《银行外币理财业务办理流程及操作要点ppt课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行外币理财业务办理流程及操作要点ppt课件（39页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、外币理财业务外币理财业务国际业务部国际业务部 大纲大纲课程目的：课程目的： 了解大外币理财业务包括协议储蓄业务和理了解大外币理财业务包括协议储蓄业务和理财业务的概财业务的概念和术语、业务办理流程及操作要点。念和术语、业务办理流程及操作要点。主要内容：主要内容：概念和术语概念和术语产品出卖产品出卖撤销认购撤销认购提早赎回提早赎回 1. 1.概念和术语概念和术语 2. 2.产品出卖产品出卖 3. 3.撤销认购撤销认购 4. 4.提早赎回提早赎回主要内容主要内容概念和术语概念和术语- -外币理财业务分类外币理财业务分类 外币理财业务：大理财概念，包括协议储蓄业务和理财业务外币理财业务：大理财概念，包
2、括协议储蓄业务和理财业务协议储蓄业务协议储蓄业务-实践上是一种非规范期限的定期储蓄，是我行特征业务实践上是一种非规范期限的定期储蓄，是我行特征业务-纳入我行大理财业务的范畴宣传营销纳入我行大理财业务的范畴宣传营销-以编号的产品方式出卖以编号的产品方式出卖-为保本固定收益产品为保本固定收益产品理财业务理财业务-属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定-以编号的产品方式出卖以编号的产品方式出卖-目前主要发行保本保收益产品，方案发行保本浮动收益产品目前主要发行保本保收益产品，方案发行保本浮动收益产品概念和术语概念和术语- -外币理财业务分类外币理财业务
3、分类- -比较比较协议储蓄蓄理理财产品存品存续期限期限1年至2年1年以下产品币种产品币种美元、欧元、港币等美元、欧元、港币等起始金起始金额较低（100美元等）等值5万人民币以上（监管规定）起息日起息日购买当日募集终止后一日收益率收益率固定固定或浮动银行可否提前行可否提前终止止不可以可以业务单式业务单式开户协议开户协议、委托协议、风险承受力评价表是否可以代是否可以代办可以不可以客户购买时是否需接受客户购买时是否需接受风险承受力测评风险承受力测评不需要需要客客户可否提前支取可否提前支取/ /赎回回随时可以提前支取根据产品说明书规定提前支取提前支取/ /赎回收益回收益提前支取利息，低于持有期限相应定
4、期利率根据产品说明书规定概念和术语概念和术语- -产品时间进程表示图产品时间进程表示图募集期合同期清算期资金到账日起息日 到期日 募集起始日 募集终止日募集期合同期 到期日资金到帐日 募集起始日 募集终止日 理财理财 协议储蓄协议储蓄 购买日(起息日购买日概念和术语概念和术语- -募集期、起息日募集期、起息日募集期募集期对客户出卖产品、募集资金的时间段。对客户出卖产品、募集资金的时间段。 - -募集期起始日：特定产品开场对外销售的日期。募集期起始日：特定产品开场对外销售的日期。- -募集期终止日：特定产品停顿对外销售的日期。募集期终止日：特定产品停顿对外销售的日期。募集期收益募集期收益- -协
5、议储蓄：产品出卖当日即为产品起息日，按商定的产品收益计息。协议储蓄：产品出卖当日即为产品起息日，按商定的产品收益计息。- -理财富品：产品出卖后至募集期终止日，资金以限额止付形状保管在客理财富品：产品出卖后至募集期终止日，资金以限额止付形状保管在客 户活期账户内，并按活期利率计息。户活期账户内，并按活期利率计息。起息日起息日产品开场计算利息的日期。产品开场计算利息的日期。概念和术语概念和术语- -协议编号、理财账号协议储蓄，协议编号、理财账号协议储蓄，理财理财协议编号-协议编号为8位，前两位为年份缩写、后六位为顺序号。-每笔理财业务大理财的协议书均对应独一一个协议编号，协议编号由系统自动生成。
6、理财账号-理财帐号为19位，其中前6位为机构代码、7到12位为产品编号、13到17位为账户顺序号，第18位为校验码，最后一位为大写英文字母L。-每笔理财业务大理财均对应一个理财账号，理财账号由系统自动生成。留意：协议编号、理财账号均打印在开户协议上。概念和术语概念和术语- -批量扣划与实时扣划批量扣划与实时扣划批量扣划批量扣划产品销售后资金以限额止付的形状保管在客户活期账户中。产品起息产品销售后资金以限额止付的形状保管在客户活期账户中。产品起息日前一日日终时，系统自动将资金从购买该产品的客户活期账户中划日前一日日终时，系统自动将资金从购买该产品的客户活期账户中划入客户理财账户。理财入客户理财账
