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1、猴子猴子掰玉米的故事玉米的故事有一天，一只小猴子下山来.它走到一块玉米地里，看见玉米结得又大又多，非常高兴，就掰了一个，扛着往前走。小猴子扛着玉米，走到一棵桃树下。它看见满树的桃子又大又红，非常高兴，就扔了玉米去摘桃子。小猴子捧着几个桃子，走到一片瓜地里。它看见满地的西瓜又大又圆，非常高兴，就扔了桃子去摘西瓜。小猴子抱着一个大西瓜往回走。走着走着，看见一只小兔蹦蹦跳跳的，真可爱。它非常高兴，就扔了西瓜去追小兔。小兔跑进树林子，不见了。小猴子只好空着手回家去。思考：思考：面面对各种各种诱惑的惑的时候，候，我我们该如何做？如何做？打着打着赚钱噱噱头的的骗局乱象局乱象非法集非法集资知知识宣宣讲宁夏分
2、公司人事行政部宁夏分公司人事行政部非法集非法集资危害危害不断向新的行不断向新的行业，领域蔓延。很多非域蔓延。很多非融融资性担保公司、投性担保公司、投资咨咨询等中介机等中介机构公开构公开“代人理代人理财”大肆非法集大肆非法集资；许多小多小额贷款公司、私募股款公司、私募股权投投资等等融融资性机构超范性机构超范围经营涉嫌非法集涉嫌非法集资；一些一些农业专业合作社以入股分合作社以入股分红为诱饵吸收吸收农民民资金投金投资异地或放高利异地或放高利贷；网网络平台打着平台打着“民民间借借贷”旗号非法旗号非法集集资。案案发数量、涉案金数量、涉案金额、参与集、参与集资人数人数继续处于高位；于高位；发案区域广泛，重
3、点地区集中，跨省份案件突出。截止目前，非法集案区域广泛，重点地区集中，跨省份案件突出。截止目前，非法集资案件涉及案件涉及全全国国31个省个省（区、市）、（区、市）、87%的市的市（地、州、盟）和港、澳、台地区。（地、州、盟）和港、澳、台地区。2015年年1月至今月至今银川共立案川共立案37起涉嫌非法集起涉嫌非法集资诈骗和非法吸收公众存款的案件，目和非法吸收公众存款的案件，目前已破案前已破案33起。起。37起起案件中涉案金案件中涉案金额高达高达12亿，受害人，受害人约5千人千人。一、引言 伴随互联网金融的飞速发展，非法集资的渠道也迅速拓宽了，进一步加大了区分与辨别合法金融活动的难度，非法集资带来
4、的危害也进一步加深。当前非法集资又呈现出进一步多发的态势，呈现出一些新的特征。为保护金融消费者的权益，监管机关和司法机构对非法集资的管制和处罚也进一步加强，对金融机构的要求也越来越严格。通过总结金融领域非法集资的犯罪特征，解读最新的法律法规，将有助于公司完善非法集资的防控体系，降低合规风险。三个文件：三个文件：关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见（国发201559号）自治区人民政府办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知（宁政办2015166号）宁夏保监局关于宁夏保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作办法的通知（宁保监发201420号）非法集非法集资危害危害 目目 录录l非法集非
5、法集资定定义及特征及特征l非法集非法集资的表的表现形式形式l非法集非法集资的危害的危害l非法集非法集资资的的防范要点防范要点l反非法集反非法集资管理管理规定定二、非法集二、非法集资的定的定义及特征及特征定定义：非法集非法集资资是是违违反国家金融管理法律反国家金融管理法律规规定，向社会公众（包括定，向社会公众（包括单单位和个人）吸收位和个人）吸收资资金的行金的行为为。非法集。非法集资资行行为为需同需同时时具有非法性、具有非法性、公开性、利公开性、利诱诱性、社会性四个特征要件性、社会性四个特征要件。特征：特征：一是未一是未经经有关部有关部门门依法批准或者借用合法依法批准或者借用合法经营经营的形式吸
