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1、目 录一一、账户管理、账户管理二二、转账汇划、转账汇划、对私转账汇款对私转账汇款三三、代付业务代付业务四四、定期存款、定期存款五、五、通知通知存款存款一、账户管理服务内容查询当日余额和当日所有借贷交易；查询当日余额和当日所有借贷交易； 查询一年内的账户历史余额和历史交易（每次查询跨度不超过查询一年内的账户历史余额和历史交易（每次查询跨度不超过3个月）；个月）； 查询账户收款交易的来账信息（只适用公司金融总部审批的部分查询账户收款交易的来账信息（只适用公司金融总部审批的部分大企业客户）大企业客户）一、账户管理今日余额查询点击点击今日余额查询可查到BANCS系统内的交易明细一、账户管理今日交易查询
2、点击点击一、账户管理历史余额查询点击点击一、账户管理历史交易查询l可查到柜台、网银的汇款信息，包括来账、往账。可查到柜台、网银的汇款信息，包括来账、往账。l支持多账户下载，下载的格式为支持多账户下载，下载的格式为Excel表格，便于客户对账；表格，便于客户对账；l“交易查询结果清单交易查询结果清单”，点击，点击“凭证编号凭证编号”可查询交易明细可查询交易明细大客户来账打标签约大客户来账打标签约/维护维护动户通知签约方动户通知签约方式：式： 交易码：交易码：7495 输入需维护动账输入需维护动账通知的账户，点通知的账户，点击击“提交提交” 修改第8位(图中红圈所示)：2为普通客户表示交易获取方式
3、为批量获取，1为VIP客户 表示交易获取方式为实时获取,0或空为取消动户通知。1、原来是普通、原来是普通客户，打标成客户，打标成VIP客户，此类客户，此类VIP客户打标当客户打标当天的交易信息可天的交易信息可以采集以采集 2、新开网银客、新开网银客户，打标成户，打标成VIP客户，此类客户，此类VIP客户打标当天的客户打标当天的交易信息不采集交易信息不采集 二、转账汇划签约账户 二、转账汇划签约账户二、转账汇划查询 二、转账汇划添加 “收款人开户行收款人开户行”需维护成需维护成“对公账户对公账户”，否则看，否则看不到收款人信息。不到收款人信息。二、转账汇划对私转账汇款 二、转账汇划对私转账汇款
4、“收款人账户类型收款人账户类型”需维护成需维护成“对私账户对私账户”，并选择个，并选择个人账户属性。人账户属性。二、转账汇划新增收款人二、转账汇划新增收款人二、转账汇划查询/维护收款人二、转账汇划查询三、代发工资交易处理（客户端）1.批量工具下载 批量文件说明三、代发工资交易处理（客户端）批量文件填写注意事项：1.请按照各栏位的长度控制进行填写；2.蓝色范围.必填项请务必填写；3.代发卡类型请填写“1”，借记卡；4.用途栏位请填写与操作员所使用功能一致的代码5.收款行编号均填写省行联行号网上代付业务描述1、代付工资：可向个人账户支付工资、奖金类款项2、其他代付：可向个人账户支付稿酬、报销金、馈
5、赠金等工资和奖金外的款项3、按照人民银行账户管理规定：网银代发工资仅限于企业基本帐户，网银代发工资仅限于企业基本帐户，如为非基本户代发业务仅能使用网银其它代发功能且款项用途不能为如为非基本户代发业务仅能使用网银其它代发功能且款项用途不能为工资、奖金工资、奖金。网银代付业务代发工资其他代发网银行内代发业务收款账户类型借记卡活期存折网银代发的优势网点 与手工代发相比，网银批量代付：与手工代发相比，网银批量代付： 1 1、风险小（电子文本传递）、风险小（电子文本传递） 2 2、操作环节简单、操作环节简单 3 3、代付范围广（其它代付）、代付范围广（其它代付） 1、无需到网点排队。无需到网点排队。 2
