总则n继续教育的形式与学时要求继续教育的形式与学时要求n继续教育的组织继续教育的组织n继续教育学时的确认和审核继续教育学时的确认和审核n附则附则1313金金 融融 理理 财财 师师继续教育的形式（一）继续教育的形式（一）nFPSB China 组织的现场继续教育活动；组织的现场继续教育活动；nFPSB China 组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等；组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等；nFPSB China 认可的由持证人所在单位举办的相关内容认可的由持证人所在单位举办的相关内容学习和活动；学习和活

9、动；nFPSB China 授权的专业教育机构（以下简称继续教育授权的专业教育机构（以下简称继续教育机构）提供的各类继续教育活动；机构）提供的各类继续教育活动；n担当担当FPSB China 或其授权的教育机构举办的金融理财或其授权的教育机构举办的金融理财培训的授课人、研讨会的演讲人；培训的授课人、研讨会的演讲人；n完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发表；版或发表；n参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育；参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育；nFPSB China 认可的其他方式。认可的其他方式。1414金金 融融 理理

10、 财财 师师继续教育的形式（二）继续教育的形式（二）n金库网提供各类在线继续教育活动，包括：金库网提供各类在线继续教育活动，包括：n网络继续教育网络继续教育在线学习有关的继续教育课件，通过考核可获得学分在线学习有关的继续教育课件，通过考核可获得学分阅读推荐书籍并在线提交阅读心得获得学分阅读推荐书籍并在线提交阅读心得获得学分为会员部在全国各地举办的现场继续教育提供图文直播为会员部在全国各地举办的现场继续教育提供图文直播其它形式其它形式访问方法：金库网首页（访问方法：金库网首页（http:/），进入理财师），进入理财师大家庭，使用注册号激活帐号之后，即可直接进入继续教育中大家庭，使用注册号激活帐号

11、之后，即可直接进入继续教育中心心n现场继续教育活动的预告及在线报名服务现场继续教育活动的预告及在线报名服务n其它：其它：论坛、博客、百科、新闻、嘉宾会客厅等互动信论坛、博客、百科、新闻、嘉宾会客厅等互动信息服务息服务提供提供CFPAFP资格认证考试答疑平台资格认证考试答疑平台访问方法：进入访问方法：进入http:/，找到，找到“CFPAFP资格认资格认证考试答疑版块证考试答疑版块”1515金金 融融 理理 财财 师师金融理财师继续教育管理办法金融理财师继续教育管理办法n时间要求时间要求AFP持证人：持证人：20学时学时CFP持证人：持证人：30学时学时EFPTM持证人：持证人：15学时学时n折

12、算标准折算标准n继续教育报告：继续教育报告：持证人必须在报告周期结束前三个月内按照持证人必须在报告周期结束前三个月内按照 FPSB China 的统一格式向的统一格式向 FPSB China 提交提交继续教育学继续教育学时确认申请表时确认申请表。1616金金 融融 理理 财财 师师1.3 考试考试Examination特点：特点： 知识技能并重知识技能并重 强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力 不测试背诵和记忆能力不测试背诵和记忆能力 科目：科目：AFP资格认证考试：测试一门专业基础课：资格认证考试：测试一门专业基础课：

13、金融理财原理金融理财原理（6小时：上午小时：上午3小时、下午小时、下午3小时）小时） CFP资格认证考试：测试五门专业课：资格认证考试：测试五门专业课： 投资规划投资规划（3小时）小时） 个人风险管理与保险规划个人风险管理与保险规划（2.5小时）小时） 员工福利与退休计划员工福利与退休计划（1.5小时）小时） 个人税务与遗产筹划个人税务与遗产筹划（1.5小时）小时） 综合案例分析综合案例分析（3.5小时）小时）范围：详见范围：详见FPSB China网站每年公布的考试大纲网站每年公布的考试大纲题型：客观单项选择题题型：客观单项选择题难度：难度系数分为四级难度：难度系数分为四级 最难、较难、中等

14、、简单最难、较难、中等、简单 10 30 40 201717金金 融融 理理 财财 师师1.3.1 难度解析难度解析概念题概念题n简单简单一个概念或理念一个概念或理念n中等中等一个理财流程中几个相关的一个理财流程中几个相关的概念或理念概念或理念n较难较难考四个概念或理念的正确性考四个概念或理念的正确性n最难最难考一个单元或涵盖不同单元考一个单元或涵盖不同单元中四个理念或概念的正确性，中四个理念或概念的正确性，复选复选计算题计算题n简单简单一个计算步骤一个计算步骤n中等中等两个计算步骤两个计算步骤n较难较难三个以上计算步骤，单选三个以上计算步骤，单选n最难最难三个以上计算步骤，复选三个以上计算步

15、骤，复选1818金金 融融 理理 财财 师师1.3.2 考试制度考试制度n公正性公正性独立的考试委员会，严格的考培分离独立的考试委员会，严格的考培分离命题人承诺书命题人承诺书、监考人保证书监考人保证书、考生道德承诺书考生道德承诺书AB卷卷计算机阅卷计算机阅卷国际通行的测评方法国际通行的测评方法n命题程序命题程序试题命制试题命制试题初审终审，交叉审核制度试题初审终审，交叉审核制度专业组卷和试卷签发专业组卷和试卷签发n考试时间考试时间AFP资格认证考试：资格认证考试： 每年四月、七月、十一月各一次，周六举行，每次每年四月、七月、十一月各一次，周六举行，每次6小时，分上下午小时，分上下午进行。进行。

16、CFP资格认证考试：资格认证考试： 每年七月、十一月各一次，周末举行，每次每年七月、十一月各一次，周末举行，每次12小时，分两天进行。小时，分两天进行。 EFP资格认证考试：资格认证考试： 每年七月、十一月各一次，周日上午举行，每次每年七月、十一月各一次，周日上午举行，每次3小时。小时。具体时间详见具体时间详见FPSB China网站网站n考试方式考试方式从从2010年（年（7月）开始，月）开始，CFP/AFP/EFP资格认证考试全部采取计算机考试方式。考点数量资格认证考试全部采取计算机考试方式。考点数量大大增加，方便了考生就近应考。大大增加，方便了考生就近应考。报名前要仔细阅读现代国际金融理

17、财标准（上海）有限公司网站报名前要仔细阅读现代国际金融理财标准（上海）有限公司网站上有关上有关的考试注意事项。的考试注意事项。1919金金 融融 理理 财财 师师1.3.3 可可直接参加考试的人员直接参加考试的人员美国美国nCFAn律律师师nCPAn经济学博士经济学博士nChFC理财顾问理财顾问nCLU寿险规划师寿险规划师中国台北中国台北n证证券分析券分析师师n美美国国CFA及及CPA n正精算正精算师师FSAn经济学经济学博士博士n其他其他国家国家CFP持证人持证人需第六模块培训需第六模块培训中国大中国大陆：经济学或学或经济管理管理类博士博士2020金金 融融 理理 财财 师师1.3.4 通

18、过标准通过标准n参照大多数国际参照大多数国际CFP资格认证组织成员考试的资格认证组织成员考试的通行方法进行测评通行方法进行测评n保证通过标准始终稳定，参考试题难度以确定保证通过标准始终稳定，参考试题难度以确定本次考试的分数线本次考试的分数线n不设定固定的通过率不设定固定的通过率n不设定固定的分数线不设定固定的分数线2121金金 融融 理理 财财 师师1.4 工作工作经验经验Experiencen认定内容：认定内容：从业机构、时间及职业表现从业机构、时间及职业表现n行业要求：行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或律师事务

19、所或FPSB China认可的其他机构认可的其他机构n岗位要求：岗位要求：金融理财相关工作金融理财相关工作n时间要求：时间要求：AFP资格认证：研究生资格认证：研究生1年，本科年，本科2年，大专年，大专3年年CFP资格认证：研究生资格认证：研究生2年，本科年，本科3年，大专年，大专5年年工作经验有效期为最近工作经验有效期为最近10年年2222金金 融融 理理 财财 师师AFP资格认证资格认证网上提交工作经验认证表网上提交工作经验认证表2323金金 融融 理理 财财 师师1.5 职业道德职业道德Ethicsn金融理财师遵守职业道德规范的必要性金融理财师遵守职业道德规范的必要性工作的特殊性工作的特

