《保险分红基础知识授课版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险分红基础知识授课版（44页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、财富管理业务部财富管理业务部财富管理业务部财富管理业务部OBTOBT培训培训 分红基础知识分红基础知识保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版课程课程PPPPPP表表授课对象：新入司员工课程目标：帮助学员了解分红保险知识和保额分红的相关知识，增强学员对保额分红的信心。授课时间：2课时授课要领：讲授保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版课程目录课程目录分红保险介绍分红保险介绍两种主要分红方式两种主要分红方式新华保险分红特色新华保险分红特色课程回顾课程回顾保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版1 1、分红保险的起源、分红保险的起源 18世纪中后期，英国“公正生命保险社”建立15年后
2、,于1776年进行决算时，发现实际责任准备金比将来必须支付的保险金多出许多，于是将已收保费的10%返还给投保者。一、分红保险介绍一、分红保险介绍保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版2 2、分红保险的概念、分红保险的概念一、分红保险介绍一、分红保险介绍 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。中国保监会分红保险管理暂行办法释义：1、分红保险是人寿保险的一种形式。以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。按照保险期
3、限和保险金给付形式可以分为终身寿险、两全保险和年金保险。2、分红保险属于传统寿险产品，因为分红保险的基础定价模式与其他非分红传统产品是一致的。当然，由于分红产品的客户能够分享经营成果，也被归为新型产品的一种。3、分红保险所分配的盈余就是实际经营中好于假定情况的成果。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。 保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版3 3、分红保险的发展、分红保险的发展200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险在市场上的占比情况： 北美 - 占据80%的市场份额 德国 - 占据85%的市场份额 香港 - 占据9
4、0%的市场份额2000年, 我国开始推出分红保险2001年, 成为寿险市场的主要产品2002年, 占据市场主导地位当年分红保险保费占全年新契约保费的80%新华公司的第一款分红保险吉庆有余于2001年1月1日开始销售一、分红保险介绍一、分红保险介绍保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版分红保险是在中国金融市场分红保险是在中国金融市场的剧烈波动中发展起来的。的剧烈波动中发展起来的。从1996年5月开始，中国连续8次降息，一年期储蓄存款利率从10.98%降低至1.98%。固定收益的传统寿险保单预定利率随之从7.5%直降至2.5%，受到较大的市场冲击。1993.71996.51996.81997
5、.101998.31998.71998.121999.62002.2时间1年期储蓄利率510各家公司纷纷出台新型产品，包括分红、万能和投资连结保险。分红产品表现出了较好的市场适应性。3 3、分红保险的发展、分红保险的发展在中国的发展在中国的发展一、分红保险介绍一、分红保险介绍保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版“公平”是分红保险的核心特质。客户购买的保单一般都是几十年甚至长达一生，必定会遭遇投资环境、利率水平的波动甚至剧烈变化。分红保单能在一定程度上平衡市场利率波动，既能拥有长期保障，又能减少损失。高保证性利益固定，与产品经营绩效无关与资本市场变化无关传统非分红保险传统非分红保险高保证
6、性基本利益固定，并与产品经营绩效间接相关与资本市场变化间接相关分红保险分红保险4 4、分红保险的价值、分红保险的价值一、分红保险介绍一、分红保险介绍保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版“保障、强制储蓄、安全”分红保险可以终身、两全、年金保险，这些形式的寿险产品通常具有较强的储蓄性。1.功能纯粹，满足保险的根本属性保障功能。客户从一开始就拥有全额的保障利益，这往往是多年储蓄才可以达到的。2.强制储蓄确保一个有规划的未来。储蓄需要时间、资源和自我约束。强制储蓄能够将零碎的金钱积聚起来，确保客户实现预期规划。3.提供一种长期、安全且有利可图的理财手段。通过稳健的储蓄功能，分红保险可以作为一个
