《保险学第七章课件机动车辆保险.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险学第七章课件机动车辆保险.ppt（57页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第七章机动车辆保险20162016年年1010月月1919日东莞东城区一辆大众捷达小轿车与一辆停在路边的劳斯莱斯发生日东莞东城区一辆大众捷达小轿车与一辆停在路边的劳斯莱斯发生剐蹭事故。两位司机毫发无损，但劳斯莱斯车身被轻微剐蹭。交警判定驾驶大众剐蹭事故。两位司机毫发无损，但劳斯莱斯车身被轻微剐蹭。交警判定驾驶大众捷达车的司机担全责。据保险公司的定损员表示，本次事故给劳斯莱斯造成的维捷达车的司机担全责。据保险公司的定损员表示，本次事故给劳斯莱斯造成的维修费接近修费接近3030万元，好在只是劳斯莱斯左前方车身有些受损，车灯没撞上，不然，万元，好在只是劳斯莱斯左前方车身有些受损，车灯没撞上，不然，有
2、可能会多赔有可能会多赔2020万元。据知情人爆料，捷达车主没有车险，甚至要卖房进行赔偿。万元。据知情人爆料，捷达车主没有车险，甚至要卖房进行赔偿。但因记者未联系上车主，此卖房消息无法核实。但因记者未联系上车主，此卖房消息无法核实。第一节第一节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一一、机动车辆保险概念及其、机动车辆保险概念及其特征特征是是以机动车辆为保险标的的保险，主要承保机动车以机动车辆为保险标的的保险，主要承保机动车辆遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。机动车辆辆遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任
3、为保险标的的一种运输工具保险。险标的的一种运输工具保险。机动车辆保险的特征机动车辆保险的特征1 1、保险标的具有流动性，风险具有多样性、保险标的具有流动性，风险具有多样性2 2、保险事故的复杂性、保险事故的复杂性 3 3、不定值保险、不定值保险 4 4、主要赔偿方式是修复、主要赔偿方式是修复 5 5、通常规定有免赔额（率）、通常规定有免赔额（率）6 6、续保有无赔款优惠的规定、续保有无赔款优惠的规定7 7、第三者责任险可采用强制保险方式经营、第三者责任险可采用强制保险方式经营二、机动车辆保险的种类二、机动车辆保险的种类机动车辆保险保险的保险标的是机机动车辆保险保险的保险标的是机器为动力的器为动
4、力的陆上运输工具陆上运输工具，包括各，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等种汽车、摩托车、拖拉机等按保险标的划分按保险标的划分汽车保险汽车保险摩托车保险摩托车保险拖拉机保险拖拉机保险按照保险责任划分按照保险责任划分车辆损失险车辆损失险第三者责任保险第三者责任保险车上人员责任险车上人员责任险全车盗抢险全车盗抢险附加险附加险机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险1 1、车辆损失险、车辆损失险定义：定义：承保车辆本身因各种自然灾承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故造成的损害、碰撞及其他意外事故造成的损失。失。保险责任保险责任除外责任除外责任保险金额保险金额保险费率保险费率保险赔偿保
5、险赔偿A A、车辆损失险的保险责任、车辆损失险的保险责任1 1、碰撞责任。、碰撞责任。指保指保险车辆与险车辆与其他车辆或物体碰撞造成的其他车辆或物体碰撞造成的损失损失。碰撞是机动车辆保险。碰撞是机动车辆保险的主要责任，对于碰撞造成的主要责任，对于碰撞造成的车身损失，除故意者外，的车身损失，除故意者外，不论驾驶人有无过失，保险不论驾驶人有无过失，保险人均负责赔偿。但在承保时，人均负责赔偿。但在承保时，往往要求被保险人自负一定往往要求被保险人自负一定的免赔额。包括碰撞、倾覆的免赔额。包括碰撞、倾覆和坠落。和坠落。2 2、非碰撞责任。、非碰撞责任。保险车辆在行保险车辆在行驶或停放中，由于下列原因驶或
