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1、第十七章 银行业监管法律制度第一节第一节第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述第二节第二节第二节第二节 对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管第三节第三节第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管第四节第四节第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施第五节第五节第五节第五节 违
2、反银行业监管法的法律责任违反银行业监管法的法律责任违反银行业监管法的法律责任违反银行业监管法的法律责任第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n一、银行业监管的概念一、银行业监管的概念一、银行业监管的概念一、银行业监管的概念qq银行业监管有银行业监管有银行业监管有银行业监管有广义和狭义广义和狭义广义和狭义广义和狭义两种理解。两种理解。两种理解。两种理解。qq从从从从狭狭狭狭义义义义上上上上讲讲讲讲，银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管，是是是是指指指指国国国国家家家家金金金金融融融融监监监监管管管管机机机机构构构构对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融
3、融融融机机机机构构构构的的的的组组组组织织织织及及及及其其其其业业业业务务务务活活活活动动动动进进进进行行行行监监监监督督督督和和和和管管管管理理理理的的的的总总总总称。称。称。称。qq广广广广义义义义的的的的银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管则则则则不不不不仅仅仅仅包包包包括括括括国国国国家家家家金金金金融融融融监监监监管管管管机机机机构构构构对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的外外外外部部部部监监监监管管管管或或或或他他他他律律律律监监监监管管管管，也也也也包包包包括括括括银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机构的内部监管或自律监管。机构的内部
4、监管或自律监管。机构的内部监管或自律监管。机构的内部监管或自律监管。第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述中国人民银行：我国的中央银行，是国家管理金融活动的主管机关，在金融系统中居主导地位第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述商业银行商业银行 国有商业银行国有商业银行 股份制商业银行股份制商业银行 城市与农村的合作银行城市与农村的合作银行 外商投资的商业银行外商投资的商业银行第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n银银银银行行行行业业业业为为为为主主主主体体体体的的的的金金金金融融融融业业业业从
5、从从从来来来来都都都都是是是是各各各各国国国国管管管管制制制制最最最最严严严严格格格格的的的的行行行行业业业业。究究究究其其其其原原原原因因因因，主主主主要要要要是是是是由由由由金金金金融融融融业业业业本本本本身身身身的的的的特特特特殊殊殊殊性及其在现代市场经济中的性及其在现代市场经济中的性及其在现代市场经济中的性及其在现代市场经济中的重要地位决定重要地位决定重要地位决定重要地位决定的。的。的。的。qq首首首首先先先先，在在在在世世世世界界界界经经经经济济济济日日日日益益益益全全全全球球球球化化化化、资资资资本本本本化化化化、电电电电子子子子化化化化的的的的今今今今天天天天，金金金金融融融融已
6、已已已不不不不再再再再扮扮扮扮演演演演简简简简单单单单的的的的“工工工工具具具具”或或或或“中中中中介介介介”角角角角色色色色，而而而而是是是是积积积积极极极极地地地地对对对对各各各各国国国国经经经经济济济济起起起起着着着着促促促促进进进进甚甚甚甚至至至至是是是是先先先先导导导导的的的的作作作作用用用用，成成成成为为为为一一一一国国国国经经经经济发展的关键因素。济发展的关键因素。济发展的关键因素。济发展的关键因素。qq其其其其次次次次，银银银银行行行行等等等等金金金金融融融融机机机机构构构构面面面面对对对对的的的的都都都都是是是是社社社社会会会会公公公公众众众众，其其其其经经经经营营营营与与与
7、与公公公公众的信任度有着密切关系，带有鲜明的公众性的特点。众的信任度有着密切关系，带有鲜明的公众性的特点。众的信任度有着密切关系，带有鲜明的公众性的特点。众的信任度有着密切关系，带有鲜明的公众性的特点。qq再次，再次，再次，再次，金融业尤其是银行业有着特殊的风险。金融业尤其是银行业有着特殊的风险。金融业尤其是银行业有着特殊的风险。金融业尤其是银行业有着特殊的风险。 第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n二、银行业监管法的概念和银行业监管立法二、银行业监管法的概念和银行业监管立法二、银行业监管法的概念和银行业监管立法二、银行业监管法的概念和银行业监管立法qq
8、银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管法法法法是是是是调调调调整整整整在在在在国国国国家家家家金金金金融融融融监监监监管管管管机机机机构构构构对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的组组组组织织织织及及及及其其其其业业业业务务务务活活活活动动动动进进进进行行行行监监监监督督督督管管管管理理理理过过过过程程程程中中中中发发发发生生生生的经济关系的法律规范的总称。的经济关系的法律规范的总称。的经济关系的法律规范的总称。的经济关系的法律规范的总称。 qq世世世世界界界界各各各各国国国国有有有有关关关关银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管的的的的法法法法律律律律规
9、规规规定定定定一一一一般般般般散散散散见见见见于于于于其其其其中中中中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中。qq我我我我国国国国是是是是世世世世界界界界上上上上少少少少有有有有的的的的制制制制定定定定专专专专门门门门性性性性的的的的银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管法法法法的的的的国国国国家家家家。qq2003200320032003年年年年12121212月月月月27272727日日日日，十十十十届届届届全全全全国国国国人人人人大大大大常常常常委委委委会会会会第第第第六六
10、六六次次次次会会会会议议议议表表表表决通过了决通过了决通过了决通过了中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法 第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n三、银行业监管体制三、银行业监管体制三、银行业监管体制三、银行业监管体制qq银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管体体体体制制制制，是是是是指指指指国国国国家家家家对对对对银银银银行行行行业业业业进进进进行行行行监监监监督督督督管管管管理理理理的的的的职职职职责责责责划分的方式和组织制度。划分的方式和组织制度。划分的方式和组织制度
