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1、中小企业信用担保业务与创新中小企业信用担保业务与创新 -担保行业发展趋势担保行业发展趋势1COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司目目 录录l担保业务种类担保业务种类l信用担保具备的基本条件和操作程序信用担保具备的基本条件和操作程序l市场需求的特点与产品战略发展趋势市场需求的特点与产品战略发展趋势l担保行业的发展趋势担保行业的发展趋势l市场机遇与中科智发展战略市场机遇与中科智发展战略2004-10-22 by Jason peng2COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司一、担保业务种类一、担保业务种类1.1.融资类担保融资类担保-银行与企业银行与企业/ /个人
2、个人2.2.非融资类担保非融资类担保-企业与企业企业与企业/ /个人个人3.3.金融衍生产品担保金融衍生产品担保-资本市场资本市场4.4.再担保再担保-担保公司之间担保公司之间5.5.委托贷款委托贷款-准银行业务准银行业务6.6.中间业务中间业务-担保服务担保服务2004-10-22 by Jason peng3COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司融资类担保之一：中小企业融资类担保融资类担保之一：中小企业融资类担保l是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要为达到某种投资或消费目的，在其自有融资申请人资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其融资申请人
3、的信用，而最终实现达到融资的目的。l主要包括：流动资金贷款担保、固定资产投资流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保贷款担保2004-10-22 by Jason peng4COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司融资类担保之二：中小企业授信额度担保融资类担保之二：中小企业授信额度担保l是指担保公司为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。2004-10-22 by Jason peng5COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司融资类担保之三：个人消费贷款担保融资类担保之三：个人消费贷款担保l指个
4、人为达到某种消费目的，在其融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的。个人消费包含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款担保。2004-10-22 by Jason peng6COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司融资类担保之四：个体经营贷款担保融资类担保之四：个体经营贷款担保l与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似，区别在于个体经营者是以个人名义向担保公司申请贷款担保。2004-10-22 by Jason peng7COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司非融资类担保之一：经济合同履约担保非融资类担保之一：经济合同履约
5、担保l招、投标担保招、投标担保：担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。l合同支付担保合同支付担保：应（申请人）的请求，担保人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按合同进行支付，担保人将向债权人支付不超过担保金额的款项。2004-10-22 by Jason peng8COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司非融资类担保之一：经济合同履约担保非融资类担保之一：经济合同履约担保l合同交货担保合同交货担保：应申请人（供货商或生产商）要求，担保人向
6、受益人(业主或消费者)所作出的一种保证。即当供货商届时不能按合同约定，按时按质按量交货时，担保人将向担保受益人支付担保合约所规定的款项。2004-10-22 by Jason peng9COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司非融资类担保之二：质量担保非融资类担保之二：质量担保/工程履约担保工程履约担保l应产品/服务提供方的要求，担保人向受益人（业主或消费者）所作出的一种保证。l即当产品/服务提供方所提供的产品/服务没有到达受益人所事先规定的要求时，担保人将向担保受益人制服担保合约所规定的款项。2004-10-22 by Jason peng10COW 深圳市中科智集团有限公司
7、深圳市中科智集团有限公司非融资类担保之三：保理业务非融资类担保之三：保理业务l保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关系。l根据该契约，卖方将其现在或将来的基于与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信用风险的控制与坏账担保。2004-10-22 by Jason peng11COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司非融资类担保之四：诉讼保全担保非融资类担保之四：诉讼保全担保l是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔
8、偿的担保。2004-10-22 by Jason peng12COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司金融衍生产品担保金融衍生产品担保l基金发行担保l企业/政府债券发行担保l信托产品发行担保l资产证券化信用增级担保l2004-10-22 by Jason peng13COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司再担保再担保l再担保指为担保人设立的担保。l当单一担保项目的金额过大，超出担保人的风险控制能力或其自己不愿或不能独立承担担保责任时，可以向再担保机构申请同一担保项目的担保，这一行为过程，叫再担保。l如果该担保项目出项风险代偿，再担保人将按合同约定比例向债权人或