7、安全获利的理财工具。4 4、分红保险的价值、分红保险的价值一、分红保险介绍一、分红保险介绍保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版5 5、分红保险的红利来源、分红保险的红利来源实实际际投投资资收收益益高高于于预预定定投投资资收收益益所所产产生的盈余生的盈余实实际际死死亡亡率率低低于于预预定定死死亡亡率率产生的盈余产生的盈余实实际际费费用用率率低低于于预预定定费费用用率率产生的盈余产生的盈余其他盈余，如：退保其他盈余，如：退保差、超过申领时限保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚险金、超期借款的罚息息一、分红保险简介一、分红保险简介保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版总盈余可分配盈余
8、+未分配盈余每年的分红业务核算后，保险公司将核算出的总盈余分出一部分分给资金的提供者客户和股东，这一部分称为可分配盈余。总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。根据分红保险管理暂行办法，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。 可分配盈余的确定应当有一个客观的标准，遵循一贯性的原则。 释义：在保额分红方式下，将未分配盈余通过终了红利进行体现，对于当期发生理赔或期满的客户，有相对公平的利益给付。5 5、分红保险的红利来源、分红保险的红利来源一、分红保险介绍一、分红保险介绍保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版课程目录课程目录分红保险简介分红保险简
9、介两种主要分红方式两种主要分红方式新华保险分红特色新华保险分红特色课程回顾课程回顾保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版分红保险的分红方式分红保险的分红方式分红保险的分红方式分红保险的分红方式现金分红现金分红二、两种主要分红方式二、两种主要分红方式保额分红保额分红保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保额分红（英式分红）保额分红（英式分红）在整个保险期限内每年以增加在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配年度红利，增保额的方式分配年度红利，增加的保额作为红利一旦公布，加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。在合同终止时以则不得取消。在合同终止时以现金方式给付终了红利。以英现金方式给付
10、终了红利。以英国、澳大利亚为代表。国、澳大利亚为代表。现金分红（美式分红）现金分红（美式分红）直接以现金的形式将盈余分配直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。可以提供多种给保单持有人。可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交交保费、累积生息以及购买交清增额保险等。以美国、日本、清增额保险等。以美国、日本、台湾地区为代表。台湾地区为代表。二、两种主要分红方式二、两种主要分红方式保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版 分红基础不断扩大分红基础不断扩大以增加保以增加保额方式分红，获取红利的本金是购额方式分红，获取红利的本金是购买的保额，而不仅
11、仅是保费买的保额，而不仅仅是保费. . 分分红红现现金金分分红红保保额额保险费保险费分红基础分红基础二、两种主要分红方式二、两种主要分红方式保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版项目现金分红保额分红红利来源 一差至三差多差红利项目 年度红利（特殊红利） 年度红利、终了红利（特殊红利）盈余分配 不低于可分配盈余的70%不低于可分配盈余的70%不低于未分配盈余的70%计算基础保费或现金价值 保额 红利分配方式现金领取年度红利、特殊红利增加到保额中，终了红利一次性领取 分红特点变现快,客户回报比较直观 分红基数大,复利递增,客户回报充分 二、两种主要分红方式二、两种主要分红方式保险分红基础知识
12、授课版保险分红基础知识授课版现金分红与保额分红的理念差异关注现在现金分红与保额分红的理念差异关注现在VS关注未来关注未来保险公司根据客户保单贡献及时兑现当期收益，通常不再承担对于分红部分的后续投资管理责任，即关关注现在注现在。核算相对简单。保险公司承担了对客户资金（包括现金价值和分红）的长期投资管理和保障责任，即关注未来关注未来。核算过程相对复杂。现金分红（美式）保额分红（英式）二、两种主要分红方式二、两种主要分红方式保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版案例演示案例演示以被保人以被保人3838周岁，在周岁，在20072007年年4 4月购买月购买4200042000元元 红双喜两全保险