11、。划分的方式和组织制度。n n主要有以下两种类型：主要有以下两种类型：主要有以下两种类型：主要有以下两种类型： n n( ( ( (一一一一) ) ) )中央银行与其他金融监管机关共同监管中央银行与其他金融监管机关共同监管中央银行与其他金融监管机关共同监管中央银行与其他金融监管机关共同监管qq在在在在这这这这种种种种模模模模式式式式下下下下，银银银银行行行行业业业业由由由由中中中中央央央央银银银银行行行行与与与与其其其其他他他他金金金金融融融融管管管管理理理理机机机机关关关关共共共共同监管。采用这种模式的有美国、德国等。同监管。采用这种模式的有美国、德国等。同监管。采用这种模式的有美国、德国等
12、。同监管。采用这种模式的有美国、德国等。 第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述中央银行政策性银行商业性银行非银行金融机构中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会国国家家开开发发银银行行农农业业发发展展银银行行进进出出口口信信贷贷银银行行国国有有商商业业银银行行股股份份商商业业银银行行合合资资商商业业银银行行农农城城合合作作银银行行信信托托证证券券保保险险第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n( ( ( (二二二二) ) ) )设立专门的银行业监管机构设立专门的银行业监管机构设立专门的银行业监管机
13、构设立专门的银行业监管机构qq在在在在这这这这种种种种模模模模式式式式下下下下，由由由由专专专专门门门门的的的的银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管机机机机构构构构行行行行使使使使银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管职职职职能能能能，中中中中央央央央银银银银行行行行不不不不行行行行使使使使对对对对银银银银行行行行业业业业的的的的监监监监管管管管职职职职能能能能。采采采采用用用用这这这这种种种种模模模模式的有英国、日本等。式的有英国、日本等。式的有英国、日本等。式的有英国、日本等。qq我我我我国国国国采采采采用用用用的的的的是是是是上上上上述述述述第第第第二二二二种种种种监监监监管管管管
14、模模模模式式式式，中中中中国国国国银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理委委委委员员员员会会会会作作作作为为为为专专专专门门门门的的的的银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管机机机机构构构构，依依依依法法法法对对对对全全全全国国国国银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构及及及及其其其其业业业业务务务务活活活活动动动动进进进进行行行行监监监监督督督督管管管管理理理理；同同同同时时时时，中中中中国国国国证证证证券券券券监监监监督督督督管管管管理理理理委委委委员员员员会会会会( ( ( (简简简简称称称称中中中中国国国国证证证证监监监监会会会会) ) ) )和和
15、和和中中中中国国国国保保保保险险险险监监监监督督督督管管管管理理理理委委委委员员员员会会会会( ( ( (简简简简称称称称中中中中国国国国保保保保监监监监会会会会) ) ) )依依依依法法法法分分分分别别别别对对对对全全全全国国国国证证证证券券券券市市市市场场场场和和和和全全全全国国国国保保保保险险险险业业业业实施监督管理。实施监督管理。实施监督管理。实施监督管理。第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n四、银行业监管的原则四、银行业监管的原则四、银行业监管的原则四、银行业监管的原则BBE EC CDDAA独立监管原则独立监管原则独立监管原则独立监管原则依法
16、、公开、公正和效率的原则依法、公开、公正和效率的原则依法、公开、公正和效率的原则依法、公开、公正和效率的原则审慎监管原则审慎监管原则审慎监管原则审慎监管原则跨境合作监管跨境合作监管跨境合作监管跨境合作监管原则原则原则原则协调监管原则协调监管原则协调监管原则协调监管原则第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n四、银行业监管的原则四、银行业监管的原则四、银行业监管的原则四、银行业监管的原则n n( ( ( (一一一一) ) ) )依法、公开、公正和效率的原则依法、公开、公正和效率的原则依法、公开、公正和效率的原则依法、公开、公正和效率的原则qq依依依依法法法法原
17、原原原则则则则是是是是指指指指银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管机机机机构构构构的的的的监监监监管管管管职职职职权权权权源源源源于于于于法法法法律律律律，并并并并应应应应严严严严格格格格依依依依据法律行使其监管职权，履行监管职能。据法律行使其监管职权，履行监管职能。据法律行使其监管职权，履行监管职能。据法律行使其监管职权，履行监管职能。qq公公公公开开开开原原原原则则则则是是是是指指指指对对对对银银银银行行行行业业业业的的的的监监监监督督督督管管管管理理理理行行行行为为为为除除除除依依依依法法法法应应应应当当当当保保保保守守守守秘秘秘秘密密密密的的的的以以以以外，都应。当向社会公开。外，
18、都应。当向社会公开。外，都应。当向社会公开。外，都应。当向社会公开。qq公公公公正正正正原原原原则则则则是是是是指指指指所所所所有有有有依依依依法法法法成成成成立立立立的的的的银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构具具具具有有有有平平平平等等等等的的的的法法法法律律律律地地地地位，监管机关应当依法监管，平等地对待所有的被监管对象。位，监管机关应当依法监管，平等地对待所有的被监管对象。位，监管机关应当依法监管，平等地对待所有的被监管对象。位，监管机关应当依法监管，平等地对待所有的被监管对象。 n n( ( ( (二二二二) ) ) )独立监管原则独立监管原则独立监管原则独立监管
19、原则qq独独独独立立立立监监监监管管管管原原原原则则则则是是是是指指指指银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理机机机机构构构构及及及及其其其其监监监监管管管管工工工工作作作作人人人人员员员员依依依依法法法法独独独独立立立立履履履履行行行行监监监监督督督督管管管管理理理理职职职职责责责责，受受受受法法法法律律律律保保保保护护护护，地地地地方方方方政政政政府府府府、各各各各级级级级政政政政府府府府部部部部门门门门、社会团体和个人不得干涉。社会团体和个人不得干涉。社会团体和个人不得干涉。社会团体和个人不得干涉。 第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述
20、n n( ( ( (三三三三) ) ) )审慎监管原则审慎监管原则审慎监管原则审慎监管原则qq根根根根据据据据审审审审慎慎慎慎监监监监管管管管原原原原则则则则，银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理机机机机构构构构应应应应当当当当以以以以认认认认真真真真谨谨谨谨慎慎慎慎的的的的态态态态度度度度对对对对银银银银行行行行的的的的资资资资本本本本充充充充足足足足性性性性、流流流流动动动动性性性性、风风风风险险险险管管管管理理理理、内内内内部部部部控控控控制制制制机机机机制制制制等等等等方方方方面面面面制制制制定定定定标标标标准准准准并进行有效的监督和管理。并进行有效的监督和管理。并
21、进行有效的监督和管理。并进行有效的监督和管理。 n n( ( ( (四四四四) ) ) )协调监管原则协调监管原则协调监管原则协调监管原则qq协协协协调调调调监监监监管管管管原原原原则则则则是是是是指指指指在在在在中中中中央央央央银银银银行行行行、银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管机机机机构构构构、证证证证券券券券业业业业监监监监管管管管机机机机构构构构、保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。 n n( ( ( (五五五五) ) ) )
