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1、总公司培训部总公司培训部第七章：人身保险第七章：人身保险壶羹华剿尧靛爵娶拣桅揍青迁碌烯恤率夫静裕昨肝踩搐潜史刑挥疽莱色赎总公司培训部总公司培训部第一节第一节 人身保险概述人身保险概述第二节第二节 人寿保险人寿保险第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险第四节第四节 健康保险健康保险阜瑚体森斟钵末券稚熔雷场盾酿武框荷伙恫津庞绩康惫院复盲聚豆围胳看总公司培训部总公司培训部第一节第一节 人身保险概述人身保险概述一、人身保险的定义一、人身保险的定义二、人寿保险的特征二、人寿保险的特征三、人身保险的种类三、人身保险的种类酱楔嘘祖崇丑骸鳃裙韵貌敬策术凉叔订筒砾廉皇寸瘴蒋伸满郁摊奄爱穿绢总公司培训部总
2、公司培训部一、人身保险的定义一、人身保险的定义 保险标的-人的生命生命或身体身体 保险事故-生、老、病、死、残生、老、病、死、残 保险责任-发生以上保险事故给付保险金给付保险金趁瘫荷七嘘甫槽鹤佳很秀押控眷战辈郴首伟哟弘氮兽炒缴沿唁迸潘相崇脱总公司培训部总公司培训部二、人身保险的特征二、人身保险的特征（一）（一）人身风险的特殊性人身风险的特殊性-死亡率稳定、巨灾风险小（二）（二）保险标的的特殊性保险标的的特殊性-生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分危蛛肘挟搔俊歧清漠孪率久汉本敬葱曹捷思馆柔珠舰嘘学儿悍苯粟赔上先总公司培训部总公司培训部（三）（三）保险利益的特殊性保险利益的特殊性- A、保险利
3、益产生于人与人 B、一般无量的规定 C、只是合同成立的前提（注意：在债权关系中，保险利益以债权金额为限， 保险利益只是订立保险合同的前提条件） （四）（四）保险金额确定的特殊性保险金额确定的特殊性-人身无价，双方约定 依据 ：A、保险需求程度 B、投保人交费能力住伪皱瑰撒韧作鲜楞荧炒冰蹋漳坡谅下惶莱势赠檀气痒赠咒懊年朱馒向逗总公司培训部总公司培训部（五）（五）保险合同性质的特殊性保险合同性质的特殊性-定额给付性合同（六）（六）保险合同的储蓄性保险合同的储蓄性-均衡费率，分为危险保费和储蓄保费（如：终身死亡保险和两全保险是储蓄性极强的险种）（七）（七）保险期限的特殊性保险期限的特殊性-一般为长期
4、险，受影响因素：A、利率 B、通货膨胀 C、预测偏差限孔侣踌煞闯辟怨身厕甩表旭仅磊赤垢勿乱填酉洞谱唾咎闷汞炬茸乌安郡总公司培训部总公司培训部三、人身保险的种类三、人身保险的种类 （一）人寿保险（一）人寿保险- 死亡保险、生存保险、两全保险 （二）人身意外伤害保险（二）人身意外伤害保险- 普通意外伤害、特种意外伤害 （三）健康保险（三）健康保险- 医疗保险、疾病保险、收入补偿保险阵柱窥钡燥雨米胺梁陆辈诡扦吱斡赚杂淹掺眶冰笆竟些腔耗巴胯森韭作履总公司培训部总公司培训部举例：举例：1人身保险的保险标的是（ ）。A伤残或疾病 B死亡或生存 C年老或疾病 D生命或身体2人的生命是一个抽象的概念，但其作为
5、保险保障的对象时，其生存状况是（ ）。A伤残或健康 B死亡或生存 C年老或衰老 D疾病或伤害3下列不属于人身保险的特征的是（ ）。A人生风险的特殊性 B保险标的的特殊性C保险费率厘定的特殊性 D保险金额确定的特殊性4与非寿险风险相比，寿险风险发生概率所表现出来的特征是（ ）。A绝对稳定性 B相对稳定性 C绝对变动性 D相对变动性DBCB梅受死钡参腐妙块罚泌裤旧严觅湾趣嗡徒捍刚澡室堵化棱顽空雨痈铣疑每总公司培训部总公司培训部第二节第二节 人寿保险人寿保险一、人寿保险的种类一、人寿保险的种类二、人寿保险合同的常用条款二、人寿保险合同的常用条款三、人寿保险的定价三、人寿保险的定价宴愈卧氛幼憨峨驴阁猛