9、担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿，以保障债权的实现。l再担保是担保机构双方按约承担相应责任，享有相应权利。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高自身防范风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。 2004-10-22 by Jason peng14COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司委托贷款委托贷款l指公司（委托人）提供资金，由贷款人（受托人），即商业银行根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行不承担信贷风险，但从中收取手续费。2004-10-22 by Jason peng15COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科
10、智集团有限公司中间业务：担保配套服务中间业务：担保配套服务l财务和管理咨询服务l项目评估l资产评估l信用评级l融资中介2004-10-22 by Jason peng16COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司二、信用担保具备的基本条件及操作程序二、信用担保具备的基本条件及操作程序l符合国家产业政策；l符合环境保护的基本要求；l其产品/服务有益于社会文明；l企业处于高速发展阶段，有显著市场空间和良好经济前景；l有相对成熟的管理团队；l无不良信用记录。2004-10-22 by Jason peng17COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司业务流程业务流程申请申
11、请信用风险评信用风险评估估尽职调查尽职调查四道信用四道信用审批程序审批程序执行客户合执行客户合同和担保抵同和担保抵押协议押协议保后监管保后监管项目完成和项目完成和还款还款( (若相关若相关) )解除担保解除担保 结案结案客户客户伙伴银行伙伴银行交易前交易前交易后交易后18COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司Vertical Risk Control纵向管理Appraisal Committee评审委员会Risk Control Dept.风险管理部Review Committee评议委员会Customer Management Dept客户经理部Product Manage
12、ment Dept产品经理部风险控制体系风险控制体系Level I第一级Level II第二级Level III第三级Level IV第四级Role A Customer ManagerA角 客户经理Role B ProductManagerB角 客户经理Role CRisk ManagerC角 客户经理Role D Monitoring ManagerD角 客户经理Horizontal Risk Control横向管理19COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司担保公司的核心竞争力担保公司的核心竞争力1、银行和市场认可的担保资信实力； 2、担保项目的风险控制能力； 3、担保公
13、司资本扩张能力； 4、担保品种的开发和市场开拓能力； 5、人力资源的开发与激励机制。2004-10-22 by Jason peng20COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司各种担保产品各种担保产品不同不同阶段阶段发展发展成熟成熟/ /减退减退阶段阶段研发研发传统的担保产品传统的担保产品: :u用于企业贷款的担保：-流动资金-固定资产投资贷款-商业票据和信用证新型的担保产品新型的担保产品：u提供如下担保服务：-工程和履约-住房按揭和设备租赁/购买-个人贷款和个人创业融资u由金融机构提供的担保u母子公司双边贷款担保u公司内部双边贷款担保u担保共同基金u企业债券和可转债u信托产品
14、u再担保产品u贸易融资业务u诉讼担保资料来源：行业分析，公司三、市场需求的特点与产品战略发展趋势三、市场需求的特点与产品战略发展趋势n贷款担保产品的潜在演化贷款担保产品的潜在演化从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资产证券化21COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司四、担保行业的发展趋势四、担保行业的发展趋势流动资金贷款担保流动资金贷款担保Loan Guarantee个人创业与消费担保个人创业与消费担保Individual investment and expenditure Guarantee按揭担保按揭担保按揭担保按揭担
15、保Mortgage GuaranteeMortgage Guarantee贸易融资贸易融资Trade Financing小额无抵押担保小额无抵押担保Small Non-Collateral Guarantee抵押按揭资产打包担保抵押按揭资产打包担保抵押按揭资产打包担保抵押按揭资产打包担保Mortgage Packing GuaranteeMortgage Packing Guarantee保理业务保理业务Factoring小额放款财务公司小额放款财务公司Small Loan Financial Company抵押资产证券发行担保抵押资产证券发行担保抵押资产证券发行担保抵押资产证券发行担保Sec
16、uritization GuaranteeSecuritization Guarantee 22COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司初级担保初级担保担保信用担保信用多角色转换多角色转换产业投资产业投资产业投资产业投资基金管理基金管理基金管理基金管理资金管理资金管理资金管理资金管理资产处置资产处置资产处置资产处置信用评估信用评估信用评估信用评估咨询服务咨询服务咨询服务咨询服务担保信用等级提升担保信用等级提升银行信用银行信用商业信用商业信用高级担保高级担保担保银行担保银行担保财团担保财团担保公司担保公司担保公司担保公司担保模式的发展趋势担保模式的发展趋势政策性担保政策性担保互助