7、户。理财实时扣划实时扣划产品销售后，资金即从客户活期账户中划入客户理财账户。协议储产品销售后，资金即从客户活期账户中划入客户理财账户。协议储蓄蓄留意：理财富品出卖时仅需打印理财富品开户协议，协议储蓄产品出留意：理财富品出卖时仅需打印理财富品开户协议，协议储蓄产品出卖卖 时除打印开户协议外还需打印支取凭单及存折。时除打印开户协议外还需打印支取凭单及存折。概念和术语概念和术语- -撤销认购、约定赎回、违约赎回撤销认购、约定赎回、违约赎回撤销认购撤销认购是指在理财富品起息日前，购买该产品的客户撤销理财协议。理财是指在理财富品起息日前，购买该产品的客户撤销理财协议。理财约定赎回约定赎回是指在理财富品投
8、资期终了前，客户在银行事先规定的日期办理提早终是指在理财富品投资期终了前，客户在银行事先规定的日期办理提早终止理财协议的手续。止理财协议的手续。 理财理财违约赎回违约赎回是指理财富品客户在合同期内银行未事先规定的日期，办理提早终止理是指理财富品客户在合同期内银行未事先规定的日期，办理提早终止理财协议的手续。财协议的手续。 理财理财资金到帐日资金到帐日是指产品本金及收益划回客户账户的时间是指产品本金及收益划回客户账户的时间 。协议储蓄、理财。协议储蓄、理财留意留意: -理财富品提早赎回分约定赎回和违约赎回；理财富品提早赎回分约定赎回和违约赎回； -协议储蓄可提早支取运用提早赎回买卖，选择约定赎回
9、操作协议储蓄可提早支取运用提早赎回买卖，选择约定赎回操作概念和术语概念和术语- -撤销认购、约定赎回、违约赎回撤销认购、约定赎回、违约赎回约定赎回时，本金及收益实时到账，客户办理约定赎回后资金立刻划回其活期账户，无清算期。违约赎回时，在支付客户收益的同时还会扣除部分罚金，收益和罚金分别计算，返还给客户的资金为本来金加赎回收益减去罚金。 1.概念和术语 2.产品出卖 3.撤销认购 4.提早赎回主要内容主要内容产品出卖产品出卖凭外币活期账户购买产品凭外币活期账户购买产品-包括绿卡通和外币活期一本通的外币活期账户包括绿卡通和外币活期一本通的外币活期账户-客户提早赎回产品及产品到期时，本息全部转回原关
10、联活期账户客户提早赎回产品及产品到期时，本息全部转回原关联活期账户-购买外币理财富品的外币活期子账户不能销户购买外币理财富品的外币活期子账户不能销户开户协议作为购买凭证开户协议作为购买凭证-每笔产品出卖胜利后须打印一份开户协议，客户签名确认，加盖章戳每笔产品出卖胜利后须打印一份开户协议，客户签名确认，加盖章戳-开户协议内容包括关联外币活期账户账号、理财账号、协议编号、产开户协议内容包括关联外币活期账户账号、理财账号、协议编号、产 品编号、理财金额等品编号、理财金额等 产品出卖产品出卖-协议储蓄可代办协议储蓄可代办接纳客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、签字的开户协议。核对开户协议信息填写能
11、否完好,确认客户证件与卡/折对应关系。在外汇业务系统中进入理财富品出卖买卖、录入信息，客户输入密码，审核无误发送买卖。打印开户协议，打印取款凭单及补登存折如为折，交客户签字确认后加盖章戳。将卡/折、开户协议客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议银行联，待日终上交。1 12 23 34 45 5产品出卖产品出卖-理财不可代办理财不可代办接纳客户绿卡通卡/活期一本通，有效身份证件，签字的开户协议、委托协议、客户风险接受力评价表。确认客户的风险接受力属于可以购买产品的范畴，核对开户协议、委托协议信息填写能否完好,确认客户证件与卡/折对应关系。在外汇业务系统中进入理财富品出卖买卖、录入信息，客户输入密
12、码，审核无误发送买卖。打印开户协议，根据机打内容填写委托协议中产品编号、协议编号、理财账号三项内容，加盖章戳。将卡/折、开户协议、委托协议客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议、委托协议银行联、风险接受力评价表，待日终上交。1 12 23 34 45 5产品出卖产品出卖-开户协议开户协议-协议储蓄协议储蓄产品出卖产品出卖-开户协议开户协议-理财理财产品出卖产品出卖-委托协议委托协议-理财理财留意：客户需誊留意：客户需誊写风险提示语句写风险提示语句并签名。并签名。产品出卖产品出卖-风险接受力评价表风险接受力评价表-理财理财留意：确认客户的风险接受力留意：确认客户的风险接受力属于可以购买产品的范畴
13、。属于可以购买产品的范畴。产品出卖产品出卖-理财富品出卖理财富品出卖740201协议协议储蓄、理财储蓄、理财产品出卖产品出卖-理财富品出卖理财富品出卖740201协议协议储蓄、理财储蓄、理财产品出卖产品出卖-理财富品出卖理财富品出卖740201协议协议储蓄、理财储蓄、理财产品出卖产品出卖-理财富品出卖理财富品出卖740201协议协议储蓄储蓄买卖运用的情形：买卖运用的情形：- -出卖买卖打印开户协议时系统出现问题，打印不胜利。出卖买卖打印开户协议时系统出现问题，打印不胜利。- -客户丧失了开户协议等单据，需求补打。客户丧失了开户协议等单据，需求补打。产品出卖产品出卖-开户协议补打协议储蓄、理财开