6、停放中，由于下列原因造成的损失，保险人可予赔造成的损失，保险人可予赔偿：偿： 其一、自然灾害。其一、自然灾害。包括雷包括雷电、暴风、龙卷风、洪水、电、暴风、龙卷风、洪水、海啸、台风、地陷、冰陷、海啸、台风、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、沙暴、雹灾、崖崩、雪崩、沙暴、雹灾、泥石流、沙尘暴等。泥石流、沙尘暴等。 其二、意外事故。其二、意外事故。包括失包括失火、爆炸、隧道坍塌、空中火、爆炸、隧道坍塌、空中运行物体坠落等。运行物体坠落等。其三、载运保险车辆过河其三、载运保险车辆过河的渡轮发生自然灾害或意外的渡轮发生自然灾害或意外事故事故，但只限于有驾驶人员，但只限于有驾驶人员随车照料的车辆。随车照料的车辆。
7、 其四，受到被保险机动车其四，受到被保险机动车车上货物、人员意外撞击车上货物、人员意外撞击3 3、施救、保护费用。、施救、保护费用。在发生上在发生上述保险责任范围内的灾害、述保险责任范围内的灾害、事故时，被保险人对被保险事故时，被保险人对被保险车辆采取合理的保护、施救车辆采取合理的保护、施救措施而支出的必要，合理费措施而支出的必要，合理费用，保险人也可在一个保额用，保险人也可在一个保额限度内，予以赔偿。至于因限度内，予以赔偿。至于因向第三者追偿而发生的费用向第三者追偿而发生的费用和诉讼费等，也应由保险人和诉讼费等，也应由保险人负担。负担。A A、车辆损失险的保险责任、车辆损失险的保险责任B B
8、、除外责任、除外责任（二）不保损失和费用（二）不保损失和费用1 1、因市场价格变动造成的贬值、修理后、因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；因价值降低引起的减值损失；2 2、自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身、自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；质量缺陷；3 3、遭受保险责任范围内的损失后，未经、遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；损失扩大的部分；4 4、投保人、被保险人或其允许的驾驶人、投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时
9、通知，致使保险事故的大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；发生的除外；5 5、被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、夺未遂受到的损坏，或车上零部件、
10、附属设备丢失；附属设备丢失；6 6、车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明、车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失；备的损失；7 7、发动机进水后导致的发动机损坏。、发动机进水后导致的发动机损坏。（一）不保风险：（一）不保风险：1 1、地震及其次生灾害；、地震及其次生灾害；2 2、战争、军事冲突、恐怖活动、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；、核反应、核辐射；3 3、人工直接供油、高温烘烤、人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；自燃、不明原因火灾；4 4、违反安全装载规
11、定；、违反安全装载规定；5 5、被保险机动车被转让、改装、被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著被保险机动车危险程度显著增加；增加；6 6、被保险人或其允许的驾驶人、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。的故意行为。B B、除外责任、除外责任（三）不保情形：（三）不保情形：A A、事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现、事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证