22、跨境合作监管原则跨境合作监管原则跨境合作监管原则跨境合作监管原则qq跨跨跨跨境境境境银银银银行行行行合合合合作作作作监监监监管管管管是是是是为为为为了了了了确确确确保保保保所所所所有有有有跨跨跨跨境境境境银银银银行行行行都都都都能能能能得得得得到到到到其其其其母母母母国国国国和和和和东东东东道道道道国国国国监监监监管管管管当当当当局局局局的的的的有有有有效效效效监监监监管管管管，并并并并且且且且，跨跨跨跨境境境境银银银银行行行行的的的的母母母母国国国国和和和和东东东东道道道道国国国国监监监监管管管管当当当当局局局局之之之之间间间间应应应应当当当当建建建建立立立立合合合合理理理理的的的的监监监监
23、管管管管分分分分工工工工和和和和合合合合作作作作，就就就就监监监监管管管管的的的的目目目目标标标标、原原原原则则则则、标标标标准准准准、内内内内容容容容、方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。 第一节第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业监管与银行业监管法概述n n五、银行业监督管理机构五、银行业监督管理机构五、银行业监督管理机构五、银行业监督管理机构qq中国银监会中国银监会中国银监会中国银监会是国务院银行业监督管理机构是国务院银行业监督
24、管理机构是国务院银行业监督管理机构是国务院银行业监督管理机构 n n( ( ( (一一一一) ) ) )中国银监会的机构设置中国银监会的机构设置中国银监会的机构设置中国银监会的机构设置qq目目目目前前前前，中中中中国国国国银银银银监监监监会会会会设设设设主主主主席席席席1 1 1 1人人人人，副副副副主主主主席席席席4 4 4 4人人人人。中中中中国国国国银银银银监监监监会会会会机机机机关关关关设设设设15151515个个个个职职职职能部门能部门能部门能部门qq中中中中国国国国银银银银监监监监会会会会根根根根据据据据履履履履行行行行职职职职责责责责的的的的需需需需要要要要设设设设立立立立派派派
25、派出出出出机机机机构构构构，并并并并对对对对派派派派出出出出机机机机构构构构实实实实行行行行统统统统一领导和管理。一领导和管理。一领导和管理。一领导和管理。 n n( ( ( (二二二二) ) ) )中国银监会的监管职责中国银监会的监管职责中国银监会的监管职责中国银监会的监管职责第二节第二节 对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管n n一、银行业金融机构的市场准入监管概述一、银行业金融机构的市场准入监管概述一、银行业金融机构的市场准入监管概述一、银行业金融机构的市场准入监管概述qq对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的市市市市场场场场准准
26、准准入入入入监监监监管管管管，是是是是指指指指国国国国家家家家金金金金融融融融监监监监管管管管部部部部门门门门对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构进进进进入入入入金金金金融融融融市市市市场场场场、经经经经营营营营金金金金融融融融产产产产品品品品、提提提提供供供供金金金金融融融融服务依法进行审查和批准，以保障银行业的安全、稳健运行服务依法进行审查和批准，以保障银行业的安全、稳健运行服务依法进行审查和批准，以保障银行业的安全、稳健运行服务依法进行审查和批准，以保障银行业的安全、稳健运行qq按按按按照照照照有有有有关关关关规规规规定定定定，中中中中国国国国银银银银监监监监
27、会会会会负负负负责责责责对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的市市市市场场场场准准准准入依法行使监管职能。入依法行使监管职能。入依法行使监管职能。入依法行使监管职能。qq对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的市市市市场场场场准准准准入入入入监监监监管管管管主主主主要要要要包包包包括括括括股股股股东东东东资资资资格格格格审审审审查查查查在在在在内内内内的的的的设设设设立立立立条条条条件件件件审审审审查查查查、业业业业务务务务范范范范围围围围审审审审批批批批、管管管管理理理理层层层层任任任任职职职职资资资资格格格格管管管管理理理理
28、三三三三个方面。个方面。个方面。个方面。qq设设设设立立立立银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构，应应应应当当当当符符符符合合合合有有有有关关关关法法法法律律律律法法法法规规规规规规规规定定定定的的的的条条条条件件件件，并经国务院银行业监督管理机构审查批准。并经国务院银行业监督管理机构审查批准。并经国务院银行业监督管理机构审查批准。并经国务院银行业监督管理机构审查批准。qq未未未未经经经经国国国国务务务务院院院院银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理机机机机构构构构批批批批准准准准，任任任任何何何何单单单单位位位位或或或或者者者者个个个个人人人人不不不不得
29、设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动第二节第二节 对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管n n二、银行业金融机构的股东资格审查二、银行业金融机构的股东资格审查二、银行业金融机构的股东资格审查二、银行业金融机构的股东资格审查n n( ( ( (一一一一) ) ) )股东资格审查的范围股东资格审查的范围股东资格审查的范围股东资格审查的范围qq根根根根据据据据商商商商业业业业银银银银行行行行法法法法，申申申申请
30、请请请设设设设立立立立商商商商业业业业银银银银行行行行时时时时，应应应应当当当当对对对对持持持持有有有有注注注注册册册册资资资资本本本本5 5 5 5以以以以上上上上的的的的股股股股东东东东进进进进行行行行资资资资信信信信状状状状况况况况等等等等方方方方面面面面的的的的资资资资格格格格审审审审查查查查；商商商商业业业业银银银银行行行行成成成成立立立立后后后后，变变变变更更更更持持持持有有有有资资资资本本本本总总总总额额额额或或或或者者者者股股股股份份份份总总总总额额额额5 5 5 5以以以以上上上上的的的的股东，也应当由中国银监会审查批准股东，也应当由中国银监会审查批准股东，也应当由中国银监会
31、审查批准股东，也应当由中国银监会审查批准 n n( ( ( (二二二二) ) ) )股东资格审查的事项股东资格审查的事项股东资格审查的事项股东资格审查的事项qq股股股股东东东东资资资资格格格格审审审审查查查查的的的的事事事事项项项项主主主主要要要要包包包包括括括括投投投投资资资资人人人人或或或或股股股股东东东东的的的的资资资资金金金金来来来来源源源源、财财财财务状况、资本补充能力和诚信状况务状况、资本补充能力和诚信状况务状况、资本补充能力和诚信状况务状况、资本补充能力和诚信状况。 第二节第二节 对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管n n三、银行业金融机构的业务范围审批三
32、、银行业金融机构的业务范围审批三、银行业金融机构的业务范围审批三、银行业金融机构的业务范围审批qq银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构经经经经营营营营的的的的业业业业务务务务范范范范围围围围应应应应当当当当经经经经由由由由国国国国务务务务院院院院银银银银行行行行业业业业监监监监督管理机构依法审查批准。督管理机构依法审查批准。督管理机构依法审查批准。督管理机构依法审查批准。 qq商业银行商业银行商业银行商业银行qq外资独资银行、外国银行分行、合资银行外资独资银行、外国银行分行、合资银行外资独资银行、外国银行分行、合资银行外资独资银行、外国银行分行、合资银行qq金金金金融融融融