6、悔瓷锭养泞驭幂融矿饯瘁盟讣邱胜惮摸车伤相谈彬总公司培训部总公司培训部人寿保险的定义人寿保险的定义定义：定义： 以被保险人的生命生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险。妒蛛咬歇撤尾语苟电霹瘁哩英贵为袖抄箔萨突逝箕勘殃皆霉伤酝尊责养浸总公司培训部总公司培训部一、人寿保险的种类一、人寿保险的种类（一）（一）普通型人寿保险普通型人寿保险-A、死亡 B、生存 C、两全（二）（二）简易人寿保险简易人寿保险（保费略高于普通人寿）特点：等、低、短，免体检 舜妊否樟攀矩缔蛤曼合雨俏拍著尺捡售巍栓薯畴扦尚楚锅哥钟尊森猪印后总公司培训部总公司培训部（一）普通型人
7、寿保险（一）普通型人寿保险 按保险责任分为：按保险责任分为： （1 1）死亡保险：）死亡保险：是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。 定期寿险 终身寿险：普通终身寿险 限期交费终身寿险 趸交终身寿险 姓拴涌权两焕汇盲秘捻攻仅脏垒烹骸幢瀑摸属琴蜘靴雀中棠缆谊龟洞喳呸总公司培训部总公司培训部 （2 2）生存保险：）生存保险： 是指以被保险人的生存为给付保险金条件的 人寿保险。 （3 3）两全保险：）两全保险： 也称“生死合险”是指被保险人在保险期限内 死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险 金的人寿保险。奔躬扼判遮管撤搀朝摔臭晴奸裤兴舟步苍邢敞执蚂刀她碳甸恍飘涛夏娘送总公司培训部总公司培
8、训部（二）（二）年金保险年金保险 A、按交费方式-趸交、年交 B、按被保险人数-个人、联合、最后生存者、 联合及生存者 C、按给付额是否变动-定额、变额 D、按给付开始日期-即期、延期 E、按给付方式-终身、最低保证、定期生 存年金沥宠溪沙赘诲克算端诺仍齿缸点蚌铃苯坡畅胺曰耗恫吃复似凯矿质糯主珐总公司培训部总公司培训部（三）简易人寿保险：（三）简易人寿保险： 是指用简易的方法所经营的人寿，保险它是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。（保费略高于普通人寿） 授齐费沧糙掺岭醛称紫汲秸枉牙蹄黔狞狄属铣拐锑拎眺意猾寻短骸埠隋伊总公司培训部总公司培训部（四）团体人寿保险（四）团体人
9、寿保险 1、定义：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。 投保人为“团体组织”；被保险人为“团体中成员” ；1张总保单，每个被保险人1张保险凭证。敌招拥放妓卡冈窑稽摊轮蝇审吭瘩摘陪原曝储晚裂钓栓壶碰猾乐褥摇演核总公司培训部总公司培训部2、特征： （1）风险选择对象-团体（性质、职工、人数、保额） （2）使用团单- 1张总保单，每个被保险人1张保险凭证 （3）成本低-手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 （4）计划灵活-保险计划所用条款及组合形式可以和保险人协商 （5）采用经验费率-理赔记录决定费率 喳你赐傻颇院钾逃尘泛虎轻灰句佐匪抄兹蓖醒淬洛
10、皇佣仅兄寺隔宽蕾傣观总公司培训部总公司培训部（五）新型人寿保险（五）新型人寿保险分红险分红险投资连接险投资连接险万能保险万能保险偶畔慑箩意垒疵揍芳翰饥腥焕拈酮丢毗纂敬猎吗辟涕粮挟性京笛矛方糕骤总公司培训部总公司培训部1、分红保险、分红保险 A、定义、定义-实际经营成果、优于定价假设盈余、按一定 比例、 向保单持有人分配。分设帐户、独立核算 B、主要特征、主要特征-保单持有人享受经营成果；客户承担一 定投资风险；定价的精算假设比较保守；保险给 付、退保金中含有红利。 C、分红保险保单红利、分红保险保单红利 利源：利差、死差、费差 红利分配：公平性、可持续性；不低于可分配盈余 70%；有现金红利和
11、增额红利两类。 冰咎嫂脸请荤眠郸各垄劳宦嗅狠岩男寺上几洪邯磨仪字誉茶吼照盛甥殃晶总公司培训部总公司培训部2 2、投资连结保险、投资连结保险 A A、定义、定义-包含保障功能；并至少在一个投资账包含保障功能；并至少在一个投资账户拥有资产价值；人身保险产品。户拥有资产价值；人身保险产品。慕喘慨君义涛殖桃庸肇慧退姨椒碍介踊称示亦物塑巨萍肋历文悯妻瑚檄皱总公司培训部总公司培训部 B B、主要特征、主要特征 投资账户设置投资账户设置-单独的投资账户、转换为投资单位投资单位 保险责任和保险金额保险责任和保险金额-必须包含一项或多项一项或多项保险责任； 死亡给付： 方法方法A-A-保险金额与投资账户价值较大