6、收的形式吸收资资金；金；二是通二是通过过媒体、推介会、媒体、推介会、传单传单、手机短信等途径向社会公开宣、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承三是承诺诺在一定期限内以在一定期限内以货币货币、实实物、股物、股权权等方式等方式还还本付息或者本付息或者给给付回付回报报；四是向社会公众即社会不特定四是向社会公众即社会不特定对对象吸收象吸收资资金。金。非法集非法集资的定的定义及特征及特征非法集非法集资的表的表现形式（形式（1/2）非法集非法集资活活动涉及内容广，表涉及内容广，表现形式多形式多样。从目前案。从目前案发情况看，主情况看，主要表要表现为债权、股、股权、商品、商品销售、生售、生产经营等四等四类。
7、1、以假冒保、以假冒保险公司，公司，伪造保造保险单据等方式据等方式进行非法集行非法集资。2、以、以发行或行或变相相发行股票、行股票、债券、彩票、投券、彩票、投资基金等基金等权利凭利凭证或者以期或者以期货交易、交易、典当典当为名名进行非法集行非法集资。3、通、通过认领股份、入股分股份、入股分红进行非法集行非法集资。4、通、通过会会员卡、会卡、会员证、席位、席位证、优惠卡、消惠卡、消费卡等方式卡等方式进行非法集行非法集资。5、以商品、以商品销售与返租、回售与返租、回购与与转让、发展会展会员、商家加盟与、商家加盟与“快速快速积分法分法”等等方式方式进行非法集行非法集资。6、利用民、利用民间“会会”、
8、“社社”等等组织或者地下或者地下钱庄庄进行非法集行非法集资。7、利用、利用现代代电子网子网络技技术构造的构造的“虚虚拟”产品，如品，如“电子商子商铺”、“电子百子百货”投投资委托委托经营、到期回、到期回购等方式等方式进行非法集行非法集资。8、对物物业、地、地产等等资产进行等份分割，通行等份分割，通过出售其份出售其份额的的处置置权进行非法集行非法集资。9、以、以签订商品商品经销合同等形式合同等形式进行非法集行非法集资。10、利用、利用传销或秘密串或秘密串联的形式非法集的形式非法集资。11、利用互、利用互联网网设立投立投资基金的形式基金的形式进行非法集行非法集资。12、利用、利用“电子黄金投子黄金
9、投资”形式形式进行非法集行非法集资。13、借种植、养殖、借种植、养殖、项目开目开发、庄园开、庄园开发、生、生态环保投保投资等名等名义非法集非法集资。非法集非法集资的表的表现形式（形式（2/2）非法集非法集资的危害的危害p参与非法集参与非法集资的当事人会的当事人会遭受遭受经济损失失，甚至血本无甚至血本无归。用于非法集。用于非法集资的的钱可能可能是参与人一是参与人一辈子子节衣衣缩食省下来的，也食省下来的，也可能是养命可能是养命钱，而非法集，而非法集资人人对这些些资金金则任意任意挥霍、浪霍、浪费、转移或者非法占移或者非法占有，参与人很有，参与人很难收回收回资金。金。p非法集非法集资也也严重干重干扰了
10、正常的了正常的经济、金融秩序，引金融秩序，引发风险。p非法集非法集资容易引容易引发社会不社会不稳定，引定，引发大大量社会治安量社会治安问题，甚至造成部分地区，甚至造成部分地区社社会治安会治安动荡。由于非法集。由于非法集资是是违法行法行为，一旦有一旦有损失，需要当事人自己承担。失，需要当事人自己承担。非法集非法集资的表的表现形式（案例）形式（案例）2013年年8月月15日，上海最大保日，上海最大保险中介机构中介机构泛鑫保泛鑫保险公司的美女高管公司的美女高管陈怡携怡携5亿元巨款外逃加拿大，元巨款外逃加拿大，该事件震惊了国内整个保事件震惊了国内整个保险业。同日，上海保。同日，上海保监局局发布布简要公
