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1、产品基础知识产品基础知识课程大纲课程大纲l寿险产品五要素寿险产品五要素l客户的权利客户的权利l客户的义务客户的义务l附则与释义附则与释义l华夏产品概述华夏产品概述1学产品学产品学什么？学什么？2课程大纲课程大纲l寿险产品五要素寿险产品五要素l客户的权利客户的权利l客户的义务客户的义务l附则与释义附则与释义l华夏产品概述华夏产品概述3学习学习寿险产品寿险产品的的五要素五要素保什么保什么保险责任保险责任保多少保多少保险金额保险金额多少钱多少钱保险费保险费保多久保多久保险期限保险期限谁能保谁能保投保条件投保条件4生存生存身故身故残疾残疾重大疾病重大疾病住院津贴住院津贴意外意外保险责任保险责任5责任免
2、除责任免除1.1.被保险人在合同生效或最后复效日起两年内（以较迟者为准）被保险人在合同生效或最后复效日起两年内（以较迟者为准）自杀导致身故；自杀导致身故；2.2.身故保险金受益人或您对被保险人的故意杀害或伤害，被保身故保险金受益人或您对被保险人的故意杀害或伤害，被保险人自伤导致的伤害；险人自伤导致的伤害；3.3.被保险人从事犯罪行为或拒捕、服用或吸食或注射毒品、酗被保险人从事犯罪行为或拒捕、服用或吸食或注射毒品、酗酒、酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机酒、酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动车；动车；4.4.被保险人罹患艾滋病（被保险人罹患艾滋病（AIDSAIDS）
3、或感染艾滋病病毒）或感染艾滋病病毒 （HIVHIV呈阳性）期间；呈阳性）期间；5.5.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核战争、军事行动、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核 辐射或核污染；辐射或核污染；6保险金额保险金额l保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额 （由投保人在投保时与保险人约定并在保险合（由投保人在投保时与保险人约定并在保险合同中载明）同中载明）l是保险人计算保险费的依据是保险人计算保险费的依据7保险费保险费的计算的计算 保险费保险费 保险金额保险金额保险费率保险费率8年龄的确定年龄的确定l投保年龄以周岁年龄为准投保年龄以周岁年龄为准某男，
4、某男，19751975年年1 1月月1212日生，周岁年龄是：日生，周岁年龄是：某女，某女，20042004年年8 8月月2525日生，周岁年龄是：日生，周岁年龄是：l年龄误告的处理规定：年龄误告的处理规定： 有权解除合同（二年以上除外）有权解除合同（二年以上除外） 缴费少于规定缴费（补缴保费缴费少于规定缴费（补缴保费+ +利息）利息） 缴费多余规定缴费（无息退还）缴费多余规定缴费（无息退还）9保险费的缴纳保险费的缴纳l交纳方式交纳方式l一次交清一次交清l分期交付分期交付l不按时交纳保险费对合同的影响不按时交纳保险费对合同的影响l宽限期宽限期l合同效力中止、恢复合同效力中止、恢复l合同效力终止
5、合同效力终止l自动垫交自动垫交l减额交清减额交清10保险期保险期间间l保险期间即保险保障的起讫时间保险期间即保险保障的起讫时间l定期定期l终身终身l合同生效合同生效l追溯至保险公司承保、签发保险合同并且追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交纳的保险费通过银行转帐进入保险客户交纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次日零时起公司账户的次日零时起11投保条件投保条件投保年龄投保年龄性性 别别 其他投保条件其他投保条件12学习学习寿险产品寿险产品的的五要素五要素保什么保什么保险责任保险责任保多少保多少保险金额保险金额多少钱多少钱保险费保险费保多久保多久保险期限保险期限谁能保谁能保投保条件投保条
6、件13课程大纲课程大纲l寿险产品五要素寿险产品五要素l客户的权利客户的权利l客户的义务客户的义务l附则与释义附则与释义l华夏产品概述华夏产品概述14客户的权利客户的权利l申请给付保险金的权利申请给付保险金的权利l解除变更合同的权利解除变更合同的权利l1010日内日内l1010日后日后l受益人的指定与变更受益人的指定与变更l借款的权利获得红利的权利（针对分红型产品）借款的权利获得红利的权利（针对分红型产品）l豁免保险费的权利豁免保险费的权利l续保的权利续保的权利15保单分红保单分红l是指保险公司将上一会计年度该类保险的可是指保险公司将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增
