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1、第八章第八章 中央银行中央银行 第一节第一节 中央银行的产生及类型中央银行的产生及类型 第二节第二节 中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能 第三节第三节 中央银行体制下的支付清算制度中央银行体制下的支付清算制度 1第一节第一节 中央银行的产生及类型中央银行的产生及类型2西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行建立的必要性中央银行建立的必要性 银行券统一发行之所必要：银行券统一发行之所必要： 建立全国统一的清算机构之所必要；建立全国统一的清算机构之所必要；在经济周期发展过程中为商业银行提供最后流在经济周期发展过程中为商业银行提供最后流动性支持之所必要。动性支持之所必要。代表政
2、府意志实施金融业管理、监督、协调之代表政府意志实施金融业管理、监督、协调之所必要。所必要。3西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的形成和发展中央银行的形成和发展真正最早全面发挥中央银行功能的银行是英格真正最早全面发挥中央银行功能的银行是英格兰银行。兰银行。 它成立于它成立于 1694年；成立年；成立 150年后，才基年后，才基本垄断了货币发行权，迈出了成为中央银行的本垄断了货币发行权，迈出了成为中央银行的决定性的一步决定性的一步 1854年，英格兰银行成为英国银行业的票年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心；据交换中心； 1872年它开始对其他银行负起年它开始对其他银行
3、负起“最后贷款最后贷款者者”的责任。的责任。4西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的形成和发展中央银行的形成和发展19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立中央银行的第一次高潮。立中央银行的第一次高潮。一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通胀，通胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽年的国际经济会议上，要求各国尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定，从而推动了央行成立的第二次高潮。经济稳定，从而推动了央行成立的第二次高潮。二战后，一批经
4、济较落后的国家独立后，也纷二战后，一批经济较落后的国家独立后，也纷纷建立本国的中央银行。纷建立本国的中央银行。5西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的类型中央银行的类型 单一型单一型 复合型复合型 跨国型跨国型 准中央银行型准中央银行型6西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院单一的中央银行制度单一的中央银行制度 含义：含义： 指国家单独建立中央银行机构，使之指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。全面、纯粹行使中央银行的职责。种类：种类：一元式中央银行制度一元式中央银行制度:这种体制是在一个国家内只建种体制是在一个国家内只建立一家立一家统一的
5、中央一的中央银行，机构行，机构设置一般采取置一般采取总分行分行制。目前世界上制。目前世界上绝大部分国家的中央大部分国家的中央银行都实行这行都实行这种体制，我国也是如此。种体制，我国也是如此。二元式中央银行制度二元式中央银行制度:这种体制是在一国国内建立中种体制是在一国国内建立中央和地方两央和地方两级中央中央银行机构，中央行机构，中央级机构是最高机构是最高权力或管理机构，但地方力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立机构也有一定的独立权利。利。属于属于这种种类型的国家有美国、德国型的国家有美国、德国等。等。7西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院复合中央银行制度复合中央银行制度含义：指
6、一个国家没有设专司中央银行职能的含义：指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制年以前也一直实行这种银行制度。度。 8西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院跨国中央银行制度跨国中央银行制度 是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。二战后，许多地域相
7、邻的一的中央银行制度。二战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。立参加国共同拥有的统一的中央银行。欧洲中央银行欧洲中央银行：1998年年7月月, ,一个典型的跨国中一个典型的跨国中央央银行行欧洲中央欧洲中央银行正式成立。它是欧行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。洲一体化进程逐步深入的产物。 欧欧洲洲中中央央银行行由由两两个个层层次次组组成成：一一是是欧欧洲洲中中央央银银行行本本身身；二二是是欧欧洲洲中中央央银银行行体体系系。各各国国中中央央银行失去其独立性行失去其独立性9西北师范大学经济管
8、理学院西北师范大学经济管理学院准中央银行准中央银行指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。中央银行职能的体制。 新加坡、中国香港属于这种体制。新加坡、中国香港属于这种体制。10第二节第二节 中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能 11西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的独立性问题中央银行的独立性问题所谓中央银行的独立性问题就是指在货币政策所谓中央银行的独立性问题就是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实的决策和运作
9、方面，中央银行由法律赋予或实际拥有的自主程度。际拥有的自主程度。独立性问题集中地反映在中央银行与政府的关独立性问题集中地反映在中央银行与政府的关系上。一是中央银行应对政府保持独立性；二系上。一是中央银行应对政府保持独立性；二是中央银行对政府的独立性总是相对的。是中央银行对政府的独立性总是相对的。12西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的职能中央银行的职能中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。方针政策。 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采取但它除赋予的特定金融行政管理职责，采取通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都通常的