13、红双喜两全保险A A款款( (交费期限：一次性交交费期限：一次性交 ；保险期间：；保险期间：1010年；）为例，年；）为例，基本保额基本保额4830048300元，元，20102010年年5 5月时：月时： 持有持有2 2年后收益基本保额年后收益基本保额 4830048300元元+ +累积红利保额累积红利保额 3124.53124.5元元 + +终了红利终了红利977.07977.07元元52401.5752401.57元元 保障：被保人拥有保障：被保人拥有1.11.1倍疾病身故保障（倍疾病身故保障（180180天后）；天后）；2 2倍意外身故保障；倍意外身故保障； 保险分红基础知识授课版保险
14、分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版讲解分红增额的方法讲解分红增额的方法保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版养鸡养鸡王老板委托甲、乙二个养鸡专家 各养10只母鸡，期限10年每年向王老板上交100个鸡蛋，延续10年终止合同第一年第一年第十年第十年第五年第五年乙乙专专家家采用“鸡蛋-鸡”的增值经营方式第十年交给王老板第十年交给王老板一个大型养鸡场一个大型养鸡场您更加喜欢哪个专家的经营方式？您更加喜欢哪个专家的经营方式？甲甲专专家家保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版关于现金分红关于现金分红对客户：收益杯水车薪，现
15、金红利领取意义不大现金派发，没有积累，失去最大的升值空间未来的保障仍然面临贬值，无法抵抗通胀对保险公司：短期套现压力增大，失去投资获利机会管理成本加大，减少费差益，使红利缩水保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版关于保额分红关于保额分红对客户：保障有成长空间保障有成长空间收益到期一次领取，真正享受投资的规模效益；红利实现复利累计，实现收益和保障的自动增长，双重最大化；能够一定程度抵御通货膨胀，保持购买力。 对保险公司：可争取更多获利机会可争取更多获利机会对公司来说，保额分红方式不需每年派发现金第一，可采取差异化资产配置，从容应对金融市场短期低迷震荡，扩大投资运作的灵活度；第二，减少管理成
16、本，增加利源。保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保保额额分分红红产产品品全部盈余参与分配全部盈余参与分配全差分红全差分红终了红利以丰补歉终了红利以丰补歉投资配置灵活性较高投资配置灵活性较高降低管理成本降低管理成本抵御通胀，保持购买力抵御通胀，保持购买力保额自动增加，保障力度增大保额自动增加，保障力度增大免除加费或拒保风险免除加费或拒保风险减少重新选择保险的烦恼减少重新选择保险的烦恼分红平稳，安全储备分红平稳，安全储备客客户户保保额额分分红红机机制制免除多次体检困扰免除多次体检困扰新华分红产品优势新华分红产品优势保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版 持久持久 公平公平 专业专业
17、 分红增加保额分红增加保额保障与红利的完美结合保障与红利的完美结合 全部盈余分配全部盈余分配保障与公平的完美结合保障与公平的完美结合 专业规划始终专业规划始终保障与理财的完美结合保障与理财的完美结合新华分红产品核心优势新华分红产品核心优势保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版课程目录课程目录分红保险简介分红保险简介两种主要分红方式两种主要分红方式新华保险分红特色新华保险分红特色课程回顾课程回顾保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版新华保险采用新华保险采用英式保额分红英式保额分红保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版累积红利保额（复利递增）累积红利保额（复利递增）保险费（投资的
18、基础）保险费（投资的基础）基本保额（分红的基础）基本保额（分红的基础）终了终了红利红利1 1、保额分红基数大、保额分红基数大三、新华保险分红特色三、新华保险分红特色保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版2 2、复利递增增值快、复利递增增值快三、新华保险分红特色三、新华保险分红特色保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保额复利递增的计算原理：年度红利保额（基本保额+累积红利保额）分红率 例如：假定基本保额100000元，每年的年度分红率均为1%，则：第一次分红后：红利保额=1000001%=1000元，增加后的保额=100000+1000=101000元；第二次分红后：红利保额=10
