《湖南省怀化市溆浦县江维中学高中政治 储蓄存款和商业银行课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖南省怀化市溆浦县江维中学高中政治 储蓄存款和商业银行课件（45页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20102010年年1010月月2020日日起上调金融机构人民币存贷款基准利率起上调金融机构人民币存贷款基准利率 您认为加息后资金将主要流向哪个领域？您认为加息后资金将主要流向哪个领域？ 储蓄储蓄 股市股市 楼市楼市 其他其他 储蓄大腾挪储蓄大腾挪 资金转圈防缩水资金转圈防缩水 央行数据显示，10月人民币存款增加1769亿元，同比少增1128亿元。其中，在加息的背景下，10月居民储蓄存款反而锐减7003亿元，刷新单月降幅历史纪录。如此大规模的储蓄搬家，在历史上确属罕见。面对不断创出新高的CPI，走进“负利率时代”的国人不再甘心让个人资产在银行“缩水”。加
2、息后25的基准利率相比10月CPI4.4的同比涨幅，负利率已让市民有了“钱放什么地方都好，就是不能放银行”的想法。第一框第一框 储蓄存款储蓄存款和和 商业银行商业银行 第六课第六课 投资的选择投资的选择不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很底，过去，尽管利息很底，过去还要征收还要征收20%的利息税，的利息税，但人们还是倾向于把钱
3、存但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财活、更具现代气息的理财方式。方式。一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折
4、或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处1 1、储蓄存款、储蓄存款（1）含义）含义谁存的钱谁存的钱对于储蓄存款对于储蓄存款, ,下列表述正确的是下列表述正确的是（ ）居民的存款必须是合法的拥有的居民的存款必须是合法的拥有的, ,非法拥有的存款非法拥有的存款
5、是不受法律保护的是不受法律保护的 在我国在我国, ,储蓄存款的对象既包储蓄存款的对象既包括居民个人括居民个人, ,也包括政府和企事业单位也包括政府和企事业单位 储蓄存款储蓄存款就是存款就是存款 在我国在我国, ,居民储蓄存款实行虚名制居民储蓄存款实行虚名制A. B. C. D.A. B. C. D.居民的存款必须是居民的存款必须是合法的拥有的合法的拥有的, ,非法拥有的存款非法拥有的存款是不受法律保护的。是不受法律保护的。( (储蓄存款具有储蓄存款具有合法性合法性) )在我国在我国, ,储蓄存款的储蓄存款的对象对象是居民个人，政府和企事业是居民个人，政府和企事业单位的钱存入银行一般称为单位的钱
6、存入银行一般称为对公存款对公存款，不是储蓄存款。，不是储蓄存款。储蓄存款并不等于储蓄存款并不等于存款存款。在我国在我国, ,居民居民储蓄存款实行储蓄存款实行实名制。实名制。（2）储蓄）储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业（3）储蓄存款的凭证）储蓄存款的凭证（4 4）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自
7、变动变动。人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使用储收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 某储户于某储户于20102010年年1111月月1 1日存入日存入1515万元，定期三年，按照年息万元，定期三年，按照年息3.853.85的利的利率计算，率计算，3 3年到期后实际得到的存款年到期后实际得到的存款的收益多少的收益多少? ? 150 000150 0003.853.853 31732517325（元）
8、（元） 国务院决定自国务院决定自20082008年年9 9月起银月起银行存款不收利息税。行存款不收利息税。 一、城乡居民及单位存款一、城乡居民及单位存款 （一）活期（一）活期 0.36 0.36 （二）定期（二）定期1.1.整存整取整存整取 三个月三个月 1.91 1.91 半年半年 2.20 2.20 一年一年 2.50 2.50 二年二年 3.25 3.25 三年三年 3.85 3.85 五年五年 4.20 4.20 2010年年10月月20日起金融机日起金融机构人民币存款基准利率构人民币存款基准利率 因因“新三座大山新三座大山”而储蓄而储蓄, ,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的重要
9、原因不断增加的重要原因. .（5 5）储蓄目的）储蓄目的思考思考: :居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好? ?钱存银行钱存银行 安全便当安全便当 积沙成塔积沙成塔 来日方长来日方长正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增
10、长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 （6 6）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动流动性性收益收益性性风险风险性性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .项项 目目年利率年利率 活期活期 0.5 定期定期 整整 存存 整整 取取三个月三个月 2.85 半年半年 3.05 一年一年3.25二年二年4.15 三
11、年三年 4.75五年五年 5.25零存零存整取整取整存整存零取零取存本存本取息取息一年一年1.98二年二年 2.25三年三年 2.52种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存取存取方式方式存期存期优点优点缺点缺点相同相同点点金额不限，随时金额不限，随时金额不限，随时金额不限，随时存入和提取存入和提取存入和提取存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取整存整取整存整取整存整取 零存整取零存整取零存整取零存整取 存本取息存本取息存本取息存本取息 整存整存