10、行政管理方式外，其主要管理职责，都是寓于金融业务的经营过程之中。那就是以其是寓于金融业务的经营过程之中。那就是以其所拥有的经济力量对金融领域乃至整个经济领所拥有的经济力量对金融领域乃至整个经济领域的活动进行调节和控制。域的活动进行调节和控制。 13西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的职能中央银行的职能发行的银行发行的银行银行的银行银行的银行国家的银行国家的银行14西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院发行的银行发行的银行 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。为全国惟一的现钞发行机构。目前，世界
11、上几乎所有国家的现钞都由中央银目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。央银行经管。15西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院发行的银行发行的银行 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取决于：定取决于： 银行券能否随时兑换为金铸币；银行券能否随时兑换为金铸币； 存款货币能否保证顺利地转化为银行券。存款货币能否保证顺利地转化为银行券。 那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们
12、最的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发行保证制度。关注的问题是银行券的发行保证制度。16西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院发行的银行发行的银行 20世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现的纸币流通。的纸币流通。 对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行保证扩及存款货币。控制的最小口径也是通货保证扩及存款货币。控制的最小口径也是通货只占其中一小部分的只占其中一小部分的 M1。这是因为，稳定与。这是因为，稳定与否的关键已主要取决于较大口径的货币供给状否的关键已主要取决于较大口径的货
13、币供给状况。况。 17西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院银行的银行银行的银行 存、放、贷存、放、贷-同样是中央银行的主要业务内容；同样是中央银行的主要业务内容； 集中存款准备；集中存款准备；最终贷款人；最终贷款人；组织全国清算。组织全国清算。18西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院国家的银行国家的银行 指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务：代理国库收支以及为国家提供各种金融服务： 代理国库；代理国库；代理国家债券的发行；代理国家债券的发行；对国家财政给予信贷支持；对国家财政给予信贷支持；
14、管理外汇和黄金储备；管理外汇和黄金储备；制定和实施货币政策；制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融管理法规。制定并监督执行有关金融管理法规。19西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的活动特征中央银行的活动特征不以营利为目的不以营利为目的 不经营普通银行业务不经营普通银行业务在制定和执行国家货币方针政策时，具有相对在制定和执行国家货币方针政策时，具有相对独立性独立性 20西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院中央银行的资产负债表资产负债国外资产流通中通货贴现与放款商业银行等金融机构存款政府债券和财政借款国库及公共机构存款外汇、黄金储备对外负债其他资产其他负债和资
15、本项目合 计合 计21第三节第三节 中央银行体制下的中央银行体制下的 支付清算制度支付清算制度 22西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院支付清算系统支付清算系统支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。的债权债务关系进行清偿的系统。伴随着商品货币经济的发展，支付的过程从最伴随着商品货币经济的发展，支付的过程从最简单的当面支付，到通过中间人的支付，到超简单的当面支付，到通过中间人的支付，到超出本地市场的支付，到超出国界的支付；支付出本地市场的支付，到超出国界的支付；支付的工具从铸币、现钞的支付，到利用票据的支的工具从
16、铸币、现钞的支付，到利用票据的支付，到通过中介的账面金额划转的支付，等等。付，到通过中介的账面金额划转的支付，等等。各国大多有法令明文规定，中央银行负有组织各国大多有法令明文规定，中央银行负有组织支付清算的职责。支付清算的职责。23西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院支付清算系统的作用支付清算系统的作用由中央银行主持下的支付系统是现代经济运行由中央银行主持下的支付系统是现代经济运行的的“基础设施基础设施”，犹如高速公路。良好的基础，犹如高速公路。良好的基础设施使资金在债权债务人之间顺畅流动，保证设施使资金在债权债务人之间顺畅流动，保证经济健康运行。经济健康运行。为适应我国经济市场化
17、改革的需要，构建一个为适应我国经济市场化改革的需要，构建一个现代化的、高效的支付系统，也是中国人民银现代化的、高效的支付系统，也是中国人民银行的一项重要任务。行的一项重要任务。24西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院常用的清算方式常用的清算方式全额实时结算：是指对每一笔支付业务的发生全额实时结算：是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割。额立即单独全部进行交割。净额批量清算：是指累计多笔支付业务的发生净额批量清算：是指累计多笔支付业务的发生额之后，轧出净借记余额或净贷记余额，划拨额之后，轧出净借记余额或净贷记余额，划拨余额清算。余额清算。25西北师范大学经济管理学院西北师范
18、大学经济管理学院票据交换所票据交换所票据交换所是最早形成的支付清算组织。有关票据交换所是最早形成的支付清算组织。有关支付清算体系的原理在这一组织中均可找出脉支付清算体系的原理在这一组织中均可找出脉络。络。 世界上第一家票据交换所世界上第一家票据交换所1773年在伦敦成立。年在伦敦成立。 中国最早的票据交换所于中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。年在上海成立。 上世纪上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统大一统”银行体制的建立，不再需要独立的银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票票据交换所。改革和开放后，重新逐步
19、推行票据交换。据交换。26西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院票据交换所票据交换所票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。因的总和，一定等于各银行应付差额的总和。因此，所有参加交换的银行分别汇总轧出本行是此，所有参加交换的银行分别汇总轧出本行是应收还是应付的差额，就可据以结清全部债权应收还是应付的差额，就可据以结清全部债权债务。债务。 27西北师范大学经济管理学院西北师范大学经济管理学院票据交换所工作原理示意票据交换所工作原理示意28