12、据；场、毁灭证据；B B、驾驶人有下列情形之一者：、驾驶人有下列情形之一者：1 1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；离开事故现场；2 2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；3 3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；4 4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；5 5、
13、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；牵引挂车的机动车；6 6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；书；7 7、学习驾驶时无合法教练员随车指导；、学习驾驶时无合法教练员随车指导；8 8、非被保险人允许的驾驶人；、非被保险人允许的驾驶人；C C、被保险机动车有下列情形之一者：、被保险机动车有下列情形之一者：、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未
14、按规定检验或检验不、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；合格；2 2、被扣押、收缴、没收、政府征用期间；、被扣押、收缴、没收、政府征用期间；3 3、在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；、在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；4 4、被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行、被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。为。除外责任保险责任C C、保额的确定、保额的确定确定车辆损失险的保险金额，一般有以下几种方式：确定车辆损失险的保险金额，一般有以下几种方式：按新车
15、购置价确定。按新车购置价确定。新车购置价是指保险新车购置价是指保险合同签定地购置合同签定地购置与与保险车辆同类型新车（包含新车购置附加费）的价格保险车辆同类型新车（包含新车购置附加费）的价格按投保时的实际价值确定。按投保时的实际价值确定。指同类型车辆市场新车购置价减指同类型车辆市场新车购置价减去该车已经使用年限折旧金额后的价格。去该车已经使用年限折旧金额后的价格。由投保人与保险人协商确定。由投保人与保险人协商确定。但是保额不能超过新车购置价。但是保额不能超过新车购置价。D D、保险费率、保险费率 车损险标准费车损险标准费= =基本保险费基本保险费+ +保险金额保险金额* *费率费率在车辆保险中
16、，保险费的计算不仅要考虑保险金额和保险费在车辆保险中，保险费的计算不仅要考虑保险金额和保险费率，还要考虑到率，还要考虑到基本保险费基本保险费，这是车辆损失险的重要特征。，这是车辆损失险的重要特征。E、赔偿计算保险补偿以保险金额为限，当保险金额低于保险价值保险补偿以保险金额为限，当保险金额低于保险价值时，实行比例补偿。时，实行比例补偿。全全损损保保险险车车辆辆整整体体毁毁损损，或或受受损损严严重重，没没有有修修复复价值的价值的“推定全损推定全损”。保险金额实际价值保险金额实际价值以不超出出险当时的实际价值计以不超出出险当时的实际价值计算赔偿算赔偿保险金额保险金额实际价值实际价值按保险金额计算赔偿
17、按保险金额计算赔偿部分损失部分损失若若保保险险车车辆辆的的保保险险金金额额达达到到投投保保时时的的保保险险价价值值，即即保保险险单单上上记记载载的的新新车车购购置置价价，则则无无论论保保险险金金额额低低于于、等等于于或或是是高高于于出出险时的保险价值，发生部分损失均按照实际修复费用赔偿。险时的保险价值，发生部分损失均按照实际修复费用赔偿。赔赔款款（实实际际修修复复费费用用一一被被保保险险人人从从第第三三方方获获得得的的赔赔偿偿）（l l一免赔率）一免赔率）若若保保险险车车辆辆的的保保险险金金额额低低于于保保险险价价值值，发发生生部部分分损损失失按按照照保保险金额与投保时的保险价值比例计算赔款。