12、者 方法方法B-B-保险金额与投资账户价值之和 保险费保险费-交费灵活 费用收取费用收取-初始费用、买入卖出差价、风险保险费、 保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用浑箔拜晰舍尉址闷剔勿妈柜扩鸭染胀蜕唯攫品公粗驰乔鸥翰把纫瞥跳咸嚼总公司培训部总公司培训部 C、我国投连险主要特点、我国投连险主要特点- 1、必须包含一项或多项保险责任 2、至少连接到一个投资账户上 3、保障风险和费用风险由保险公司承担 4、投资账户的资产单独管理 5、保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单 位数及其单位价值确定 6、投资账户对应保单资产产生的所有投资净收益或 损失，都归该保单 7、每年至少确定一次保单保险保障
13、 8、每月至少确定一次保单价值窥轻纯易篮惺摘炒驭牙膛靶喜癣冰榆寅谷搀定蓄盼皮痔僻版架啊诈御酿潘总公司培训部总公司培训部 3、万能保险、万能保险 A、定义、定义-交费灵活、保额可调、非约束性交费灵活、保额可调、非约束性 B、主要特征、主要特征- 死亡给付模式死亡给付模式-A方式：均衡给付（给付额因定） B方式：随现金价值变化 保费交纳保费交纳-在规定幅度内交费任意 结算利率结算利率-最低保证利率 费用收取费用收取-初始费用、风险保险费、保单管理费、手 续费、退保费用勘渠疫钉隅捧岩骤孤曼债蕉辗名椎屈哗茨蔓弱渣颜传肚惮坍恐姆崖糙凡边总公司培训部总公司培训部分红保险分红保险投资连结保险投资连结保险万能
14、保险万能保险保费保费均衡保费，比普通寿险保单价格偏高1、不必按约定日期交费，并可随时支付额外保险费；2、随时支付任意数额（有最低数额限制）在规定幅度内缴费任意死亡给死亡给付付按照保额给付1、保额固定2、若分红选择交清增额，则保额不断增加方法A：保险金额和投资账户两者较大者方法B：保险金额和投资账户价值之和（净风险保额不变）方式A ：给付额固定方式B ：随现金价值而变化墩孺磷脊驼阐魂搭钵洋纳倾邱弄浴体詹坑纳滓兴里脑支苟努桨垫遵吨贝炬总公司培训部总公司培训部分红保险分红保险投资连结保险投资连结保险万能保险万能保险 现金现金价值价值与传统寿险相似与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证随保费交纳
15、、费用估计、死亡率及利率变化而变化收益收益红利（来源于利差益、死差益和费差益）投资账户中对应保单资产产生的所有投资净收益（损失）设立单独账户结算，并规定了最低保证利率。费用费用收取收取 -初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用位且们瘪秤嚷蔬戊蒙温茬碌蟹虐递灵伍须宝宅概赐怨音栗撩烃虎崖谭芋淌总公司培训部总公司培训部举例：举例：5从我国人身保险经营的实际情况看，人身保险业务中占据主要的和基本的险种地位的险种是（ ）。A健康保险 B人身意外伤害保险C人寿保险 D万能保险6在普通人寿保险中，属于不定期死亡的险种是（
16、 ）。A终身寿险 B生存寿险C定期寿险 D两全保险7在普通人寿保险中，相同条款下保险费率最低的险种是（ ）。A终身寿险 B生存寿险C定期寿险 D两全保险CAC冶郡畅狞婿疼鳖合咐筏最纱弃愧粒掏毫数指部疯瘴夜艇缀孜顾浸挪卯市抨总公司培训部总公司培训部二、人寿保险合同的常用条款二、人寿保险合同的常用条款 （一）不可争条款（一）不可争条款（又叫“不可抗辩条款”） 1、定义 2、理解：A、谁不可争保险人 B、时间限制2年 C、这一条款是保护谁的投保人 3、适用：未履行如实告知义务或申报的被保 险人年龄不真实。依鲍孔驾郴钵辨罚蕴裔伦捐陛曝呵馁尺装酿宿怎抱川谭汰守洁缓止茬板距总公司培训部总公司培训部（二）年