33、资资资资产产产产管管管管理理理理公公公公司司司司、信信信信托托托托投投投投资资资资公公公公司司司司、财财财财务务务务公公公公司司司司、金金金金融融融融租租租租赁赁赁赁公司公司公司公司 第二节第二节 对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场准入监管n n四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理n n( ( ( (一一一一) ) ) )任职资格管理的范围任职资格管理的范围任职资格管理的范围任职资格管理的范围qq银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构
34、构构构法法法法定定定定代代代代表表表表人人人人和和和和对对对对经经经经营营营营管管管管理理理理起起起起决决决决策策策策作作作作用用用用或或或或对对对对风险控制起重要作用的人员风险控制起重要作用的人员风险控制起重要作用的人员风险控制起重要作用的人员qq对对对对银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构董董董董事事事事和和和和高高高高级级级级管管管管理理理理人人人人员员员员任任任任职职职职资资资资格格格格的的的的审审审审核核核核，分核准制和备案制两种。分核准制和备案制两种。分核准制和备案制两种。分核准制和备案制两种。 第二节第二节 对银行业金融机构的市场准入监管对银行业金融机构的市场
35、准入监管n n( ( ( (二二二二) ) ) )任职资格管理的内容任职资格管理的内容任职资格管理的内容任职资格管理的内容 qq1 1 1 1任职前资格审查任职前资格审查任职前资格审查任职前资格审查qq主主主主要要要要是是是是核核核核查查查查拟拟拟拟担担担担任任任任董董董董事事事事和和和和高高高高级级级级管管管管理理理理人人人人员员员员的的的的人人人人选选选选是是是是否否否否满满满满足足足足有有有有关关关关规规规规定定定定的的的的条条条条件，包括件，包括件，包括件，包括积极条件和消极条件积极条件和消极条件积极条件和消极条件积极条件和消极条件。积极条件，是指具备哪些条件方可担任董事和高级管理人员
36、积极条件，是指具备哪些条件方可担任董事和高级管理人员积极条件，是指具备哪些条件方可担任董事和高级管理人员积极条件，是指具备哪些条件方可担任董事和高级管理人员消极条件，是指在哪些条件下不得担任董事和高级管理人员消极条件，是指在哪些条件下不得担任董事和高级管理人员消极条件，是指在哪些条件下不得担任董事和高级管理人员消极条件，是指在哪些条件下不得担任董事和高级管理人员 qq2 2 2 2任职期间考核任职期间考核任职期间考核任职期间考核中中中中国国国国银银银银监监监监会会会会及及及及其其其其分分分分支支支支机机机机构构构构对对对对金金金金融融融融机机机机构构构构董董董董事事事事和和和和高高高高级级级级
37、管管管管理理理理人人人人员员员员的的的的任任任任职职职职资格实行分级管理。资格实行分级管理。资格实行分级管理。资格实行分级管理。 qq3 3 3 3任职资格取消任职资格取消任职资格取消任职资格取消qq4 4 4 4离任审计离任审计离任审计离任审计第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n一、对银行业金融机构的审慎监管概述一、对银行业金融机构的审慎监管概述一、对银行业金融机构的审慎监管概述一、对银行业金融机构的审慎监管概述qq审审审审慎慎慎慎监监监监管管管管，是是是是指指指指监监监监管管管管部部部部门门门门以以以以防防防防范范范范和和和和化化化化解解解解银银银银行行
38、行行业业业业风风风风险险险险为为为为目目目目的的的的，通通通通过过过过制制制制定定定定一一一一系系系系列列列列金金金金融融融融机机机机构构构构必必必必须须须须遵遵遵遵守守守守的的的的周周周周密密密密而而而而谨谨谨谨慎慎慎慎的的的的经经经经营营营营规规规规则则则则，客客客客观观观观评评评评价价价价金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的风风风风险险险险状状状状况况况况，并并并并及及及及时时时时进进进进行行行行风风风风险险险险监监监监测测测测、预警和控制的监管模式。预警和控制的监管模式。预警和控制的监管模式。预警和控制的监管模式。 qq审审审审慎慎慎慎监监监监管管管管理理理理念念念念源源源源于于于
39、于巴巴巴巴塞塞塞塞尔尔尔尔委委委委员员员员会会会会1997199719971997年年年年的的的的银银银银行行行行业业业业有有有有效效效效监监监监管管管管核核核核心心心心原原原原则则则则 (Core (Core (Core (Core Principles Principles Principles Principles for for for for Effective Effective Effective Effective Banking Banking Banking Banking Supervision)Supervision)Supervision)Supervision)。q
40、q两方面内容实现的：两方面内容实现的：两方面内容实现的：两方面内容实现的：一一一一是是是是通通通通过过过过银银银银行行行行等等等等金金金金融融融融机机机机构构构构执执执执行行行行监监监监管管管管当当当当局局局局制制制制定定定定的的的的审审审审慎慎慎慎经经经经营规则，加强内部风险管理；营规则，加强内部风险管理；营规则，加强内部风险管理；营规则，加强内部风险管理；二二二二是是是是通通通通过过过过监监监监管管管管当当当当局局局局检检检检查查查查金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的审审审审慎慎慎慎经经经经营营营营规规规规则则则则的的的的执执执执行情况，进行审慎评估并及时进行风险预警和控制。行情况，
41、进行审慎评估并及时进行风险预警和控制。行情况，进行审慎评估并及时进行风险预警和控制。行情况，进行审慎评估并及时进行风险预警和控制。 第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n二、商业银行的资本充足率二、商业银行的资本充足率二、商业银行的资本充足率二、商业银行的资本充足率qq监监监监管管管管银银银银行行行行的的的的资资资资本本本本充充充充足足足足程程程程度度度度直直直直接接接接决决决决定定定定银银银银行行行行的的的的最最最最终终终终清清清清偿偿偿偿能能能能力力力力和和和和抵御各类风险的能力。抵御各类风险的能力。抵御各类风险的能力。抵御各类风险的能力。qq监监监监管管
42、管管当当当当局局局局通通通通过过过过规规规规定定定定银银银银行行行行必必必必须须须须持持持持有有有有与与与与其其其其风风风风险险险险状状状状况况况况相相相相匹匹匹匹配配配配的的的的最最最最低低低低资资资资本本本本，可可可可以以以以从从从从根根根根本本本本上上上上增增增增强强强强商商商商业业业业银银银银行行行行抵抵抵抵御御御御风风风风险险险险的的的的能能能能力力力力，降降降降低低低低银银银银行行行行存存存存款款款款人人人人和和和和其其其其他他他他债债债债权权权权人人人人遭遭遭遭受受受受损损损损失失失失的的的的风风风风险险险险，从从从从而而而而维维维维护护护护整整整整个银行体系的稳定。个银行体系的
43、稳定。个银行体系的稳定。个银行体系的稳定。 第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n我国商业银行最低资本充足率的规定和监管：我国商业银行最低资本充足率的规定和监管：我国商业银行最低资本充足率的规定和监管：我国商业银行最低资本充足率的规定和监管： n n( ( ( (一一一一) ) ) )最低资本充足率的规定最低资本充足率的规定最低资本充足率的规定最低资本充足率的规定qq1 1 1 1资本的含义资本的含义资本的含义资本的含义商业银行资本包括核心资本和附属资本。商业银行资本包括核心资本和附属资本。商业银行资本包括核心资本和附属资本。商业银行资本包括核心资本和附属资本