18、险金额与投保时的保险价值比例计算赔款。赔赔款款（修修复复费费用用一一被被保保险险人人从从第第三三方方获获得得的的赔赔偿偿）保保险险金额金额/ / 保险价值保险价值（1 1一免赔率）一免赔率）在在保保险险有有效效期期内内，赔赔款款不不累累计计，在在保保单单有有效效期期内内，对对于于保保险险责任限额内的损失，保险公司都进行赔付。责任限额内的损失，保险公司都进行赔付。16保费保费= =基准纯风险保费基准纯风险保费/(1-/(1-附加费用率附加费用率) )费率调整系数费率调整系数费率调整系数费率调整系数= =无赔款优待系数无赔款优待系数交通违法系数交通违法系数自主核保系数自主核保系数自主渠道系数自主渠
19、道系数F、免赔率与免赔额保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：被保险机动车一方负次要事故责任次要事故责任的，实行5%5%的事故责任的事故责任免赔率免赔率；负同等事故责任的同等事故责任的，实行10%10%的事故责任免赔率的事故责任免赔率；负主要事故责任的主要事故责任的，实行15%15%的事故责任免赔率的事故责任免赔率；负全部事全部事故责任或单方肇事事故的故责任或单方肇事事故的，实行20%20%的事故责任免赔率的事故责任免赔率；被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行三方的，实行30%30%的绝对免赔率的绝对免赔率；
20、违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%10%的绝对免赔率的绝对免赔率；对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。192 2、第三者责任保险、第三者责任保险A A、定定义义是是指指被被保保险险人人或或其其允允允允许许许许的的合合合合格格格格驾驾驶驶员员在在使使用用保保险险车车辆辆过过程程中中发发生生意意外外事事故故，致致使使第第三三者者遭遭受受人人身身伤伤亡亡或或财财产产的的直直接接毁毁损损，依依法法应应当当由由被被保保险险人人负负责责赔赔偿偿的的金额，保险人依照保险合同的
21、规定给予赔偿的保险。金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的保险。指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶以及其他直系亲属或被保险人的雇员，或驾驶员使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间，或被保险人与使用保险车辆的驾驶员具有营业性的租赁关系。包括驾驶和停放保险责任除外责任除外责任保险金额21B B、第三者责任保险的除外责任、第三者责任保险的除外责任被被保保险险人人及及其其家家庭庭成成员员的的人人身身伤伤亡亡、所所有有或或者者代代管管的的财产的损失财产的损失被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或者代管的财产的损失所有或者代管的财产的损失被保
22、险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。与车损险共同的除外责任与车损险共同的除外责任被保险人不负责赔偿的损失和费用被保险人不负责赔偿的损失和费用车车上上人人员员责责任任险险是是保保险险公公司司对对乘乘坐坐投投保保车车辆辆的的人人员员因因保保险险车车辆辆发发生生意意外外事事故故受受伤伤情情况况进进行行赔赔偿偿的的险险种种，其其限限额额由由被被保保险险人人自自行行选选择择，一一般般每每个个座座位位保保额额按按1-51-5万元确定。万元确定。车车上上人人员员责责任任险险由由投投保保人人和和保保险险人人在在投投保保时时协协商商确确定定投投保保的的座座
23、位位数数和和每每座座的的保险责任限额。保险责任限额。 早知道买车上人员责任险了不赔，你没买车上人员责任险3 3、车上人员责任险、车上人员责任险 保险机动车车体内人员保险机动车车体上人员正在上下车的人员 车 上 人 员发生意外事故瞬间车上人员责任险主要的除外责任车上人员责任险主要的除外责任疾病、分娩、打架、自杀、无证驾驶或犯罪行为导致的伤害酒后驾驶或服用国家管治的精神药品或麻醉药品导致的伤害由于车辆行驶时车门未完全闭合导致的伤害车上人员、被保险者及其它加害者的故意行为导致的伤害车辆被盗窃、掠夺、强夺期间导致的伤害车上人员责任险的车上人员责任险的赔偿额度赔偿额度保险公司会根据投保人在事故中所负责任