7、分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人。分红的值红利的方式，分配给保单持有人。分红的多少取决于保险公司的整体经营水平。多少取决于保险公司的整体经营水平。l分红来源：死差益（损）、利差益（损）、分红来源：死差益（损）、利差益（损）、费差益（损）费差益（损）16 分红保险是指保险公司将其实分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。险产品。17 目前市场上有两种分红方式，现金分红与目前市场上有两种分红方式，现金分红与目前市场上有两种分红方式，现
8、金分红与目前市场上有两种分红方式，现金分红与保额分红，其中，保额分红方式在同样分红水平下，保额分红，其中，保额分红方式在同样分红水平下，保额分红，其中，保额分红方式在同样分红水平下，保额分红，其中，保额分红方式在同样分红水平下，保额分红的基数大，红利增加保额使客户的保障利益保额分红的基数大，红利增加保额使客户的保障利益保额分红的基数大，红利增加保额使客户的保障利益保额分红的基数大，红利增加保额使客户的保障利益复利递增，避免了通货膨胀造成的货币贬值，分红当复利递增，避免了通货膨胀造成的货币贬值，分红当复利递增，避免了通货膨胀造成的货币贬值，分红当复利递增，避免了通货膨胀造成的货币贬值，分红当然多
9、。然多。然多。然多。专家的点评专家的点评中国财经大学保险系教授郝中国财经大学保险系教授郝演苏演苏18利差益：利差益：利差益：利差益：实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益；益；死差益：死差益：死差益：死差益：实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益；实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益；费差益：费差益：费差益：费差益：实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益 ；一般一般 三差分红三差分红19保额分红保额分红 多差分红多差分红还有还有 上一年度未分配盈余及其投资收益上一年度未分配盈余及其投资收益上一年度未分配
10、盈余及其投资收益上一年度未分配盈余及其投资收益还有还有 其他盈余如：退保差、超过申领时其他盈余如：退保差、超过申领时其他盈余如：退保差、超过申领时其他盈余如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息限保险金、超期借款的罚息限保险金、超期借款的罚息限保险金、超期借款的罚息 20 保额分红设计特设保额分红设计特设年度红利年度红利+ +终了红利终了红利 多利回馈多利回馈 体现公平体现公平21保额分红机制利差益利差益死差益死差益费差益费差益其他各项差益其他各项差益年年 度度总总 盈盈 余余可分配盈余可分配盈余7070未分配盈余未分配盈余7070终了终了红利红利终了终了终了终了红利红利红利红利基本保额
11、基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利年度红利年度年度红利红利终了终了红利红利增加保额增加保额复利递增复利递增平滑回报平滑回报22机制是最好机制是最好的赚钱保证的赚钱保证保证一保证一 分红基数大分红基数大分红基础是基本保额，突破习惯的现金价值分红方式，分红基础是基本保额，突破习惯的现金价值分红方式，起点高。起点高。保证二保证二 全面分红全面分红分红来源范围广分红来源范围广, ,公司将经营本分红产品可能获取的各项利差益公司将经营本分红产品可能获取的各项利差益全部纳入红利分配的盈余。全部纳入红利分配的盈余。保证三保证三 双重
12、分红双重分红当年度分红当年度分红+ +终了红利终了红利, ,确保可分配与未分配盈余全部得以分享，确保可分配与未分配盈余全部得以分享，实现全额分红。实现全额分红。保证四保证四 复利增值复利增值不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利机制，与经济不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利机制，与经济发展同步增长，确保真正的保值增值，利润年年涨。发展同步增长，确保真正的保值增值，利润年年涨。23保额分红优势保额分红优势保额保额保费保费60006000元保费元保费1010万元（分红的基础）万元（分红的基础）年度红利自动增加保额即为保证受益年度红利自动增加保额即为保证受益增加后的保额参与下年度分红增加
13、后的保额参与下年度分红.保费现金价值（分红基保费现金价值（分红基础）础）24年度分红年度分红年年 龄龄终了分红终了分红基本保额基本保额保保额额分红复利递增，规避通胀分红复利递增，规避通胀风险风险保底保值增值保底保值增值，超额丰厚超额丰厚回报回报基本保额基本保额分红增额分红增额超值的回报超值的回报保额分红优势 25保额分红优势 复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的增长值，就是所谓复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的增长值，就是所谓复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的增长值，就是所谓复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的