6、 2、操作简便。、操作简便。 3 3、通过网银可直接查看每笔入账结果。、通过网银可直接查看每笔入账结果。 4 4、可按照客户行政管理要求，分角色操作业务。、可按照客户行政管理要求，分角色操作业务。 客户企业申请网银代付业务流程图1、与客户签订、与客户签订网上银行网上银行代发工资代发工资/其它代发业务协议其它代发业务协议 2、向二级行个金部、向二级行个金部提交提交总行中间业务总行中间业务平台网银代付业务商平台网银代付业务商户号申请表户号申请表3、上级行反馈、上级行反馈商户编号商户编号4、BANCS LINK柜台柜台添加商户号及服务添加商户号及服务5、二级行、二级行BNMS中中维护服务维护服务网银
7、代付业务商户号申请流程单位申请单位申请分支机构申请分支机构申请省行维护省行维护商户号反馈商户号反馈开企业网银开企业网银签订签订“代代发协议发协议”填具填具“网银代网银代付商户号申请付商户号申请表表”企业开户企业开户网点网点证券公司系统证券公司系统省行省行CSPBCSPB系统系统开通开通交易所交易所网点网点二级行个金部二级行个金部二级行个金部二级行个金部省行个金部省行个金部“网银代付业务网银代付业务商户号反馈表商户号反馈表”柜台维护柜台维护省行个金部省行个金部二级行个金部二级行个金部柜台维护：在“E20102网银企业客户修改”中的“相关编号”中维护8位商户号 定期存款：定期存款：单位客位客户存入
8、存款存入存款时与与银行行约定存期，定存期， 在存款到期支在存款到期支取取时，商，商业银行按存入日行按存入日约定的利率定的利率计付利息的一种存款付利息的一种存款,具体具体业务规则如下：如下：l记名式存款，有起存金名式存款，有起存金额限制（人民限制（人民币为1万元），需一次性存入；万元），需一次性存入；l存入存入时须约定存期，定存期，人民人民币存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年6个档个档次次；外；外币存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年5个档次；个档次；l存款按存入日中国人民存款按存入日中国人民银行挂
9、牌公布的同档次存款利率行挂牌公布的同档次存款利率计息息；l单位定期存款位定期存款货币种种类包括包括:人民人民币、美元、港、美元、港币、日元、英、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元、新加坡元十个元、加拿大元、欧元、新加坡元十个币种，其他可自由种，其他可自由兑换的外的外汇，可按存入日，可按存入日的外的外汇牌价折算成上述牌价折算成上述货币存入；存入；l定期存款定期存款账户内的内的资金金应以以转账方式方式转入其同名入其同名结算存款算存款账户后使用，不得直接后使用，不得直接对外支付或提取外支付或提取现金金；四、定期存款业务概述四、网银定期存款服务l服务渠道：服务渠道：WE
10、B浏览器浏览器l市场细分：市场细分四、市场细分五市场细分：市场细分四、市场细分五l支持币种：人民币、美元、港币、英镑、瑞士法郎、新加坡元、日元、支持币种：人民币、美元、港币、英镑、瑞士法郎、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元加拿大元、澳大利亚元、欧元l业务种类：人民币单位定期存款、大额外币单位定期存款、小额外币单业务种类：人民币单位定期存款、大额外币单位定期存款、小额外币单位定期存款位定期存款l网上定期存款服务范围：网上定期存款服务范围：企业客户（非金融机构）企业客户（非金融机构）标准利率存款（不提供协定利率存款）标准利率存款（不提供协定利率存款）网银定期存款服务网银定期存款服务网银定