24、的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。 全车盗抢险是对被保险车辆（全车）在停放或行驶中被盗走、劫走、夺走导致下落不明，经县级以上公安机关立案后2个月未查明下落的全车损失，予以赔偿保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用4、全车盗抢险 全车被盗窃、被抢劫、被抢夺天没找回全车被盗窃、被抢劫、被抢夺全损60天内找回或赔付后找回部分损失
25、全车被抢劫、被抢夺过程中没被抢走部分损失28全车盗抢险主要的除外责任全车盗抢险主要的除外责任车辆部件或附属设备被盗窃、強夺、掠夺等。因盗抢车辆未遂引发的损失。投保人、被保险者与他人发生民事经济上的纠纷导致的盗抢。车辆和驾驶员同时失踪。被保险者请求赔偿时，无法提供发生地县级以上公安部门出具的盗抢证明。29保险责任除外责任除外责任车辆性质车辆性质 盗抢险费率盗抢险费率车型车型基础保费基础保费费率费率家庭自用车家庭自用车 6 6座以下座以下1201200.49%0.49%6 61010座座1401400.44%0.44%1010座以上座以上1401400.44%0.44%企业非营运客车企业非营运客车
26、 6 6座以下座以下1201200.45%0.45%6 61010座座1301300.46%0.46%10102020座座1301300.45%0.45%30003000元买车险，轮胎丢了却不赔元买车险，轮胎丢了却不赔06.10.1306.10.13，家家住住武武汉汉青青山山区区的的肖肖女女士士称称，家家里里有有一一辆辆微微型型面面包包车车，为为防防意意外外事事故故，她她投投了了第第三三者者责责任任险险、车车辆辆损损失失险险、全全车车盗盗抢抢险险、不不计计免免赔赔等等5 5个个险险种种，一一共共花花了了30003000多多元元。上上周周一一早早晨晨，她她出出门门时时突突然然发发现现，车车竟竟被
27、被砖砖头头垫垫着着，4 4个个车车轮轮全全不不翼翼而而飞飞。肖肖女女士士立立即即向向派派出出所所报报案案，同同时时也也向向保保险险公公司司报报了了案案。令令她她意意想想不不到到的的是是：保保险险公公司司在在询询问问她她所所投投保保的的几几个个险险种种后后表表示示，肖肖女女士士所所提提的的几几个个险险种种都都不不承承担担轮轮胎胎丢丢失失的的损损失失。肖肖女女士士称称自自己己还还买买了了盗盗抢抢险险，保保险险工工作作人人员员解解释释，盗盗抢抢险险不不含含配配件件，只只理理赔赔整整车车被被盗盗的的情情况况。“花花这这么么多多钱钱买买保保险险，连连轮轮胎胎丢丢了了都都不不赔赔。”肖肖女女士士很很委委屈
28、，只能自己掏屈，只能自己掏12001200多元配上四个轮胎。多元配上四个轮胎。人人保保财财险险武武汉汉分分公公司司客客服服理理赔赔中中心心工工作作人人员员表表示示，由由于于轮轮胎胎属属易易耗耗零零部部件件，保保险险公公司司一一般般都都不不会会单单独独承承保保轮轮胎胎，而而且且在在很很多多险险种种中中，轮轮胎胎也也属属于于责责任任免免除除的的范范围围。肖肖女女士士虽虽然然买买了了全全车车盗盗抢抢险险，但但该该险险种种只只有有在在全全车车被被盗盗时时才才会会赔赔，如如仅仅仅仅是是轮轮胎胎、车车内内音音响响设设备备、车车标标等等零零部部件件被被盗盗，车车主主只只能能自自认认倒倒霉霉。保保险险条条款款
29、中中规规定定“非非全全车车遭遭盗盗抢抢，仅仅车车上上零零部部件件或或附附属属设设备备被被盗盗窃窃、被被抢抢劫劫、被被抢抢夺夺、被损坏被损坏”为除外责任。为除外责任。5 5、附加险、附加险附加险附加险玻璃单独玻璃单独破碎险破碎险自燃损失自燃损失险险车身划痕车身划痕损失险损失险不计免赔不计免赔险险新增设备新增设备损失险损失险 玻玻璃璃单单独独破破损损险险是是对对于于保保险险汽汽车车在在使使用用过过程程中中挡挡风风玻玻璃璃和和车车窗窗玻玻璃璃的的单单独独破破碎碎进进行行赔赔偿偿的的保保险险。但但是是对对于于安安装装、维维修修机机动动车车过过程程中中造造成成的的玻玻璃璃单单独独破破碎碎，保保险险人不予
30、赔偿。人不予赔偿。此此险险为为车车损损险险的的附附加加险险，若若只只购购买买车车损损险险没没购购买买玻玻璃璃单单独独破破险险，玻玻璃璃单单独破碎时是没有赔偿的。独破碎时是没有赔偿的。玻璃单独破损险玻璃单独破损险玻璃单独破损险投保时自愿按照进口玻璃或国产玻璃选择投保玻璃单独破损险投保时自愿按照进口玻璃或国产玻璃选择投保今年6月，杭州城北某小区的于先生把车停在路边过夜，早上发现，车子一边的前窗和后窗玻璃都被人砸碎，丢失了一台手提电脑和一套前一天新买的价值数千元的餐具。 于先生马上报了110。警察查案不知道什么时候能有结果，而车则是等着要开的。于先生记得自己是保过玻璃单独破损险的，于是打电话通知保险