14、增长值，就是所谓的的的的“利滚利利滚利利滚利利滚利”。 例如：假定每年的年度分红率均为例如：假定每年的年度分红率均为例如：假定每年的年度分红率均为例如：假定每年的年度分红率均为1.5%1.5%1.5%1.5%， 则第一次分红后：则第一次分红后：则第一次分红后：则第一次分红后： 增额增额增额增额=10=10=10=10万万万万1.5%=0.151.5%=0.151.5%=0.151.5%=0.15万元，万元，万元，万元， 增加后的保额增加后的保额增加后的保额增加后的保额=10=10=10=10万万万万+0.15+0.15+0.15+0.15万万万万=10.15=10.15=10.15=10.15
15、万元；万元；万元；万元； 第二次分红后：第二次分红后：第二次分红后：第二次分红后： 增额增额增额增额=10.15=10.15=10.15=10.15万万万万1.5%=0.152251.5%=0.152251.5%=0.152251.5%=0.15225万元，万元，万元，万元， 增加后的保额增加后的保额增加后的保额增加后的保额=10.15=10.15=10.15=10.15万万万万+0.15225+0.15225+0.15225+0.15225万万万万=10.30225=10.30225=10.30225=10.30225万元；万元；万元；万元； 第三次分红后：第三次分红后：第三次分红后：第三次
16、分红后： 增额增额增额增额=10.30225=10.30225=10.30225=10.30225万万万万1.5%=0.154533751.5%=0.154533751.5%=0.154533751.5%=0.15453375万元，万元，万元，万元， 增加后的保额增加后的保额增加后的保额增加后的保额=10.30225=10.30225=10.30225=10.30225万万万万+0.15453375+0.15453375+0.15453375+0.15453375万万万万=10.45678375=10.45678375=10.45678375=10.45678375万元；万元；万元；万元； 第
17、第第第N N N N次分红后：次分红后：次分红后：次分红后： 增额增额增额增额=10=10=10=10万万万万(1+1.5%)*(N-1)(1+1.5%)*(N-1)(1+1.5%)*(N-1)(1+1.5%)*(N-1)1.5%1.5%1.5%1.5%， 增加后的保额增加后的保额增加后的保额增加后的保额=10=10=10=10万万万万(1+1.5%)*N(1+1.5%)*N(1+1.5%)*N(1+1.5%)*N； 若每年的年度分红率不同，第若每年的年度分红率不同，第若每年的年度分红率不同，第若每年的年度分红率不同，第N N N N次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推
18、，次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推，次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推，次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推，依次算得。依次算得。依次算得。依次算得。*(N-1)*(N-1)*(N-1)*(N-1)代表代表代表代表(N-1)(N-1)(N-1)(N-1)次方次方次方次方 ll万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究发，违者必究发，违者必究ll万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一
19、网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究发，违者必究发，违者必究ll万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究发，违者必究发，违者必究发，违者必究26复利递增的魅力复利递增的魅力1 12 23 34 45 56 6200004000060000800001000001200007 78 89 910101111121214000016000018000020000022000024
20、0000131314141515161617171818260000280000300000320000340000360000191920202121222223232424380000400000420000440000460000480000271 12 23 34 45 56 62481632647 78 89 91010111112121282565121024204840961313141415151616171718188192163843276865536131072262144191920202121222223232424524288 1048576 2097152 419