17、担保互助担保商业担保商业担保信用等级提升、模式发展与角色转换信用等级提升、模式发展与角色转换Improvement of Credit, Development of Model and Transfer of Roles 23COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司市場機遇 傳統流動資金貸款擔保市場傳統業務 發展業務 未來業務 投資理財履約擔保私人業務免抵擔保債券与CB信託產品票據貼現現金管理投資管理委託貸款中科智擔保 升級產品 專業化公司20年以上生命週期貿易融資保理公司未來10年重點領域中間業務財務公司35年後重點方向按揭打包按揭債券繼續保持主營補充擔保投資放款銀行五、五
18、、市場機遇與市場機遇與中科智中科智發展戰略發展戰略24COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司中科智担保公司使命中科智担保公司使命l立足担保业务，服务中小企业及国民，立足担保业务，服务中小企业及国民，谋求员工、股东、企业和客户、社会的谋求员工、股东、企业和客户、社会的协同发展；打造中国商业担保第一品牌，协同发展；打造中国商业担保第一品牌，成为具有持续核心竞争能力和国际化管成为具有持续核心竞争能力和国际化管理水平的民营金融机构。理水平的民营金融机构。2004-10-22 by Jason peng25COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司五、中科智业务发展战略（
19、一）五、中科智业务发展战略（一）l橫向全國擴張橫向全國擴張以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點l縱向專業化經營縱向專業化經營設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司l國際化擴張國際化擴張發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構2004-10-22 by Jason peng26COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司五、中科智业务发展战略（二）五、中科智业务发展战略（二）l與與有关机构有关机构合作合作設立大型基礎設施項目擔保公司設立大型基礎設施項目擔保公司開展按揭
20、資產打包擔保業務開展按揭資產打包擔保業務l與主管部門聯手與主管部門聯手參與發起設立國家再擔保體系參與發起設立國家再擔保體系組建再擔保公司組建再擔保公司2004-10-22 by Jason peng27COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司u引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理系统和其他公司基础设施系统和其他公司基础设施u改善公司治理和风险管理改善公司治理和风险管理u核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市的企
21、业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市u目前在深圳的卫星城市扩张目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的将来在上海的卫星，在不久的将来在上海的卫星城市扩张城市扩张整合和强化现有业务整合和强化现有业务在其他地区复制深圳模式在其他地区复制深圳模式业务计划慨览业务计划慨览u继续产品的创新和发展继续产品的创新和发展u继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能力力u1010年后销售收入的贡献率分别达到年后销售收入的贡献率分别达到40%40%、20%20
22、%、20%20%和和20% 20% 发展和丰富收入模型发展和丰富收入模型28COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司业务规划目标业务规划目标l现阶段结构和比例：公司担保业务53%个人担保业务37%履约担保业务8%资本市场担保业务3%；l五年目标：公司担保业务37%个人担保业务28%履约担保业务18%资本市场担保业务17%；2004-10-22 by Jason peng29COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司总部总部.开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功u
23、20032003年开始在北京和年开始在北京和上海运营上海运营u20042004年在厦门和长沙年在厦门和长沙设立分子机构设立分子机构 u在珠江三角洲在珠江三角洲、长江、长江三角洲、环渤海地区三角洲、环渤海地区等经济发达地区逐步等经济发达地区逐步开展业务开展业务u20032003年在年在深圳的宝安深圳的宝安和龙岗地区又增设两和龙岗地区又增设两个网点。个网点。20042004年在年在深深圳其他地区，如：罗圳其他地区，如：罗湖、湖、 龙华龙华、福田福田、南、南山和山和盐田等地设点盐田等地设点厦门厦门北京北京上海上海深圳深圳长沙长沙杭州杭州合肥合肥重庆重庆珠江三角洲珠江三角洲深圳深圳北京广州上海深圳30
24、COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司中科智中科智2005-20142005-2014年的主要战略目标年的主要战略目标担保机构数净资产总资产担保规模业务收入保费收入净利润净资产收益率2009年16家40亿元60亿元200 亿元10亿元6亿元8亿元20%2014年30家100亿元200亿元1000亿元35亿元20亿元25亿元25%2004-10-22 by Jason peng31COW 深圳市中科智集团有限公司深圳市中科智集团有限公司中科智集团有限公司投资总监中科智集团有限公司投资总监 彭继泽彭继泽电话：电话：0755-82951193 138231946240755-82951193 13823194624ailail：！谢谢2004-10-22 by Jason peng32