11、告：要公告：“在在检查中中发现上海泛鑫保上海泛鑫保险代理有限公司擅自代理有限公司擅自销售自制的固定收益理售自制的固定收益理财协议，上海，上海市公安机关已立案市公安机关已立案侦查”。虽然泛鑫然泛鑫卖的是保的是保险产品，但也向客品，但也向客户推推销理理财产品，承品，承诺客客户较高的回高的回报，并，并与客与客户签订两份合同，一份保两份合同，一份保险合同，一份理合同，一份理财回回报合同。合同。实际是借助保是借助保险超范超范围经营，让客客户上当受上当受骗。2013年年8月月19日，中国警方与斐日，中国警方与斐济执法部法部门通力合作，在斐通力合作，在斐济成功抓成功抓获涉嫌涉嫌经济犯罪人犯罪人陈怡，并于怡，
12、并于8月月19日晚将日晚将陈押解回国。押解回国。非法集非法集资的表的表现形式（案例）形式（案例）历时历时近近4年年,昨日昨日,广州中院广州中院对对一起金融犯罪案一起金融犯罪案进进行宣判。行宣判。该该起集起集资诈骗资诈骗大案涉及中大案涉及中国国16个省份个省份60余个地市余个地市,涉案集涉案集资资金金额额高达高达99.5亿亿多元多元,受害人数多达受害人数多达23万余人万余人,是迄今是迄今为为止中国止中国规规模最大、涉案金模最大、涉案金额额最高、受害人最多的金融犯罪案件。最高、受害人最多的金融犯罪案件。法院一法院一审判决蒋洪判决蒋洪伟犯集犯集资诈骗罪罪,判判处无期徒刑无期徒刑,并并处没收个人全部没
13、收个人全部财产;其余其余23人被以非法吸收公众存款罪或集人被以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪判罪判处有期徒刑有期徒刑3年年缓刑刑4年至有期徒刑年至有期徒刑14年不等年不等,并并处相相应的的罚金金;法院法院还判决判决违法所得、法所得、财物按比例物按比例发还各被害人。各被害人。邦家案邦家案历时四年四年,近近23万万人受害人受害,昨日昨日,24名被告在名被告在广州中院被宣判。广州中院被宣判。非法集非法集资的表的表现形式（案例）形式（案例）2015年年9月底，位于北京金融街上的中国平安集月底，位于北京金融街上的中国平安集团团北京分公司楼下，聚集了近百北京分公司楼下，聚集了近百名投名投资资人向平安集人向
14、平安集团维权团维权。他。他们购买们购买了中国平安北京分公司兜售的理了中国平安北京分公司兜售的理财产财产品，但很多品，但很多理理财产财产品都遭遇了品都遭遇了兑兑付危机。其中投付危机。其中投资资者投入金者投入金额额最大的最大的650万元，最小的万元，最小的12万元。万元。多数人投多数人投资额资额在在60万元左右。万元左右。这些些维权者者汇总了向各自了向各自销售售产品并品并签订合同的平安保合同的平安保险业务员的名字及工号，的名字及工号，据不完全据不完全统计有有200多名平安保多名平安保险的的业务员参与其中，地区也分布广泛，参与其中，地区也分布广泛，这些些业务员分散在西分散在西单、通州、延、通州、延庆
15、、昌平、丰台等多个平安保、昌平、丰台等多个平安保险的区域的区域营业部。部。平安平安业务员涉嫌涉嫌违规代代销深深圳金圳金赛银私募私募产品品非法集非法集资的表的表现形式（案例）形式（案例）云云联惠：商家需要把惠：商家需要把销售售额16%交交给云云联惠，然后云惠，然后云联惠在惠在5年内已每天万分之年内已每天万分之五返利五返利给消消费者和商家（之前所者和商家（之前所缴纳的的16%销售售额）。）。给大家大家计算一下：消算一下：消费者每消者每消费100元，商家元，商家给云云联惠惠16元，然后云元，然后云联惠惠负责每每天天给消消费者万分之五的返点，直至全反完者万分之五的返点，直至全反完为止。止。100元每天
