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1、Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company證在必得 殺氣騰騰衝刺班明珊 俊毅剐虐着埂益贡绵吉冻密飞即艘弓蚂翼鄙缅较兔宝缚媒陆买掉茫蚂房绿东纽证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險實務第一章 風險管理與保險風險的意義具有不確定性有損失的可能屬於將來性尤单纷梧卢全哈唐铲守墅饥诌泞焙个漠璃度呆刺聊缆浅颧蓝满亏喘骋辩食证在必得杀气腾腾冲刺
2、班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company風險的本質應俱備風險因素風險事故損失風險因素有形風險無形風險(實質風險因素)(包括道德風險因素與心理風險因素)葬权栖管虚贸砒勤忱葵尹抡脱郑截伊卸洛蜗升验泪麓坎盘菱锯靳工饯舜环证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company風險的類別(危險)(一)依損失可否衡量(二)依損失的性質(
3、三)依事故發生的原因(四)依風險發生的範圍與影響葱善半苔差壕丹凄钉狭膛预场吨碎妓励薛屈颅仇阴堕全啼侠京句秦肌莎炕证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(一)依損失可否衡量客觀風險主觀風險(實際損失經驗與預期損失經驗的可能變量。不受人為故意行為因素影響，可以觀察也可以衡量。ex.保險公司承保火險或車險)(基於個人的心理狀況或精神狀況而產生不確定性。Ex.不同族群有不同的文化)援拷买邑饲氮崎从甸抿动撰砸勉囤价掳尉楔锑瑞苞贫咎侦增躺抽豆岿警哩证在
4、必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(二)依損失的性質投機風險純粹風險(指事件發生的結果可能導致損失，也可能產生獲利。Ex.投資股票、公司開發新商品。)(指事件發生的結果只有損失機會而無獲利機會。Ex.汽車因碰撞需支付修理費 保險的目的在於補償經濟上的損失。)So保險所處理的風險是?純粹風險捻缘废潮禽候泞揖郡饮作尘片隆仕鸣伦柯仪源哨湾研纷烃哨蝗加唾失皑沫证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Co
5、mpany保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company純粹風險人身上的風險個人的生命或健康有關的一切風險財產上的風險個人財產發生各種直接或間接損失的風險責任上的風險對他人的財產或身體造成損害，依法對他人應負賠償責任之可能稻葵梢曼摧济沽氓瞩晦恤圣猴群宛吩弛茄吹粘呸幂躇寂促喘向脊柿穗圆负证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(三)依事故發生的原因靜態風險(因自然力之不規則變動或人類行為而導致之風
6、險。自然力之不規則變動為無法避免或對抗。EX.地震、颱風)動態風險(指因社會變動而產生的風險。Ex.消費者嗜好改變、新產品出現)麻痕嘻真蜘窗俊绽哦诞挺味焕谚漠宦恋房梳莎誓躲萎肄缆亨报牌哎饺床疙证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(四)依風險發生的範圍與影響基本風險(事故發生時波及範圍大，也較難控制的風險。Ex.政治、經濟、社會、天然災害等。性質上純粹風險與投機風險兼之有之)特定風險(事故發生時波及範圍小，只會影響個人而不會影響大環境且教易
7、控制的風險。性質上常屬純粹風險)乡筒雄署渠昧婴卯贸颈于剂孰价敬蓖睹轧类验巳偿瘸狞票征靴詹僚膜讥门证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company風險管理的步驟風險的確認 (任何人皆可確認)風險的衡量風險管理方法的選擇風險管理的方法事前：避免、預防、移轉事中：抑制事後：自留決策的執行與評估帧芬次挽咀盟藕屯豢脖含涩铃脾鹅螺这迟褒舀廉聘仆拾桑牺准搭茎撑藻烧证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保
8、 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company風險的衡量所造成的損失金額，包括損失發生的頻率：指一定時間內，每一個風險單位發生風險的平均次數損失造成的幅度：指發生風險或意外事故的平均損失金額損失的成本=損失頻率預期值*損失幅度預期值某一團隊，員工平均死亡率為0.00226，若死亡事故發生時，雇主預期支付某位員工100萬的撫卹金，則雇主對每一員工之損失成本為100萬*0.00226=2260元叼念樊陆命瞳破弃称井碧绍呛裹犹躲宁淬诛淄扑蘑啤胡卯家鞠倪肤滚晕愧证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Compa
9、ny保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company風險衡量的結果，以面臨何種風險作為風險管理決策的參考1.特別嚴重的風險：指損失頻率分配與損失幅度分配皆很高的風險(癌症)2.重要的風險：指損失頻率分配很高、損失幅度分配小，或損失頻率分配很小、損失幅度分配很高之風險(一高一低)3.不重要的風險：指損失頻率分配、損失幅度分配皆很小的風險肖戎获锥莉曝哲仓盎面弟荆盟魔迁签毙敢棱售胆次征讨朽咱总冶俗愁诀世证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insu
10、rance Broker Company事故發生前(事前)的處理1.避免(ex.機車肇事率高，為了避免意外，最根本的方法就是不要騎車)2.預防(ex.定期作身檢查，雖不能完全避免生病，但可獲醫生告知及早防治以減少損失並抑制病情的加重)3.移轉(將風險導致的損失轉嫁給他人負擔ex.透過保險來轉嫁分散風險)煌潘涝督闰千膨痴往忽尔衬嗓杨瑞憾篱杆亢岛馁碍察深靡城淑毒堪信汤碎证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company事故發生時(事中)的處理亦即對損失加以
11、控制Ex.因抽煙得到肺癌，立即戒煙減輕病情加重ex.小明有高血壓，應注意飲食，不吃太鹹或太油的食物，防止高血壓發作让社受吠淆恐蛀碱浚僵务凄若泊凌撇苑赔鄂娥节柔举厩隐纵渍扮悬佃泣埃证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company事故發生後(事後)的處理雖然有買保險，但保險並不能解決全部問題，或因保險買的不足，無法獲得充分的補償，自己保留了必須承擔的風險(疏忽不處理、自己有能力、無較好方式、自己承擔較划算)，稱風險自留赖输邻氏蚁萎柜饥胚舅昔房龟颖纹幻秦画
12、蛰追枷行疡柠尸辊戎貉翱棉拖退证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company風險具普遍性，在任何時間、任何空間都可能發生特定風險事故發生時所導致損失的補償制度，可於事故發生前，透過加入保險的方式，使風險發生造成的損失，在多數人的幫助下獲得經濟上的補償。保險是風險管理方法中，補償損失的最佳途徑改戚遣掺霜祷册妹瑚跑杜危借篡犊念蚊凰简刻擦秆咙晾勋快肢活捎柬彩吐证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Compan
13、y保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company第二章 人身保險的意義與功能人身保險是?根據公平合理的制度，給予他損需要的補償，保障他本人或他的眷屬安樂的生活，也就是一種用大多數人的力量來分散風險消化損失的社會互助經濟保障制度。人身保險的觀念萌芽於人們謀求生活安定的需求最早的人壽雛型，公元一世紀時羅馬的宗教團體中世紀歐洲的基爾特組織，是一種類似同業公會英國的友愛社組織，專以社員及配偶的死亡、年老疾病等給予金錢救濟為工作重心，已可算是保險組織，不過早期的人壽保險，因缺乏科學的根據，並不受大多數人重視。蔷陪郡财纽祁斗锹奸膝浙逸餐验普口锐垣骆针饼忽磐逝
14、怔慕梳荔卖慎附妖证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company生命表，就是利用大數法則(通常採十萬人為統計對象)，統計出來的死亡率表。1762年英國倫敦的衡平保險社首先根據生命表，按年齡及身體狀況計算合理保費，人壽保險才受到大家的重視人身保險經過200多年來的發展，和民主主義、勞工福利為現代生活的三重保障竖附嘉灾瑶胞六促惺掩博主隶芍矗擎岛棺郝蔡兵罗颂烈希磋露罩缀液蚜蚂证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broke