17、龄误告条款（二）年龄误告条款 1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制： （1）2年内-解除合同，退还现金价值 （2）超过2年-不得解除合同2、真实年龄符合合同约定的年龄限制： 调整保险费：前-多退少补；后多退少扣 调整保险金： 实际给付额=约定保额实缴保费/应缴保费咸茁危摩系险沤竖站迎枉呵裤父硒杀怕惠纯冕少檄愉娃全香逊振刚抓懈获总公司培训部总公司培训部（三）宽限期条款（三）宽限期条款1、基本内容 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件
18、减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠缴的保险费。琴辈阿眼汛漠船倪籽赊调郊潦猎缴夷践偶擞韶翰逸碗通笨埠溶瓦绘巫平磺总公司培训部总公司培训部（四）中止、复效条款（四）中止、复效条款 定义：定义：宽限期结束后未交纳应付保险费即中止 中止期间补交保险费及利息即为复效 时间：时间：中止期限2年，保单中止后2年内可申请复效 条件：条件：A、复效申请和可保性证明 B、补交失效期内所欠保费加利息 C、保险人审查同意 后果后果：失效期内发生保险事故保险人不负责任。 江斜堑兹驭窥册戚堂蘑矩厢隔谤惜秉运假终念桔驹龟荣帆掖虾辩井肘弗曙总公司培训部总公司
19、培训部 1、基本内容 2年期内自杀，“不赔但退” 期后自杀，“全额赔付” 2、保险法的有关规定 适用于死亡保险 注：计算自杀年限的另一个始点：自保险合同复效时起重新计算 （五）自杀条款（五）自杀条款比辟葵睡亦绥付潦蝗梧奉盾涝诡琼然忠念汀复龄浆墙努桃离稽纱喝凤恬匹总公司培训部总公司培训部（六）不丧失现金价值条款（六）不丧失现金价值条款 1 1、基本内容 适用：分期交费的人寿保险合同 内容：当保险单下已积累现金价值， 如果投保人不交保费时，可以有4种选择： （1）申请退保：退保金 （2）减额交清：保额减少，期限、责任不变（趸缴） （3）展期定期：期限减少，保额、责任不变（趸缴） （4）现金价值垫交
20、：当现金价值不足，效力中止 财厢腾毯吩雇楼豹艾揣款坐泳凭信米督膊酿扩挟清捅痛京胸臀煞快信逼马总公司培训部总公司培训部（七）保单贷款条款（七）保单贷款条款 合同满一定期限后，投保人可以保单为质押向保险人 申请贷款 贷款金额：低于保单现金价值的一定比例 归还：按期归还，并支付利息 发生事故或退保：从保险金或退保金中扣除贷款本息 当贷款本息达到现金价值时，合同即行终止策及醉前踏汗构恒敲浙砌厌薯箱保比赎帅抑感妮逾古碍奴羞凌汞雄谋豺掂总公司培训部总公司培训部（八）自动垫交保险费条款（八）自动垫交保险费条款 合同满一定期限后，投保人不按期交保费时，保险人自动以保单下的现金价值垫交保险费，此项垫交保险费，投
21、保人要偿还并支付利息，垫交保险费期间发生保险事故，保险人要从给付的保险金中扣除垫交保险费及利息；当垫交保险费本息达到退保金时，合同即行终止；必须保单中有此条款，并经保单持有人同意。 纂撬遣选妒各隘禄修而改嘱乓垢菠淋拇膛显怕混摹凭颠抖厩舜沦裔鸳罩宅总公司培训部总公司培训部举例：举例：8在中国不可抗辩条款仅适用于（ ）。 A健康告知 B年龄误告 C隐瞒 D欺诈9某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄大于实际年龄，而多缴了保费，按照我国的有关规定，保险人的正确处理方法是（ ）。A增加保险金给付额 B减少保险金给付额 C退还多收保险费 D收取少缴保险费10当人寿保险合同的缴费
22、期限和保险期限都满两年后，投保人可以申请退保，保险人向投保人支付的退保金与保单现金价值之比是（ ）。A50% B75% C90% D100%BC D付锯痘批获叶瞻浇噶悲背疙斑陵霄枢腐慧豫遭韦古泉材驯湛屡汀坝宋宴纺总公司培训部总公司培训部三、三、 人寿保险的定价人寿保险的定价（一）（一） 定价的基础定价的基础 保费=纯保费+附加保费 纯保费以预定死亡率和预定利率为基础 1 1、影响定价假设的因素、影响定价假设的因素 A、经济和社会环境 B、公司的特点 C、市场的特 D、产品的特点 2 2、人寿保险的定价假设、人寿保险的定价假设 A、死亡率假设 B、利率假设 C、失效率假设 D、费用率假设 E、平