12、整存整存零取零取零取零取 3 3、6 6月，月，月，月，1 1、2 2、3 3、5 5年年年年不不不不 定定定定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高利率高利率高, ,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄储蓄作为作为投资对象的特点投资对象的特点灵活方便、信用较高、灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低风险较低、收益较低我我国国银银行行分分为为三三类类商业银
13、行商业银行（金融企业）（金融企业）政策性银行政策性银行中央银行中央银行(中国人民银行中国人民银行,属于我国的国家属于我国的国家机关，不吸收居民存款机关，不吸收居民存款)想一想：我国有多少家银行？想一想：我国有多少家银行？政策性银行政策性银行只贷不存只贷不存的银行的银行二二. .我国的商业银行我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交
14、通银行2、种类种类五大国家五大国家商业银行商业银行其他商业银行其他商业银行我国的商业银行在金融机构中的地我国的商业银行在金融机构中的地位位最重要组成部分 存款利率上调存款利率上调吸引居民储蓄吸引居民储蓄，使流，使流通中的货币量减少，从而使居民通中的货币量减少，从而使居民生活消费支生活消费支出相对下降出相对下降，改变居民投资方向。改变居民投资方向。 贷款利率上调贷款利率上调加大借款成本，抑制借加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。中的货币量，并使投资需求相对下降。可见：可见： 存贷款利率调整主要是通过调节
15、存贷款利率调整主要是通过调节存贷款的数量，从而控制流通中的货币量，存贷款的数量，从而控制流通中的货币量，进而达到调节消费和生产活动的目的。进而达到调节消费和生产活动的目的。提高存款利率就会增加居民储蓄存款的收益吗？提高存款利率就会增加居民储蓄存款的收益吗？不一定。当利息率提高但低于同期物价不一定。当利息率提高但低于同期物价水平时，存款者的实际收益减少；只有水平时，存款者的实际收益减少；只有当物价水平低于或等于存款利率水平时，当物价水平低于或等于存款利率水平时，存款者的实际收益才会增加。存款者的实际收益才会增加。3 3、主要业务、主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务 其一，存
16、款业务。它是商业银行以它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的债。这项业务是商业银行的基础业务基础业务，无此项业，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。没有存款，就没有商业银行。 其二，贷款业务。是指商业银行以是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的
17、还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是商业银行也是商业银行盈利的主要来源盈利的主要来源。 按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。贷款。探究：探究：诚信在诚信在金融生活中的金融生活中的重要性？重要性？ 其三，结算业务。是商业银行为社是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的务。银行对此收取一定的服务费用服务费用。商业银行的三大基本业务商业银行的三大基本业务吸收存款吸收存款银行银行单单位位存存款款居居民民存存款款发放贷款发放贷款工工商商业业贷贷
18、款款消消费费贷贷款款类型类型买方（付）买方（付）卖方（收）卖方（收）结算结算商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要营利主要来源来源企业（工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款） 商业银行通过经营活动获得利润商业银行通过经营活动获得利润主要利润来源：主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款
19、利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：真实真实 谨慎谨慎 安全安全 等等坚持真实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则？某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款5000万元，平均年万元，平均年利率利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平均年万元，平均年利率利率3%，这一年银行共支付职工工资、，这一年银行共支付职工工资、奖金等奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。这一万元。这一年银行
20、的利润是（年银行的利润是（ ） A、310万元万元 B、120万元万元 C、210万元万元 D、160万元万元50008% 30003%60130120B商业银行的其他业务债券券买卖及及兑付付代理代理买卖外外汇代理保代理保险提供保管箱提供保管箱代收相关代收相关费用用4 4、商业银行的作用、商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；正确的