20、殊性工作的重要性工作的重要性与客户存在利益冲突与客户存在利益冲突目前缺乏明确的法律约束目前缺乏明确的法律约束2424金金 融融 理理 财财 师师1.5.1 工作的特殊性工作的特殊性n金融理财师的工作具有以下特殊性金融理财师的工作具有以下特殊性比客户专业比客户专业决策后果显现时间长决策后果显现时间长涉及金钱，对客户影响大涉及金钱，对客户影响大主观上存在资金使用不当风险主观上存在资金使用不当风险n容易引发道德风险容易引发道德风险道德风险源于交易双方的信息不对称性，一方利用道德风险源于交易双方的信息不对称性，一方利用信息优势在交易达成后，侵犯交易中另一方利益。信息优势在交易达成后，侵犯交易中另一方利

21、益。例如，理财师利用自己比客户更为专业的信息优势，例如，理财师利用自己比客户更为专业的信息优势，不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择，不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择，即属于道德风险行为。即属于道德风险行为。2525金金 融融 理理 财财 师师1.5.2 工作的重要性工作的重要性n影响客户的财务安全影响客户的财务安全理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排，如理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排，如果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失。果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失。n影响客户的生活影响客户的生活因为金融理财是基于客户一生的生活目标建立的理因为金融理财是基

22、于客户一生的生活目标建立的理财规划，金融理财师违背职业道德将导致客户生活财规划，金融理财师违背职业道德将导致客户生活目标的无法实现。目标的无法实现。2626金金 融融 理理 财财 师师1.5.3 利益冲突利益冲突n利益冲突的定义利益冲突的定义是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。务的情形。n利益冲突的种类利益冲突的种类结构性冲突结构性冲突情景性冲突情景性冲突2727金金 融融 理理 财财 师师结构性冲突与情景性冲突结构性冲突与情景性冲突n结构性的冲

23、突结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。色时出现。如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。资产。 解决结构性冲突的一般方法解决结构性冲突的一般方法n如实披露如实披露n禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位n情景性冲突情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。则会在一个人具有自己的私利时出现。如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品。佣金的产品。解

24、决情景性冲突的一般方法解决情景性冲突的一般方法n如实披露如实披露n禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位2828金金 融融 理理 财财 师师二二.职业道德准则职业道德准则n守法遵规（守法遵规（Compliance）n正直诚信（正直诚信（Integrity）n客观公正（客观公正（Objectivity & Fairness）n专业胜任（专业胜任（Competence）n保守秘密（保守秘密（Confidentiality）n专业精神（专业精神（Professionalism）n恪尽职守（恪尽职守（Due Diligence）这些要求集中体现为：这些要求集中体现为：

25、金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则2929金金 融融 理理 财财 师师金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则概述概述n制定目的制定目的规范金融理财师职业道德行为规范金融理财师职业道德行为提高金融理财师职业道德水准提高金融理财师职业道德水准维护金融理财师职业形象维护金融理财师职业形象 n适用范围适用范围适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用使用CFP商标或商标或AFP商标的专业服务领域商标的专业服务领域适用服务：个人理财业务、金融相关服务适用服务：个人理财业务、金融相关服务3030金金 融融 理理 财财 师师n基本原则基本原则

26、 关于关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该努专业人士的职业道德和从业时应该努力表现的专业精神的综合陈述。力表现的专业精神的综合陈述。n具体准则具体准则 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性文由基本原则引申出来的，针对实践的指导性文件。件。职业道德准则的组成职业道德准则的组成3131金金 融融 理理 财财 师师职业道德七项基本原则职业道德七项基本原则1.守法遵规（守法遵规（Compliance）2.正直诚信（正直诚信（Integrity）3.客观公正（客观公正（Objectivity & Fairness）4.专业胜任（专业胜任（Competence）5.保守秘密（保守秘密（Confide

27、ntiality）6.专业精神（专业精神（Professionalism）7.恪尽职守（恪尽职守（Due Diligence）3232金金 融融 理理 财财 师师2.1 守法遵规（守法遵规（Compliance）n以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；德；n遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；n遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（员会（FPSCC）制定的相关规章和规范性文件，）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委服从中国金融教育

28、发展基金会金融理财标准委员会（员会（FPSCC）的监督与管理。）的监督与管理。n注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）沿用与执行。）沿用与执行。3333金金 融融 理理 财财 师师2.2 正直诚信（正直诚信（Integrity）n向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。益。3434金金 融融 理理 财财 师师2.2.1 正直诚信具体准则正直诚信具

29、体准则 禁止事项禁止事项金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：n用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；相关联的机构规模和业务范围等； n借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；n假借国际金融理财标准委员会（假借国际金融理财标准委员会（FPSB）、国际金融理）、国际金融理财标准委员会中国专家委员会（财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）或现代国际金融理财标准（上海）有限公司）或现代国际金

30、融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）或者其他组织的名义发表个人观点；）或者其他组织的名义发表个人观点；n执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。3535金金 融融 理理 财财 师师2.2.2 正直诚信具体准则正直诚信具体准则 应尽职责应尽职责n金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：负有以下职责：取得书面授权后，行使保管权和处置权；取得书面授权后，行使保管权和处置权；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时向客户或客户指定的第三方转

31、移金融资产；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；提供详细、准确的会计记录；谨慎、勤勉保管客户资产。谨慎、勤勉保管客户资产。3636金金 融融 理理 财财 师师2.3 客观公正（客观公正（Objectivity & Fairness）n诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；系和外界压力等影响； n从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；从客

32、户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；n公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。遇到的利益冲突。3737金金 融融 理理 财财 师师2.3.1 客观公正具体准则客观公正具体准则 向客户披露与拓展业务相关的信息向客户披露与拓展业务相关的信息n利益冲突利益冲突n从业机构的变更从业机构的变更n地址地址n电话号码电话号码n证明材料证明材料n资格证书资格证书n佣金安排佣金安排n其他代理关系和金融其他代理关系和金融理财师在这些代理关理财师在这些代理关系中的代理范围系中

33、的代理范围n依法要求提供的其它依法要求提供的其它信息信息3838金金 融融 理理 财财 师师2.3.2 客观公正具体准则客观公正具体准则 以书面形式披露专业服务相关的信息以书面形式披露专业服务相关的信息n理财服务应用的相关理念及指导原则；理财服务应用的相关理念及指导原则；n如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及所历，包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等；获证书和专长等；n确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；及其来源，

34、并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料；n金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）；系的合同（包括支付报酬的方式）；n反映利益冲突的文件。反映利益冲突的文件。3939金金 融融 理理 财财 师师2.3.3 客观公正具体准则客观公正具体准则 签约前的要求签约前的要求n以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系；影响的各种关系；n不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客

35、户的推荐信等证明材料，以证明其自身之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力；胜任能力；n向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。息，以确保该交易对客户的公平性。4040金金 融融 理理 财财 师师2.3.4 客观公正具体准则客观公正具体准则 其他要求其他要求n若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况；向客户及有关人员披露详细情况；n以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书；职权并有授权代

36、理委托书；n资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户及雇主。及雇主。4141金金 融融 理理 财财 师师2.4 专业胜任（专业胜任（Competence）n要不断学习，提高自身的专业能力要不断学习，提高自身的专业能力n参加参加 FPSB China 要求的教育培训要求的教育培训n具备相应的专业知识和经验具备相应的专业知识和经验n能够胜任所从事的金融理财业务能够胜任所从事的金融理财业务 n完成完成 FPSB China 要求的继续教育内容，保持和要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力提高专业胜任能力4242金金 融融 理理 财财 师师2.4.1 专业胜

