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1、法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义银行业专业人员职业资格银行业专业人员职业资格个人理财个人理财1银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义一、考试概况一、考试概况2银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义银行业专业人员职业资格考试银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。银行业
2、专业人员职业资格英文译为：考试。银行业专业人员职业资格英文译为：QualificationCertificateofBankingProfessional。人力资源社会保障部、中国银行人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资共同负责银行业专业人员职业资格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人格制度的政策制定，并按职责分工对银行业专业人员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考试工作。试工作。这是个什么考试？这是
3、个什么考试？3银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义银行业专业人员资格考试水平评价分为银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、初级、中级和高级中级和高级3个资格级别。资格考试一年考两次，个资格级别。资格考试一年考两次，上下半年各一次。分公共基础科目和专业科目。上下半年各一次。分公共基础科目和专业科目。具体如下：具体如下：基础科目银行业法律法规与综合能力上半年考试日期为5月28日、29日下半年考试日期为10月29日、10月30日考试方式为计算机考试专业实务风险管理个人理财公司信贷个人贷款4银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学
4、院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考试时间考试时间120分钟，上机考试，随机抽题考试题型单项选择0.5分/题，90题，45分共145道题总分100分多项选择1分/题，40题，40分判断1分/题，15题，15分5银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义二、考情分析二、考情分析6银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义个人理财这门课是在银行业专业实务个人理财这门课是在银行业专业实务中的一门课程。为商业银行从事个人理财业务中的一门课程。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特
5、别针对银行理财产品销售、初人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。要求较高。个人理财个人理财考情分析考情分析7银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义1、新教材变动大，考试对、新教材变动大，考试对
6、计算题的要求计算题的要求明显增加明显增加新教材此内容与原教材对比难度系数备考指数章数名称小节第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义原教材第一章第一节、第二节有相同第二节个人理财业务的发展及原因第三节理财师的执业资格和要求第二章个人理财业务相关法律法规第一节理财师的法律法规基础知识原教材的第七章第二节理财规划中的法律法规第三节理财产品及销售相关法律法规个人理财个人理财考情分析考情分析8银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述原教材第三章，内容上
7、有所减少，难度上有所降低第二节金融市场分类第三节理财投资市场介绍第四章理财产品概述第一节银行理财产品原教材第四章、第五章，内容合并减少第二节银行代理理财产品第三节其他理财产品个人理财个人理财考情分析考情分析9银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第五章客户分类与需求分析第一节了解客户需求分析新增，部分内容来自于原第二章第二节第二节了解客户的主要内容第三节客户分类与客户需求分析第四节了解客户的方法个人理财个人理财考情分析考情分析10银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院
8、汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第六章理财规划计算工具与方法第一节货币时间价值的基本概念新增，部分内容来自原第二章第一节，难度加大，第二节规则现金流的计算第三节不规则现金流的计算第四节理财规划计算工具个人理财个人理财考情分析考情分析11银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义新教材此内容与原教材内容对比难度系数备考指数章数名称小节第七章理财师的工作流程与方法第一节概述新增，部分内容源自原第六章第二节接触客户，建立信任关系第三节分析客户家庭财务现状第四节明确客户的理财目标第
9、五节制定理财规划方案第六节理财规划方案的执行第七节后续跟踪服务个人理财个人理财考情分析考情分析12银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义2、考核知识以基础为主考核知识以基础为主90%的题目都是教材上的原文，延伸考的题目都是教材上的原文，延伸考核的题目非常少核的题目非常少从从2010-2015年的考题情况看，有年的考题情况看，有30%左右的题目是历年考题的左右的题目是历年考题的原题原题或简单变或简单变形；形；55%的题目是的题目是高频考点高频考点的变形的变形;其余题其余题目基本上也都是教材上的原文或者是简单理目基本上也都是教材上的原文或者
10、是简单理解解3、教材偏向于应用，难度向教材偏向于应用，难度向AFP靠拢靠拢个人理财个人理财考情分析考情分析13银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义第一章个人理财概述第一章个人理财概述14银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义本章共计个本章共计个11考点，其中考点，其中8个个高频考点高频考点第一节第一节个人理财相关定义（个人理财相关定义（4个）个）第二节个人理财业务的发展及原因（第二节个人理财业务的发展及原因（3个）个）第三节第三节理财师的执业资格和要求（理财师的执业资格和要求（
11、4个）个）本章基本框架及考点分布本章基本框架及考点分布15银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义16银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义本节共计本节共计4个考点，个考点，3个高频考点个高频考点考点一考点一个人理财概述（高频）个人理财概述（高频）1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其上，根据其人生、财务目标人生、财务目标和和风险偏好风险偏好，通过综，通过综合有效地管理其合有效地管理其
12、资产、债务、收入和支出资产、债务、收入和支出，实现，实现理财目标理财目标的过程。（教材指的是个人理财）的过程。（教材指的是个人理财）第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义17银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义2、个人理财、个人理财与相关含义的区别与相关含义的区别1）投资与财富管理）投资与财富管理财富管理包含了投资管理财富管理包含了投资管理2）个人理财与财富管理个人理财与财富管理本质上是一致的本质上是一致的3）个人理财业务与财富管理业务）个人理财业务与财富管理业务(银行银行)个人理个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业