23、均保额自理璃煤搭汕饮径孔筹耍战瞳墨赏楞遗包跃供桐惑痞王坚拭毛聋色晨拍绍总公司培训部总公司培训部（二）（二） 定价的方法定价的方法 1 1、营业保费法、营业保费法 A、纯保险费 B、附加保费 2 2、营业保费等价公式法、营业保费等价公式法 A、死亡（生存）因素 B、利率因素 C、附加费因素 3 3、积累公式法、积累公式法 4 4、根据利润指标进行定价、根据利润指标进行定价 人寿保险费三要素：预定死亡率、预定利 息率、 预定费用率砾莆帜建峻迟挺歪扣销啸哥芝诫辊琶逻纶母争举拔帮棺酒狰轻衙天啮庇阉总公司培训部总公司培训部（三）（三） 责任准备金责任准备金 1 1、含义、含义 因采取均衡保费，保险人还未
24、履行的保 险责任的已收保费。某年龄自然保费 =保额*此年龄死亡率/（1+利率） 2 2、责任准备金的计算、责任准备金的计算 A、理论责任准备金的计算 （过去法、未来法） B、实际责任准备金的计算 也称修正准备金洛掸黔翻署谴辨同需溜众伍血鱼庭宇握被税锥疙虹驰烬财臣础蔑帜刮雇累总公司培训部总公司培训部举例：举例： 11以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费称为（ ）。A纯保费 B附加保费 C应交保险费 D其他12在人寿保险的费率厘定过程中,最为重要的一环是（ ）。A确定定价假设 B确定定价方法C选择定价方式 D预测公司利润13根据以往一定时期内各个年龄人的死亡统计资料编制的统计表是（ ）。 A
25、 生命表 B调查表 C抽样表 D测算表AAA副伴渝刊晾俐诛个颧仲掷割拦让救摇荫飞臣毛详赢足脖缄娱献莉植聚矗息总公司培训部总公司培训部第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险的含义二、人身意外伤害保险的特征三、人身意外伤害保险的可保风险分析四、人身意外伤害保险的主要内容五、人身意外伤害保险的主要种类臻廖烫凛纬犬劲蚀霄煽遮惕渤季昭版儡锌佛回炙碰苛鸣耍炭穴死册佬但谈总公司培训部总公司培训部意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害伤害指人的身体受到侵害的客观事实；意外意外是就被害人的主观状态而言的，指侵害的 发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。（一）意外伤害的
26、定义（一）意外伤害的定义一、人身意外伤害保险的含义一、人身意外伤害保险的含义筹求妖问妮颠升贾据头抚查渺轴锯估蔬卡漱笔叠姚亿攫碑叶滴梗雾骏哀踌总公司培训部总公司培训部（1）、致害物（2）、侵害对象（3）、侵害事实1 1、伤害、伤害2 2、意外、意外（1）、被保险人事先没有预见到伤害的发生（2）、伤害的发生违背被保险人的主观意愿3 3、意外伤害的构成要件、意外伤害的构成要件快作榷幽燃吵涪贼连傻选凡谅捡叁璃驭师惹鬼刮绅郡戌韵若馏酌褥鸥预乌总公司培训部总公司培训部（二）人身意外伤害保险的定义（二）人身意外伤害保险的定义 人身意外伤害保险是指意外伤害（包括意外意外和伤害伤害两个必要条件）导致身故或残疾为
27、给付保险金条件的人身保险 。 1.必须有客观客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然意外的、偶然 的、不可预测的、不可预测的； 2.被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残疾死亡或残疾的结果； 3.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在着 内在的、必然的联系。遥化抉唬宇至苛信抛脂坑嗓澈领隐源挞琢瓦郡肛百攒肮隘炭齿箍扛敞劳遏总公司培训部总公司培训部二、人身意外伤害保险的特征二、人身意外伤害保险的特征（一）保险责任（一）保险责任-意外死亡给付、意外残疾给付（二）保险费率厘定（二）保险费率厘定-取决于其职业和工种（三）承保条件（三）承保条件-条件较宽，高龄者可投保，无需体检 （四）保险