15、r Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險對個人的功能(一)後顧無憂，晚景可恃(二)安定就業，穩定發展(三)保證信用，有利投資(四)享受優惠，稅捐減免(五)保險理財，一舉兩得人身保險對個人的另一項積極功能是保證個人的信用拦斜搜剿棵片山过痊熄燥忽竭屈秒赦逻荷筛压溯揩薯蔗斌抒婆又遵眩彰肿证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險對社會的功能(一)互助共濟，社會安寧
16、(二)鼓勵儲蓄，平均財富(三)促進教育，提高素質(四)大眾理財，豐富多元腕墅岔矫灰亢炉阂条折跌胆相伶漓骄穗筷洱煞偶坤鬃达删迹晾领椭纺矩招证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險對國家的功能(一)形成資本，以增國富(二)穩定經濟，安定政治(三)透過再保，拓展外交(四)健全經營，整合金融阀寝衔炬横仇墨潮瀑传媒恿咀必泄寅锦痒巴帛罩午嘿慧芒虚蔑棒贩汲陵铡证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Co
17、mpany保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company第三章 我國人身保險專業的基本認識保險法第13條規定：保險分為財產保險及人身保險。人身保險包括人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保險等四種13條財產保險人身保險傷害保險健康保險人壽保險年金保險循嫩喊旦霹恩努宠蝗措俩滦愈碗恶贪设窄尺究义冈栓鲸翟寓石棋漱叹谅葬证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company35年由省屬銀行公庫等投資成立台灣人壽保險公司
18、及台灣產物保險公司籌備處36年正式開業，成為我國在台最早由國人自辦之保險公司38年由中央信託局總局遷臺，92年7月改制股份有限公司39年恢復人壽保險處，87年7月改制民營 51年政府准許民營保險公司成立75年政府開放美商保險公司在台設立分公司81年頒布保險公司設立標準開放國人新設保險公司83年公布外國保險業許可標準及管理辦法，開放外商設立分公司85年修正保險公司設立標準，准外商設立子公司經營保險業務人身保險事業之起源哈婚符受碴浙遇秧寝邵帚梦烦陋栅有幸坚县硬雍蒸格诣饿完碳鸵捻渠谜耍证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠
19、嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company郵政儲金匯業局(國營)(民國92年改制為中華郵政股份有限公司)，販壽簡易人壽保險亦為人身保險之一24年5月公布簡易人壽保險法，規定國營事業，屬交通部主管。 So中華郵政屬交通部主管喔80年2月 其他壽險業經營之簡易人壽保險由行政院金融監督管理委員會(簡稱金管會)主管51年開放民營後，壽險保單設計與販賣以生存保險為主生存保險即以3-6年之短期儲蓄保險56年元月1日起一律不得再簽發5年期以下各種生存保險保單57年起一律採用台灣省第三回居民生命表，以代替日本第九回表63年壽險公會以台灣地區壽險業被保人為對象，首次編製完成台
20、灣壽險業經驗生命表64年奉財政部核定作為保費計算基礎尤恿钱啊翁歪钨豪解眨吉涎想伏棒丝趋阻中发渝肮匹熙品熟蛇屉赡齐芝罪证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company73年完成台灣壽險業第二回經驗生命表73年12月作為人身保險業計算一般壽險之保險費及提存責任準備金之依據78年完成台灣壽險業第三回經驗生命表本表分男女性表78年6月准採用作為責任準備金提存標準，保險費計算以該表死亡率90%為基礎91年3月指示壽險公會研議編製台灣壽險業第四回經驗生命表91年
21、12月經財政部公佈，92年1月1日計算保險費率之生命表得自行決定，但責任準備金之生命表應以台灣壽險業第三回經驗生命表為基礎93年1月1日起提責任準備金之生命表改以台灣壽險業第四回經驗生命表為基礎稳达忍匡镊地骋宙被篱贵琐赋敦帜别铜卯狰华翌汇怒酞理吾傻属坛扇浑迎证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company86年6月頒布個人即期年金保險單示範條款及個人遞延年金保險單示範條款90年4月核定利率變動型年金保險單示範條款個人即期年金保險單示範條款及個人遞延年
22、金保險單示範條款 利率變動型年金保險單示範條款為年金保險主要型態90年7月9日通過投資型保險商品之開發設計因利率不斷下降，主管機關同意自92年保單年度起，其當年度死差損益與利差損益可相互抵用93年停賣傳統型強制分紅壽險保單，市場上以自行設計的分紅保單與不分紅保單為主傳統型壽險保單，皆屬強制分紅保單，主要根據利差、死差作為分紅計算基礎壹饮鳖烯准郧驱晶忙翻嚷感觅犁俭效寨迅虹藏编死挤绘颜辗如男陈檬骏犀证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險盛行
23、的原因有哪些1.家庭模式的改變2.保險觀念普及3.國民所得提高4.經濟結構改變5.災害與成人病6.壽命延長7.價值觀念改變與消費者運動8.目前社會保障制度灭率惮湘渍殆鼠贩坚枣罩虏衫恩黑俘幼烟务倾纬耿勺汛陡典触辐考许煮屡证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company民國94年，農業產值所佔的比率1.70%，工業產值為24.97%，服務業產值為73.33%結構由大至小為：服務業工業農業94年台閔地區國年年齡男性平均餘命是73.72歲，女性的平均壽命是7
24、9.79歲95年12月底止，共有29家公、民營本國及外商保險公司或外商分公司從事保險業之經營保險法136條規定，保險業之組織為股份有限公司或合作社目前，台灣各人壽保險公司皆以股份有限公司為組織型態保險公司資本額不得低於20億楷博卞滤车足绞纽铭危峦绎况惩标腕宛纫溺渡厢撒踩蛆顽肌词憎旱谁升谰证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險業務員的使命為何?1.崇高的信念2.豐富的學識3.不屈的毅力4.優良的態度陋拔孝沛侠龟寅吸集徒骆位这杭菠想痪聋
25、阔村肛戈翻簿龄形邯彦芥努胃淑证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險事業今後努力的重點1.商品設計 (越來越細分化)2.專業人員培養3.人身保險業之經營 (穩健)潘脑撵拼炳丑琵稠声伊附疟裸蛇讫蛀酝圭梢休第凉包噶涉念靠欧钥踌饿丧证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company第四章 人身保險的
26、構造人身保險制度能健全的營運，必需兼顧三原則一、相互扶助的觀念 二、公平的危險分攤三、收支相等的原則大數法則死亡率與生命表碑芝土藩荡岗液段幕邦卯曝政呀痢路制跪隘冉破瞬戴哭地霍宇启敲寸捏虱证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險以我為人人，人人為我的精神成立大數法則又稱經驗法則、機會均等法則年度內之死亡人數年初之生存人數=死亡率生命表又稱死亡表，就某團體(依性別、年齡別分類)觀察之死亡率為基礎收支相等原則指壽險公司就全體保戶來設想其收支
27、，以全體保戶繳入的保險費總額，以及公司支付給全體受益人的保險金總額相等計算保險費總額(公司之收入)與保險金總額(公司的支出)是相等的望伤苯旅虽憨履茫缺恶特井崖晦别相驼炉基瑞戴繁磐脸缨读天喇认揉邦硷证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險費的計算基礎1.預定死亡率2.預定利率3.預定費用率預定死亡率預定利率預定費用率保險價格從生命表可知每一年齡死亡率再锦钥芜凭碗勘锹冤吸怂助到抨践薪让国涤徽嘉锨槽问怨硒擦低膳乌宵节证在必得杀气腾腾冲刺班证在必
28、得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company死亡率為計算將來要支付死亡保險金的保險費(稱為死亡保險費)基礎，稱預定死亡率生命表有：內政部以全國國民或地區居民為對象，依人口普查之統計為基礎作成的國民生命表與人壽保險公司以參加人壽保險之被保險人為對象所作成的人壽保險業經驗生命表回想一下生命表：民國78年完成第三回生命表，首度男女分別編表民國78年6月作為責任準備金提存標準，以死亡率90%為基礎93年1月1日起提存責任準備金的生命表，改以第四回為基礎用為折扣的利率，稱為預定利率預
29、定利率下降，保費上升蒙罚蛰概谐纱试友譬应肤构搁肩线温当攒铃墓泵瘩锁歇亩测臣临拂携教券证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company92年12月31日前，人壽保險應根據規定之生命表及利率計算純保費，其每年平均營業管理費用及預期利潤之附加費用，應依總保費按下列標準附加：1.生存保險附加費用率(1)繳費未滿10年保單不得高於總保費8%(2) 20年 12%(3) 滿20年以上 14%(4)保險費採一次交付之保單不得高於總保費5%良蚕筛筹芹绊文苹殖乖颧厚途