14、户协议补打协议储蓄、理财假设为客户丧失开户协议的情形，需客户提供购买产品的卡/折，身份证件。经过查询买卖740601查询客户理财账号，再进入凭单补打买卖，录入信息，打印开户协议及其他凭证如有。如为理财，柜员还需求根据开户协议内容，填写委托协议中相关内容；在开户协议及委托协议如有银行盖章处加盖章戳。将开户协议客户联、委托协议如有客户联装订后连同证件交给客户；开户协议银行联、委托协议如有银行联由银行保管留底。1 12 23 34 4产品出卖产品出卖-开户协议补打开户协议补打740402协议协议储蓄、理财储蓄、理财产品出卖产品出卖-开户协议补打开户协议补打740402协议协议储蓄、理财储蓄、理财客户
15、开户协议遗失的情况，仅须打印开户协议。协议储蓄产品出卖初次打印不胜利时，除打印开户协议外，还应打印取款凭单，并补登折如为折。进入理财查询-“客户根据本号查询理财账号买卖740601，录入绿卡通账号或外币活期一本通账号，客户输入密码确认。系统根据查询条件，显示与该活期账户关联的理财账号，以及购买协议储蓄或理财富品的协议编号、起息日和存期。产品出卖产品出卖-开户协议补打开户协议补打-理财账号查询理财账号查询协议储蓄、理财协议储蓄、理财产品出卖产品出卖-根据本号查询理财账号根据本号查询理财账号740601协议储蓄、理财协议储蓄、理财产品出卖产品出卖-根据本号查询理财账号根据本号查询理财账号74060
16、1协议储蓄、理财协议储蓄、理财 1.概念和术语 2.产品出卖 3.撤销认购 4.提早赎回主要内容主要内容撤销认购撤销认购-理财不可代办理财不可代办接纳客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议，委托协议。检查开户协议、委托协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。在外汇业务系统中进入撤销认购买卖、录入信息，客户输入密码，审核无误发送买卖。打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。将卡/折、通用凭证客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议、委托协议，待日终上交。1 12 23 34 45 5协议储蓄不能撤销认购，理财必需本人撤销认购。撤销认购撤销认购-撤销认购撤销认购740203 理财理财留意：
17、协议储蓄留意：协议储蓄不能撤销认购。不能撤销认购。 1.概念和术语 2.产品出卖 3.撤销认购 4.提早赎回主要内容主要内容提早赎回提早赎回-协议储蓄可代办协议储蓄可代办接纳客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议。检查开户协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。在外汇业务系统中进入提早赎回买卖、选择约定赎回，录入信息，客户输入密码，审核无误发送买卖。打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳；打印存款凭单及存折如有。将卡/折、凭单客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议客户联、凭单银行联，待日终上交。1 12 23 34 45 5留意：协议储蓄的提早支取运用系统的提留意：协议储蓄的提早支取运用系
18、统的提早赎回买卖，类型选择约定赎回。早赎回买卖，类型选择约定赎回。提早赎回提早赎回-理财不可代办理财不可代办接纳客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议、委托协议。检查开户协议,委托协议，确认客户证件与卡/折和协议对应关系。在外汇业务系统中进入提早赎回买卖、选择违约赎回或约定赎回，录入信息客户输入密码，审核无误发送买卖。打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。将卡/折、凭单客户联、证件交还客户；整理收妥开户协议、委托协议客户联、凭单银行联，待日终上交。1 12 23 34 45 5提早赎回提早赎回-理财提早赎回理财提早赎回740202协议储协议储蓄、理财蓄、理财留意：协议储留意：协议储蓄的提早支取蓄的提早支取运用本买卖，运用本买卖，类型选择约定类型选择约定赎回。赎回。提早赎回提早赎回-理财提早赎回理财提早赎回740202协议储协议储蓄、理财蓄、理财留意：协议储留意：协议储蓄的提早支取蓄的提早支取运用本买卖，运用本买卖，类型选择约定类型选择约定赎回。赎回。提早赎回提早赎回-理财提早赎回理财提早赎回740202 协议协议储蓄储蓄留意：协议储留意：协议储蓄的提早支取蓄的提早支取运用本买卖，运用本买卖，类型选择约定类型选择约定赎回，还需打赎回，还需打印存款凭单。印存款凭单。赞赏倾听赞赏倾听欢迎交流欢迎交流