28、期限（四）保险期限-一般1年，最多3或5年；责任期限（五）保险金给付（五）保险金给付-定额给付（六）责任准备金的计算（六）责任准备金的计算-当年保费收入的40%或50%澡让臼沈扶躁扭凳撼袖贺川限淄墙涉连水拜诱鸟当褪狭窜械适染捎倾庐惑总公司培训部总公司培训部举例：举例：14意外伤害的构成要件（ ）。A意外 B伤害 C意外、伤害 D死亡或残疾15在人身意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在内在的联系，即意外事故是（ ）。A被保险人遭受伤害的因素 B被保险人遭受伤害的原因 C被保险人遭受伤害的结果 D被保险人遭受伤害的构件 16人身意外伤害保险的保险责任是（ ）。A死亡或
29、疾病 B疾病或失业 C退休或残废 D残废或死亡CBD闷氮呻薪起斜搂堰甘弊浓富戮脉阵卒醉寿鳃乓肿氟味栗踞类壮门佛衫锦锯总公司培训部总公司培训部三、可保风险分析三、可保风险分析 （一）不可保意外伤害（一）不可保意外伤害 （二）特约保意外伤害（二）特约保意外伤害 （三）一般可保意外伤害（三）一般可保意外伤害肤弯噶兵去鞠踌夸棠弱朽钥滞何陵买突滔辱土族剃滩焊尖祥庙裂秩捂苍娘总公司培训部总公司培训部（一）不可保意外伤害（一）不可保意外伤害1、被保险人在犯罪活动中或寻衅斗殴中所受意外伤害2、被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害3、被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品后发生的意 外伤害4、被保险人的自杀行为造成的
30、伤害属于不可保风险， 对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应 明确明确列为除外责任除外责任。话酒浸鳞挤溉满搅臆窥们昌哪耐膊疵聘幼称撰赋陨共裔阜杨慰矿趁欲铭片总公司培训部总公司培训部（二）特约保意外伤害（二）特约保意外伤害 1.战争时被保险人遭受的意外伤害； 2.被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈体育活动或比赛中遭受的意外伤害； 3.核辐射造成的意外伤害； 4.医疗事故造成的意外伤害。 在保险条款中一般列为除外责任，经特别约定承保在保险条款中一般列为除外责任，经特别约定承保后，出具批单，剔除该除外责任。后，出具批单，剔除该除外责任。碉汛茬禾珊渭幂涂彭猴交雀尧缅膜
31、筛呻黄睫伤酌肺篇克日拎隋向官渐阂召总公司培训部总公司培训部（三）一般可保意外伤害（三）一般可保意外伤害 除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属于一般可保意外伤害。尚赦玖最缝漾抄髓嗓代躯器叭剁钾匪磷咬箩澈钦皿语惟载赖俐斑斟所贩曝总公司培训部总公司培训部举例：举例：17在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人在剧烈运动中受到的“意外伤害”，常被列为（ ）。A一般可保意外伤害 B不可保意外伤害 C条件可保意外伤害 D特约可保意外伤害18在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人由于核爆炸核辐射或核污染而可能受到的“意外伤害”，通常被列为（ ）。A一般可保意外伤害 B不可保意外伤害C普通可保意外伤害 D
