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1、金融诈骗防范案例分析与提示n三角式融资诈骗案例与防范三角式融资诈骗案例与防范n贷款诈骗案例与防范贷款诈骗案例与防范n票据诈骗案例与防范票据诈骗案例与防范n信用证诈骗案例与防范信用证诈骗案例与防范n假个贷诈骗案例与防范假个贷诈骗案例与防范n柜面个人业务诈骗案例与防范柜面个人业务诈骗案例与防范1一、三角式融资诈骗 一案例一案例 1、委托贷款类诈骗、委托贷款类诈骗 2、委托保管类诈骗、委托保管类诈骗 3、开立帐户类诈骗、开立帐户类诈骗 4、索要信笺、信封、证件类诈骗、索要信笺、信封、证件类诈骗2一、三角式融资诈骗 一案例 1、委托贷款类诈骗 2007年，有客户向苏南某支行称，台湾某国际集团将通过建行
2、向其发放期限十年、金额四亿元的“联办委托贷款，但前提是建行必须要先在其拟定好的协议上盖章，并提供经办行行长的工作证、身份证等证件复印件。 3一、三角式融资诈骗 一案例 2、委托保管类诈骗 2021年1月，有客户委托苏南某支行保管土地证，并要求按其拟定好的格式出具英文?平安保管收据?，以便其从境外机构获得融资。 4一、三角式融资诈骗 一案例 3、开立账户类诈骗 2006年，有一自称美籍华人者来苏中某分行洽谈，称其要对该市进行投资，方案为5亿美元，提出要在建行开立账户专门用于接收境外汇入的外币资金，并且要求建行同时按其提供的文本出具英文书面证明，大意为：银行承诺同意接受5亿美元投资外汇；某公司已经
3、开立了用于接收上述资金的专门账户，并列明具体账号；银行承诺对汇入资金进行平安监管，并且如果监管不力，银行承担责任 。5一、三角式融资诈骗 一案例 4、索要信笺、信封、证件类诈骗 2002年，一自称浙江富商的人在苏南某县政府工作人员介绍下，来该县建行洽谈合作事宜，称其有意在该县投资而要往建行存入10亿元资金。临别时，来人除向行长索要名片外，还特别提出需要一些印有建行行名、行徽、地址、 等企业识别信息的信笺、信封以及行长的胸牌、工作证复印件。 6一、三角式融资诈骗 二主要特点二主要特点 1、不法分子不直接找到银行，而是由政府工作人员、离退休干部或急缺资金的、不法分子不直接找到银行，而是由政府工作人
4、员、离退休干部或急缺资金的企业引见企业引见 ； 2、虚构具有国际机构、财团背景，资金数额巨大；、虚构具有国际机构、财团背景，资金数额巨大； 3、要求银行出具担保类或证明类文件；、要求银行出具担保类或证明类文件； 4、要银行盖章出具的文件通常是英文的、要银行盖章出具的文件通常是英文的 ； 5、不允许银行修改其提供的文件格式，不同意采用银行自己的格式；、不允许银行修改其提供的文件格式，不同意采用银行自己的格式； 6、要求银行在文件上加盖公章，要求负责人和经办人签字。、要求银行在文件上加盖公章，要求负责人和经办人签字。7一、三角式融资诈骗一、三角式融资诈骗 三防控措施三防控措施 1、克服巨额存款、高
5、额手续费的诱、克服巨额存款、高额手续费的诱惑惑 2、不要轻信政府工作人员的介绍，、不要轻信政府工作人员的介绍，不要畏于抗拒政府官员的压力不要畏于抗拒政府官员的压力 3、尽量多向来人索取相关资料和信、尽量多向来人索取相关资料和信息，多进行验证息，多进行验证 4、业务人员不要自以为是、轻率而、业务人员不要自以为是、轻率而为为 8二、贷款诈骗二、贷款诈骗 一案例一案例 1、甘肃建行骗贷案、甘肃建行骗贷案 兰州新盛电力在申请白依坝兰州新盛电力在申请白依坝32.8万千瓦水电站工程贷款时，提供的营万千瓦水电站工程贷款时，提供的营业执照，省政府的立项、可研批复，业执照，省政府的立项、可研批复，环保、取水、电