16、万分之五是元每天万分之五是5分，一年返分，一年返18.25元元给消消费者，者，实际只收商家只收商家16元，不到一年就把成本返元，不到一年就把成本返还完成，完成，还要倒要倒贴2.5元元给消消费者。者。2000元等于要元等于要5.48年才年才还全部全部100元，元，还要要给商家商家16元成本。元成本。之所以之所以红火，是有火，是有5年的年的缓和期，消和期，消费者和商家都占便宜。者和商家都占便宜。典型的典型的庞氏氏骗局局。“万家万家购物物”的的购物返利模式被物返利模式被认定定为：超高返利涉嫌：超高返利涉嫌传销云云联惠与惠与“万家万家购物物”非法集非法集资的表的表现形式（案例）形式（案例）宁夏博昊涉非
17、法吸存宁夏博昊涉非法吸存1462万元万元2016年年3月月2日，日，记者从者从银川市金川市金凤区公安分局了解到，区公安分局了解到，该局今年局今年对辖区区161家投家投资类公司公司进行重点排摸行重点排摸发现，宁夏博昊投，宁夏博昊投资有限公司和借有限公司和借贷宝宁夏分公宝宁夏分公司涉嫌非法吸收公众存款。司涉嫌非法吸收公众存款。1月月25日，警方日，警方对宁夏博昊投宁夏博昊投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款案依法立案，有限公司涉嫌非法吸收公众存款案依法立案，并于当天抓并于当天抓获该公司法人代表刘某。随后警方公司法人代表刘某。随后警方远赴河南，通赴河南，通过对该公司董事公司董事长杨某家人某家人进行行劝说
18、，杨某于某于1月月30日到当地公安机关投案自首。日到当地公安机关投案自首。经查，刘某、，刘某、杨某于某于2014年年1月月9日注册成立宁夏博昊投日注册成立宁夏博昊投资有限公司，刘某有限公司，刘某任公司法人代表，任公司法人代表，杨某任公司董事某任公司董事长。该公司在公司在经营期期间未未经有关部有关部门批准，以批准，以发传单方式向社会公开宣方式向社会公开宣传，承，承诺1.2%至至1.6%不等的月息向群众非法吸收存款，不等的月息向群众非法吸收存款，到案到案发为止共向止共向110人吸收人吸收资金共金共计1462万元。万元。非法集非法集资的防范要点的防范要点p认清非法集清非法集资的本的本质和危害，提高和
19、危害，提高识别能力，自能力，自觉抵制各种抵制各种诱惑。惑。坚信信“天上不会掉天上不会掉馅饼”，在投，在投资时，应向工商等相关部向工商等相关部门全面了解全面了解对方公司的方公司的经营、法人等情况，辨析真、法人等情况，辨析真伪。p正确正确识别非法集非法集资活活动。要看主体。要看主体资格是否合法，从事的集格是否合法，从事的集资活活动是否是否获得得相关的批准；是否是向社会不特定相关的批准；是否是向社会不特定对象募集象募集资金；是否承金；是否承诺固定的高固定的高额回回报；是否以合法形式掩盖其非法集是否以合法形式掩盖其非法集资的性的性质。p增增强理性投理性投资意意识。高收益往往伴随着高。高收益往往伴随着高
20、风险，不，不规范的范的经济活活动更是更是蕴着着巨大巨大风险。参与者投入非法集。参与者投入非法集资的的资金及相关利益不受法律保金及相关利益不受法律保护。欲多欲多则心散心散心散心散则志衰志衰志衰志衰则思不达也思不达也反非法集反非法集资管理管理规定定禁止的禁止的销售行售行为未未经公司公司书面授面授权擅自擅自销售公司被批准的其他非保售公司被批准的其他非保险类金融金融产品。品。假借公司名假借公司名义私自私自销售非保售非保险金融金融产品。品。参与非法集参与非法集资、非法民、非法民间借借贷、传销等等违法犯罪活法犯罪活动。未未经公司公司许可可为其他保其他保险机构机构销售保售保单。不得利用保不得利用保险业务进行