13、务财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义18银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，多选】个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程A身份地位B财务状况C理财能力D身涯规划E风险属性答案：BDE第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义19银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点二考点二银行个人理财业务的相关主体银行个人理财业务的相关主体1、相关主体、相关主体（1）个人客户，
14、需求方）个人客户，需求方（2）商业银行）商业银行供给商，是个人理财业务供给商，是个人理财业务的的提供商之一提供商之一（3）非银行金融机构）非银行金融机构（4）监管机构）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局会、国家外汇管理局等。等。第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义20银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，多选例题，多选】以下关于个人
15、理财主体阐述正确的是以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。（）。A个人客户主要以个人理财的需求方出现个人客户主要以个人理财的需求方出现B个人理财业务个人理财业务的提供商的提供商是商业银行是商业银行C个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局局D证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司理财公司(如第三方理财公司等如第三方理财公司
16、等)等其他金融机构也为个人客户提供理等其他金融机构也为个人客户提供理财服务财服务E非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案：答案：ACD第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义21银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点三考点三理财顾问服务和综合理财服务（高频）理财顾问服务和综合理财服务（高频）1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为和管理理财业务可分为理财顾问理财顾问服务和服务和综合理财综
17、合理财服服务务第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义22银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义2、理财顾问服务、理财顾问服务1）商业银行向客户提供财务商业银行向客户提供财务分析与规划分析与规划、投资建议投资建议、个人、个人投资产品推介投资产品推介等专业化服务等专业化服务2）客户接受商业银行和理财人员提供的理）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，财顾问服务后，自行管理自行管理和和运用资金运用资金，并获，并获取和取和承担承担由此产生的由此产生的收益和风险收益和风险第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义23银行从业资格
18、证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义3、综合理财服务、综合理财服务1）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受接受客户的客户的委托委托和授权，按照与客户事先约定的和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式投资计划和方式进行投资和资产进行投资和资产管理管理2）收益与风险收益与风险由客户或客户与银行由客户或客户与银行按照约定方式按照约定方式获取或承担获取或承担，更加突出更加突出个性化个性化服务服务3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：银行业
19、务两类：理财计划理财计划-特定目标特定目标客户群客户群体；体；私人银行私人银行-高净值高净值客户（客户（个性化服务个性化服务)第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义24银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【2013年真题，单选年真题，单选】关于私人银行业务的说法错误的是（）。关于私人银行业务的说法错误的是（）。A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务私人银行业务面向所
20、有客户提供基础性服务D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些特色相对强一些答案：答案：C答案解析：答案解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故的服务。故C项说法错误项说法错误第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义25银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个
21、人理财讲义考点四考点四根据客户类型进行理财业务分类（高频）根据客户类型进行理财业务分类（高频）银行往往根据客户类型，理财业务可分为银行往往根据客户类型，理财业务可分为理财业务理财业务（基础（基础)、财富管理财富管理业务业务(中高端中高端)和和私人银行私人银行业务业务(高端高端)三个层次，银三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务行为不同客户提供不同层次的理财服务理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的的行业统一分界行业统一分界第一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义26银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇
22、合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【2012年真题，多选年真题，多选】按照客户的类型，个人理财业务包括（）。按照客户的类型，个人理财业务包括（）。A财富管理业务财富管理业务B理财顾问业理财顾问业务务C理财业务理财业务D私人银私人银行行E.旅游计划旅游计划答案：答案：ACD答案解析：答案解析：考核个人理财业务的分类，银行根据客考核个人理财业务的分类，银行根据客户类型，理财业务可分为户类型，理财业务可分为ACD；按是否接受客户；按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务分为理财顾问服务和综合理财服务第
23、一节个人理财相关定义第一节个人理财相关定义27银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义第二节第二节个人理财业务的发展及原因个人理财业务的发展及原因28银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义本节共计本节共计3个考点，个考点，1个高频个高频考点一考点一国外的发展和现状国外的发展和现状个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：120世纪世纪30年代到年代到60年代通常
24、被认为是个人理财业务年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期的萌芽时期220世纪世纪60年代到年代到80年代是个人理财业务形成与发展年代是个人理财业务形成与发展时期时期第二节个人理财业务的发展及原因第二节个人理财业务的发展及原因29银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义320世纪世纪90年代中后期，经济回暖，个人理年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并