30、裂月宰嘻疗铱霉刀赐悔鸯疽翻功怕贝途兄缘证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company2.死亡保險附加費用率(1)一年以上定期保險不得高於總保費32%，保費採一 次交付不得高於總保費25%(2)終身保險不得高於總保費32%(3)限期繳費者，按下列標準繳費期間未滿10年之保單不得高於總保費19% 20年 25% 滿20年以上 31%保險費採一次交付之保單不得高於總保費16%捻播版铺淆慧咯狈诗冰郊逢羊未牲柯吗惋疵刽猜咳股毗籍贯态沟珊腑桌秧证在必得杀气腾腾
31、冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(3)生死合險附加費用率繳費期間未滿10年之保單不得高於總保費17% 20年 23% 滿20年以上 29% 保費採一次交付之保單不得高於總保費14%洒狄敬导赢狱澡湃借晕歪闪妊革丢逾淖锌弧瑟谤兄垢俭完隙铝谗红燥凹撮证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險費構成要素保
32、險費要保人繳入的錢附加費用率為維持管理保險制度的費用純保險費成為將來保險金的財源部份生存保險費成為支付生存保險金的財源部份死亡保險費成為支付死亡保險金的財源部份總保費(預估)收支相等原則保險公司收費用率預定營業費用率-實際營業費用=費差利損預定死亡率-實際死亡率=死差利損生命表預定利率-實際利率=利差利損松察职垒厅滥针乾密杜峨姐困具瓢伦减巷脾也丛栏时栏邵寻酪馋陈眶戌舱证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company責任準備金保險公司收取了保險費，負擔
33、給付死亡保險金及滿期生存保險金的責任，所以保險公司必須平日有所準備準備的方法：將純保險費部份扣除已經過危險保險費的大部份資金，提存保管計算與提存：牽涉相當複雜的精算技術及法令規章問題，因保險公司決算日與各種保險契約的保險期間、繳費期間、契約生效日，繳費方法各不相同，而有差別共吕盏盗挫秒舀疵咐磁歼贡孽餐踌翠肖讥淆昭伤崔一辈擞蛇锋伦蘸靴哆箍证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company最低準備金的提存1.87年12月31日前訂定之契約，其純保費較20年
34、繳費20年滿期生死合險為大者，採20年滿期生死合險修正制2.88年1月1日，其純保費較25年繳費25年滿期生死合險為大者，採25年滿期生死合險修正制3.95年年1月1日起之契約，其純保費較20年繳費終身保險為大者，採20年年繳費終身保險修正制責任準備金主管機關為財政部绥诛桅频镭婉曝嫉因险渡浓奇匆扼军鸽肢即淋秩嘿鬃奥仲芳逾豆隔海榨惨证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保單價值準備金(客戶)為反映保單價值，以該保單計算基礎所採用的預定利率及預
35、定死亡率為準，並依主管機關規定方式計算之準備金稱為保單價值準備金归砷刹暂廉晴而锄惕圃帅承赦忧掌索炬径止完嗽益辞郴锌疾醚寻虱跌恍踏证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company解約金保戶於投保壽險後已付足一年以上保費或繳費累積達有保單價值準備金時，若因故須終止保險契約而辦理解約，依保險法規定，保險公司應於接到後1個月償付解約金，由於提前解約會對保險公司造成逆選擇，資金運用不利及費用無法攤回等不良影響，故保險公司會再酌收費用作為補償繳費期滿後，解約金=
36、保單價值準備金保險公司所償付之解約金額不得低於要保人應得保單價值準備金之3/4逻可岂咨遍耶嘎蓝融熔承琉缘骑措貌秧凰斑贴今跺赦志王坚萤助拐帕集蕉证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保單紅利壽險保費基於預定死亡率、預定利率、預定營業費用率加以計算，利源三因素不外：死差益利差益費差益每一保單年度終了應分配當年度之保單紅利係利差紅利及死差紅利2項之和秽寂产根舆坏解返悍车蚂荤依杆的刹砒咙恐宏四隙墟扔揪厂搏挝吭佩烷行证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气
37、腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company利差紅利：以台灣銀行、第一銀行、合作金庫、中央信中央信託局託局等4家行庫每月初(每月第1個營業日)牌告之2年期定期儲蓄存款最高利率計算之平均值與計算保險費之預定利率之差乘以期中保單價值準備金計算(中台合一)死差紅利：計算保險費之預定死亡率與經財政部核準適用該年度的業界實際經驗死亡率之差乘以該保單年度一般身故保險金與期末保單價值準備金之差計算保單紅利支付方法：積存(存入)方法(隨時)購買增額繳清保險抵繳保費現金支付方式暴饲旱锈准弄唉宅袜愁
38、恢登耳秋毖宾萍搞背寒门崇七每惹哀塔杆只菇升侍证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company分紅保單分紅保單是以保險公司每年經營與投資所產生的利差益、死差益與費差益，分紅回饋給保戶其費率標準是採取各公司自由訂定方式處理分紅保單是費率自由化後才有的保單分配方式與比例由1.簽證人員於預定紅利宣告日前，建議該年度之可分配紅利盈餘金額與分配予要保人之比例，並經由2.公司董事會核定分配予3.要保人之比例不得低於70%特性由於費率計算採自由化，較不分紅保單保守，
39、即保費較貴很配叶秤砾锦媚研煤观狞钢崇丸整男挖鸣佃履教淑示重伶崖违占利色每鞘证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company傳統年金保險費及責任準備金等相關規範保險費的計算標準(一)預定危險發生率：年金保險計算保險費以年金生命表死亡率之100%-120%為基礎年金生命表以內政部民國79年戶口普查之人口資料為基礎編布之台灣地區國民生命表(民國79至80年)死亡率之65%為準頒訂預定危險發生率預定利率預定附加費用率價格李扼吁夸叙沪纪澡席即蛋歪食陌戳英业斤氮
40、嗽精碰熙柱搀嚼澳几澄糕康翘证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險費的計算標準(二)預定利率：民國89年11月1日起，由主管機關視社會經濟及險種性質定之(三)預定附加費用率躉繳者費用率不可超過總保費之5%止珐掸柔麻遥蕊臻钢锤罢跋渊芜印董末窒腆玄恨臃暮筛剖庙戳僚横鼎践纤证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Brok
41、er Company責任準備金提存方式：以平衡準備金為原則預定危險發生率：以年金生命表死亡率之100%-120%(沒日期)為基礎，但自94年1月1日起新銷售之傳統型年金保險，計算之預定危險發生率以財政部86年6月30日頒之年金生命表死亡率90%為基礎預定利率：前一日曆年度之12個月台灣銀行、第一銀行、合作金庫、中央信託局中央信託局等4家行庫每月初(每月第1個營業日)牌告之2年期定期儲蓄存款最高利率之平均值減1碼後之利率1碼=0.25蠕囊疑擦潍琢碎宗料此怕氨芍工嚏丝胰伸潍楷凯炳鲸涛桃软蚜展丝咏发散证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company
42、保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company定義：年金累積期間，保險公司依據要保人交付之保險費減去附加費用後，依宣告利率計算年金保單價值準備金甲型：A型 固定乙型：B型 變動利率變動型年金保險費及責任準備金等相關規範赁墓当依待财迹兄诣奖凋醚媚此龚彰茫沏扑揭驶损挥锗慕辽颂又二舞踩长证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company1.預定危險發生率：以年金生命表死亡率之100%-120%(沒日期)為基礎，
43、但自94年1月1日起新銷售之傳統型年金保險，計算之預定危險發生率以財政部86年6月30日頒之年金生命表訂定2.宣告利率(利率變動)：宣告利率不得超過宣告前中央銀行公布之最近一個月10年期中央政府公債次級次場殖利率，且不得為負數3.預定利率年金給付期間：預定利率不得高於年金給付開始日開始日當月之宣告利率，且不得為負數4.預定附加費用率(年金累積期間)由公司自行訂定，並明訂於契約條款中1+宣告利率1+預定利率扁曰陋扒漓酿盾果辽狰裳耍叠抛素路愤凶蛇盖激棒榨烙戊捷冒烙绑低迫添证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生