21、非法集行非法集资、传销或者洗或者洗钱等非法活等非法活动。不得与非法从事保不得与非法从事保险业务、保、保险中介中介业务的机构或者个人的机构或者个人发生保生保险业务往来。往来。不得同不得同时与两家或者两家以上保与两家或者两家以上保险公司公司签订保保险代理合同。代理合同。中国保中国保监会会规定的其他定的其他扰乱保乱保险市市场秩序的行秩序的行为。反非法集反非法集资-举报奖励制度励制度第二条本办法适用于对自然人、法人和其他组织以书信、电子邮件、电话、手机短信、传真、来访等方式，对自治区内违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金行为的举报，经查证属实并依法作出处理后，予以相应奖励的行为第三条举报奖
22、励工作按照属地管理、分级负责的原则。各级地方金融管理部门负责受理非法集资行为的举报并给予奖励，公安部门负责举报涉嫌案件侦破，财政部门负责举报案件奖励资金拨付，法院负责举报案件的司法判决。第四条举报奖励应当同时符合以下条件：（一）有明确的举报对象、具体的举报事实及证据（如欺诈性广告、合同、收据等）；（二）举报内容事先未被有关部门掌握；（三）举报内容经查证属实并已依法作出处理。宁夏回族自治区非法集宁夏回族自治区非法集资案件案件举报奖励励暂行行反非法集反非法集资-举报奖励制度励制度第五条有下列情形之一的，不属于举报奖励范围：（一）受理举报部门工作人员及其直属亲属或其授意他人的举报；（二）举报的违法事
23、实与线索已经新闻媒体、网络信息等公开报道和披露的；（三）匿名举报；（四）参与非法集资案件并涉嫌犯罪的人及其利害关系人的举报；（五）其他不符合法律、法规规定的奖励情形。第八条举报奖励标准应根据举报案件的涉案金额、案件性质等因素综合评定，具体奖励标准如下：（一）被举报的非法集资行为情节较轻、不涉及犯罪的，给予举报人5000元以上10000元以下的奖励；（二）被举报的非法集资行为涉嫌犯罪的，给予举报人10000元以上20000元以下奖励；（三）被举报的涉嫌非法集资案件的涉案金额在1亿元以上或是全国、全区有较大影响的大案要案，在司法判决生效之日起10个工作日，再次给予举报人50000元以上100000
24、元以下的一次性奖励。反非法集反非法集资-追追责与与处罚各部各部门、中心支公司、中心支公司、营销服服务部在开展反非法集部在开展反非法集资工作中有下列行工作中有下列行为之一的，由分公司反非法集之一的，由分公司反非法集资领导小小组责令限期改正；情令限期改正；情节严重的，将根据重的，将根据公司公司员工工奖惩管理管理办法法对责任人逐任人逐级给予相予相应的的纪律律处分和分和经济处罚；（一）未按（一）未按规规定定执执行公司反非法集行公司反非法集资资内部控制制度的；内部控制制度的；（二）未指定反非法集（二）未指定反非法集资资工作工作联络联络人，开展部人，开展部门门、机构反非法集、机构反非法集资资工作的；工作的
25、；（三）未按（三）未按规规定定对员对员工工进进行反非法集行反非法集资资培培训训的；的；（四）未按（四）未按规规定定报报送非法集送非法集资资信息的；信息的；（五）未采取措施防止非法集（五）未采取措施防止非法集资风险资风险的；的；（六）使用未（六）使用未经总经总公司公司审审批的行批的行销辅销辅助品、培助品、培训课训课件的；件的；（七）在（七）在产说产说会上宣会上宣传传介介绍绍非保非保险险金融金融产产品的；品的；（八）（八）销销售非保售非保险险金融金融产产品的；品的；反非法集反非法集资-追追责与与处罚（九）（九）让非法人非法人员利用公司利用公司职场开展开展进行非法集行非法集资活活动或使非公司或使非公
26、司产品品宣宣传材料流入公司材料流入公司职场的；的；（十）参与非法集（十）参与非法集资活活动的。的。各部各部门、各中心支公司未按、各中心支公司未按规定要求开展反非法集定要求开展反非法集资工作，致使非法集工作，致使非法集资后果后果发生的，分公司反非法集生的，分公司反非法集资领导小小组将根据公司将根据公司员工工奖惩管理管理办法法对部部门、机构、机构负责任人、参与任人、参与员工工给予开除的予开除的纪律律处分，并分，并给与其他与其他责任人相任人相应的的经济处罚，同，同时报告告监管和司法机关承担相管和司法机关承担相应的刑事的刑事责任。任。反非法集反非法集资-保保险营销员违规处罚营销员在保险业务活动中出现违