11、期存款服务主要功能：网银定期存款服务主要功能：l活期转定期：提请将活期存款转成定期存款的委托交易指令；活期转定期：提请将活期存款转成定期存款的委托交易指令；l定期转活期：提请将定期存款转成活期存款的委托交易指令；定期转活期：提请将定期存款转成活期存款的委托交易指令；l修改：对定期转活期或活期转定期授权退回的交易进行修改并再次修改：对定期转活期或活期转定期授权退回的交易进行修改并再次提交授权处理；提交授权处理；l授权：对定期转活期、活期转定期委托和修改后的交易指令进行授授权：对定期转活期、活期转定期委托和修改后的交易指令进行授权；权；l撤销：对已经提交到银行但银行尚未处理的定期转活期、活期转定撤
12、销：对已经提交到银行但银行尚未处理的定期转活期、活期转定期交易指令进行撤销；期交易指令进行撤销；l查询：查询网银发起的定期转活期和活期转定期的交易信息。查询：查询网银发起的定期转活期和活期转定期的交易信息。四、网银定期存款服务“活期转定期活期转定期”功能功能l人民币单位定期存款起存金额：人民币单位定期存款起存金额： 1 1万元人民币，由网银系统控制；万元人民币，由网银系统控制；l小额外币单位定期存款最低存款金额：小额外币单位定期存款最低存款金额：1 1万元人民币等值外币，由核心系统根据所万元人民币等值外币，由核心系统根据所选的付款账户币种和核心系统中的即时汇率这算确定并控制；选的付款账户币种和
13、核心系统中的即时汇率这算确定并控制；l大额外币单位定期存款：网银支持大额外币定期存款服务，按大额外币单位定期大额外币单位定期存款：网银支持大额外币定期存款服务，按大额外币单位定期存款标准利率计息，人民币无大额定期存款产品；存款标准利率计息，人民币无大额定期存款产品；l外币大额定期存款最低起存金额：外币大额定期存款最低起存金额：300300万美元、万美元、200200万英镑、万英镑、340340万欧元、万欧元、3000030000万万日元、日元、23002300万港币、万港币、440440万加拿大元、万加拿大元、530530万瑞士法郎、万瑞士法郎、540540万澳大利亚元、万澳大利亚元、5205
14、20万万新加坡元，由网银系统控制；新加坡元，由网银系统控制；l网上定期存款范围：定期存款支持同省交易，不支持异地交易，付款人与定期存网上定期存款范围：定期存款支持同省交易，不支持异地交易，付款人与定期存款户名须同省同户名款户名须同省同户名; ;l存款证实书：网上定期存款存入时不开立存款证实书，如需要可通过定期账户查存款证实书：网上定期存款存入时不开立存款证实书，如需要可通过定期账户查询功能查询存单号用于在柜台查找对应交易以补打存款证实书，补打后该笔交易询功能查询存单号用于在柜台查找对应交易以补打存款证实书，补打后该笔交易仅能在网上查询，需在柜台支取；仅能在网上查询，需在柜台支取；l补打存款证实
15、书：网上发起的定期存款仅能在定期账户开户行补打存款证实书。补打存款证实书：网上发起的定期存款仅能在定期账户开户行补打存款证实书。四、网银定期存款服务-“活期转定期”功能 通知存款：客通知存款：客户在存款在存款时不不约定存期，支取定存期，支取时需提前以需提前以书面形式通知面形式通知银行，行，约定支取存款日期和金定支取存款日期和金额方能支取的存款方能支取的存款 ，支取通知存款，支取通知存款时，可通，可通过建立通知建立通知的方式向的方式向银行行发出支取通知存款，并在通知到期出支取通知存款，并在通知到期时支取，具体支取，具体业务规则如下：如下：l记名式存款，有起存金名式存款，有起存金额限制（人民限制（
16、人民币50万元），需一次性存入；万元），需一次性存入；l按存款人提前通知的期限按存款人提前通知的期限长短划分短划分为1天通知和天通知和7天通知存款两个品种，表示客天通知存款两个品种，表示客户通通知支取存款知支取存款时需提前通知需提前通知银行的天数；行的天数；l通知存款通知存款货币种种类包括：人民包括：人民币、美元、港、美元、港币、日元、英、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元、新加坡元；其他可自由元、加拿大元、欧元、新加坡元；其他可自由兑换的外的外汇，可按存入日的外，可按存入日的外汇牌价牌价折算成上述折算成上述货币存入；存入；l通知存款通知存款账户内的内的资金金应