37、任具体准则专业胜任具体准则 限定服务范围限定服务范围n金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务供金融理财服务n在尚不具备胜任能力的领域：在尚不具备胜任能力的领域：聘请专家协助工作聘请专家协助工作向专业人员咨询向专业人员咨询将客户介绍给其他相关组织将客户介绍给其他相关组织4343金金 融融 理理 财财 师师2.5 保守秘密（保守秘密（Confidentiality）n未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；关客户的个人信息； n对雇主和客户应遵循相同的保密标准。对雇主和客户应遵循相同的

38、保密标准。4444金金 融融 理理 财财 师师2.5.1 保守秘密具体准则保守秘密具体准则 豁免条款豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息：金融理财师可在下述情况下使用客户信息：n建立咨询或经纪人账户，为达成交易或协议中建立咨询或经纪人账户，为达成交易或协议中所默许的其它情形；所默许的其它情形；n依法要求披露信息；依法要求披露信息； n针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；n与客户之间产生民事纠纷需要披露时。与客户之间产生民事纠纷需要披露时。4545金金 融融 理理 财财 师师2.6 专业精神（专业精神（Professionalism）n具有职业的荣誉感

39、；具有职业的荣誉感；n尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；n与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；公众形象及服务质量；n按照中国金融教育发展基金会金融理财标准委按照中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和和AFP商标。商标。n注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（有限公司（FPSB China）沿用与执行。）沿用与执行。

40、4646金金 融融 理理 财财 师师2.6.1 专业精神具体准则专业精神具体准则n遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；等；n遵循公平合理的竞争原则开展业务；遵循公平合理的竞争原则开展业务；n不得使用或威胁使用职业道德准则中的具体条款诋毁或不得使用或威胁使用职业道德准则中的具体条款诋毁或恶意伤害同行；恶意伤害同行；n从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；n了解到其他金融理财师违反本准则的规定，

41、应当立即通了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知现代国际金融理财标准（上海）有限公司（知现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）；）；n有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和现代国际金融构没有采取补救措施的，应向监管机构和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（理财标准（上海）有限公司（FPSB China）报告。）报告。4747金金 融融 理理 财财 师师2.6.1 专业精神

42、具体准则专业精神具体准则n遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；等；n遵循公平合理的竞争原则开展业务；遵循公平合理的竞争原则开展业务；n不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；n从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；n了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知现代国际金融理财标准（上海）有限公司

43、（知现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）；）；n有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和现代国际金融构没有采取补救措施的，应向监管机构和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（理财标准（上海）有限公司（FPSB China）报告。）报告。4848金金 融融 理理 财财 师师2.7 恪尽职守（恪尽职守（Due Diligence）n恪尽职守是指充分计划并监督实施；恪尽职守是指充分计划并监督

44、实施；n为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。4949金金 融融 理理 财财 师师2.7.1 恪尽职守具体准则恪尽职守具体准则n根据客户的具体情况提供并实施有针对性的根据客户的具体情况提供并实施有针对性的 理财建议；理财建议；n对向客户推荐的理财产品进行调查；对向客户推荐的理财产品进行调查；n对下属向客户提供的个人理财规划服务进行对下属向客户提供的个人理财规划服务进行 监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。5050金金 融融 理理 财财 师师讨论：何者正确讨论：何者正确1.只要对客户有利，只要对客户有利，AFP执业者可

45、以协助客户偷税执业者可以协助客户偷税漏税漏税2.为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去的为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去的业绩业绩3.将客户接受将客户接受AFP执业者任职机构的产品作为提供执业者任职机构的产品作为提供金融理财服务的必要条件金融理财服务的必要条件4.经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相关经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相关金融机构做交叉服务（符合法律的规定）金融机构做交叉服务（符合法律的规定）答案：答案：45151金金 融融 理理 财财 师师三三.执业操作准则执业操作准则n建立建立和界定与客户的关系和界定与客户的关系n收集客户信息，了解客户的目标和期望收集客户

46、信息，了解客户的目标和期望n分析和评估客户当前的财务状况分析和评估客户当前的财务状况n制定并向客户提交个人理财规划方案制定并向客户提交个人理财规划方案n执行个人理财规划方案执行个人理财规划方案n监控个人理财规划方案执行监控个人理财规划方案执行5252金金 融融 理理 财财 师师金融理财师执业操作准则金融理财师执业操作准则概述概述n金融理财师的执业标准金融理财师的执业标准n制定目的：保证服务专业水准和职业道德要求制定目的：保证服务专业水准和职业道德要求n最早由美国金融理财标准委员会制定最早由美国金融理财标准委员会制定n正在向正在向ISO系列认证发展系列认证发展5353金金 融融 理理 财财 师师

47、金融金融理理财师的财师的功能功能与与角色角色金融理财师金融理财师家庭家庭医医生生专业顾问专业顾问群群会计师、律师会计师、律师证券证券分析分析师师专科医生专科医生银行、基金银行、基金保保险、券商险、券商提供提供产产品品药店提供药品药店提供药品客客户户患者患者5454金金 融融 理理 财财 师师 金融理财的执业标准金融理财的执业标准1.建立建立和界定与客户的关系和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方

48、案执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行监控个人理财规划方案执行5555金金 融融 理理 财财 师师理财规划服务基本流程理财规划服务基本流程准客户准客户名单名单电话电话接近接近收集和分析收集和分析客户财务客户财务状况和需求状况和需求持续金融持续金融理财服务理财服务制定和解制定和解说书面理说书面理财规划报告财规划报告要求要求推推荐荐介介绍绍建立和客户建立和客户的关系的关系明确客户财务明确客户财务目标，制定理目标，制定理财方案，寻找财方案，寻找理财产品理财产品执行理财执行理财方案方案5656金金 融融 理理 财财 师师3.1 第一步：建立和界定与客户的关系第一步：建立和界定与客户的关系n

49、金融理财服务的首要步骤金融理财服务的首要步骤n目标：目标：取得客户信赖取得客户信赖建立长期服务和合作关系建立长期服务和合作关系明确权责利的划分和其他法律关系明确权责利的划分和其他法律关系n过程：过程：充分准备充分准备充分沟通充分沟通充分引导充分引导5757金金 融融 理理 财财 师师3.1.1 首次面谈基本流程首次面谈基本流程准客户准客户名单名单电话预约电话预约寒暄寒暄收集客户财务收集客户财务信息和需求信息和需求要求要求推推荐荐介介绍绍面谈准备面谈准备介绍面谈的介绍面谈的目的目的 、过程、过程及收获及收获介绍公司、介绍公司、个人、金融个人、金融理财的理念理财的理念要求得到要求得到客户授权客户授

50、权简单分析客户的简单分析客户的财务需求并财务需求并提供解决方法提供解决方法预约下次预约下次面谈时间，面谈时间，结束面谈结束面谈5858金金 融融 理理 财财 师师CFP执业执业者的主要者的主要客户客户群群n已积累大量财富，已积累大量财富，但但没没有有时间规划时间规划管理管理资产资产的的客户；客户；n目前目前财富积累少，财富积累少，但但积极规划积极规划未未来的客户；来的客户；n有有高度高度家庭家庭责责任感，任感，对对子女子女期望期望很高的很高的客客 户；户；n家庭或居住家庭或居住环环境面境面临较大改变临较大改变，需要需要做特殊做特殊调调整安排整安排的客户。的客户。5959金金 融融 理理 财财

51、师师激发客户寻找理财服务的事件激发客户寻找理财服务的事件 CFP执业者的判断者的判断 （10为满分）分）意意识到退休的到退休的临近近 7.3年金或个人退休年金或个人退休账户的的结转 7.0遗产的的继承或承或获得意想不到的一笔横得意想不到的一笔横财 5.5为教育融教育融资的的压力力 4.4投投资/个人个人资产的的缩水水,证券市券市场的低迷的低迷 3.7投投资复复杂性的不断增加性的不断增加 3.6 婚姻状况的婚姻状况的转变 3.5孩子的出生孩子的出生 3.4照照顾、护理老人的理老人的义务 3.1购买/卖出出/开始开始经营一个小型企一个小型企业 3.1潜在的潜在的/实际的失的失业 2.9大大额的健康