27、法违规行为，依据违规情形和危害结果的不同，可能承担以下法律后果：（一）民事（一）民事责任任1.公司有权要求营销员纠正违法违规行为，营销员如不予纠正的，公司有权终止其代理权。2.如有营销员违反规定开展业务，致使保险合同无效或被撤销或解除的，营销员应将已领取的相应佣金（税前）及相关收入（税前）退还公司。退还款项不足以弥补客户或公司损失的，营销员还应承担相应赔偿责任。反非法集反非法集资-保保险营销员违规处罚3.合同履行期间，如发生单证毁损灭失，营销员应予以赔偿，不予赔偿或赔偿数额不足以弥补损失的，公司有权将单证押金优先赔偿公司损失。4.营销员违反保险代理合同及公司有关代理业务的规定，公司可变更授权范
28、围或解除代理合同。5.营销员没有代理权、超越代理权或代理权终止后以公司名义进行的保险业务，除经公司追认外均由营销员自行承担责任；若由此导致公司先行承担赔偿责任的，公司有权向营销员追偿。反非法集反非法集资-保保险营销员违规处罚（二）行政（二）行政责任任1.违反保险销售从业人员监管办法的后果：（1）从业人员违反保险销售从业人员监管办法第十九条：“保险销售从业人员应当在保险公司、保险代理机构的授权范围内从事保险销售”规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下罚款。（2）从业人员违反保险销售从业人员监管办法第二十四规定行
29、为之一的（禁止性规定），由中国保监会依照法律、行政法规对该保险销售从业人员给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对该保险销售从业人员给予警告，并处1万元以下罚款。反非法集反非法集资-保保险营销员违规处罚2.营销员违反中华人民共和国保险法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。3.违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身
30、进入保险业。（三）刑事（三）刑事责任任违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。防范非法集防范非法集资你我他都有你我他都有责管控有力太平管控有力太平放任无放任无视摘帽摘帽警警钟长鸣不懈不懈做一个游做一个游戏左手左手右手右手一心不可二用一心不可二用一份发表在国家科学院院刊的文章称：通过FMRI（功能性磁共振成像）检查志愿者大脑，发现人类大脑在处理多任务上有瓶颈，所以如果你无法同时搞定左右手画方圆，也不要太过自责，因为大脑在这方面真的比不上计算机。逐鹿者不逐鹿者不顾兔兔淮南子淮南子说林林训人的人的时间是有限的，精力也是有限的，机遇也是有限的。在有限的是有限的，精力也是有限的，机遇也是有限的。在有限
31、的时间里只能做有限的事情，与其里只能做有限的事情，与其东一榔一榔头西一斧子蜻蜓点水地做事情，不如西一斧子蜻蜓点水地做事情，不如专心致志地心致志地“钉钉子子”。有人会。有人会问，那不，那不对口的行口的行业也一直也一直坚持去做持去做吗？这就就涉及一个涉及一个选择的的问题，选择什么行什么行业做什么事必做什么事必须事先有个事先有个规划，看准了就划，看准了就坚持去做，那么持去做，那么坚持的同持的同义词就是就是胜利。利。成功就是你成功就是你锁定并定并坚持着自己的目持着自己的目标，不要在中途放弃，不管有任何新，不要在中途放弃，不管有任何新情况的情况的变动，都要，都要坚持下去。人向着目持下去。人向着目标迈进的的时候候,应当笔直地朝前望的。当笔直地朝前望的。专心心铸就就品品质专注注铸就就未来未来专业铸就成功就成功