6、价等批文，以及工程环保、取水、电价等批文，以及工程招标书、施工合同、施工进度表等根招标书、施工合同、施工进度表等根本上都是虚假的。本上都是虚假的。9二、贷款诈骗 一案例 2、齐鲁银行案件 2021年12月6日，山东一银行发现已存款单位所持“存款证实书系伪造，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘济源屡次通过伪造金融票证办理质押贷款， 骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。10二、贷款诈骗二、贷款诈骗 二主要特点二主要特点 1、客户申请材料根本虚假、客户申请材料根本虚假 2、贷前、贷中、贷后三查人员未能尽职、贷前、贷中、贷后三查人员未能尽职 3、内外串通、内外串通 11二、贷款诈骗二、贷款诈骗 三防控
7、措施三防控措施 1、贷前应核实已收集资料的真实性和可、贷前应核实已收集资料的真实性和可靠性靠性 2、贷中严格落实担保合同的面签制度和抵、贷中严格落实担保合同的面签制度和抵、质押手续的有效性质押手续的有效性 3、贷后严格审核信贷资金用途和流向、贷后严格审核信贷资金用途和流向 4、加强依法经营合规经营理念的宣传与教育、加强依法经营合规经营理念的宣传与教育 12三、票据诈骗三、票据诈骗 一案例一案例 1、江苏嘉宝科技制管假票、江苏嘉宝科技制管假票 2021年年12月月21日，连云港分行赣榆支行客户申日，连云港分行赣榆支行客户申请办理银行承兑汇票质押贷款时，提供票号分别为请办理银行承兑汇票质押贷款时，
8、提供票号分别为EA/01 01430619、EA/01 01430620、EA/01 01430621三张银行承兑汇票，金额分别为三张银行承兑汇票，金额分别为500万元、万元、300万元、万元、900万元，承兑行为建行南平滨江支行，万元，承兑行为建行南平滨江支行，前两张汇票出票人为上海欣而达储运，第三张汇票出前两张汇票出票人为上海欣而达储运，第三张汇票出票人为上海丰神钢铁。票人为上海丰神钢铁。 13三、票据诈骗 一案例一案例 2、扬中支行营业部堵截假票、扬中支行营业部堵截假票 一客户持号码为一客户持号码为GA/0100010304、金额、金额500万元的银行承兑汇票到该行营业室要求万元的银行承
9、兑汇票到该行营业室要求办理查询业务。办理查询业务。 14三、票据诈骗三、票据诈骗 二主要特点二主要特点 1、票据业务风险出现新动向、票据业务风险出现新动向 2、票据造假手段日趋多样化、票据造假手段日趋多样化 3、票据诈骗案件发生的时间、地点特、票据诈骗案件发生的时间、地点特征明显征明显 4、具体业务办理过程中的疑点较多、具体业务办理过程中的疑点较多 15三、票据诈骗三、票据诈骗 三防控措施三防控措施 1、高度重视票据业务风险、高度重视票据业务风险 2、严格把控客户和业务准入关、严格把控客户和业务准入关 3、落实关键环节风险控制、落实关键环节风险控制 4、建立健全票据业务风险防控的长效机制、建立
10、健全票据业务风险防控的长效机制 16四、信用证诈骗四、信用证诈骗 一案例一案例 2021年年8月我行某分行接到一客户来电，月我行某分行接到一客户来电，称其与外方合作一工程，外方已通过汇丰银称其与外方合作一工程，外方已通过汇丰银行马尼拉分行开出以我行客户为受益人的备行马尼拉分行开出以我行客户为受益人的备用信用证用信用证,金额金额2000万美元，期限一年，希万美元，期限一年，希望在我行进行融资，并将其持有的电文副本望在我行进行融资，并将其持有的电文副本 至省分行国际部，要求协助查询。至省分行国际部，要求协助查询。17四、信用证诈骗四、信用证诈骗 二主要特点二主要特点 1、不法分子提供的均为伪造的知
11、名银行海、不法分子提供的均为伪造的知名银行海外分行的备用信用证等，要求质押进行融资外分行的备用信用证等，要求质押进行融资 2、不法分子以招商引资为由，主动上门与银行、不法分子以招商引资为由，主动上门与银行业务部门联系，并携带备用信用证电文副本的业务部门联系，并携带备用信用证电文副本的 件，而这些电文经与总行及海外银行核实后，确件，而这些电文经与总行及海外银行核实后，确为虚假电文。为虚假电文。 3、电文格式一般存在多处明显漏洞，不符合、电文格式一般存在多处明显漏洞，不符合SWIFT系统要求。系统要求。 18四、信用证诈骗四、信用证诈骗 三防控措施三防控措施 1、及时查询、及时查询NTFS系统中收