25、获得咨询佣务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金金第二节个人理财业务的发展及原因第二节个人理财业务的发展及原因30银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点二国内银行个人理财业务发展和现状考点二国内银行个人理财业务发展和现状总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个
26、人理财业务的市场银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务或个人业务)发展的战发展的战略重点之一。略重点之一。2011年年8月月28日，银监会正式发布日，银监会正式发布商业银行理商业银行理财产品销售管理办法财产品销售管理办法(银监会令银监会令20115号号)，首次对，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。银行理财产品的销售建立了行业监管规范。第二节个人理财业务的发展及原因第二节个人理财业务的发展及原因31银行从业资格
27、证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点三国内个人理财业务迅速发展的原因（高频考点）1、居民财富积累（财务基础）2、居民理财需求上升（直接推动力）3、居民理财技能欠缺4、投资理财工具日趋丰富5、金融机构转型的客观需要第二节个人理财业务的发展及原因第二节个人理财业务的发展及原因32银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，多选例题，多选】国内个人理财业务迅速发展的原因（）。国内个人理财业务迅速发展的原因（）。A居民财富积累居民财富积累B居民理财需求上升居民理财需求上升C居民理财技能欠缺居
28、民理财技能欠缺D投资理财工具日趋丰富投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要金融机构转型的客观需要名师答案：名师答案：ABCDE第二节个人理财业务的发展及原因第二节个人理财业务的发展及原因33银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义第三节第三节理财师的执业资格和要求理财师的执业资格和要求34银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义本节共计本节共计4个考点，其中个考点，其中4个高频考点个高频考点考点一考点一理财师的含义（高频考点）理财师的含义（高频考点）1、理财师又名理财规划师或财
29、富管理师，一般是指、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照资格牌照、代、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人专业人士。士。2、商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户、商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非非一般性业务咨询人员一般性业务咨询人员。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格
30、和要求35银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义3、这些专业化服务活动表现为两种性质：、这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当一种是商业银行充当理财顾问理财顾问，向客户提供咨，向客户提供咨询，属于询，属于顾问性质顾问性质，这类业务人员按照监管部门或，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书银行要求需要持有理财师专业证书另一种是商业银行将另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属，属于于受托性质受托性质。4
31、、个人理财业务是建立在、个人理财业务是建立在委托一代理关系委托一代理关系基础之基础之上的银行业务，是一种上的银行业务，是一种个性化个性化、综合化、综合化的服务活动。的服务活动。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求36银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，单选例题，单选】个人理财业务是建立在（）基础之个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动务活动A代理代理委托关系委托关系B委托委托代理关系代理关系C顾问性质顾问性质D充当理财顾问充当理财顾问
32、答案：答案：B第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求37银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点二理财师的职业特征（高频考点）考点二理财师的职业特征（高频考点）1、顾问性、顾问性在理财规划服务中，金融机构或理财师一般在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议只提供建议，最终最终决策权在客户决策权在客户。如果客户接受建议并实施，。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。涉及代客操作，
33、一定要合乎有关规定，按照涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的规定的流程并要签署必要的客户委托授权书客户委托授权书和和其其他代理客户投资所必需的他代理客户投资所必需的法律文件法律文件。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求38银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义2、专业性专业性3、综合性、综合性4、规范性、规范性金融机构和理财师提供理财顾问服务必金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的须熟悉和遵守相关的法律法规法律法规，应具有，应具有标准标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相的
34、服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。关部门和人员的责任。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求39银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义5、长期性理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。6、动态性理财规划服务没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求40银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，多选例题，多选】以下关于理财师的职业
35、特征阐述正确的是（）。以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（）。A理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入入B理财规划制定以后，就可以一直用理财规划制定以后，就可以一直用C理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。及明确的相关部门和人员的责任。D专业性专业性E综合性综合性答案：答案：CDE第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求41银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学