31、公司前来定损，准备去4S店修理车窗玻璃。 让他万万没有想到的是，接线员在详细询问了他出险的经过后，告诉他，“这样的情况公司不受理。” 杭州人保业务员张先生表示，玻璃单独破损险的理赔范围是指保险车辆在行驶过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失进行赔偿。 案例案例 自燃损失险对因保险车辆电自燃损失险对因保险车辆电器、线路、供油系统、供气系统器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，以及发火燃烧造成本车的损失，以及发生保险事故时，被保险人为防止生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付或者减少保险车辆的损失所支付的
32、必要、合理的施救费用按规定的必要、合理的施救费用按规定进行赔偿。进行赔偿。对于自燃仅造成电器、线路、对于自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失和所载货物的损供油系统的损失和所载货物的损失不予赔偿。失不予赔偿。自燃损失险自燃损失险自燃险的保险责任自燃险的保险责任 电器电器所载货物自身原因所载货物自身原因供气系统等供气系统等供油系统供油系统线路线路起火燃烧起火燃烧 自燃险的除外责任自燃险的除外责任自燃电器线路供油系统供气系统仅造成损失由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失被保险人在使用过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失专家点评专家点评天气炎热会导致塑
33、料元件老化加速，由此可能导致汽车自燃情况发生，因此车主要特别注意自燃风险的防范。一方面，应及时对易燃部位如发动机、油路、电路等经常进行检查保养，同时在车上配备灭火器；另一方面，车主应投保自燃损失险防范风险。汽车夏天易高烧汽车夏天易高烧 建议投保自燃险建议投保自燃险2010年8月9日，一辆捷达轿车在行驶路途中突然发生自燃，不得已司机将车开到路边。消防队员到现场将火扑灭后，整车已被烧得只剩下骨架，所幸没有人员伤亡。事后捷达车主找到保险公司索赔，谁知保险公司工作人员告诉他，由于捷达没有购买自燃险，保险公司将不会进行赔付。 该该险险是是对对于于车车身身没没有有明明显显碰碰撞撞痕痕迹迹的的车车漆漆损损坏
34、坏进进行行赔赔偿偿，是是车车损损险险的的一一种种附附加加险险。对对于于有有碰碰撞撞痕痕迹迹的的车车漆漆的的损损坏坏，由由车车损损险险或或责任方进行赔偿。责任方进行赔偿。适适用用于于家家庭庭自自用用或或非非营营业业用用、使使用用年年限限在在3 3年年以以内内、9 9座以下的客车。座以下的客车。 车身划痕险车身划痕险 不不计计免免赔赔险险分分为为基基本本险险不不计计免免赔赔险险和和附附加加险险不不计计免免赔赔险。险。该该险险是是对对于于保保险险事事故故中中根根据据事事故故责责任任应应当当免免赔赔的的金金额额给给予赔偿的险种。予赔偿的险种。三者逃逸免赔30%非约定区域行驶或非约定驾驶人出险免赔10%
35、按事故责任免赔其它免赔事故责任不明免赔有了不计免赔险，保障范围更广了！不计免赔险不计免赔险 绝对免赔额找不到第三方，加扣的不赔超出约定区域加扣的非指定驾驶员加扣的违反转载规定加扣的盗抢险中加扣的没有投保的险种中规定的不计免赔险的免除责任不计免赔险的免除责任 新增设备损失险负责赔新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直故造成车上新增设备的直接损失。接损失。新增设备是指除车辆原新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：装的设备及设施。如：CDCD、DVDDVD及电视录像设备、及电视录像设备、GPSGPS车载定位