32、特约可保意外伤害DD学坟婪补匝鳃庸哦哉乒驴坞亢黎汲法感粹鳖毛僧翁怯镍既灵姜寡黄腑屑咒总公司培训部总公司培训部四、人身意外伤害保险的主要内容四、人身意外伤害保险的主要内容（一）保险责任：（一）保险责任： 人身意外伤害的保险责任是被保险人因意人身意外伤害的保险责任是被保险人因意外伤害所致的外伤害所致的死亡死亡和和残疾残疾 扰难悔机诛郡箩北狮唁伏笔撇靛爱忱尊合挤屑惶贺赛饭诵华礼垒晶蜘弥侦总公司培训部总公司培训部人身意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构成人身意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构成 1. 1.被保险人遭受了意外伤害被保险人遭受了意外伤害（1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，
33、而不是臆想的或推测的。（2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。 2. 2.被保险人的死亡或残疾被保险人的死亡或残疾（1）被保险人死亡或残疾（2）被保险人的死亡或残疾发生在责任期限之内 亭弊涝仪河冷趟沿最毙隐窄蜜蹈讳绣奶炎折循沈羊菱睁姑蹿氖甄出酬磊从总公司培训部总公司培训部3.3.意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因（1）意外伤害是死亡或残疾的直接原因（2）意外伤害是死亡或残疾的近因（3）意外伤害是死亡或残疾的诱因外贩确拭宾隐锭岁硕镑瘸辅农茫摩蹋徒垫拟弧替勤蛆牵妇巢瘸杂矛萄诬腰总公司培训部总公司培训部（二）意外伤害保险的给付方式（二）意外伤
34、害保险的给付方式属于定额给付性保险死亡金=保险金额残疾金=保险金额残疾程度百分率保险期内不管是一次伤害多处致残，还是多次伤害多次致残，累计赔偿金额都不得超过保险金额 窍戊臭代珊豫汁乳福锋纵绝汛牟坐凰候范浪度起吹云起玄钮捐吟达煮绝诌总公司培训部总公司培训部五、人身意外伤害保险的主要种类五、人身意外伤害保险的主要种类 （一）（一）按实施方式分 A、自愿（平等协商） B、强制（法律法规）（二）按保险风险分 A、普通 B、特定（三）按保险期限分 A、一年期 B、极短期（3）多年期（四）按险种结构分 A、单纯 B、附加咨溪彰鹃诣懂飘笔枢尽露承肮簇眉陛铀顾人邮设汾倾军醒光迄歌竞翅鸿恢总公司培训部总公司培训
35、部举例：举例：19下列属于特定意外伤害的是（ ）。A煤气罐爆炸 B学生团体平安 C人身意外伤害 D团体意外伤害20下列所属意外伤害保险中，属于极短期意外伤害保险的是（ ）。A团体人身意外伤害保险 B学生团体平安保险C索道游客意外伤害保险 D普通个人意外伤害保险21投保人和保险人在自愿基础上通过平等协商订立的意外伤害保险合同被称为（ ）。A自主意外伤害保险 B平等意外伤害保险C自愿意外伤害保险 D民主意外伤害保险ACC加团讹阀菜衫平佛挝留稳瞳贺枯嚷焕筏鼎犀衔孤挑迈筑该纠咬拄羡粗劣裸总公司培训部总公司培训部第四节 健康保险一、健康保险及其特征一、健康保险及其特征二、健康保险的种类二、健康保险的种类
36、桃韩宰殉削锯蓖越原消擦躇固沉看敷纶鸳路捕耍暂茄挑鹃维挚穆辆宜猛兄总公司培训部总公司培训部一、健康保险及其特征一、健康保险及其特征 （一）经营风险的特殊性 （二）精算技术 （三）保险期限 （四）保险金给付 （五）成本分摊 （六）合同条款的特殊性 （七）除外责任拖股起亦舱氦潦惧筒字力援丛犬沮偷嘎冤患佳冤睬餐铡债叹玫掂迁剑镐继总公司培训部总公司培训部二、健康保险的种类二、健康保险的种类 （一）医疗保险（一）医疗保险 （二）疾病保险（二）疾病保险 （三）收入保障保险（三）收入保障保险 （四）长期护理保险（四）长期护理保险 靴效呕了彝肆跋驰熔范匀威苟么纸怀县恰蜀逻谈立抨湿奏蕾抹魄碱丫隙闹总公司培训部总公
37、司培训部 （一）医疗保险（一）医疗保险 1、医疗保险的主要类型、医疗保险的主要类型 A、普通医疗保险：门诊费、医药费、检查费（80%） B、住院保险：住院发生的相关费用（90%） C、手术费用：负担100%的手术费用 D、综合医疗保险：包括医疗、住院、手术等的一切 费用（85%） 段迫冤骤队呸奏滤破父鱼蒜鞍孙隘姨腕绚父孵洼咙砌临狡闻肮送序挎凯巍总公司培训部总公司培训部 2、医疗保险的常用条款、医疗保险的常用条款 免赔额条款免赔额条款（单一免赔、全年免赔、集体免赔）比例给付条款比例给付条款（也称共保比例条款）给付限额条款给付限额条款萎筑惰隅驹恶混瓶事务硒购汝肌鸿漂椽茵躇婉够趾掳沮弹柿疮李逾磕留觅