21、4304 83886081677721628保额分红优势保底保底保值保值基本保额基本保额年度红利年度红利终了红利终了红利增值增值ll万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究者必究者必究者必究29保额分红四大利好保额分红四大利好: :分红基数大分红基数大分红来源广分红来源广年度年度+终了终了复利滚滚来复利滚滚来30保额分红优势1 1 1 1、保额分红基数大，透过年度红利增加保额，尽显分红魅、保额分红基数大，透过年度红利增加保额，尽显分红魅、保额分红基数大，
22、透过年度红利增加保额，尽显分红魅、保额分红基数大，透过年度红利增加保额，尽显分红魅力；力；力；力；2 2 2 2、多差分红利源广，透过保额复利递增，实现客户利益最、多差分红利源广，透过保额复利递增，实现客户利益最、多差分红利源广，透过保额复利递增，实现客户利益最、多差分红利源广，透过保额复利递增，实现客户利益最大化；大化；大化；大化；3 3 3 3、特设终了红利，实现利益双增值，保证多利回馈；、特设终了红利，实现利益双增值，保证多利回馈；、特设终了红利，实现利益双增值，保证多利回馈；、特设终了红利，实现利益双增值，保证多利回馈；31课程大纲课程大纲l寿险产品五要素寿险产品五要素l客户的权利客户
23、的权利l客户的义务客户的义务l附则与释义附则与释义l华夏产品概述华夏产品概述32客户的义务客户的义务l如实告知如实告知l按期交纳保险费按期交纳保险费l及时通知保险事故及时通知保险事故l及时通知地址、职业工种等变更及时通知地址、职业工种等变更33课程大纲课程大纲l寿险产品五要素寿险产品五要素l客户的权利客户的权利l客户的义务客户的义务l附则与释义附则与释义l华夏产品概述华夏产品概述34附则、释义附则、释义l保险合同的构成保险合同的构成l投保范围投保范围投保人范围、被保险人范围投保人范围、被保险人范围l合同效力终止合同效力终止l争议的解决争议的解决l释义释义35课程大纲课程大纲l寿险产品五要素寿险
24、产品五要素l客户的权利客户的权利l客户的义务客户的义务l附则与释义附则与释义l华夏产品概述华夏产品概述36华夏产品概述华夏产品概述1.1.华夏同乐两全保险（华夏同乐两全保险（A A 款，分红型）款，分红型）2.2.华夏同乐两全保险（华夏同乐两全保险（B B 款，分红型）款，分红型）3.3.华夏同喜两全保险（分红型）华夏同喜两全保险（分红型）4.4.华夏栋梁少儿两全保险（分红型）华夏栋梁少儿两全保险（分红型）5.5.华夏同康意外伤害保险华夏同康意外伤害保险6.6.华夏附加长安意外伤害住院津贴收入保障保险华夏附加长安意外伤害住院津贴收入保障保险7.7.华夏附加同心定期寿险华夏附加同心定期寿险8.8
25、.华夏附加同祥保费豁免定期寿险华夏附加同祥保费豁免定期寿险9.9.华夏同盛终身寿险（分红型）华夏同盛终身寿险（分红型）10.10.华夏附加同盛重大疾病提前给付保险华夏附加同盛重大疾病提前给付保险11.11.华夏安心无忧住院医疗给付保险华夏安心无忧住院医疗给付保险12.12.华夏福富有余两全保险（万能型）华夏福富有余两全保险（万能型）13.13.华夏鎏金宝两全保险（分红型）华夏鎏金宝两全保险（分红型）37华夏产品概述华夏产品概述l按保险责任分类按保险责任分类人身保险人身保险人身保险人身保险人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险定期寿险定期寿险定期寿险定期
26、寿险终身寿险终身寿险终身寿险终身寿险两全保险两全保险两全保险两全保险健康保险健康保险健康保险健康保险疾病保险疾病保险疾病保险疾病保险医疗保险医疗保险医疗保险医疗保险收入保障保险收入保障保险收入保障保险收入保障保险附加同祥豁免附加同祥豁免附加同心附加同心同康意外伤害同康意外伤害同盛保险同盛保险同乐同乐A A同乐同乐B B同喜同喜栋梁少儿栋梁少儿附加长安意外附加长安意外38华夏产品概述华夏产品概述二、按保单是否参与分红：二、按保单是否参与分红：分红保险分红保险非分红保险非分红保险 产品可分为产品可分为华夏同乐两全保险（华夏同乐两全保险（A A 款，分红型）款，分红型）华夏同乐两全保险（华夏同乐两全
27、保险（B B 款，分红型）款，分红型）华夏同喜两全保险（分红型）华夏同喜两全保险（分红型）华夏栋梁少儿两全保险（分红型）华夏栋梁少儿两全保险（分红型）华夏同盛终身寿险（分红型）华夏同盛终身寿险（分红型）华夏鎏金宝两全保险（分红型）华夏鎏金宝两全保险（分红型）39华夏产品概述华夏产品概述三、按险种是否可以独立承保：三、按险种是否可以独立承保：产品可分为产品可分为主主险险附加险附加险华夏附加长安意外伤害住院津贴收入保障保险华夏附加长安意外伤害住院津贴收入保障保险华夏附加同心定期寿险华夏附加同心定期寿险华夏附加同祥保费豁免定期寿险华夏附加同祥保费豁免定期寿险华夏附加同盛重大疾病提前给付保险华夏附加同盛重大疾病提前给付保险华夏附加福富有余重大疾病提前给付保险华夏附加福富有余重大疾病提前给付保险华夏附加鎏金宝重大疾病提前给付保险华夏附加鎏金宝重大疾病提前给付保险华夏附加重大疾病提前给付保险华夏附加重大疾病提前给付保险40 谢谢 谢谢! 41