36、终端、真皮或电车载定位终端、真皮或电动座椅等等。动座椅等等。 新增设备损失险新增设备损失险车险理赔车险理赔4420102010年年1010月月1616日日晚晚，一一辆辆黑黑色色轿轿车车在在河河北北大大学学校校区区内内撞撞倒倒两两名名女女生生一一死死一一伤伤，司司机机不不但但没没有有停停车车，反反而而继继续续去去校校内内宿宿舍舍楼楼接接女女友友。返返回回途途中中被被学学生生和和保保安安拦拦下下，该该肇肇事事者者不不但但没没有有关关心心伤伤者者，甚甚至至态态度度冷冷漠漠嚣嚣张张，高高喊喊“有有本本事事你你们们告告去去，我我爸爸是是李李刚刚! !”后后经经证证实实了了解解，该该男男子子名名为为李李启
37、启铭铭，父父亲亲李李刚刚是是保保定定市市某某公公安安分分局局副副局局长长。此此事事一一出出迅迅速速成成为为网网友友和和媒媒体体热热议议的的焦焦点点，“我我爸爸是是李李刚刚”语语句句也也迅速成为网络最火流行语。迅速成为网络最火流行语。 河北省望都县人民法院认定李启铭醉酒驾驶，致1人死亡1人受伤，且肇事后逃逸，构成交通肇事罪。李启铭被判处有期徒刑6年。李启铭家人和陈晓凤父母已达成民事赔偿协议，现在陈晓凤父母已经拿到了协议中约定的46万元赔偿。以前车辆保险是按照自愿原则由投保人选择购买。在现实中商业三责以前车辆保险是按照自愿原则由投保人选择购买。在现实中商业三责险投保比率比较低险投保比率比较低(20
38、05(2005年约为年约为35%)35%)，致使发生道路交通事故后，有的，致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家偿，也造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。2006年7月1日
39、强制险条例在全国实行1 1、机动车交通事故责任强制保险、机动车交通事故责任强制保险含含义义：简简称称交交强强险险，是是指指当当被被保保险险机机动动车车发发生生道道路路交交通通事事故故对对本本车车人人员员和和被被保保险险人人以以外外的的受受害害人人造造成成人人身身伤伤亡亡和和财财产产损损失失时时，由由保保险险公公司司在在责责任任限限额额内内予予以以赔赔偿偿的的一一种种具具有有强制性质强制性质的的责任保险责任保险。特特点点：强强制制性性、公公益益性性、广广泛泛性性、赔赔偿偿实实行行分分项项责责任任限限额额以及条款和基准费率的统一性以及条款和基准费率的统一性A A、交强险的赔偿项目和赔偿上限、交强险
40、的赔偿项目和赔偿上限被保险机动车有责任被保险机动车有责任死亡伤残赔偿限额110 000 元医疗费用赔偿限额 10 000 元财产损失赔偿限额 2 000 元被保险机动车无责任被保险机动车无责任死亡伤残赔偿限额11 000 元医疗费用赔偿限额 1000 元财产损失赔偿限额 100 元A A、交强险的赔偿项目和赔偿上限、交强险的赔偿项目和赔偿上限死亡、伤残死亡、伤残医疗费用医疗费用财产损失财产损失丧丧葬费葬费康复费康复费医疗费医疗费必要合理的必要合理的后续治疗费后续治疗费对事故受害人造成的对事故受害人造成的车辆损失、物品损失车辆损失、物品损失死亡补偿费死亡补偿费交通费交通费诊疗费诊疗费必要合理必要
41、合理整容费整容费对私人物品造成的损对私人物品造成的损失失亲属办理丧葬亲属办理丧葬事宜支出的交事宜支出的交通费通费被抚养人生活被抚养人生活费费住院伙食住院伙食补助费补助费必要合理必要合理营养费营养费对公共设施、政府部对公共设施、政府部门物品造成的损失门物品造成的损失残疾赔偿金残疾赔偿金住宿费住宿费住院费住院费抢救费抢救费护理费护理费误工费误工费残疾辅助器具残疾辅助器具费费 精神损害抚精神损害抚慰金慰金110000110000（有责）（有责）1100011000（无责）（无责）1000010000（有（有责）责）10001000（无责）（无责）20002000（有（有责）责） 100100（无责）
42、（无责）B B、交强险的除外责任、交强险的除外责任对于如下损失，保险人在交强险医疗费用赔偿限额内进行垫付，之后向致害人追偿。垫付情形如下：驾驶人无驾驶证或者驾驶证失效，驾驶与准驾车型不符的车辆造成交通事故产生的抢救费驾驶人醉酒驾驶造成交通事故产生的抢救费被保险机动车被盗抢期间肇事后所发生的抢救费被保险人故意制造交通事故而产生的抢救费因受害人故意造成的交通事故的损失； 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失间接损失,被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价