44、。核心资本包括核心资本包括核心资本包括核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权利润和少数股权利润和少数股权利润和少数股权。附属资本包括附属资本包括附属资本包括附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务次级债务次级债务次级债务。 qq2 2 2 2资本充足率的计算资本充足率的计算资本充
45、足率的计算资本充足率的计算n n( ( ( (二二二二) ) ) )资本充足率的监督检查和分类管理资本充足率的监督检查和分类管理资本充足率的监督检查和分类管理资本充足率的监督检查和分类管理qq按照资本充足率水平，中国银监会对商业银行实行分类管理，奖优限按照资本充足率水平，中国银监会对商业银行实行分类管理，奖优限按照资本充足率水平，中国银监会对商业银行实行分类管理，奖优限按照资本充足率水平，中国银监会对商业银行实行分类管理，奖优限劣。劣。劣。劣。 第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n三、商业银行的风险管理与监管三、商业银行的风险管理与监管三、商业银行的风险管理
46、与监管三、商业银行的风险管理与监管n n( ( ( (一一一一) ) ) )商业银行风险管理与监管概述商业银行风险管理与监管概述商业银行风险管理与监管概述商业银行风险管理与监管概述qq风险管理指金融机构识别、计量、监测和控制各类风险全过程的管理。风险管理指金融机构识别、计量、监测和控制各类风险全过程的管理。风险管理指金融机构识别、计量、监测和控制各类风险全过程的管理。风险管理指金融机构识别、计量、监测和控制各类风险全过程的管理。风险市场风险市场风险市场风险市场风险信用风险信用风险信用风险信用风险操作风险操作风险操作风险操作风险政策风险政策风险政策风险政策风险法律风险法律风险法律风险法律风险流动
47、性风险流动性风险流动性风险流动性风险第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n( ( ( (二二二二) ) ) )商业银行的风险管理体系商业银行的风险管理体系商业银行的风险管理体系商业银行的风险管理体系n n商业银行风险管理体系包括如下基本要素商业银行风险管理体系包括如下基本要素商业银行风险管理体系包括如下基本要素商业银行风险管理体系包括如下基本要素BBE EC CDDAA完善的风险识完善的风险识完善的风险识完善的风险识别、计量、监别、计量、监别、计量、监别、计量、监测和控制程序测和控制程序测和控制程序测和控制程序董事会和高级管理层的有效监控董事会和高级管理层的有
48、效监控董事会和高级管理层的有效监控董事会和高级管理层的有效监控完善的内部控完善的内部控完善的内部控完善的内部控制和独立的外制和独立的外制和独立的外制和独立的外部审计部审计部审计部审计完善的风险管完善的风险管完善的风险管完善的风险管理政策和程序理政策和程序理政策和程序理政策和程序适当的风险资适当的风险资适当的风险资适当的风险资本分配机制本分配机制本分配机制本分配机制第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n( ( ( (三三三三) ) ) )监管部门对商业银行风险管理的监督管理监管部门对商业银行风险管理的监督管理监管部门对商业银行风险管理的监督管理监管部门对商业银行
49、风险管理的监督管理qq中国银监会依法对商业银行的风险水平和风险管理体系实施中国银监会依法对商业银行的风险水平和风险管理体系实施中国银监会依法对商业银行的风险水平和风险管理体系实施中国银监会依法对商业银行的风险水平和风险管理体系实施监督管理。监督管理。监督管理。监督管理。 n n四、商业银行的内部控制监管四、商业银行的内部控制监管四、商业银行的内部控制监管四、商业银行的内部控制监管n n( ( ( (一一一一) ) ) )商业银行内部控制监管概述商业银行内部控制监管概述商业银行内部控制监管概述商业银行内部控制监管概述qq商业银行的内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实商业银行的内部控制是银行
50、为实现经营目标，通过制定和实商业银行的内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实商业银行的内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对各种风险进行有效识别、评施一系列制度、程序和方法，对各种风险进行有效识别、评施一系列制度、程序和方法，对各种风险进行有效识别、评施一系列制度、程序和方法，对各种风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。估、控制、监测和改进的动态过程和机制。估、控制、监测和改进的动态过程和机制。估、控制、监测和改进的动态过程和机制。 第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n( ( ( (二二二二) ) )
51、)我国商业银行内部控制制度的主要内容我国商业银行内部控制制度的主要内容我国商业银行内部控制制度的主要内容我国商业银行内部控制制度的主要内容qq1 1 1 1内部控制的目标内部控制的目标内部控制的目标内部控制的目标qq2 2 2 2内部控制的原则内部控制的原则内部控制的原则内部控制的原则内部控制的原则内部控制的原则内部控制的原则内部控制的原则全面原则全面原则全面原则全面原则 审慎原则审慎原则审慎原则审慎原则 有效原则有效原则有效原则有效原则 独立原则独立原则独立原则独立原则 第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n3 3 3 3内部控制的构成因素内部控制的构成因素
52、内部控制的构成因素内部控制的构成因素 内部控内部控内部控内部控制环境制环境制环境制环境 监督评价监督评价监督评价监督评价与纠正与纠正与纠正与纠正 信息交流信息交流信息交流信息交流与反馈与反馈与反馈与反馈 内部控内部控内部控内部控制措施制措施制措施制措施 风险识别风险识别风险识别风险识别与评估与评估与评估与评估 内部控制内部控制内部控制内部控制构成因素构成因素构成因素构成因素 第三节第三节 对银行业金融机构的审慎监管对银行业金融机构的审慎监管n n( ( ( (三三三三) ) ) )对商业银行内部控制的评价与监督对商业银行内部控制的评价与监督对商业银行内部控制的评价与监督对商业银行内部控制的评价
53、与监督qq中中中中国国国国银银银银监监监监会会会会针针针针对对对对商商商商业业业业银银银银行行行行内内内内部部部部控控控控制制制制的的的的上上上上述述述述五五五五方方方方面面面面构构构构成成成成因素进行评价。因素进行评价。因素进行评价。因素进行评价。qq内内内内部部部部控控控控制制制制评评评评价价价价采采采采取取取取评评评评分分分分制制制制，并并并并根根根根据据据据评评评评价价价价得得得得分分分分确确确确定定定定被被被被评评评评价机构的内部控制等级。评价等级分为五级价机构的内部控制等级。评价等级分为五级价机构的内部控制等级。评价等级分为五级价机构的内部控制等级。评价等级分为五级 第四节第四节
54、对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n一、对银行业金融机构的监管措施概述一、对银行业金融机构的监管措施概述一、对银行业金融机构的监管措施概述一、对银行业金融机构的监管措施概述qq银行业监管措施，是指银行业监督管理机构为履行监督管银行业监管措施，是指银行业监督管理机构为履行监督管银行业监管措施，是指银行业监督管理机构为履行监督管银行业监管措施，是指银行业监督管理机构为履行监督管理职责而能够依法采取的持续性监管的手段或方法。理职责而能够依法采取的持续性监管的手段或方法。理职责而能够依法采取的持续性监管的手段或方法。理职责而能够依法采取的持续性监管的手段或方法。 qq银行业监督管