21、经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表“假如你有一万美元，会存假如你有一万美元，会存在哪家银行？在哪家银行？” 这个问题的提出与这个问题的提出与2006年年12月月11日有关日有关这一天，这一天，中国入世中国入世5年保护期结束，年保护期结束，中国金融业全面开放，中中国金融业全面开放，中国向外资银行全面开放人国向外资银行全面开放人民币零售业务。民币零售业
22、务。 我国银行业的全面开我国银行业的全面开放将促进银行业的竞放将促进银行业的竞争，有助于提升银行争，有助于提升银行服务水平，推动金融服务水平，推动金融产品的创新，产品的创新， 张先生有张先生有1000010000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是年定期存款利率是3%3%，美元是，美元是4%4%，汇率是，汇率是1 1美元美元=6.9=6.9元人民币。一元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为年后人民币一年定期存款利率调整为4%,4%,美元调整为美元调整为3%3%，汇率是，汇率是1 1美美元元=6.8=6.8元人民币。张先生一年定期
23、储蓄可能获得的最大本息收益为元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为用美元存：用美元存：10000+1000010000+100004 41040010400（美元）（美元）=70720=70720元元人民币人民币用人民币存：用人民币存：10000100006.9+ 100006.9+ 100006.96.93%=710703%=71070元人民元人民币币=10451=10451美元美元(2009年高考江苏卷年高考江苏卷)2008年年12月月16日，日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商为我国第一家由政策性银
24、行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是务是()A存款业务存款业务 B贷款业务贷款业务C结算业务结算业务 D股票买卖业务股票买卖业务经典试题感悟经典试题感悟B B(2010(2010广广东东卷卷) )2005200520092009年年，广广东东居居民民人人民民币币储储蓄蓄存存款款余余额额从从1905119051亿亿元元增增至至3134631346亿亿元元，若若其其间间伴伴随随如如下下变变化化：利利息息税税税税率率上上升升 利利息息率率上上升升 居居民民收收入入上上升升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致
25、储蓄增长的原因是A A B B C C D D【答案答案】C C （20072007宁夏宁夏1313）在活期储蓄和国在活期储蓄和国债这两种投资对象之间，某投资者如果债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（储蓄的（ ）A.A.流动性强流动性强 B.B.风险小风险小C.C.收益率高收益率高 D.D.信用度高信用度高 A 随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此回答下题。如果你以此回答下题。如果你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万美元，并万美元，并将换得的人民币存入
26、银行，存期为三年，年利率为将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%4%，利息税率，利息税率20%20%，存款到期应得本息为（，存款到期应得本息为（ ）A.7392A.7392元元 B.79464B.79464元元 C.84392C.84392元元 D.86240D.86240元元2、20082008年年1111月月2626日，中国人民银行决定，一年期存款基日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调准率下调1.081.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金
27、融机构存款准备金款准备金1 1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金备金2 2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。的积极作用。 如何正确认识利率的作用？如何正确认识利率的作用？ C 便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款储蓄存款是不是没有风险？储蓄存款蓄存款风险比比较低，但并不代表没有低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下蓄存款存在以下的的风险1、在通、在通货膨膨胀情况下，存款也可能
28、情况下，存款也可能贬值。2、定期存款如果提前支取，也有、定期存款如果提前支取，也有损失利息的失利息的风险，因，因为银行行规定，定期存款如果提前支取，定，定期存款如果提前支取，则在一定在一定时间内按活期内按活期计息。息。归纳总结归纳总结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构： 、信用合作社、邮政储蓄等、信用合作社、邮政储蓄等利息利息利息利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。计算公式：_储蓄存款的形式活期储蓄定期储蓄含义含义含义含义： 商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。主要业务主要业务主要业务主要业务存款业务：_业务贷款业务：_业务结算业务 ： 业务 作用个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收公众存款吸收公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础中间中间