52、的健康护理支出理支出 3.6个人个人债务的增加的增加 2.56060金金 融融 理理 财财 师师3.1.2 电话预约电话预约 金融理财服务由此而始金融理财服务由此而始n选择适当的时间致电客户选择适当的时间致电客户n明确电话预约的目的明确电话预约的目的n切忌在电话中提及金融理财产品切忌在电话中提及金融理财产品n为面谈选择适当的时间和地点，并估计面谈所需时间的为面谈选择适当的时间和地点，并估计面谈所需时间的长短（包括谈话和客户填写调查表的时间）长短（包括谈话和客户填写调查表的时间） n一般而言，与客户面谈的地点应该定在金融理财师的办一般而言，与客户面谈的地点应该定在金融理财师的办公室。这样安排可以

53、使客户避免来自外界的干扰，有利公室。这样安排可以使客户避免来自外界的干扰，有利于金融理财师控制整个面谈的过程和时间于金融理财师控制整个面谈的过程和时间n同时应告知客户面谈大约所需的时间同时应告知客户面谈大约所需的时间n确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况n通知客户需要携带的个人材料，这些材料如投资凭证、通知客户需要携带的个人材料，这些材料如投资凭证、保险单等等保险单等等6161金金 融融 理理 财财 师师3.1.3 与客户面谈的准备与客户面谈的准备n每次和客户通电话、约访、见面，金融理财师每次和客户通电话、约访、见面，金融理财师须明确

54、此次与客户接触的目的，同时确定谈话须明确此次与客户接触的目的，同时确定谈话内容的细节。并且应尽量先将拟订的谈话大纲内容的细节。并且应尽量先将拟订的谈话大纲用书面的形式加以列示。用书面的形式加以列示。n准备好所有的背景资料，包括：准备好所有的背景资料，包括：公司及其有关金融理财服务的资料公司及其有关金融理财服务的资料金融理财师的简介金融理财师的简介金融理财计划的样本金融理财计划的样本有关的宏观经济指标有关的宏观经济指标其他其他6262金金 融融 理理 财财 师师面谈要点（面谈要点（3P）n目的（目的（Purpose）：面谈的目的是什么）：面谈的目的是什么n过程（过程（Process）：整个面谈的

55、流程及所需时间）：整个面谈的流程及所需时间n收获（收获（Payoff）：客户能从此次面谈中得到怎样）：客户能从此次面谈中得到怎样的收获的收获6363金金 融融 理理 财财 师师客户需要了解的客户需要了解的CFP执业者的信息（美国）执业者的信息（美国）n有多少相关经验有多少相关经验n通过了哪些资质认证通过了哪些资质认证n提供何种服务提供何种服务n如何作理财规划（基本方如何作理财规划（基本方法与工具的使用）法与工具的使用）n有无团队支持有无团队支持n如何支付费用如何支付费用n大约收多少费用大约收多少费用n是否其他人因理财顾问的是否其他人因理财顾问的建议而获益建议而获益n是否因为职业上的过失而是否因

56、为职业上的过失而受到过纪律处分受到过纪律处分n以上问题是否能得到书面以上问题是否能得到书面答复答复6464金金 融融 理理 财财 师师需要向客户了解的信息需要向客户了解的信息n事实性信息事实性信息通常是指一些关于客户的事实性描述，包括客户的通常是指一些关于客户的事实性描述，包括客户的工资收入、年龄等工资收入、年龄等n判断性信息判断性信息主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性。判断性信息包括客户对风险的态度、客户未观性。判断性信息包括客户对风险的态度、客户未来的工作前景等来的工作前景等 n推论性信息推论性信息很多判断性信息并不能在客户的回答中

57、直接得出，很多判断性信息并不能在客户的回答中直接得出，而是需要金融理财师加以分析和推断的，这类信息而是需要金融理财师加以分析和推断的，这类信息我们称为推论性信息。比如工资增长率等。我们称为推论性信息。比如工资增长率等。6565金金 融融 理理 财财 师师客户需求的引导客户需求的引导TOPS原则原则nTrust（取得客户信任）（取得客户信任）nOpportunity（把握机会）（把握机会）寻找客户最关心和最困扰的理财问题寻找客户最关心和最困扰的理财问题nPain（触动不安）（触动不安）可举例说明或让客户思考，如：退休后无钱养老或可举例说明或让客户思考，如：退休后无钱养老或缺乏家庭保障可能带来的后

58、果缺乏家庭保障可能带来的后果nSolution（提供解决方案）（提供解决方案）6666金金 融融 理理 财财 师师3.1.4 介绍公司及金融理财的理念介绍公司及金融理财的理念n对公司的实力，理财师的自我介绍，宜简短扼对公司的实力，理财师的自我介绍，宜简短扼要，面谈的中心始终要围绕在客户关心的问题要，面谈的中心始终要围绕在客户关心的问题上。上。n在介绍金融理财理念的时候，需尽量和客户的在介绍金融理财理念的时候，需尽量和客户的实际情况相结合；切忌与金融理财产品混淆起实际情况相结合；切忌与金融理财产品混淆起来。来。n可设计一些图画，让客户感受到金融理财可为可设计一些图画，让客户感受到金融理财可为自己

59、的财务带来的益处。自己的财务带来的益处。6767金金 融融 理理 财财 师师3.1.5 收集和分析客户信息、目标和期望收集和分析客户信息、目标和期望n详细内容见金融理财六步骤的第二步和第三步；详细内容见金融理财六步骤的第二步和第三步；n但在第一次面谈时只需简单分析和整理客户的但在第一次面谈时只需简单分析和整理客户的信息，并在此过程中强调金融理财服务的重要信息，并在此过程中强调金融理财服务的重要性。性。6868金金 融融 理理 财财 师师3.1.6 请求获得授权请求获得授权n结合全面完整的金融理财方案对实现客户的财结合全面完整的金融理财方案对实现客户的财务目标的重要性，介绍本公司金融理财的步骤务

60、目标的重要性，介绍本公司金融理财的步骤和过程和过程n可展示金融理财规划报告样本可展示金融理财规划报告样本n请求获得客户的授权请求获得客户的授权n确定和客户的关系确定和客户的关系6969金金 融融 理理 财财 师师3.1.7 双方需要确定的服务范围双方需要确定的服务范围n确定金融理财师所提供服务的类型确定金融理财师所提供服务的类型n披露金融理财师报酬构成和支付方式披露金融理财师报酬构成和支付方式n确定金融理财师和客户的职责确定金融理财师和客户的职责n确定提供服务的时间期限确定提供服务的时间期限n提供其它有关确定或限制服务范围的信息提供其它有关确定或限制服务范围的信息7070金金 融融 理理 财财

61、 师师确定顾问关系的形式与期限确定顾问关系的形式与期限n单一顾问单一顾问事件事件因为离婚因为离婚、遗产遗产等特殊事件需等特殊事件需要理财规划要理财规划,以以处理问处理问题需要时间为时限。题需要时间为时限。n确定确定期限合期限合同同客客户户需要全面化的解需要全面化的解决决方案方案，可可签签3个月规划个月规划期期及及1年年跟踪期等跟踪期等期限期限。n长期会员制顾问长期会员制顾问除首次除首次规划规划外外，以以后根据情况定期或不定期地监控后根据情况定期或不定期地监控调整理财方案。调整理财方案。7171金金 融融 理理 财财 师师确定收费方式确定收费方式西方国家金融理财师的收费方式西方国家金融理财师的收