12、电记录，系统中收电记录，确认客户是否真正开出信用证。确认客户是否真正开出信用证。 2、按照备用信用证管理要求，严把审证、按照备用信用证管理要求，严把审证关，仔细区分客户提供的相关信息。关，仔细区分客户提供的相关信息。 3、加强与客户的沟通和联系，并对全辖、加强与客户的沟通和联系，并对全辖进行风险预警。进行风险预警。19五、假个贷诈骗五、假个贷诈骗 一案例一案例 某房地产开发公司为我行营销客户，我行是某房地产开发公司为我行营销客户，我行是该楼盘按揭贷款合作银行之一，该楼盘按揭贷款合作银行之一，2007年至年至2021年累计共发放了个人住房贷款年累计共发放了个人住房贷款8000万元。万元。2021
13、年年4月，该公司推荐客户王先生等月，该公司推荐客户王先生等5人到我行办理人到我行办理商用房贷款业务，购置该楼盘剩余的商用房贷款业务，购置该楼盘剩余的5套商业用套商业用房，房屋总价房，房屋总价2000万，万，5人分别申请贷款人分别申请贷款180万万元，共元，共900万元，期限万元，期限10年。年。20五、假个贷诈骗五、假个贷诈骗 二主要特点二主要特点 1、房地产行业受国家调控政策影响明显，开、房地产行业受国家调控政策影响明显，开发商资金紧张且融资困难，易发生假个贷现象。发商资金紧张且融资困难，易发生假个贷现象。 2、借款人通常都是房地产开发公司员工或家属或、借款人通常都是房地产开发公司员工或家属
14、或亲戚、朋友以及关联公司、上下游企业员工等。亲戚、朋友以及关联公司、上下游企业员工等。 3、不提供首付款发票等。、不提供首付款发票等。 21五、假个贷诈骗五、假个贷诈骗 三防控措施三防控措施 1、强化贷前调查，确保贷款的真实性。、强化贷前调查，确保贷款的真实性。 2、严格审批，关注细节。、严格审批，关注细节。 3、进一步明确岗位职责。、进一步明确岗位职责。22六、柜面个人业务诈骗六、柜面个人业务诈骗 一案例一案例 1、假存单诈骗、假存单诈骗 2、假存折诈骗、假存折诈骗23六、柜面个人业务诈骗 一案例 1、伪造存单冒领 一客户持金额为5万元的存单到某分行西苑储蓄所要求取款。柜员审核存单时发现，存
15、单颜色较深，手感较滑，立即向业务主管反映。 24六、柜面个人业务诈骗 一案例 2、伪造存折冒领 2021年5月14日,客户王建宁持活期存折到某支行长乐大厦分理处，要求支取该存折中的存款10万元。该存折显示户名为“王家明，最后余额为人民币6000001元。柜员办理时发现该帐号存在，但系统中客户姓名为“周德凯，该帐户已于2021年6月17日销户。 25六、柜面个人业务诈骗六、柜面个人业务诈骗 二主要特点二主要特点 1、帐号虚假，在、帐号虚假，在CCBS系统中查询不到该帐号；系统中查询不到该帐号； 2、存单纸张较厚，颜色较深，纸张较光滑，在荧光灯下不显、存单纸张较厚，颜色较深，纸张较光滑，在荧光灯下
16、不显示水印；示水印； 3、存单小写金额的分节号标住不对，如标在万位数后，而不、存单小写金额的分节号标住不对，如标在万位数后，而不是标在千位数后；是标在千位数后； 4、存单到期利息栏为空；、存单到期利息栏为空； 5、存单上相关各要素互相矛盾；、存单上相关各要素互相矛盾； 6、存折号码字体有异，如我行是印刷体，而伪、变造的存折、存折号码字体有异，如我行是印刷体，而伪、变造的存折号码是打印体；号码是打印体； 7、业务用公章过于清楚或模糊不清。、业务用公章过于清楚或模糊不清。26六、柜面个人业务诈骗六、柜面个人业务诈骗 三防控措施三防控措施 发现有疑点的存折单时，应沉着冷静，发现有疑点的存折单时，应沉着冷静，仔细核对我行存折单的防伪特征，并与仔细核对我行存折单的防伪特征，并与CCBS系统中的数据信息逐一核对。确为假存系统中的数据信息逐一核对。确为假存折单的，应采取有效手段，控制嫌疑人，折单的，应采取有效手段，控制嫌疑人，及时向上级行和公安部门汇报。及时向上级行和公安部门汇报。27谢 谢！28