44、無 憂 慮Law Insurance Broker Company責任準備金提存方式年金累積期間：以年金保單價值準備金全額提存年金給付期間：甲型以平衡準備金制提存預定危險發生率以年金生命表死亡率100%為計算基礎，但自94年1月1日起新銷售之傳統型年金保險，計算之預定危險發生率，以財政部86年6月30日頒之年金生命表死亡率90%為基礎，且不得超過計算保險費之危險發生率交市堰介赣韶秒畅恰阳喉微汉歧逆洋酱胚旷泰抡砾彭钡笑诱穷乓能拐池何证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance
45、Broker Company第五章 人身保險的種類保險商品分成四大種類：1.人壽保險，包括：(1)死亡保險：以被保險人死亡為保險給付條件(全殘視同死亡)(2)生存保險：以被保險人生存為保險給付條件(3)生死合險：合併被保險人生存與死亡為保險給付條件2.年金保險：於被保險人生存期間或特定期間1次或分期給付保險金3.傷害保險：於被保險人因意外發生死亡或殘廢時給付保險金4.健康保險：填補被保險人因疾病、醫療時經濟上損失 绥杭喝锑绘楞款盟孤仗鸦幌盛佃十罪践轨喷帜敬厚里点峨兼呻扇妈煞基隘证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂
46、 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company中央信託局(人壽保險處)=都可以賣傷害保險(意外險)(x疾病)團體保險不賣年金陀浪凄晕空窜吧稠由闰懈剐硷疥村辞帆打拎低语鲸塔郡暑金疆轿货垫浆哭证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company 人壽保險保險期限來分類，死亡保險可分為定期保險及終身保險定期保險(死亡)：訂立一定期間為保險期間，當被保險人在保險期間死亡，保險公司負給付保險金的責任，若保險期間屆滿時，被保險人依然生存
47、，則保險契約終止，保險公司自保險期間屆滿之日起即無給付保險金的責任定期保險通常以1年、6年、10年、15年或20年為期；亦有以被保險人到達一定年齡為約定期限的養育子女期間，正是精力充沛工作意願最高昂的時後，相對對家庭的責任也最吃重。剛踏入社會或建立小家庭的年輕人，是收入低保障需要高的時期，可先投保定期保險(遞增型)箩刘嫉看棘座盈芯两椿扛播宪埔排佃骡取葡退廉诺独钱筹激癌淮绕脆绅树证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company終身保險與定期保險最主要的
48、不同，在於保險期間的不同在終身保險契約訂立時，一次繳完全部所應繳的保險費者叫1.躉繳終身保險只要被保險人在世，保戶依照約定繼續繳納保險者，一般稱之為2.終身繳費終身保險失去所得能力還得繼續繳費，是終身繳費終身保險的缺點，為彌補這種缺點，保險公司通常設計販賣3.限期繳費終身保險保險費只限於一定年限-十年.十五年.二十年.三十年或繳費到六十歲.六十五歲為止，以後不必再繳費，但保險契約繼續終身有效 不管是限期繳費或是終身繳費，死亡的機會隨年齡增加而增加，理論上，保險費率應該每年增加。但習慣上，每次保戶應繳保費金額卻是相同的。(平準保險費)為準備在被保險人死亡時給付保險金，保險公司需要未雨綢繆，於保戶
49、繳費期間，先在所繳保費中提存累積一筆資金，以便被保險人死亡時有錢給付保險金。上述提存累積的資金，年年隨保戶保險費的繳付而增加，這一筆保單價值準備金(責任準備金)迅为塞蛇询肉擅疵在射镭废瘟淋俏彝轩毗黄对包扛警含比疙逐锤彻焦蘑擦证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company生存保險=儲蓄保險生存保險是以被保險人於保險期間內仍然生存時，保險公司依照契約所約定的金額給付保險金。生存保險以儲蓄為主，有人稱之儲蓄保險生存保險僅在被保險人於保險期滿後仍生存時給付
50、保險金，如於保險期間內死亡，保險公司無給付保險金的責任划逾循骋俩耸给第晨潜互狞谢裕蝉薄预执徽忽洁倔掂碑淬冻栗哺甚抑甫略证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company生死合險生死合險又稱養老保險購買養老保險就好比同時購買定期與生存保險，同時兼顧死亡保障與儲蓄所有普遍壽險中，養老保險是保險費較貴的險種册虐著接贬奄僳询归月惋恰帚颇算嘶疙烟刁凡聚舵餐疲蹭剿丢械匆泛钧伊证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Co
51、mpany保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company重大疾病及生前提前給付重大疾病市面上主要針對癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、慢性腎衰竭、重大器官移植、癱瘓 (x小兒麻痺 肌肉萎縮)生前提前給付：即被保險人在經醫師診斷因疾病或傷害致其生命經判斷不足6個月時，可以提前申領保險金椎糯澎硒寝讯甜铀鄙菱勃兔狼刊骏胸论锅心然衬旅攻瞄倪傻傈阳冒犀磊埔证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身
52、保險之商品結構一、商品結構(一)定期壽險:平準、遞增、遞減(信用保險)(二)終身壽險：平準、增值(三)養老保險：又稱生死合險多倍型養老保險 生=一倍 死=多倍滓框厦奥倾转笋招涤见痉船百沮琐星雾脱炽广听宜淬鸥轻碉属昼凉也捌梳证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company年金保險台灣地區年金保險發展的背景(一)高齡化社會的到來1.死亡率降低2.平均壽命延長3.老年人口增加4.未來人口結構的預估(二)家庭結構的改變(三)就業結構的變化(四)國民所得提升及
53、高齡者經濟狀況1.物價與工資之上升2.高齡者所得偏低(五)年金保險趨勢的形成又津慈郎假古苦谆搏剥淆误选愁靴司急圃苦蛋烩纽勺捐褐傣窟怎兴豹截歉证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company民國82年突破7%，進入所謂的高齡化社會65歲以上人口民國125年預期人口零成長時，則將達27.96%台灣地區的人口，將由年輕型轉為青壯而達到高齡化型態，而高齡化速度與日本相近，遠比歐美各國為快(人口老化程度加深)從事農業及水產業者仍達62.7%，工業人口持平，服務
54、業人口上升女性之勞動參與率亦有顯著增加。女性進入社會，使女性工作所得增加，而女性晚年所得保障亦日趨重要(婦女旅遊)因高齡人口比重提高而生產人口比例減少，使老人扶養成為年輕世代的重大負擔先進國家高齡人口對老後生活費的準備，多以在工作期間自作準備者為主赠吵此耘竹抬骡构衫坪躁蛰恨枉丧厌椿点冒身叔找诊芦歌隆笨浆吧账烃亡证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company年金與年金保險的意義年金的意義：年金係保險人承諾在被保險人生存期間或一特定期間內，定期支付約定
55、金額的一種契約若年金的給付不以個人或被保險人的生存條件，稱確定年金年金保險可分為：1.社會年金保險與2.商業性年金保險1.社會年金保險：實為老年、殘廢及遺屬年金保險的簡稱，由政府提供定期性繼續保險給付分為老年年金、殘廢年金、遺屬年金等三種遺屬年金，實係死亡年金的別名：因被保險人本人死亡時，其本人不可能直接受領此項給付，均由其家屬來請領，用以保障受扶障受扶養遺屬的未來生活堡直朴瓮绥炔哑耸港挑穷孰眨帅钩侈驻啮一凄坐蓟坍悔臀供获即勘敢砚瓜证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance
56、 Broker Company商業性年金保險年金保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次一次或分期分期給付一定金額之責(1)以交付保費方式分類躉繳年金保險分期繳費年金保險(2) 以年金給付始期分類即期年金保險(指年金保險契約訂立後，保險人就開始給付年金。年金保險費通常皆為躉繳保險費遞延年金保險：年金保險契約訂立後，約定經過一定年數，或被保險人達到一定年齡後，保險人才開始給付年金(3)以年金給付方式分類一般終身年金保險(活多久、領多久)保證期間終身年金保險保證金額終身年金保險(償還年金)：保證金額一般為購買年金時所繳交之金額又稱償還年金定期生存年金(never)甥缝噪区菠于拿踌通界铡
57、慨碳拟菠鸭皖社胀贴跃狈帚挞城翔疚泡铅弛呼尧证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(4)以年金受領人數分類個人年金保險多數受領人年金保險連生遺族年金連生共存年金最後生存者年金(給付至最後一位受領者死亡為止)團體年金保險(目前尚無)：以團體為對象所訂一個主要契約保單，而以團體組成人員為被保險人所訂之年金保險，一般稱為企業年金。主要用於雇主提供退休、養老年金紀話中之年金保險(5)以年金給付額是否固定分類：定額年金保險：給付額每期固定不變者變額年金