19、10001%=1010元，增加后的保额=101000 +1010=102010元；第三次分红后：红利保额=1020101%=1020.1元，增加后的保额=102010+1020.1=103030.1元；三、新华保险分红特色三、新华保险分红特色保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版三、新华保险分红特色三、新华保险分红特色3 3、多差分红利源广、多差分红利源广利差益利差益死差益死差益费差益费差益其他各项差益其他各项差益年年度度总总盈盈余余保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版当投资市场环境变化较大，公司分红业务实现超额盈余时，公司可以在保持年度分红水平长期稳定的基础上，向客户实施特殊红
20、利分配。4 4、红利分配更彻底、红利分配更彻底三、新华保险分红特色三、新华保险分红特色年度年度分红分红终了终了分红分红保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版u红利来源全差利源，有福同享u盈余分配让客户“不是股东，胜似股东”u分配方式长期积累，聚沙成塔u平滑机制以丰补歉，平滑回报三、新华保险分红特色三、新华保险分红特色保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版举例:比如你投资20万买了一套房子，你把房子租出去，每年都会收到一笔可观的租金，这笔租金年年都上涨，年租金就相当于年度红利；房子经过多年后，不断增值，房价涨到50万，甚至更多，比原价多30万，这30万就相当于终了红利。 年度红利与终
21、了红利年度红利与终了红利新房子新房子出租出租第一种收益第一种收益: : 租金租金 第二种收益第二种收益: : 原价原价 保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版 新华保险在投资项目选择上以固定收益类为主，辅以适度的权益类资产投资，在保证安全的前提下获取更高的投资回报。权益类权益类n证券投资基金、股票（一、二级）n以股权方式间接投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目n商业银行股权n国务院规定的其他形式固定收益类固定收益类n国债、金融债nAA级以上的企业债券、短期融资券n银行大额协议存款n以债权方式投资交通、通讯等国家级重点基础设施项目投资策略投资策略保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课
22、版大额协议存款是指国家特许的寿险公司与各银行间进行直接的、免所得税的协议存款，新华公司大额协议存款利率丰厚，最高可达居民存款利率的三至四倍。同业拆借是指国家特许的金融机构相互之间协议的短期借款，新华保险同业拆借收益率高居业内领先水平。国债投资：新华参与国债一级市场承销包销，二级市场套利回购，回购交易，新华保险国债平均投资收益率远远高于个人购买国债的收益。丰厚投资回报丰厚投资回报保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版金融债券是指国家大型金融机构发行的债券，该种投资方式回报较高而且稳定，新华保险金融债券投资收益率名列前茅。AA+级中央企业债券是指国家核心重点工程所发售的债券，如：京九铁路、京
23、珠高速、西气东输及三峡水利等这些工程收益丰厚且长期稳定，普通企业及个人没有准入资格。证券投资基金为所有新股原始股的发行首先进入一级市场，而此时只有机构投资方（即庄家）可介入，获利丰厚，年收益率最高可达 50%。保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版课程目录课程目录分红保险简介分红保险简介两种主要分红方式两种主要分红方式新华保险分红特色新华保险分红特色课程回顾课程回顾保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版新华保额分红优势新华保额分红优势四、课程回顾四、课程回顾保额分红基数大复利滚动增值快多差分红利源广双重红利更彻底保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版利差益利差益死差益死差益费
24、差益费差益其他各项差益其他各项差益年年 度度总总 盈盈 余余可分配盈余可分配盈余 7070未分配盈余未分配盈余 7070终了终了红利红利终了终了终了终了红利红利红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利年度红利年度年度分红分红终了终了分红分红增加保额增加保额复利递增复利递增平滑回报平滑回报新华特色新华特色保额分红机制全景图保额分红机制全景图保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版“保额分红” 对于客户的利益可以概括为“三才理论”，希望客户在享受更大化利益的同时，也能拥有更成熟的理财观念；同时可以尽量满足客户保底、保值、增值的理财目标。保额分红文化三才理论保额分红文化三才理论 你多我才多你多我才多 你有我才有你有我才有 不输才能赢不输才能赢三才理论三才理论年度红利年度红利基本保额基本保额理财方案理财方案 增增 值值 保保 值值 保保 底底理财目标理财目标终了红利终了红利保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版保险分红基础知识授课版