43、值降低造成的损失等其他各种间接损失；相关费用,即因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。B B、交强险的除外责任、交强险的除外责任C C、交强险的保险期限、交强险的保险期限 正常情况下，保险期间为一年如下情形可投保短期交强险：境外机动车临时入境的；机动车距报废期限不足一年的；机动车临时上道路行驶的保监会规定的其他情形。交强险基准保险费率表按车辆使用性质、被保险人单位性质和车辆种类分为交强险基准保险费率表按车辆使用性质、被保险人单位性质和车辆种类分为8 8大大类类4242小类。小类。家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下6 6座及以上座及以上95095011001100非营业客车非
44、营业客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座2020座以上座以上党政机关、事业党政机关、事业团体团体950950107010701140114013201320企业企业10001000113011301220122012701270营业客车营业客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座20-3620-36座座3636座以上座以上出租、租赁出租、租赁1800180023602360240024002560256035303530城市公交城市公交-22502250252025203020302031403140公路客运公路客运-2350235026
45、2026203420342046904690货车货车2 2吨以下吨以下2-52-5吨吨5-105-10吨吨1010吨以上吨以上非营业货车非营业货车12001200147014701650165022202220营业货车营业货车18501850307030703450345044804480特种车特种车特种车型一特种车型一特种车型二特种车型二特种车型三特种车型三特种车型四特种车型四37103710243024301080108039803980拖拉机拖拉机兼用型拖拉机兼用型拖拉机14.7KW14.7KW及以下及以下兼用型拖拉机兼用型拖拉机14.7KW14.7KW以上以上运输型拖拉机运输型拖拉机1
46、4.7KW14.7KW及以下及以下运输型拖拉机运输型拖拉机14.7KW14.7KW以上以上7070110110460460640640摩托车摩托车50CC50CC及以下及以下50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）250CC250CC以上及侧三轮以上及侧三轮8080120120400400D D、交强险的费率、交强险的费率D D、交强险的费率、交强险的费率2007年6月27日 颁布了交强险费率浮动暂行办法，规定 ：从2007年7月1日起签发的交强险保单，按照本办法，实行交强险费率与道路交通事故相联系浮动。 交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费交强险最终保险费计算方法是：交强
47、险最终保险费= =交强险交强险基础保险费基础保险费（1+1+与道路交通事故相联系的浮动比率与道路交通事故相联系的浮动比率A A） 交强险费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算，摩托车和拖拉机暂不浮动。 D D、交强险的费率、交强险的费率浮动因素浮动因素浮动比率浮动比率与道路与道路交通事交通事故相联故相联系的浮系的浮动动A AA1A1上一个年度未发生有责任道路交通事故上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%-10%A2A2上两个年度未发生有责任道路交通事故上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%-20%A3A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%-30%A4A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0% 0%A5A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%10%A6A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%30%车险理赔车险理赔57