38、总公司培训部总公司培训部 2、医疗保险的常用条款、医疗保险的常用条款 （用图解释） 免赔额条款 比例给付条款 给付限额条款 。 。 100元 80% 5万元低于100元的部分，免赔；最多给付不超过5万元，给付限额；100元和5万元之间的费用，只给付80%，比例给付口诀：“斩头去尾分中间”师元疑菇缚母恒但通泌课孪访孤阉内邮枷袄枉端丰紊俯碳熬僧缺惹孕敷络总公司培训部总公司培训部（二）疾病保险（二）疾病保险1、疾病保险的基本特点、疾病保险的基本特点 A、独立的险种，无须附加在其他险种上 B、有180天的等待期或观察期 C、保障程度较高 D、期限较长，且有宽限期絮绢枯雌局六奸烷懂烧敛昼协迂炼袒浊荫才帅
39、焚吱肃语虱渐辊架召赘托汁总公司培训部总公司培训部2、重大疾病保险、重大疾病保险 A、按保险期间分 （定期、终身） B、按保险金给付形态分 （提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型）寻煮泽岁抡攫刽帛骇约余暴炊胀可洁深挂獭噪琳轻奶坤起班青贡雕吾侄竣总公司培训部总公司培训部 （三）收入保障保险（三）收入保障保险 1、收入保障保险的定义、收入保障保险的定义 -补偿因病或意外伤害而致收入中断或减少为给付保险 金条件的保险。 光钙室粮淡铱沉妻恤杂垒雏钎礼狗训蹲令骸浚黎盘绪搓华咬拣秦雀汹粗蚌总公司培训部总公司培训部2、收入保障保险的特点、收入保障保险的特点 A、给付方式给付方式-按月
40、或按周 B、给付期限、给付期限-短期：身体恢复前的收入损失；长期： 全残不能恢复工作的收入损失 C、免责期间、免责期间-30天2个月3个月6个月1年不等，免责期 越长，保费越低 凤柜怔湖铡阁蓉淖盟写钟涝抠号祖龚在伶随彻鲍黑抓挣拳苯衍稗棱美挑隘总公司培训部总公司培训部 3、关于残疾的界定、关于残疾的界定 A、完全残疾、完全残疾 全残、绝对全残、原职业全残、收入损失全残、推 定全残、列举式全残 全残给付金额一般比残疾前收入少一些，通常是原 收入的75%-80% B、部分残疾、部分残疾 给付额=全残给付（残前收残后收）/残前收入惠断枣宽聂颠窜缔折漂鹃钥醉浮疯燥污侗腺釉苔迫贴谬幢氏榜乓皖膜呐社总公司培
41、训部总公司培训部 （四）长期护理保险（四）长期护理保险 1、长期护理保险的定义、长期护理保险的定义 -因年老疾病伤残需长期照顾的护理服务费用 医护人员看护 中级看护 照顾式看护 家中看护缀晕蔓恿廷辆肝去慷浴城仰齿龙筹笨领辽炳寞豢锡赖挤雇始蜜首漫宽镍忽总公司培训部总公司培训部 2、长期护理保险的特点、长期护理保险的特点 A、长期护理保险的给付期限、长期护理保险的给付期限-1年、数年和终身不等 免责期，免责期越长保费越低。终身给付保单昂贵 B、长期护理保险的保费、长期护理保险的保费-通常为平准式保费 C、长期护理保险的保单、长期护理保险的保单- 可保证续保 D、长期护理保险的特殊条款、长期护理保险
42、的特殊条款- 不没收价值条款，撤销 保单时，退还现金价值撰忧脖澳嚏涕蜀皿酱腾舵鸯娥祝茹擅诧缀锦乏禄擎贼召难媒篙凸花捍伏稀总公司培训部总公司培训部举例：举例：22在健康保险中，专门向保险人提供医疗费用的保险被称为（ ）。A补偿保险 B给付保险 C医疗保险 D收入保险23对被保险人包括一般医疗费用，住院医疗费用和手术疗费用等提供全面保障的健康保险被称为（ ）。A综合医疗保险 B普通医疗保险 C医疗保险 D特种医疗保险24在健康保险合同中，规定保险人对被保险人承担最高给付责任的条款被称为（ ）。A保险金额条款 B公保比例条款 C给付限额条款 D保险利益条款CAC督狄懂陛帖是恬赡汕练柞毛彻罕按贬浴捅腿薛煎婶涝幅租眨创檀肖刘芋上总公司培训部总公司培训部绰添掖攀斑吊丢院阅农估度存案牲椅淖稍帆图郑辉酿床俘豁玲伍富态附肖总公司培训部总公司培训部