62、费方式n仅仅收取佣金仅仅收取佣金n仅仅收取咨询服务费仅仅收取咨询服务费n仅仅收取雇佣单位支付的工资仅仅收取雇佣单位支付的工资n收取佣金和咨询服务费的组合收取佣金和咨询服务费的组合n收取佣金和工资的组合收取佣金和工资的组合n收取佣金、咨询服务费和工资的组合收取佣金、咨询服务费和工资的组合n其他报酬方式（比如收取资产管理费、以固定其他报酬方式（比如收取资产管理费、以固定比例与客户投资收益共享利润等）比例与客户投资收益共享利润等）7272金金 融融 理理 财财 师师披露报酬披露报酬事宜事宜n理财费（理财费（Fee），），直接直接向客户向客户收取收取按时计费或按件固定收费按时计费或按件固定收费根据管理

63、资产或资本收益的根据管理资产或资本收益的百分比收百分比收费费根据投资收益的绩效根据投资收益的绩效收收费费n佣金（佣金（Commission），向），向第三者收取第三者收取销售销售佣金佣金-自第三方取得的自第三方取得的某某产产品或服品或服务的销务的销售佣金，售佣金，包括回扣包括回扣、附条件的拓展业务奖金、附条件的拓展业务奖金介绍费或推荐费介绍费或推荐费-由于推荐由于推荐或介或介绍其他机构的绍其他机构的产品与服务产品与服务而取得而取得的报酬或经济的报酬或经济利益利益7373金金 融融 理理 财财 师师加拿大加拿大CFP执业者获取报酬的方式执业者获取报酬的方式 工工资加咨加咨询服服务费5%5%交易佣

64、金加交易佣金加奖金金4%4%仅仅收取交易佣金收取交易佣金51%51%仅仅收取咨收取咨询服服务费6%6%工工资加加奖金金11%11%既收交易佣金也收咨既收交易佣金也收咨询服服务费19%19%工工资4%4%7474金金 融融 理理 财财 师师确定金融理财师和客户的职责确定金融理财师和客户的职责n金融理财师：金融理财师：收集、分析和评估客户提供的所有家庭财务信息；收集、分析和评估客户提供的所有家庭财务信息；尽可能地了解客户的真实的想法和期望，尽可能地了解客户的真实的想法和期望， 明确客户的目标，调整客户明确客户的目标，调整客户的预期的预期 ；为客户准备书面金融理财规划，并使其与所示范的理财规划书样本

65、的为客户准备书面金融理财规划，并使其与所示范的理财规划书样本的结构相一致；结构相一致；向客户提供所承诺的持续理财服务；向客户提供所承诺的持续理财服务；在提供以上服务的过程中遵守：在提供以上服务的过程中遵守：n金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则n金融理财师执业操作准则金融理财师执业操作准则n客户：客户：提供金融理财师进行财务分析所需的信息和数据提供金融理财师进行财务分析所需的信息和数据尽可能地让金融理财师了解其真实的想法和期望尽可能地让金融理财师了解其真实的想法和期望如有需要，安排资金到位如有需要，安排资金到位配合理财服务的过程，进行记账配合理财服务的过程，进行记账在金融理财师需要和为

66、客户服务的其他专业人士（如：律师，银行经在金融理财师需要和为客户服务的其他专业人士（如：律师，银行经理）沟通时，理）沟通时， 从中协调和安排从中协调和安排如期支付服务费用如期支付服务费用7575金金 融融 理理 财财 师师3.1.8 结束面谈结束面谈n总结面谈的过程和客户的需求，以及金融理财总结面谈的过程和客户的需求，以及金融理财师的服务承诺。师的服务承诺。n转介绍。转介绍。n预约下次的见面时间和在此期间客户应向金融预约下次的见面时间和在此期间客户应向金融理财师提供的补充材料。理财师提供的补充材料。7676金金 融融 理理 财财 师师3.2 第二步：收集客户信息，了解客户第二步：收集客户信息，

67、了解客户的目标和期望的目标和期望n收集客户信息收集客户信息n了解客户的目标和期望了解客户的目标和期望7777金金 融融 理理 财财 师师3.2.1 收集客户信息收集客户信息金融理财师应当尽可能收集的信息：金融理财师应当尽可能收集的信息：n客户的理财价值取向客户的理财价值取向n客户的客户的风险属性风险属性n客户的目标客户的目标及其时限要求及其时限要求n与与客客户户共共同同确确定定客客户户的的生生活活目目标标和和财财务务需需求求，以及实现的先后顺序以及实现的先后顺序 7878金金 融融 理理 财财 师师信息的内容信息的内容n金融理财师所需要了解的信息十分繁多，主要金融理财师所需要了解的信息十分繁多

68、，主要包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类。包括客户的个人信息和宏观经济信息两大类。客户的个人信息客户的个人信息n通过面谈和数据调查表等获得通过面谈和数据调查表等获得宏观经济信息宏观经济信息n经济周期经济周期n物价和通货膨胀率物价和通货膨胀率n金融市场和监管金融市场和监管n个人税收制度个人税收制度n社会保障制度社会保障制度7979金金 融融 理理 财财 师师客户个人信息客户个人信息客户目前家庭及财务状况：客户目前家庭及财务状况：n家庭基本状况：婚姻、成员家庭基本状况：婚姻、成员n收入：工作收入、理财收入、转移性收入收入：工作收入、理财收入、转移性收入n支出支出: 生活支出、理财支出生活支出、

69、理财支出n资产：自用资产、金融资产资产：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产固定资产、流动资产n负债：流动负债、长期负债负债：流动负债、长期负债/投资负债、消费负债投资负债、消费负债n保险状况保险状况n退休计划和养老金退休计划和养老金n纳税状况纳税状况8080金金 融融 理理 财财 师师客户财务状况信息表客户财务状况信息表问题问题要了解的财务状况要了解的财务状况请问您家庭目前每月费用开销多少？请问您家庭目前每月费用开销多少？生活支出生活支出请问您家庭每月房贷本息摊还额多少？请问您家庭每月房贷本息摊还额多少？理财支出理财支出请问您退休前每个月可储蓄多少钱？请问您退休前每个月可储蓄多少钱？收入收

70、入=储蓄支出储蓄支出请问您目前可用于投资的钱有多少？请问您目前可用于投资的钱有多少？金融资产总额金融资产总额请问您目前的房产是自有的吗？市值大约多少？请问您目前的房产是自有的吗？市值大约多少？自用资产自用资产请问您目前房贷和其他负债大约多少？请问您目前房贷和其他负债大约多少？负债负债请问您已投保的寿险总额及年保费有多少？请问您已投保的寿险总额及年保费有多少？保障和理财支出保障和理财支出请问您目前最常用的投资工具是什么？请问您目前最常用的投资工具是什么？金融资产组合金融资产组合请问您目前日常开销最多的是哪一项？请问您目前日常开销最多的是哪一项？生活支出组合生活支出组合请问您是否投资过不动产？市值

71、及年租金是多少？请问您是否投资过不动产？市值及年租金是多少？资产及理财收入资产及理财收入8181金金 融融 理理 财财 师师数据调查表数据调查表1客户联系方式客户联系方式 2个人信息个人信息 3收入与支出收入与支出 4资产与负债资产与负债 5收支节余计划收支节余计划 6房产资料房产资料 7社会保障社会保障 8养老基金安排养老基金安排 9风险管理信息风险管理信息10遗产管理信息遗产管理信息 11投资需求与目标投资需求与目标 12投资偏好投资偏好 13客户财务价值观客户财务价值观14金融理财目标金融理财目标 15其他经济数据其他经济数据 16相关社会联系相关社会联系 17金融理财师意见与签字金融理

72、财师意见与签字8282金金 融融 理理 财财 师师信息的重要性信息的重要性n个个人人理理财财方方案案的的合合理理性性和和可可行行性性依依赖赖于于其其所提供信息的完整和准确。所提供信息的完整和准确。n不不完完整整和和不不准准确确的的信信息息对对确确定定个个人人理理财财方方案存在着潜在风险。案存在着潜在风险。8383金金 融融 理理 财财 师师无法获取充足信息的处理无法获取充足信息的处理n将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；取充足和相关信息的领域；n将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后