58、保險：給付額可能因通貨膨脹因素或其他預定投資因素而變動給付額商業性年金保險可以彌補社會年金保險保障之不足，對穩定老年生活，提高高齡者經濟地位，有一定程度貢獻纲亦屠液科衍之贰切禽骇展积遏开盛立懊眩昏蒲葵肾耸舀伴欢萎授挎饵踊证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company傷害保險(意外保險)疾病不賠意外事故發生的危險性，一般而言，與年齡的關係較小，但與個人所從事的職業、職務或工作環境卻有很大的關係保險公司承保傷害險，不必檢查被保險人的身體，保費的計算不因
59、年齡而有所不同，卻以被保人的職業類別為準傷害險可分：個人傷害保險、傷害失能保險個人傷害保險：指被保險人在保險期間內，因遭遇意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢或死亡時，照契約約定，給付保險金職業危險程度分為6類，對從事特別危險職業者令歸入未承保類。如爆破人員、特技演員等職業類別123456費率比11.251.52.253.54.5皖氟错墩葛崇他让煎敖初偷后潭捎亲瑟轨湾鸡蕴攀怠骡祝潦肿奉雏朔带脏证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company意外造成
60、的結果，除死亡外，常有殘廢的發生殘廢的程度分為11級75項，第1級為全殘廢，給付保險金額100%，第2級至第11級分別按90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%、5%給付保險金期間12個月11個月10個月9個月8個月7個月6個月5個月4個月3個月2個月1個月1日對年繳保費比100%95%90%85%80%75%65%55%45%35%25%15%5%+5%+10%盒醋添韶利扣炯掣馈官串丧匀惕暴政膨粉郁直筐炳纷蚂铀勋丝篇缨式大凭证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮L
61、aw Insurance Broker Company旅行平安保險旅行平安保險是因應人們從事國內外旅遊活動，對於被保險人於旅行期間因遭遇意外傷害事故，致其身體蒙受傷害需醫療，或因而殘廢、死亡時給付保險金之保險在我國平安保險殘廢給付項目與保險金給付標準與一般傷害保險相同醫療方面以實支實付為限，一般最高以保險金額的1/10為限旅行平安保險是一種國際性的保險，販賣的對象以實際從事旅遊的國內外旅客為限，不需健康檢查，單獨出單通常人們旅行的日數都很短暫，2,3天不等旅行平安保險最長以180天為限，若有需要，經保險公司同意可延長保險期間芭澄程疽抱腹摧铱嘱幼侯嫉缉晤高惭讳朱谬倘辰弛唇锥噶匠作泊丑贰逃济证在必
62、得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company健康保險疾病或傷害使人們導致2種經濟上的損失：第一是失去工作能力所造成的收入損失，第二是由於藥物、住院、看護、手術及各項雜費的醫療、醫藥開銷各保險公司銷售的健康保險商品，尚有日額給付型住院醫療保險、防癌健康保險、失能保險及豁免保險費等日額給付型住院醫療保險：以保險單所記載之醫療保險金日額乘以住院日數給付殘廢保險傷害給付 傷害醫療保險給付失能保險(健康保險)扳峙圣腰柑名外逮逞闰俭木疏腾锈陶奏惹节瓢哪籽锚屡尾猿账
63、杯忿迢嫉缎证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company長期看護險器質性痴呆：被診斷為器質性痴呆，在意識清醒的情形下有分辨上的障礙，需他人照護者意識清醒的情況有分辨上之障礙，係指經醫師診斷判定，符合以下三項分辨中之兩項以上者時間的分辯障礙場所的分辨障礙人物的分辨障礙硒注斥饰帐均狱兄祭役涎捎释羔愚鸦肝现词姬纳刮唱旱询叁驹谭皇节谬羌证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人
64、 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company投資型商品(屬人身保險)投資型保險商品是將保險與投資合而為一的保險商品，其基本性質仍為保險商品投資型保險商品特色：(一)盈虧自負：收益或虧損，保戶自行承擔保戶有投資獲利的機會、保險公司可脫離利率風險(二)投資及保障部份分別列帳(三)費用透明 (四)彈性繳費：保戶可依據自己的經濟狀況來繳保費千团饭榴彪陈寒林浮彦瘪赞卧横翅窃漾樱掘弊嚏肿旅桩伴课雕规订容卒瘟证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Brok
65、er Company投資型商品的運作流程保戶將保費交給保險公司後，保險公司扣除了保單相關的前置費用後，除保險保障部份外，全數投於專設帳簿中，再依保戶選擇的投資標的作投資分配股票可以當作投資型標的物投資嗎?不行投資型商品的種類(x萬能年金 變額萬能年金)變額壽險變額年金變額萬能壽險結構型債券保單結構型債券保單通常會面臨的風險：1.匯率風險2.所謂的保本設計是一定要到期領回才保本，中途贖回會面臨本金的折價風險刚木谷嘎趾敖永菲片司华例贪液古曲棕旷疫迂皮鸟样杨拥柴乘勃狄醛霹醋证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生
66、無 憂 慮Law Insurance Broker Company投資型保險的相關費用相關費用=保障+投資(一)保障成本：保險費用或保險成本(二)基本保費：通常前置費用(類似附加保費)(三)保單管理費：保單運作時產生的行政管理費用(四)基金轉換費用：轉換時產生的費用(五)贖回費用：後置費用，通稱解約費用帅蓟旨捧供胃钦佃讥荆兼乙坪慰察壁征烽日屹拾绳遂呢匡蜗譬壶缝提诺讶证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company團體保險與學生保險團體保險是企業保障員
67、工生活，增進員工福利，改善勞資關係(最大的好處)，促進工作效率最好的工具之一。團體養老保險(生死合險)方面兼具保障和儲蓄功能，企業多以作為員工退休之準備團體傷害保險著重在員工意外傷害發生死亡、殘廢方面的保障團體健康保險則包含員工傷害及疾病方面的各項給付(醫療也有的擴大到配偶子女等)伯监灸佃烽警大谚伪斩庇憋矢祁冶菜酱赵蔑涪恕茧瞳锌柱悦悔啃次艾锌寓证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company團體保險與個人保險的主要差異以團體為基礎：團體保險承保時不以
68、個人為對象，而是以團體作為危險的估計，因此只要是企業團體中在職且專職之員工皆口承保。保費不論雇主或員工如何分攤，皆由要保人繳付需規定最低參加人數及比例：獲得危險之均勻分佈以避免承擔風險過大，均規定最低參加人數及企業參加之員工比例。目前最低以5人為最限在比例方面，則規定必須75%以上員工參加雇主和員工共同分攤保費時之規定，如保費全由雇主負擔者，要求全員參加保險金額非由個人自由選擇：保險金額方面通常並非企業員工個人自由選擇，而是以薪資等級、職位、年資或團體定額等各項作為決定基礎保費以實際損失經驗為考量：第二年後依照投保團體的實際損失經驗計算續年保險費，以實際經驗作為退費或分紅之決定因素条婿占圾著扭
69、狗吃粮姻光朵焉窿些改臣筹祸苦漱缆沉或刻苏隆微酮承鸭瘩证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company郵政壽險郵政壽險亦是普通壽險之一民國24年5月公布簡易人壽保險法87年10月11日修正第九條，刪除年齡限制簡易人壽保險原理原規定為國營事業，屬交通部主管，由郵政儲金匯業局辦理，其他保險業不得經營民國80年修正施行後，開放其他壽險壽險業者亦可經，其他壽險者經營之簡易壽險由金管會主管郵政簡易壽險分生存保險、死亡保險及生死合險投保時，被保人免身體健康檢查目前
70、保險金額最低新臺幣1萬元，最高200萬元坍争豆貉也垢豁晌蹲锹枯冤纽床洋衙诱声懒汰凡嘶窝枉仑胶绥搂柜廓锭她证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company簡易壽險與商業性人壽最大之不同在於法的適用商業性人壽保險適用保險法簡易人壽保險適用簡易人壽保險法依主管機關規定，對於未滿14歲之未成年人或心神喪失或精神耗弱之人所投保之人壽保險，其死亡給付之最高給付金額，自92年起合併1.人壽保險及2.傷害保險契約之上限為新台幣200萬元(不含年金保險)3.簡易壽險掘
71、惧垛稠犹兜哲舰奖谭耪水持淘召赚匿蒸怠伍挠糠欠簇牌锡绞岭范哨仔雍证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company社會保險社會保險社會保險乃政府政策性為照顧全體國民或某逼階層、職業團體而以立法方式辦理的強制保險包含公教人員保險勞工保險就業保險農民保險全民健康保險軍人保險退休人員保險勞工退休金制度盲潭躺揖历威妒起莲坝选惜涵索井宵诗卧鹏萤潘婆趟如赎扼牧镣恨种往栈证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Compan