17、以以转账方式方式转入原入原转出出资金的活期存款金的活期存款账户后使用，不得后使用，不得直接直接对外支付或提取外支付或提取现钞；l计息息规定：以本金定：以本金为基数，按支取日中国人民基数，按支取日中国人民银行挂牌公布的相行挂牌公布的相应存款利率和存款利率和实际存期存期计息，利随本清。息，利随本清。计息期息期间如遇利率如遇利率调整，不分段整，不分段计息息 。五、通知存款业务概述五、网银通知存款服务l服务渠道：服务渠道：WEBWEB浏览器浏览器l市场细分：市场细分四、市场细分五市场细分：市场细分四、市场细分五l支持币种：支持币种：人民币、美元、港币、英镑、瑞士法郎、新加坡元、日人民币、美元、港币、英
18、镑、瑞士法郎、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元元、加拿大元、澳大利亚元、欧元l业务种类：业务种类：人民币包括人民币包括1天通知和天通知和7天通知、外币仅提供天通知、外币仅提供7天通知天通知l网上通知存款服务范围：网上通知存款服务范围：企业客户（不含金融机构）企业客户（不含金融机构）标准利率存款（不提供协定利率存款）标准利率存款（不提供协定利率存款）网银通知存款服务网银通知存款服务网网银通知存款服通知存款服务主要功能：主要功能：活期活期转通知：提通知：提请将活期存款将活期存款转成通知存款的委托交易指令；成通知存款的委托交易指令；通知通知转活期：提活期：提请将通知存款将通知存款转成活期存
19、款的委托交易指令；成活期存款的委托交易指令；建立通知：提建立通知：提请针对一笔通知存款建立通知委托交易指令；一笔通知存款建立通知委托交易指令；撤撤销通知：提通知：提请针对一笔通知指令一笔通知指令进行撤行撤销的委托指令；的委托指令；修改：修改：对通知通知转活期或活期活期或活期转通知授通知授权退回的交易退回的交易进行修改；行修改；授授权：对通知通知转活期、活期活期、活期转通知、建立通知、撤通知、建立通知、撤销通知委托和通知委托和修改后的交易指令修改后的交易指令进行授行授权；撤撤销：对通知通知转活期、活期活期、活期转通知交易指令通知交易指令进行撤行撤销；查询：查询通知通知转活期、活期活期、活期转通知
20、、建立通知、撤通知、建立通知、撤销通知交易通知交易信息。信息。五、网银通知存款服务“活期活期转通知通知”功能功能通知存款最低存款金通知存款最低存款金额：50万元人民万元人民币、5万美元、万美元、25万港万港币、2万英万英镑、5万万瑞士法郎、瑞士法郎、7万新加坡元、万新加坡元、500万日元、万日元、5万加拿大元、万加拿大元、5万澳大利万澳大利亚元、元、3万欧万欧元，网元，网银系系统根据所根据所选的付款的付款账户币种自种自动控制；控制；通知存款支持同省交易，不支持异地交易，付款人与通知存款通知存款支持同省交易，不支持异地交易，付款人与通知存款户名名须同省同同省同户名名;网上通知存款存入网上通知存款存入时不开立存款不开立存款证实书，如需要可通，如需要可通过网网银查询存存单号到号到营业网点网点对应补打存款打存款证实书，补打后打后该笔交易笔交易仅能在网上能在网上查询或或发起通知，需在起通知，需在柜台支取；柜台支取；网上网上发起的通知存款起的通知存款仅能在通知能在通知账户开开户行行补打存款打存款证实书；由于大由于大额通知存款利率通知存款利率为议价利率，网价利率，网银不提供大不提供大额通知存款服通知存款服务，全部按小，全部按小额标准利率准利率执行。行。五、网银通知存款服务-“活期转通知”功能