73、，可以决定解除与客户的合同。后，可以决定解除与客户的合同。8484金金 融融 理理 财财 师师3.2.2 了解客户的目标和期望了解客户的目标和期望n制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，它为整个金融理财指明了方向，金融理财的目它为整个金融理财指明了方向，金融理财的目的就是实现客户在财务方面的期望和目标。的就是实现客户在财务方面的期望和目标。n如果没有一个明确和系统的目标体系，金融理如果没有一个明确和系统的目标体系，金融理财师就无法判断客户的财务现状和其目标之间财师就无法判断客户的财务现状和其目标之间的差距。的差距。n金融理财师有责任帮助客户确立目标并正

74、确认金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和可以度量。可以度量。8585金金 融融 理理 财财 师师理财目标的内容理财目标的内容n实现收入和财富的最大化实现收入和财富的最大化n进行有效地消费进行有效地消费n满足对生活的期望满足对生活的期望n确保个人财务安全确保个人财务安全n为退休和遗产积累财富为退休和遗产积累财富8686金金 融融 理理 财财 师师理财目标的种类理财目标的种类n短期目标短期目标短期目标是指那些需要客户每年制定和修改的，并短期目标是指那些需要客户每年制定和修改的，并在较短时期内（一般在较短时期内（一般

75、5年以内）实现的愿望。比如将年以内）实现的愿望。比如将日常生活开支减少日常生活开支减少10，购买交通工具等。，购买交通工具等。n中期目标中期目标中期目标是指那些制定后在必要时可以进行调整，中期目标是指那些制定后在必要时可以进行调整，并希望在一定时期内（一般并希望在一定时期内（一般610年）实现的愿望。年）实现的愿望。n长期目标长期目标长期目标是指那些通常一旦确定，就需要客户通过长期目标是指那些通常一旦确定，就需要客户通过长时期（一般长时期（一般10年以上）的计划和努力才能实现的年以上）的计划和努力才能实现的愿望。最典型的长期目标，如退休生活保障目标、愿望。最典型的长期目标，如退休生活保障目标、

76、长期储蓄等。长期储蓄等。8787金金 融融 理理 财财 师师确定理财目标的方法确定理财目标的方法SMART法法n明确（明确（Specific）n可衡量（可衡量（Measurable）n可行（可行（Attainable）n现实（现实（Realistic）n时限性（时限性（Time-binding）8888金金 融融 理理 财财 师师制定目标注意的要素制定目标注意的要素n时间因素时间因素 何时开始（何时开始（When）：）：1年后买车年后买车n经济因素经济因素 需求金额（需求金额（How Much）：买车需要）：买车需要20万元万元n合理可行合理可行n优先顺序优先顺序n动态调整动态调整8989金金

77、 融融 理理 财财 师师讨论：哪个是合理的目标讨论：哪个是合理的目标1、我要成为大富翁。、我要成为大富翁。2、我要摸彩票中大奖，买个、我要摸彩票中大奖，买个300万元的别墅。万元的别墅。3、我要在、我要在5年内通过投资使资产从现在的年内通过投资使资产从现在的100万元万元增长到增长到1,000万元。万元。4、我准备、我准备30年后退休，需要准备年后退休，需要准备150万元退休万元退休 金，现在开始每月存金，现在开始每月存3,000元准备退休金。元准备退休金。9090金金 融融 理理 财财 师师客户目标的排序客户目标的排序n价值观价值观n风险属性风险属性在客户价值取向与行为特性中介绍在客户价值取

78、向与行为特性中介绍9191金金 融融 理理 财财 师师3.3 第三步：分析和评估客户当前财务状况第三步：分析和评估客户当前财务状况n分析、评价的方法分析、评价的方法比较财务需求与财务供给能否匹配比较财务需求与财务供给能否匹配n分析要素分析要素财务比率、家庭结构、风险承受度、目标期望财务比率、家庭结构、风险承受度、目标期望n相关数据假设相关数据假设通胀率、物价上涨率、学费上涨率等通胀率、物价上涨率、学费上涨率等n依照客户现有资源评估客户目标的可行性依照客户现有资源评估客户目标的可行性9292金金 融融 理理 财财 师师3.3.1 两方面的预测两方面的预测n有关个人状况的预测：包括退休年龄、平均寿

79、有关个人状况的预测：包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。期限、特殊时期的需求等。n有关经济环境的预测：包括通货膨胀率、税率、有关经济环境的预测：包括通货膨胀率、税率、投资回报率等。投资回报率等。9393金金 融融 理理 财财 师师3.3.2 检验目标实现的可能性检验目标实现的可能性考虑货币时间价值的影响，有两种比较方法：考虑货币时间价值的影响，有两种比较方法：n目标基准点法目标基准点法n目标现值法目标现值法9494金金 融融 理理 财财 师师目标基准点法目标基准点法n单目标的实现和规划单目标的实现和规划n以

80、理财目标实现或开始当年为目标基准点，将以理财目标实现或开始当年为目标基准点，将此前资产和储蓄积累按投资回报率求得终值，此前资产和储蓄积累按投资回报率求得终值，而将此后的理财目标支出折现，比较二者可作而将此后的理财目标支出折现，比较二者可作出判断。出判断。n财务资源财务资源财务需求：目标可以实现；财务需求：目标可以实现；n财务资源财务资源财务需求：目标无法实现。财务需求：目标无法实现。9595金金 融融 理理 财财 师师用目标基准点法为客户进行理财规划用目标基准点法为客户进行理财规划基基准准点点年年份份目标目标持续持续的的年数年数离基准点的年数离基准点的年数复利终值复利终值复利现值复利现值拟留拟

81、留遗产遗产FV年金终值年金终值生息生息资产资产PV年储蓄年储蓄PMT年金现值年金现值年支出年支出PMT基准点基准点购车购车：购车当年购车当年购房购房：购：购房当年房当年子女教育子女教育：子女满子女满18岁岁要上大学之年要上大学之年退休退休：打算退休当年打算退休当年9696金金 融融 理理 财财 师师目标现值法目标现值法n多目标的实现和规划多目标的实现和规划n将目标基准点设为现在，将未来所有的财务需将目标基准点设为现在，将未来所有的财务需求折成现值，在将所有的财务资源折成现值，求折成现值，在将所有的财务资源折成现值，比较二者的大小。比较二者的大小。n如果财务资源的现值大于财务需求的现值，则如果财

82、务资源的现值大于财务需求的现值，则所有目标可达成。所有目标可达成。n如果财务资源的现值小于财务需求的现值，则如果财务资源的现值小于财务需求的现值，则部分目标不可能达成。部分目标不可能达成。9797金金 融融 理理 财财 师师现值法的理财计算原理图解现值法的理财计算原理图解购房购房目标目标子女教育子女教育目标目标退休退休目标目标总目标总目标需求现值需求现值资产资产负债负债总资源总资源供给现值供给现值未来的收入未来的收入+ +保险给付保险给付可领可领退休金退休金未来的生活费未来的生活费+ +保费保费9898金金 融融 理理 财财 师师3.3.3 实现目标的方式实现目标的方式n目标顺序法目标顺序法多

83、目标的实现和规划多目标的实现和规划按目标先后顺序依次达成按目标先后顺序依次达成n目标并进法目标并进法多目标的实现和规划多目标的实现和规划对所有目标同时进行资源配置对所有目标同时进行资源配置9999金金 融融 理理 财财 师师目标并进法的安排方式目标并进法的安排方式退休规划投资退休规划投资购房首付款的筹集购房首付款的筹集子女教育投资子女教育投资退休规划投资退休规划投资购房贷款购房贷款35岁岁60岁岁50岁岁30岁岁100100金金 融融 理理 财财 师师目标顺序法的安排方式目标顺序法的安排方式购购房房规规划划投投资资子子女女教教育育金金规规划划投投资资退休规划投资30岁岁40岁岁50岁岁60岁岁