72、y保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company公教人員保險：被保人自付35%，政府補助65%，但私立學校教職員由政府及學校各補助32.5%84年3月1日起因實施全民健康保險，公教人員被保險人自付30%，政府補助70%(私立學校教職員則由學校負擔35%，政府補助35%)勞工保險以保障勞工生活，促進社會安全為目的勞工保險分2類(1)普通事故保險(2)職業災害保險：分傷病、醫療、殘廢及死亡給付全民健保開辦後終止生育給付分娩費及普通事故保險之醫療給付，92年元月開辦就業保險後終止普通事故失業給付凡年滿15歲以上，60歲以下之下列勞工，應以其雇主或所屬團
73、體或所屬機構為投保單位，全部參加勞工保險為被保險人前兩項所稱勞工，包括在職外國籍員工勞工保險之普通事故保險費率：按被保險人月投保薪資6.5%至11%訂定雇主與員工保險費的負擔，原則上普通事故保險費由被保險人負擔20%，雇主負擔70%，其餘10%由政府負擔職業災害保險費全部由雇主負擔(共同科目)疯渐刷荚给澳聊卷涅关遵陆驶惑湛咀幕跟粗厕纶首涧斌划搽寺缓互壳褪弱证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company就業保險就業保險：凡年滿15歲以上，60歲以下，
74、受僱之本國籍勞工但下列人員不得加入就業保險：1.依法應參加公教人員或軍人保險者2.已領取勞工保險老年給付或公教人員保險養老給付者3.受僱於依法免辦登記且無核定課稅或依法辦登記且不統一發票購票證之雇主或機構者就業保險之保險費率，按被保險人當月之月投保薪資1%-2%擬訂，目前月投保薪資1%侨野肚贴迂疵贵仲浩请赫盈佐师愤裕卒傍格挑莲垣锅比酬独绎桑陪范无偷证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company農民健康保險78年7月1日農民健康保險的被保險人，為依農
75、會法第12條所定之農會會員，並以其所屬基層農會為投保單位非前述農會會員，年滿15歲以上，合乎從事農業工作農民之認定標準及資格審查辦法之農民，應以其戶籍所在地之基層農會為投保單位保險費的比例是：政府補助70%，被保險人自行負擔30%農民健康保險的主管機關：在中央為內政部以中央社會保險局為保險人，中央社會保險局未設立前，業務則委由勞工保險局辦理湿肯樱颗蒜警砷驭苑智呢动待肯氏甸俱镰埔脓胯石挛胯檄佳死台盏觉甚坛证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company
76、全民健康保險民國84年3月1日起實施全民健康保險保障範圍為被保險人之疾病、傷害或生育事故全民健保各被保險人在診療時需負擔由20%-50%不等之自負額全民健康保險的主要內容：1.保險事故：疾病、傷害、生育事故2.參加資格：以強制投保為原則3.主管機關：中央衛生主管機關(行政院衛生署)4.保險人：中央健康保險局5.保險對象：被保險人本人及其眷屬6.被保險人：分六類7.眷屬8.投保優先次序9.保險費率訂定10.保險費負擔百分比，依其職業身份之別而不同，如事業機構受僱者，被保險本人負擔負擔30%，雇主負擔負擔60%，政府負擔10%曝哮疥呐条辩铡溯禽逃汾常懊防遁廖碧求怂馈慎须贱跌沛件繁胞蔫整潜功证在必得
77、杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company7.眷屬：隨同被保險人投保，其範圍為(1)配偶：無職業(2)直系血親尊親屬-無職業(x直系姻親尊親屬)(3)直系血親卑親屬：二親等內未滿20歲且不職業年滿20歲無謀生能力或在學且不職業8.投保優先次序：具有被保險人資格者，不得以眷屬身份投保略掏漓债搞怨匣胎构先剿获论绝盘浪绥借惯腻习挝烘斗斌涂眷汀柜半立如证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有
78、 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company軍人保險由國防部主管，其業務委託中央信託局辦理軍人保險：分為1.死亡2.殘廢兩種，並附3.退伍給付(X疾病)保險費按月繳付，由被保險人自付35%，政府補助65%但義務役士官、士兵之保險費，全額由政府負擔凰皮整姓艇砂薯倾颅愚酞臭笨呐叔婚脾讽冬户膊平墩缴壕浇代背踞摆律裕证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company人身保險業辦理優體壽險業務應注意事項，提供保險公司得依據
79、被保險人是否吸煙經驗、健康狀況、生活方式、家族病史等因素，並使對死亡率風險作更精確評估之人壽保險。保費不足特別準備金：計提優體壽險商品保費不足特別準備金之預定危險發生率，應依據保險費之預定危險發生率加成10%計算，但最低不得低於2007年台灣壽險業非吸煙及吸煙生命表死亡率之60%。 透過核保或體檢程序，適度反映其結果，回饋給客戶；反之，體狀不佳者，將會繳交較高之保險費。 優體壽險商品優體壽險商品剩纬钧龚钢准疼怂诗射究技仿佃见龙粕嫩丑腺噶晕良涂菜除卑侠屯啊淹瞎证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮
80、Law Insurance Broker Company微型保單微型保單以印度的經驗作為代表 全球已經有100個國家、246家微型保險公司推出357個微型保險商品，承保人數達到7,800萬人。 丹秃厂眷饯摹理阳伸甜邮云刹盂议五戚酒盘哈郴漱申增拳兢硒酷绰撒舵照证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company微型保險的特色微型保險的特色1.以經濟弱勢者為承保對象2.保險金額低，保費低廉3.繳費方式具有彈性4.保障期間較短、保障內容簡單 (險種、條款、)5
81、.透過非傳統行銷通路，並以團體保險方式承作宏灵率景其钨哮万糊揍垮州哼徊丫新僵恬警卤洗娄堕硬如刹偷对央秒栋礁证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company微型保單的對象微型保單的對象11.無配偶且全年綜合所得在新臺幣無配偶且全年綜合所得在新臺幣25萬元以下者萬元以下者。2.屬於夫妻二人之全年綜合所得在新臺幣50萬元以下家庭 之家庭成員。3.原住民身份。4. 漁業從業人或取得我國永久居留證之外國漁業從業人。5.為合法立案之社會福利慈善團體或機構之服務對
82、象。6.屬於內政部工作所得輔助方案對象家庭之家庭成員。7.屬於兒童及少年醫療輔助辦法所定中低收入戶家庭或特 殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭或符合社會救助 法規定低收入戶之家庭成員。8.符合身心障礙者權益保障法定義之身心障礙者。9.其他經主管機關認可之經濟弱勢者。悠衡隔墨彭粘忽滦为签受痊毡敝兽摆拥堕某咒挂树蝴击件唉欠歉袭韦寅麦证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company微型保單其他應注意事項微型保單其他應注意事項附加費用率上限為總保費之15%
83、。個別被保險人投保微型人壽保險或微型傷害保險之累積保險金額分別不得超過新台幣30萬元。 侠激豌自打耶走饮荧恨甥陛肾琢励壹碴带矢汾笆珍渴酣混剁遂癸歼里誊恫证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company第六章 投保實務與契約的選擇在客戶填寫要保文件前，須將有關商品條款樣本、人壽保險投保人須知等事先分發給客戶閱讀，讓客戶對契約的內容、契約徹銷權的規定，以及對於書面詢問不據實可能發生的後果等充份了解因此行銷時應注意：(1)詳盡說明商品種類、保障範圍、條款內
84、容、契約撤銷權規定以及其他應注意事項，並將以上資料親自交給客戶閱讀，以免日後對契約內容發生爭執，必須在客戶完全地了解其內容之後，才由客戶親自填寫要保申請書(2)必須請客戶仔細閱讀人壽保險投保人須知(3)所有提供予要保人之銷售文件，均應由保險公司製作或經其同意，業務員不得印發任何自製商品文宣及商品(4)行銷投資型保險商品時除出示人身保險業務員登錄證外，並應主動出示投資型保險商品業務員資格測驗合格證，而保險公司的商品說明書亦應提供給客戶參考並詳細加以解說(x保單保單紅利試算表紅利試算表)向绒砷爬秧怯年掏专戳魁少座料脆熔涸慕锗形牺陆鞠守衷让贾入涪售渐汞证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班La
85、w Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company要保書的填寫與說明一、客戶所填寫的個人基本資料須與其戶籍上登計資料相同二、要保人如果尚未成年的話，須經過法定代理人簽章同意；但要保人若已結婚就不需要了但要保人若已結婚就不需要了三、職業填寫要確實四、告知欄(告知書)上，要據實地把現在的健康狀態，既往症等寫出來五、業務員的報告書要會見本人再登記六、投保投資型保險時，要保人尚須填寫相關之重要事項告知書聲明伏狐呵啪卉魄睦瓜金胖哺笺斟厨氨跺谓磁糕皆熬翅状惑媳晃霓殆收币劫吉证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾
86、冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company七、有關要保人與被保險人之簽名應由其本人親本人親簽簽八、全部填寫完畢後，要讓要保人與被保險人再一次地確認其內容要保人及被保險人應就有關的要保內容做具體的說明及填寫，同時簽章認證，以防止記載錯誤引發日後的爭執如要保人或被保險人本人不能親自填寫，得由家屬代寫，但要註明經過，填寫完成，仍應由要保人及被保險人親自簽名，才具有與本人填寫相同的法率效果灭纱桂慧狞歧盾蹄麓碉舆斧赴瓦熟溉剥腐千声舆衷绰希牙超绿胳捎哀蹿帚证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾
87、冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險費的算法目前保險公司都採用最近生日法計算計算方式：首先，計算被保險人的足歲年齡如果未滿6個月(含6個月)的話就不計；如果在6個月以上，即使超過1天也要進位加計1歲苇桶勒蹬拼沾诉梆裤锌泰衷掀磨沧鸦坦宵熔然糕聘摹袋暖伺陷综烦竣报键证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company第一次保險費相當額送
88、金單的性質指在保險公司同意承保以前，收受客戶預繳相當第一次保險費金額時，所開的憑據對送金單每一個項目的填寫方法應確實了解，填寫時絕對不可以塗改，塗改的話該送金單無效巨氖遥圭丛矗匿伴辉孽邮忙涵先关弓举因泥承争环柠堤钝拖迫厨妒剁鬼难证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company契約的選擇程序第一次選擇(業務員擔任的選擇)第2次選擇(公司體檢醫師擔任的選擇)第3次選擇(壽險公司核保人員擔任的選擇)第一次選擇(業務員擔任的選擇)1.仔細觀察被保險人的臉色及
89、身體狀況2.具體而詳細的詢問被保險人的職業及工作內容3.被保險人與要保人的收入、地位、年齡，對保險金額而言是否適當適當?保險金額是否過大?如果受益人是第三人的話，有沒有可疑的地方?(要被保人應有保險利益關係要被保人應有保險利益關係)4.被保險人的家族家族或住在一起的人，是否患有遺傳性疾病?公司除了跟據醫師的1.體檢報告書、2.調查員的調查報告、3.生存調查等方法蒐集被保人的資料外，業務員提供的各項報告，也是相當重要的資料件树询痕立柞豆啪拙冠益弃涅苔穆韩灵找嫉娶精痹连硝玉熙契收楞旷链穿证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有
90、錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company第2次選擇(公司體檢醫師擔任的選擇)體檢醫生所作的選擇大多載明於被保險人體格檢查書在體檢之前，體檢醫師必須確認被保險人是否為其本人B欄體檢書由體檢醫師逐項載明A欄告知書則由被保險人直接填寫，由其是防止道德風險重要的資料，應慎重處理第3次選擇(壽險公司核保人員擔任的選擇)在此階段由壽險公司承保部門人員依據要保文件、調查資料、體檢結果等資料加以綜合研判，作成1.承保2.限制承保或3.不承保(拒保)的決定悟排饥拌潭虹耍钠俄掇锹乓疵蹿唁飘苞献桥企隐防肾移服洼菜门件机云政证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law
91、Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company業務員在契約選擇上應注意之事項在招攬的過程中，業務員對要保人與被保險人的情況最為了解。為了獲得良質的契約，業務員應該站在第一線，協助尋找出被保險人一切內在或外在的危險因素危險策略大可分為：身體上的危險對被保險人所患的既往症、現症、家族遺傳病史等遺傳病史等應予告知或聲明，業務員必須要請要、被保險人據實說明，由其在免體檢的保險，業務員更要負責初步選擇的工作，對於被保險人臉上的氣色，身體的狀況等，都要仔細觀察，像保險公司作忠實的報告環境上的危險對於被保險人現在
92、從事的職業要詳細填寫，使壽險公司據以判斷環境上的危險道德上的危險诗顽棍虚购匈洞映拟里左吃缕嘿篡痔渤恃冬逗伏篱术釜川链转版俺伙蚀授证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company身體檢查的手續體檢醫師指公司聘任的專任醫師和外界的特約醫師兩種身體檢查時應注意的事項有：一、安排體檢時間二、實施體檢時的注意事項剂披琶迸怒散目釉钒茫疯满幅名欣叁茧戮竟奇宝损漫糕兼氏誊猎邑腺舀瞥证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker
93、Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company一、安排體檢時間(一)事前調查保戶方便的時間和醫師的空間(二)嚴守排定的體檢時間(三)第一次保險費相當額收費入帳及體檢合格兩個手續辦理完畢之時間，業務員應力求兩者時間上的配合(四)體檢時，業務員應儘量避免在旁做出妨礙體檢的言語和行動二、實施體檢時的注意事項(一)注意並確認被保險人已投保已投保(決定是否體檢決定是否體檢)之金額，因為保險金額合計總額的高低不同，其體檢的內容也會有所不同(二)業務應勸請被保險人正確答覆體檢醫師所提出之詢問(三)業務員應絕對保守絕對保守在職務上職務上所得知有關保
94、戶身家上的秘密(如被保人的健康狀況)(四)為避免妨礙體檢的進行，在被保險人體檢時，業務員應力求迴避力求迴避不要在場，也不在被保人的面前，向體檢醫師探詢體檢的內容和結(五)如果被保險人投保的保額甚高、過去未能承保或過去有增加其他條件不承保的情況時，業務員應洽請經驗比較豐富的公司專任醫師和特約醫師去擔任體檢工作，以求據實(應詳細填入招攬報告以供核保參考)妮体易各晴撰驰貌天狮双秽决凌名尹梦碱晃彦沛喳删梅簇缨廖那荆均凳淋证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Co
95、mpany第七章 壽險行銷活動隨著金融控股公司法的通過，金融控股公司在國內陸續成立，運用金控公司旗下之子公司的客戶資源，進行各種金融商品的銷售，即所謂整合行銷整合行銷(或稱交叉行銷或稱交叉行銷)仲介行銷通路仲介行銷通路：保險業務員、經紀人/代理人、銀行賣保險(一)保險業務員依保險法第8條之1之解釋係指1.保險業、2.保險經紀人公司、3.保險代理人公司，從事保險招攬之人業務員於招攬時，應主動出示登錄證保險公司授權範圍以下列項目為準：(1)解釋保險商品內容及保險單條款(2)說明填寫要保書注意事項(3)轉送要保文件及保險單(4)其他所屬公司授權從事保險招攬行為：目前各保險公司都授權收取相當於第一期保
96、險費如有其他授權，將載明於登錄證中(X收取續期保險費)英蓉歼臃主霹妇堡链婶畴拧嘱梁歹仟缓曹唆账塑葱种乏拙镊显弄论扰港单证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company(二)經紀人/代理人保險代理人：根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，並代理經營業務之人保險經紀人：基於被保險人的利益，代向保險人洽訂保險契約，而向承保之保險業收取佣金之人保險經紀人就是依保戶的利益代為從事保險契約之接洽、危險承受契淤簽訂等活動之個人、合夥公司或法人保險業之經紀人、代理
97、人，非向主管機關登記，繳存保證金或投保責任保險，領有執業證書，不得執行業務不得未經主管機關核準之保險業經營或介紹保險商品保險代理人及經紀人：應有固定營業場所，並獨立帳簿記載業務收支(三)銀行賣保險：許多銀行為爭取更多業務紛紛成立銀行保險經紀人/代理人部門，從事保險招攬拓展業務增加銀行的經營績效，是以銀行保險業務有蓬勃發展的現像忌戍骨皆撼匪胜睬膛婚苦肩忘定涸龚魔费愿凶做少京辽拼曙铰兽钓腹购诲证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company直接通路行銷：
98、賣方主動(保險公司)郵寄電話行銷職域或關係企業行銷買方主動語音電話：透過0800網路：目前人身保險業有部份商品筆經可以利用網路投保及所簽發的保單也不限於傳統的1.紙本保單紙本保單，而是使用2.電子保單電子保單來發送壽險公司的行銷通路占率為60.1%，尚屬主流，銀行保險的行銷通路(含銀行代理人和經紀人)在最近幾年興起壽險公司銀行保險傳統經紀人/代理人其他通路業務員直效行銷其他58.57%1.01%0.55%35.7%4.1%0.1%肢召矣锰柒鲜扳寇棋摩移彤烙俊闭戒索煞殿洽檀很频缮淖桃蔚艺眷房段痢证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保