55、理法银行业监督管理法银行业监督管理法银行业监督管理法确定的监管手段或监管措施可分为确定的监管手段或监管措施可分为确定的监管手段或监管措施可分为确定的监管手段或监管措施可分为两大类：两大类：两大类：两大类：一类是进行一类是进行一类是进行一类是进行持续性监管持续性监管持续性监管持续性监管的手段，包括非现场监测、现的手段，包括非现场监测、现的手段，包括非现场监测、现的手段，包括非现场监测、现场监管、并表监管、强制性信息披露；场监管、并表监管、强制性信息披露；场监管、并表监管、强制性信息披露；场监管、并表监管、强制性信息披露；另一类是另一类是另一类是另一类是处置措施处置措施处置措施处置措施，包括对银行
56、业金融机构违反审慎，包括对银行业金融机构违反审慎，包括对银行业金融机构违反审慎，包括对银行业金融机构违反审慎经营规则予以制裁，接管、重组或撤销银行业金融机经营规则予以制裁，接管、重组或撤销银行业金融机经营规则予以制裁，接管、重组或撤销银行业金融机经营规则予以制裁，接管、重组或撤销银行业金融机构，查询账户、冻结违法资金等。构，查询账户、冻结违法资金等。构，查询账户、冻结违法资金等。构，查询账户、冻结违法资金等。 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n二、对银行业金融机构持续性监管的手段二、对银行业金融机构持续性监管的手段二、对银行业金融机构持续性监管的手段二、对
57、银行业金融机构持续性监管的手段n n( ( ( (一一一一) ) ) )非现场监管非现场监管非现场监管非现场监管qq非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，非现场监管又称非现场监测、非现场监控、非现场检查，是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管是指银行业监管机构对银行业金融机构报送的各种经营管理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行理和财务数据、报表和报告，运用一定
58、的技术方法就银行理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行理和财务数据、报表和报告，运用一定的技术方法就银行的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现的经营状况、风险管理状况和合规情况进行分析，以发现银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险银行风险管理中存在的问题，评价银行业金融机构的风险状况。状况。状况。状况。 qq非现场监管包括非现场监管包括非现场监管包括非现场监管包
59、括合规性监管和风险性监管合规性监管和风险性监管合规性监管和风险性监管合规性监管和风险性监管两方面内容。两方面内容。两方面内容。两方面内容。 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n( ( ( (二二二二) ) ) )现场检查现场检查现场检查现场检查qq所所所所谓谓谓谓现现现现场场场场检检检检查查查查，是是是是指指指指银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管机机机机构构构构指指指指派派派派检检检检查查查查人人人人员员员员或或或或者者者者是是是是委委委委托托托托外外外外部部部部审审审审计计计计师师师师进进进进入入入入金金金金融融融融机机机机构构构构经经经经营营营营场
60、场场场所所所所，按按按按法法法法定定定定程程程程序序序序和和和和方方方方式式式式进进进进行行行行实实实实地地地地检检检检查监督。查监督。查监督。查监督。qq根根根根据据据据现现现现场场场场检检检检查查查查的的的的目目目目的的的的、范范范范围围围围和和和和重重重重点点点点，现现现现场场场场检检检检查查查查可可可可分分分分为为为为全全全全面面面面现现现现场场场场检检检检查和重点现场检查。查和重点现场检查。查和重点现场检查。查和重点现场检查。qq现现现现场场场场检检检检查查查查必必必必须须须须依依依依照照照照法法法法定定定定程程程程序序序序和和和和方方方方式式式式进进进进行行行行，银银银银行行行行业
61、业业业监监监监督督督督管管管管理理理理机机机机构构构构应应应应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。当制定现场检查程序，规范现场检查行为。当制定现场检查程序，规范现场检查行为。当制定现场检查程序，规范现场检查行为。 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n( ( ( (三三三三) ) ) )并表监管并表监管并表监管并表监管qq并并并并表表表表监监监监管管管管，是是是是指指指指监监监监管管管管当当当当局局局局对对对对整整整整个个个个银银银银行行行行集集集集团团团团，包包包包括括括括其其其其境境境境内内内内外外外外所所所所有有有有子子子子公公公公司司司司和分支机构的
62、所有业务和风险，进行全面监督管理和分支机构的所有业务和风险，进行全面监督管理和分支机构的所有业务和风险，进行全面监督管理和分支机构的所有业务和风险，进行全面监督管理qq并并并并表表表表监监监监管管管管(consolidated (consolidated (consolidated (consolidated supervisionsupervisionsupervisionsupervision，OrOrOrOr，supervisionon supervisionon supervisionon supervisionon on on on on a a a a consolidated c
63、onsolidated consolidated consolidated basis)basis)basis)basis)在在在在对对对对跨跨跨跨国国国国银银银银行行行行的的的的监监监监管管管管中中中中具具具具有有有有特特特特殊殊殊殊意意意意义义义义，它它它它是是是是实实实实现现现现跨跨跨跨国国国国银银银银行行行行有有有有效效效效监监监监管管管管的的的的基基基基石石石石，是是是是跨跨跨跨国国国国银银银银行行行行监监监监管管管管诸诸诸诸原原原原则则则则中中中中最最最最为为为为核核核核心心心心的的的的一项基础原则一项基础原则一项基础原则一项基础原则。 qq1 1 1 1并表监管的适用范围并表监管
64、的适用范围并表监管的适用范围并表监管的适用范围监监监监管管管管机机机机构构构构对对对对外外外外资资资资法法法法人人人人机机机机构构构构( ( ( (包包包包括括括括在在在在我我我我国国国国注注注注册册册册设设设设立立立立的的的的外外外外国国国国独独独独资资资资银银银银行行行行和和和和中中中中外外外外合合合合资资资资银银银银行行行行) ) ) )实实实实施施施施全全全全球球球球并并并并表表表表监监监监管管管管，对对对对外外外外国国国国银银银银行行行行分分分分行行行行实实实实施施施施在在在在华华华华机构并表监管，同时关注集团全球经营和风险状况。机构并表监管，同时关注集团全球经营和风险状况。机构并表
65、监管，同时关注集团全球经营和风险状况。机构并表监管，同时关注集团全球经营和风险状况。第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施qq2 2 2 2主报告行的确定及其职责主报告行的确定及其职责主报告行的确定及其职责主报告行的确定及其职责主主主主报报报报告告告告行行行行是是是是外外外外资资资资银银银银行行行行的的的的合合合合并并并并财财财财务务务务报报报报表表表表和和和和综综综综合合合合信信信信息息息息汇汇汇汇总总总总机机机机构构构构，指指指指独独独独资资资资、合合合合资资资资银银银银行行行行的的的的总总总总行行行行，以以以以及及及及经经经经外外外外国国国国银银银银行行行行总