84、101101金金 融融 理理 财财 师师3.3.4 特殊需求评估分析特殊需求评估分析n短期流动性需求：收支平衡短期流动性需求：收支平衡n职业生涯发生变化职业生涯发生变化失业失业创业创业n家庭状况发生变化家庭状况发生变化迁移：国内、国外迁移：国内、国外生子生子离婚离婚102102金金 融融 理理 财财 师师退休目标退休目标生活水平目标生活水平目标购房目标购房目标子女教育金目标子女教育金目标目标达成目标达成重要顺序重要顺序目标预定目标预定实现时间实现时间目标届时目标届时需求金额需求金额理财理财价值观价值观资源不够满足资源不够满足所有目标时所有目标时重要性高的重要性高的目标优先满足目标优先满足子女教

85、育子女教育18岁岁退休退休55-65岁岁购房购房3-5年居多年居多设置期待年限设置期待年限无法实现目标额时无法实现目标额时需延长目标需延长目标实现的年限实现的年限要实现目标要实现目标依当前物价依当前物价应有的合理金额应有的合理金额考虑通胀后届时考虑通胀后届时应有的合理金额应有的合理金额资源不足时需资源不足时需考虑调低目标额考虑调低目标额103103金金 融融 理理 财财 师师3.4 第四步：制定并向客户提交理财规划方案第四步：制定并向客户提交理财规划方案n报告内容报告内容摘要摘要主要内容主要内容方案建议方案建议产品推介产品推介104104金金 融融 理理 财财 师师3.4.1 报告的主要内容报

86、告的主要内容n资产负债表及财务结构资产负债表及财务结构n现金流量表及储蓄收支结构现金流量表及储蓄收支结构n对目前财务状况诊断建议对目前财务状况诊断建议n根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性确定所需投资报酬率性确定所需投资报酬率n资产配置资产配置n发现缺口，调整目标发现缺口，调整目标n计算保障型保险需求计算保障型保险需求105105金金 融融 理理 财财 师师3.4.2 方案建议方案建议n解决特定需求的方案解决特定需求的方案n投资调整方案：投资组合投资调整方案：投资组合n保险调整方案：是否有充足的保障来防范未来保险调整方案：是否有充足的保障来防范未来

87、风险风险106106金金 融融 理理 财财 师师3.4.3 与客户讨论规划报告与客户讨论规划报告n讲解具体方案讲解具体方案n目标表达的正确性目标表达的正确性n解答客户关注的问题解答客户关注的问题107107金金 融融 理理 财财 师师理财规划方案应与以下事项保持一致理财规划方案应与以下事项保持一致n金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用；方责任、风险和费用；n金融理财师和客户共同确定的客户生活的和财金融理财师和客户共同确定的客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序；务的目标、需求及实现的先后顺序；n客户提供的相关数据；客户提供的相

88、关数据；n有关个人或经济环境的预测；有关个人或经济环境的预测；n金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估；估；n金融理财师提供的备选方案。金融理财师提供的备选方案。108108金金 融融 理理 财财 师师应告知客户的事项应告知客户的事项金融理财师应告知客户在选择理财方案时需金融理财师应告知客户在选择理财方案时需虑下列因素：虑下列因素：n关于未来个人状况和经济环境的假设关于未来个人状况和经济环境的假设n方案中各项内容的相互依赖性方案中各项内容的相互依赖性n方案的优势和劣势方案的优势和劣势n方案所面临的风险方案所面临的风险n方案对时间的敏感性方案对时间的敏

89、感性109109金金 融融 理理 财财 师师明确执行明确执行的的责任责任n客客户户需自行需自行决决定接受或定接受或拒绝拒绝某些建某些建议议方案方案n客客户户需需决决定自定自行执行行执行，或，或将将某些行某些行动动方案委方案委托托金融理财师金融理财师或他人或他人执执行行n客客户与金融理财师应户与金融理财师应共同共同决决定哪些服定哪些服务项务项目由目由金融理财师金融理财师提供提供并明确责任并明确责任n若有若有之之前未前未披披露利益露利益冲冲突突应及时披露应及时披露n推荐专业人士应用胜任的依据推荐专业人士应用胜任的依据110110金金 融融 理理 财财 师师3.4 签约建立合作关系签约建立合作关系n

90、金融理财服务合同金融理财服务合同n理财规划报告范本理财规划报告范本n代理代理授权书授权书n监控理财规划报告进度的范本监控理财规划报告进度的范本n客户往来银行、证券、保险客户往来银行、证券、保险公司公司联系人联系人n推荐的其他专业人员的资料推荐的其他专业人员的资料111111金金 融融 理理 财财 师师3.4.4 产品组合建议产品组合建议n产品组合建议一定要适合客户的风险承受产品组合建议一定要适合客户的风险承受度和理财目标需要。度和理财目标需要。112112金金 融融 理理 财财 师师3.5 第五步：执行个人理财规划方案第五步：执行个人理财规划方案n选择适当的金融产品选择适当的金融产品n选择服务

91、的金融机构选择服务的金融机构n选择合适的理财服务人员选择合适的理财服务人员n选择相关的投资专业人士：如选择相关的投资专业人士：如CFA113113金金 融融 理理 财财 师师3.5.1 金融理财师的义务金融理财师的义务n确定方案的执行计划和内容；确定方案的执行计划和内容；n恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任；行过程中的责任；n在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询；向其他专业人员咨询；n协调其他相关专业人员的工作；协调其他相关专业人员的工作；n在授权范围内可与其他相关专业人员

92、共享信息；在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息；n选择可靠的金融产品和服务。选择可靠的金融产品和服务。114114金金 融融 理理 财财 师师3.5.2 选择金融产品和服务的原则选择金融产品和服务的原则n应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务；服务；n应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择适当的金融产品和服务；判断，帮助客户选择

93、适当的金融产品和服务；n不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序。实现客户的目标及其先后顺序。115115金金 融融 理理 财财 师师3.6 第六步：监控个人理财规划方案第六步：监控个人理财规划方案的执行的执行n金融理财注重长期性和策略性，目标确定后不金融理财注重长期性和策略性，目标确定后不宜轻易改变，但要调整实现的具体方法；宜轻易改变，但要调整实现的具体方法；n规划不是一次即可解决所有问题，需要不断校规划不是一次即可解决所有问题，需要不断校正，就像

94、定期体检；正，就像定期体检；n重点是监控目标与实际进度之间的差异。重点是监控目标与实际进度之间的差异。116116金金 融融 理理 财财 师师3.6.1 监控和调整的内容监控和调整的内容 储蓄目标与金融资产的差异储蓄目标与金融资产的差异n应有储蓄与实际储蓄的差异：增收应有储蓄与实际储蓄的差异：增收/节支节支储蓄：牺牲现在消费换取未来消费的金额储蓄：牺牲现在消费换取未来消费的金额n生息资产与实际累计生息资产的差异生息资产与实际累计生息资产的差异货币时间价值货币时间价值调整投资策略调整投资策略n到期资产配置到期资产配置n意外支出意外支出117117金金 融融 理理 财财 师师3.6.2 监控和调整

95、的内容监控和调整的内容 个人生涯状况变化个人生涯状况变化n家庭成员变化家庭成员变化结婚结婚生子生子n工作生涯变化工作生涯变化失业失业转换工作转换工作创业创业118118金金 融融 理理 财财 师师四四. 金融理财师纪律处分办法金融理财师纪律处分办法n金融理财师纪律处分办法金融理财师纪律处分办法概述概述n违纪行为的界定违纪行为的界定n纪律处分纪律处分119119金金 融融 理理 财财 师师4.1 金融理财师纪律处分办法金融理财师纪律处分办法概述概述n制定目的制定目的规范金融理财师执业行为规范金融理财师执业行为保护公众的合法权益保护公众的合法权益维护金融理财师的行业信誉维护金融理财师的行业信誉加强

96、行业自律加强行业自律n适用范围适用范围违反违反“两个准则两个准则”及其他有关规章制度及其他有关规章制度n道德委员会道德委员会专业委员会专业委员会负责受理投诉和举报，调查违纪行为，并提处理意负责受理投诉和举报，调查违纪行为，并提处理意见见120120金金 融融 理理 财财 师师4.2 违纪行为的界定违纪行为的界定n违反违反金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则，损害职业，损害职业形象和职业声誉的；形象和职业声誉的；n不遵循不遵循金融理财师执业操作准则金融理财师执业操作准则，造成不，造成不良后果的；良后果的；n违反本办法规定的纪律和程序，拒绝、阻挠标违反本办法规定的纪律和程序，拒绝、阻挠标准