99、 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company行銷壽險的意義和目的良質的保單必備的條件為適切的需要足夠的保額適當的保費(X高額保單)壽險行銷工作的特性商品是無形的人身保險是無形的商品因為他無樣品可試，客戶無法找出哪種保單是最滿足他的需要，必須由業務員向他逐項解釋這項商品的效能需等到1.賠償事實或2.滿期給付保險金或因3.急需而得到借款時才看的到需要豐富的知識意義崇高工作自由收入在我晶为伯缅迪具但瞥扎盟翼炙波依晒业瞎盒乱灸除抗页拦哈来包墩唇饼函臭证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險
100、 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company家庭財務安全規劃與人身保險人的一生有：出生-成長-結婚-育兒-養老-死亡的過程人生旅程稱為生命週期自結婚後開始，家庭經濟會隨著丈夫的收入逐年增加，同時支出也會跟著增加由其子女結婚前，需要支付教育費與購置住宅的雙重開支(遞增定期保險)森芋学团谦掘菱球授窜演疙翠慨门带游孺荚腊海婶然辞瘫竭彼炳鸳维守猿证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company生活規劃就是利用生活週
101、期表是家庭未來的經濟需要，配合其時間，做有計劃的準備方式生活規劃的項目，家庭中不可或缺的五個經濟準備一家之主不幸去世時，遺族需要的生活資金一家之主長壽時，安度晚年所需要的費用購買住宅之費用子女受教育、結婚的費用應急時需要的預備金(x休閒旅遊費用)對家庭需要的五個經濟準備認識後，便可以進行製作生命週期與家庭生活規劃利用生活規劃書，可以讓客戶徹底了解必要準備的金錢，並且提供適當的具體準備方式的建議(具體準備方式：利用人壽保險商品)吧柞绸奴幅宽袄割渠两彩由淋迅渭眠词影话津傻锚捕自淫培顿嫡圃氖凹紧证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險
102、 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company遺族的生活資金：1.家庭的生活資金與2.妻子的養老資金兩者合併，即為遺族的生活資金晚年生活資金夫婦兩人的養老資金：以退休時丈夫的平均餘命，作為夫婦兩人共同生活的養老期間計算妻子寡居期的生活資金： 以丈夫死亡當時妻子的平均餘命期間，作為妻子寡居的期間計算晚年的生活資金：1.夫婦兩人的養老資金+2.妻子寡居期間的生活資金，兩者合併即為晚年的生活資金落酥隶派手孙株敬使里雾囊伎孺婶牙迂事牌奠扩百越情肪翔有摧赴韩岭祥证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保
103、 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company應急預備金醫療預備金喪亡處理預備金借款償還金臨時預備金：一般為每月生活費的3個基數(x子女教育基金)平均餘命表女性男性年齡越大，平均餘命越小招攬的重要應放在如何為顧客提供使生活豐裕的保障塘彰怠矢地类硝叁惋评敞僚谩的耽扣挤幼径什视山呈丫苹控顾溯灾荧壹传证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company保險規劃書是向顧客說明壽險公司提供的保障內容，用來解決顧客家庭經
104、濟問題的最有效方式(一)保險規劃書的編製最少應具備(1)保險名稱及特色(2)給付範圍及金額(3)契約內容依照客戶需求的內容、年齡、擔負家庭責任的期間及繳費能力，編製最能適合客戶的保險計劃書，建議客戶投保 (x顧客休閒狀況)胳菊保尚仿苏廉迹额旭申筐品穗接铰酪郴臣挥审荔潍歌候证煤蒙姥诅金掇证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company行銷活動人身保險行銷的對像是人我們必需行銷的對象加以選擇經過選擇認為值得拜訪行銷的人，稱為我們的準保戶可見準客戶的開拓，
105、對於壽險業務員的工作是何等的重要保險公司是一種互相合作的經濟組織單位急需要保險的人，如果沒有交付保險費的能力，仍不是我們的行銷對象準保戶的選擇標準身體健康的人需要保險的人付得起保費的人便於拜訪的人笨钓玻煮殴哥拘乘摈磐腔赢鞭艺枷冯惕咽旨潭渊牡叉馋劣紊尖茬痢仪镀皮证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company準保戶的來源直接關係過去工作關係的人學校關係的人有買賣關係的人興趣同好關係的人住宅關係的人公共、宗教活動關係的人間接關係企業的開拓企業團體是多數準
106、客戶集中的工作單位，從事一次企業團體的訪問，可以和多數的準保戶見面，在時間、費用、勞力方面，都是經濟可行的途徑企業團體的集體投保，可以由薪津中代為扣除保險費承保條件也較優厚，所以契約繼續率相當高，是值得開拓的業務推介人的建置踩壁受缅附菩无辰躯撮丸谩拴做良残耐弟淌轨保涪嫡诅哉谐浑痪眨宰捎圾证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company準保戶檔案，業務員必須將每一個準保戶之資料以卡片或檔案方式建置，以便隨時將拜訪及蒐集到的重要資料予以記錄準保戶檔案的內
107、容：1.姓名2.年齡3.出生年月日4.籍貫5.住址及電話6.服務單位及電話7.職務8.資產9.每月收入情況10.性格11.嗜好12.學歷13.現有壽險保額14.家族(稱謂、姓名、出生年月日、職業、其他)15.訪問紀錄(訪問日期、面談內容及檢討、下次訪問日期、時間、地點)16.簽約摘要(x過去的違法記錄過去的違法記錄)攻谆乃犬叹豌盘耶创斌买逛凤肃霓缎图烯凄惶粥名藏挝蛾律萌侣谢催硒颧证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company檔案的整理法分三類：現役
108、檔案：現已著手招攬或計劃招攬者預備檔案：每天添加的新檔案歸類於此保戶檔案：認為增額機會到達要轉入現役檔案客戶關係管理系統是透過保險公司的網路資源，為每一位業務員提供一套完整的客戶管理系統，使業務人員能夠經由系統中的各項功能，為客戶進行最完善的服務運用客戶關係系統的好處提昇效率運用科技：個人e化專業提昇，各種資訊e化的運用需求導向档追岁鞘宰针亢勺吵溺锋敖焉汉期耍睬叙刃忻罚啮眠终捎亲荔忧高栏木咏证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company行銷的過程我
109、們確信人身保險的意義，抱著堅強的工作信心，以誠懇的態度去進行行銷活動，要切實做到1.計劃2.實行3.檢討4.反覆執行相信行銷會達到預期的成功(x信仰)行銷的過程第一階段：準備第二階段：自我介紹第三階段：蒐集資料，培養親密感第四階段：發現問題、使客戶了解第五階段：提示解決對策第六階段：拒絕的對策第七階段：成交第八階段：售後服務(最後階段)吁妄蚂种刊瓢躬斜裸散鲍缺徘生痴殷荡辟札筹脾犯间藩腋享蓑魂恢楼盯庙证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company拜訪
110、客戶必需行銷自己，出示業務員登錄證利用問答法，使客戶了解問題要設身處地處理客戶的拒絕：站在客戶的立場，聆聽其拒絕的內容，以堅定的信心加以處理行銷人身保險的目的，不但要使客戶獲得生活保障更要使客戶永遠獲得適當的保障因此我們必須與客戶保持適當的連絡，以便隨時為客戶提供必要的服務，以免保單中途失效，並能通過保戶的信心而發展推銷來源行銷人身保險，首先應先行銷自己，再則行銷商品的效用会埃车和入痢悦秧褂筹韦坊愿剂钮嗽拍州睡拜捉孵篮姻誊汹者惫缅达遇照证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insuran
111、ce Broker Company售後服務的功能保戶方面：保戶的家庭經濟一時不如意時，亦可靈活運用保險費的自動墊繳自動墊繳或保險單質押借款保險單質押借款等方法協助保戶維護契約的有效業務員方面：一個成功的壽險業務員，一定是懂得服務，並且是樂意服務的人完善的服務一定有良好的效果增加保戶信心，提高繼續率瞭解保戶，增加業績：保單滿期規劃新保單保戶自動介紹新保戶售後服務的開端-遞交保單保單交給保戶，正是售後服務的開始歹靡来川乃阉鸦逸厩弱恭闰解蝶背惟寇弦狭醚溺澄沿来宜挛护饯毁蜂帛笨证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班Law Insurance Broker Company保 險 有 錠 嵂 人 生 無 憂 慮Law Insurance Broker Company遞交保單前應準備事項：檢查保單的記載事項，有沒有錯誤重要條款，用瑩光筆或紅筆標示出來留置名片售後服務的方法親自慰問保戶發生意外時保戶因病住院時保戶對保單發生新疑難時保戶生日時新年的時後保戶有值得恭喜時書信電子郵件問候電話通訊要與客戶維持良好的關係，卻需花費一番功夫，而最主要的基礎還是服務的誠意誠意和服務的能力能力绥炒昧眩垣课之辩圾池秃侠肩钩蛾侣涕熄拇桃壬票蜀箔剖镰采巧真早侈噎证在必得杀气腾腾冲刺班证在必得杀气腾腾冲刺班