66、总总总行行行行或或或或授授授授权权权权的的的的地地地地区区区区管管管管理理理理部部部部指指指指定定定定、向向向向银银银银监监监监会会会会派派派派出出出出机机机机构构构构备备备备案案案案的的的的合合合合并并并并财财财财务务务务报报报报表表表表和和和和综综综综合合合合信信信信息息息息上报机构。上报机构。上报机构。上报机构。 qq3 3 3 3监管手段监管手段监管手段监管手段并并并并表表表表管管管管理理理理办办办办法法法法借借借借鉴鉴鉴鉴国国国国际际际际上上上上惯惯惯惯例例例例做做做做法法法法，规规规规定定定定了了了了非非非非现现现现场场场场监监监监管管管管、现场检查、外部审计和三方会谈等主要监管手
67、段现场检查、外部审计和三方会谈等主要监管手段现场检查、外部审计和三方会谈等主要监管手段现场检查、外部审计和三方会谈等主要监管手段 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n( ( ( (四四四四) ) ) )强制性信息披露强制性信息披露强制性信息披露强制性信息披露qq强强强强制制制制性性性性信信信信息息息息披披披披露露露露，是是是是指指指指银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理机机机机构构构构依依依依法法法法要要要要求求求求银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构按按按按照照照照规规规规定定定定，真真真真实实实实、准准准准确确确确
68、、完完完完整整整整、可可可可比比比比地地地地向向向向社社社社会会会会公公公公众众众众披披披披露露露露财财财财务务务务会会会会计计计计报报报报告告告告、风风风风险险险险管管管管理理理理状状状状况况况况、董董董董事事事事和和和和高高高高级级级级管管管管理理理理人人人人员员员员变变变变更以及其他重大事项等信息。更以及其他重大事项等信息。更以及其他重大事项等信息。更以及其他重大事项等信息。qq实实实实施施施施强强强强制制制制信信信信息息息息披披披披露露露露制制制制度度度度是是是是国国国国际际际际上上上上银银银银行行行行业业业业监监监监管管管管的的的的惯惯惯惯例例例例，大大大大多多多多数数数数国家银行立
69、法都建立了金融机构的强制信息披露制度。国家银行立法都建立了金融机构的强制信息披露制度。国家银行立法都建立了金融机构的强制信息披露制度。国家银行立法都建立了金融机构的强制信息披露制度。 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n三、对银行业金融机构的处置措施三、对银行业金融机构的处置措施三、对银行业金融机构的处置措施三、对银行业金融机构的处置措施 n n( ( ( (一一一一) ) ) )对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁对银行业金融机构违反审慎经营规则的制裁qq我国我国我国我国银行业监
70、督管理法银行业监督管理法银行业监督管理法银行业监督管理法第第第第37373737条规定，银行业金融机构违反审慎经条规定，银行业金融机构违反审慎经条规定，银行业金融机构违反审慎经条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及其稳健运行、损害存款人和其他客期未改正的，或者其行为严重危及其稳健运行、损害存款人和其他客期未改正的，或者其行为严重危及其
71、稳健运行、损害存款人和其他客期未改正的，或者其行为严重危及其稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以以以以区别情形，采取下列措施区别情形，采取下列措施区别情形，采取下列措施区别情形，采取下列措施：(1)(1)(1)(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
72、；(2)(2)(2)(2)限制分配红利和其他收入；限制分配红利和其他收入；限制分配红利和其他收入；限制分配红利和其他收入；(3)(3)(3)(3)限制资产转让；限制资产转让；限制资产转让；限制资产转让；(4)(4)(4)(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)(5)(5)(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)
73、(6)(6)(6)停止批准增设分支机构。停止批准增设分支机构。停止批准增设分支机构。停止批准增设分支机构。第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n( ( ( (二二二二) ) ) )银行业金融机构的接管或重组银行业金融机构的接管或重组银行业金融机构的接管或重组银行业金融机构的接管或重组qq根根根根据据据据商商商商业业业业银银银银行行行行法法法法和和和和银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理法法法法的的的的规规规规定定定定，银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构已已已已经经经经或或或或者者者者可可可可能能能能发发发发生生生生信信
74、信信用用用用危危危危机机机机，严严严严重重重重影影影影响响响响存存存存款款款款人人人人和和和和其其其其他他他他客客客客户户户户合合合合法法法法权权权权益益益益的的的的，国国国国务务务务院院院院银银银银行行行行业业业业监监监监督督督督管管管管理理理理机机机机构构构构可可可可以以以以依依依依法法法法对对对对该该该该银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构实实实实行接管或者促成机构重组。行接管或者促成机构重组。行接管或者促成机构重组。行接管或者促成机构重组。 qq所所所所谓谓谓谓信信信信用用用用危危危危机机机机，一一一一般般般般是是是是指指指指银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融
75、机机机机构构构构出出出出现现现现严严严严重重重重的的的的信信信信用用用用风风风风险险险险，已已已已经经经经发发发发生生生生或或或或存存存存在在在在大大大大量量量量潜潜潜潜在在在在的的的的银银银银行行行行挤挤挤挤兑兑兑兑等等等等现现现现象象象象，银银银银行行行行不不不不能能能能兑兑兑兑换换换换存存存存款款款款人人人人存存存存款款款款或或或或偿偿偿偿还还还还其其其其他他他他到到到到期期期期债务。债务。债务。债务。 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施qq处置银行业金融机构信用危机的措施主要有三方面：处置银行业金融机构信用危机的措施主要有三方面：处置银行业金融机构信用危
76、机的措施主要有三方面：处置银行业金融机构信用危机的措施主要有三方面：qq一是监管当局的行政救助。一是监管当局的行政救助。一是监管当局的行政救助。一是监管当局的行政救助。qq二是银行业同业互助。二是银行业同业互助。二是银行业同业互助。二是银行业同业互助。qq三是利用存款保险制度。三是利用存款保险制度。三是利用存款保险制度。三是利用存款保险制度。qq接接接接管管管管或或或或重重重重组组组组陷陷陷陷入入入入信信信信用用用用危危危危机机机机的的的的银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构是是是是监监监监管管管管部部部部门门门门的的的的一一一一种种种种行行行行政政政政救救救救助助助助行行