97、委员会的调查、取证，并向调查人员做出错准委员会的调查、取证，并向调查人员做出错误或误导性声明的；误或误导性声明的；n诋毁同行、进行虚假或误导性宣传等不正当竞诋毁同行、进行虚假或误导性宣传等不正当竞争行为的；争行为的；n触犯国家相关法律，受到刑事处罚的；触犯国家相关法律，受到刑事处罚的；n不履行金融理财师应尽的其他义务的。不履行金融理财师应尽的其他义务的。121121金金 融融 理理 财财 师师4.3 纪律处分纪律处分n处分种类处分种类非公开的书面警告信非公开的书面警告信公开警告公开警告暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复

98、撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复n纪律处分程序：受理与调查、拟定处分、听证、纪律处分程序：受理与调查、拟定处分、听证、结论、复议、检讨结论、复议、检讨n纪律处分的变更与撤销纪律处分的变更与撤销暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复122122金金 融融 理理 财财 师师五五. CFP商标使用规范商标使用规范nCFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM及图形商标及图形商标 在美国以外地区为在美国以外地区为Financial Planning Standards Bo

99、ard Ltd.（国际金融理财（国际金融理财标准委员会标准委员会,简称简称FPSB）所有。）所有。n根据与根据与FPSB的协议，中国金融教育发展基金会的协议，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council of China，简称，简称FPSCC）是）是CFP商标在中国大陆的唯一商标授权使用机构。商标在中国大陆的唯一商标授权使用机构。n自自2009年年2月起，月起，FPSB China承接了承接了FPSCC与与FPSB授权协议的所有权利和义务。授权协议的所有权利和义务。 123123金金 融融 理理 财财 师

100、师5.1 中国大陆中国大陆CFP商标的类型商标的类型nCFPnCERTIFIED FINANCIAL PLANNERn 124124金金 融融 理理 财财 师师5.2 使用使用CFP商标的基本要求商标的基本要求11、永远将、永远将CFP商标用作形容词商标用作形容词商标永远不能用作名词，商标永远不能用作名词， 一个商标必须永远被用作一个商标必须永远被用作修饰名词的形容词！修饰名词的形容词！正确用法正确用法n我是一个我是一个CFP专业人士。专业人士。n我的我的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER执业者的名字是执业者的名字是张三。张三。错误用法错误用法n我是一名我是一名CFP。n我

101、的理财师是一名我的理财师是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER。125125金金 融融 理理 财财 师师5.2 使用使用CFP商标的基本要求商标的基本要求22、只能用、只能用CFP商标修饰指定的名词商标修饰指定的名词CFP商标证明商标使用人已达到商标证明商标使用人已达到FPSB的资格认证要求，因此它的资格认证要求，因此它所修饰的名词应当是个人、资格认证项目或商标本身。所修饰的名词应当是个人、资格认证项目或商标本身。FPSB目前指定了目前指定了5个个CFP商标可搭配使用的名词：商标可搭配使用的名词：n专业人士，执业者，持证人，资格认证，商标专业人士，执业者，持证人，资格认证

102、，商标正确用法正确用法nCFP专业人士专业人士nCFP执业者执业者nCERTIFIED FINANCIAL PLANNER商标商标错误用法错误用法nCFP公司公司nCFP广告广告n我的我的CFP老师是一名很好的老师。老师是一名很好的老师。126126金金 融融 理理 财财 师师5.3 使用使用“CFP”首字母缩写商标的要求首字母缩写商标的要求11、“CFP”首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点。母之间不能有句点。正确用法正确用法n张三，张三，CFP 错误用法错误用法n张三，张三，cfp*n李四，李四，C.F.P.2、当首次出现在印刷资

103、料中时，、当首次出现在印刷资料中时，“CFP”首字母缩写商标首字母缩写商标必须标注必须标注TM上标标识符。上标标识符。正确用法（首次在印刷资料中出现）正确用法（首次在印刷资料中出现）n李四是一名李四是一名CFP专业人士。专业人士。错误用法（首次在印刷资料中出现）错误用法（首次在印刷资料中出现）n张三是一名遗产筹划领域内张三是一名遗产筹划领域内CFP专业人士。专业人士。127127金金 融融 理理 财财 师师5.3 使用使用“CFP”首字母缩写商标的要求首字母缩写商标的要求23、“CFP”首字母缩写商标不能用作首字母缩写商标不能用作“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”的附加

104、缩写说明。的附加缩写说明。 正确用法正确用法n李四是一名李四是一名CFP或或CERTIFIED FINANCIAL PLANNER执业者。执业者。错误用法错误用法n张三是一名张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP) 专业人士。专业人士。 4、“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词而不能是名词或动词，除非出现在签名栏，信笺纸的抬而不能是名词或动词，除非出现在签名栏，信笺纸的抬头或名片里。头或名片里。5、“CFP”首字母缩写商标应该只与首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭认可的名词搭配使用：配使用：“专业

105、人士专业人士”、“执业者执业者”、“持证人持证人”、“资格认证资格认证”或或“商标商标”。128128金金 融融 理理 财财 师师5.4 “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER” 商标使用要求商标使用要求11、“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标应该以全商标应该以全部大写字母、小号大写字母或者首字母大写的形式出现。部大写字母、小号大写字母或者首字母大写的形式出现。正确用法（首次在印刷资料中出现）正确用法（首次在印刷资料中出现）n张三是一名张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士。专业人士。错误用法（首次在印刷资料中

106、出现）错误用法（首次在印刷资料中出现）n张三是一名张三是一名certified financial planner专业人士。专业人士。2、当首次出现在印刷材料中时，、当首次出现在印刷材料中时，“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须标注商标必须标注TM上标标识符上标标识符正确用法正确用法n她的客户们很喜欢与她的客户们很喜欢与CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM执业执业者一起工作。者一起工作。错误用法错误用法n她的客户们很喜欢与她的客户们很喜欢与CERTIFIED FINANCIAL PLANNER执业者执业者一起工作。一起工作。129129金金

107、融融 理理 财财 师师5.4 “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER” 商标使用要求商标使用要求23、“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标不能用作商标不能用作“CFP”的附加说明。的附加说明。正确用法正确用法n李四是一名李四是一名CFP或或CERTIFIED FINANCIAL PLANNER执业者。执业者。错误用法错误用法n张三是一名张三是一名CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）专业人）专业人士。士。 4、“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须用作商标必须用作一个描述性的形容词而不是一个名词或

108、动词。一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。5、“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标应该只与商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：认可的名词搭配使用：“专业人士专业人士”、“执业者执业者”、“持证人持证人”、“资格认证资格认证”或或“商标商标”。130130金金 融融 理理 财财 师师5.5 标识商标的使用要求标识商标的使用要求 CFP 商标由三部分组成商标由三部分组成: 火焰型图形，字母火焰型图形，字母“CFP”，国家或地区专属标记。必须将商标的三，国家或地区专属标记。必须将商标的三个组成部分作为一个整体同时使用，来确保商标个组成部分作为一个整体同时使用，来确保商标的完整性。的完整性。131131金金 融融 理理 财财 师师5.6 复制标识商标的要求复制标识商标的要求n为了控制标识商标外观的为了控制标识商标外观的质量，质量，FPSB要求所有商要求所有商标的复制件必须来自于原标的复制件必须来自于原始图案，必须是可读的、始图案，必须是可读的、清晰的，要求在认可的背清晰的，要求在认可的背景上，使用统一的颜色。景上，使用统一的颜色。 n为了确保商标标识符的可为了确保商标标识符的可读性，商标和商标标识符读性，商标和商标标识符有三种图形关系。有三种图形关系。132132自在自主自主自由133133