36、院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点三理财师的执业资格（高频考点）考点三理财师的执业资格（高频考点）1、国内外各类专业理财证书基本都执行国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标认证标准，准，“4E”由教育由教育(Education)、考试、考试(Examination)、工作经验工作经验(Experience)和职业道德和职业道德(Ethics)四部分组四部分组成。成。2、我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结、我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任勉尽职、专业胜任六项
37、职业道德准则。六项职业道德准则。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求42银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义3、保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明、保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财特别是客户的信息，客户出于对金融机
38、构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，妥善保存，不能不能为了谋取个人私利，为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息泄露甚至买卖客户信息第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求43银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义4、正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当、正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理遵守正直守信原则，即踏踏实实地
39、为客户提供应该提供的理财服务，财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要，不要因为个人因为个人的利益而损害客户利益的利益而损害客户利益。假如理财师。假如理财师并非主观原因或故意并非主观原因或故意造造成的错误，那么此情形与正直守信原则成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背并不违背。但是，正。但是，正直守信原则不容忍直守信原则不容忍任何欺骗行为任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。灵魂。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业
40、资格和要求44银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义5、客观公正。、客观公正。在理财业务开展过程中，在理财业务开展过程中，公正对待每一公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在。在提供服务过程中，不应受到提供服务过程中，不应受到经济利益、人情经济利益、人情关系等影响关系等影响，对可能发生的，对可能发生的利益冲突利益冲突要及时要及时向有关方面向有关方面披露披露。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求45银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理
41、财讲义个人理财讲义6、勤勉尽职。、勤勉尽职。要勤恳周到、及时有效地完成工作要勤恳周到、及时有效地完成工作要求理财师工作时干练和细心，在事前要进要求理财师工作时干练和细心，在事前要进行充分的行充分的调查调查、分析和计划；在事中要进行充分、分析和计划；在事中要进行充分的的沟通、协调沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的，并根据客户实际需求进行合理的调整调整；在事后要进行合理的；在事后要进行合理的跟踪与监控跟踪与监控。在合法。在合法合规的前提下最大限度地合规的前提下最大限度地维护客户的个人利益维护客户的个人利益。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作工作标
42、准化、流程化标准化、流程化第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求46银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义7、专业胜任、专业胜任具备良好的具备良好的专业素养，再学习、再教育专业素养，再学习、再教育第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求47银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，单选例题，单选】贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了规划方案进行资产配置，方案
43、中配置了60%的货币基金和的货币基金和40%的股的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据金融理财师职业道小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据金融理财师职业道德准则，金融理财师小赵（德准则，金融理财师小赵（）。）。A调整资产配置没有按照合同约定通
44、知孟先生，违反了职业道德原调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了职业道德原则则B尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则职业道德准则C金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：答案：A第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求48银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义考点四考点四合格理
45、财师的标准合格理财师的标准1、要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领本领”或职业素养，或职业素养，“持证持证”只是基本要求。只是基本要求。2、合格理财师的标准、合格理财师的标准(1)品德品德(2)服务服务(3)专业专业国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方个方面，用面，用5Cs代表，即坚持代表，即坚持以客户为中心以客户为中心(Client)、沟通交流、沟通交流能力能力(Communication)、协调能力、协调能力(Coordination)、专业水、专业水平平(Competence)
46、和高尚的职业操守和高尚的职业操守(CommitmenttoEthics)。第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求49银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义3、理财师的社会责任1）理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者2）理财师是正确的投资理念的重要宣导者3）理财师是理财风险的揭示者“理财有风险，投资需谨慎”，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则。及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务。4）理财师是客户声音的反馈者第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求50银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财法商学院汇合班法商学院汇合班个人理财讲义个人理财讲义【例题，多选】国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，关于5C阐述正确的是（）A客户为中心B沟通交流能力C协调能力D专业水平E爱岗敬业答案：ABCD第三节理财师的执业资格和要求第三节理财师的执业资格和要求51银行从业资格证个人理财银行从业资格证个人理财