77、行行为为为为，目目目目的的的的在在在在于于于于对对对对被被被被接接接接管管管管的的的的银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构采采采采取取取取必必必必要要要要措措措措施施施施，以以以以保保保保护护护护存存存存款款款款人人人人的的的的利利利利益益益益，恢恢恢恢复复复复银银银银行行行行业业业业金金金金融融融融机机机机构构构构的的的的正正正正常常常常经经经经营营营营能力。能力。能力。能力。n n接管由中国银监会决定，并组织实施。接管由中国银监会决定，并组织实施。接管由中国银监会决定，并组织实施。接管由中国银监会决定，并组织实施。 第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机
78、构的监管措施n n( ( ( (三三三三) ) ) )银行业金融机构的撤销银银行业金融机构的撤销银银行业金融机构的撤销银银行业金融机构的撤销银qq行业金融机构的撤销，是指银行业监管机构对存在违法经营、经营管行业金融机构的撤销，是指银行业监管机构对存在违法经营、经营管行业金融机构的撤销，是指银行业监管机构对存在违法经营、经营管行业金融机构的撤销，是指银行业监管机构对存在违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序
79、、损害公众利益的银行业金融机构，依法予以解散的行政强制措施。行业金融机构，依法予以解散的行政强制措施。行业金融机构，依法予以解散的行政强制措施。行业金融机构，依法予以解散的行政强制措施。qq实施该项措施必须满足以下两个条件：实施该项措施必须满足以下两个条件：实施该项措施必须满足以下两个条件：实施该项措施必须满足以下两个条件：1 1 1 1存在违法经营、经营管理不善等情形存在违法经营、经营管理不善等情形存在违法经营、经营管理不善等情形存在违法经营、经营管理不善等情形，即银行业金融机构在，即银行业金融机构在，即银行业金融机构在，即银行业金融机构在经营过程中，严重违反有关法律、行政法规或部门规章，或
80、者经经营过程中，严重违反有关法律、行政法规或部门规章，或者经经营过程中，严重违反有关法律、行政法规或部门规章，或者经经营过程中，严重违反有关法律、行政法规或部门规章，或者经营管理不善，存在管理制度不健全、管理层未勤勉尽职、长期经营管理不善，存在管理制度不健全、管理层未勤勉尽职、长期经营管理不善，存在管理制度不健全、管理层未勤勉尽职、长期经营管理不善，存在管理制度不健全、管理层未勤勉尽职、长期经营亏损等情况。营亏损等情况。营亏损等情况。营亏损等情况。2 2 2 2不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益不予撤销将严重
81、危害金融秩序、损害公众利益，即银行业金，即银行业金，即银行业金，即银行业金融机构因违法经营、经营管理不善，已形成严重的经营风险，若融机构因违法经营、经营管理不善，已形成严重的经营风险，若融机构因违法经营、经营管理不善，已形成严重的经营风险，若融机构因违法经营、经营管理不善，已形成严重的经营风险，若容许其继续经营，将可能继续扩大其风险，甚至引发系统性风险，容许其继续经营，将可能继续扩大其风险，甚至引发系统性风险，容许其继续经营，将可能继续扩大其风险，甚至引发系统性风险，容许其继续经营，将可能继续扩大其风险，甚至引发系统性风险，严重危害金融秩序，损害公众利益，在这种情况下，应当依法将严重危害金融秩
82、序，损害公众利益，在这种情况下，应当依法将严重危害金融秩序，损害公众利益，在这种情况下，应当依法将严重危害金融秩序，损害公众利益，在这种情况下，应当依法将其予以撤销。其予以撤销。其予以撤销。其予以撤销。第四节第四节 对银行业金融机构的监管措施对银行业金融机构的监管措施n n( ( ( (四四四四) ) ) )对相关人员的行为限制对相关人员的行为限制对相关人员的行为限制对相关人员的行为限制n n( ( ( (五五五五) ) ) )查询账户、冻结违法资金查询账户、冻结违法资金查询账户、冻结违法资金查询账户、冻结违法资金第五节第五节 违反银行业监管法的法律责任违反银行业监管法的法律责任n n一、银行
83、业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任一、银行业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任一、银行业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任一、银行业监督管理机构监管人员违法行为的法律责任qq( ( ( (一一一一) ) ) )滥用职权、玩忽职守的法律责任滥用职权、玩忽职守的法律责任滥用职权、玩忽职守的法律责任滥用职权、玩忽职守的法律责任qq( ( ( (二二二二) ) ) )贪污受贿、泄露国家秘密或商业秘密的法律责任贪污受贿、泄露国家秘密或商业秘密的法律责任贪污受贿、泄露国家秘密或商业秘密的法律责任贪污受贿、泄露国家秘密或商业秘密的法律责任n n二、擅自设立金融机构或从事金融业务的法律责任二、擅
84、自设立金融机构或从事金融业务的法律责任二、擅自设立金融机构或从事金融业务的法律责任二、擅自设立金融机构或从事金融业务的法律责任qq( ( ( (一一一一) ) ) )行政责任行政责任行政责任行政责任qq( ( ( (二二二二) ) ) )刑事责任刑事责任刑事责任刑事责任n n三、银行业金融机构违法行为的法律责任三、银行业金融机构违法行为的法律责任三、银行业金融机构违法行为的法律责任三、银行业金融机构违法行为的法律责任qq( ( ( (一一一一) ) ) )银行业金融机构违反有关审批规定的法律责银行业金融机构违反有关审批规定的法律责银行业金融机构违反有关审批规定的法律责银行业金融机构违反有关审批
85、规定的法律责qq( ( ( (二二二二) ) ) )银行业金融机构违反有关监管要求的法律责任银行业金融机构违反有关监管要求的法律责任银行业金融机构违反有关监管要求的法律责任银行业金融机构违反有关监管要求的法律责任qq( ( ( (三三三三) ) ) )银行业金融机构不按规定报送报表和资料的法律责任银行业金融机构不按规定报送报表和资料的法律责任银行业金融机构不按规定报送报表和资料的法律责任银行业金融机构不按规定报送报表和资料的法律责任第五节第五节 违反银行业监管法的法律责任违反银行业监管法的法律责任n n四、违法的银行业金融机构从业人员的法律责任四、违法的银行业金融机构从业人员的法律责任四、违法
86、的银行业金融机构从业人员的法律责任四、违法的银行业金融机构从业人员的法律责任qq第一，责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理第一，责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理第一，责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理第一，责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；人员和其他直接责任人员给予纪律处分；人员和其他直接责任人员给予纪律处分；人员和其他直接责任人员给予纪律处分；qq第二，银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负第二，银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负第二，银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负第二，银行业金融机构的
87、行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处处处处5 5 5 5万元以上万元以上万元以上万元以上50505050万元以下罚款；万元以下罚款；万元以下罚款；万元以下罚款；qq第三，实施市场禁人，即取消直接负责的董事、高级管理第三，实施市场禁人，即取消直接负责的董事、高级管理第三，实施市场禁人，即取消直接负责的董事、高级管理第三，实施市场禁人，即取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。银行业工作。银行业工作。银行业工作。
