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1、新?保险法?对实际工作的影响管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发1讲述内容讲述内容新旧保险法的变化新旧保险法的变化112保险法修订历程及背景保险法修订历程及背景管理资源网制作收集整理，未经管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发授权请勿转载转发2保险法修订之路保险法修订之路2021/102021/220021995管理资源网制作收集整理，未经管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发授权请勿转载转发3新法修订背景新法修订背景中国保监会主席吴定富在2005年全国保险工作会议上的讲话： 保险实务中，理赔环节不标准、不透明，拖赔、惜赔和无理拒
2、赔的现象时有发生。索赔难造成了恶劣的影响，带来了严重的后果。索赔难是中国保险业的悲哀，严重影响未来的开展。索赔难非治不可，而治理索赔难必须完善保险合同法律制度，因为索赔难牵涉保险合同的订立、生效、效力维持、履行、合同解释等方面。为此，中国保监会推动了保险法的修改。这次修订的指导思想，主要是进一步明确保险活动当事人的权利义务，加强对被保险人利益的保护，加强监管与处分，促进保险业健康开展。4新法的主要变化新法的主要变化通过借鉴欧美兴旺国家的立法经验，结合我国保险业开展的现状，通过制度的创设，重新设定或修正保险人、相对人及监管者的法律地位与权利义务，加强对被保险人利益保护侧重于加强对偿付能力、保险相
3、对人利益和市场秩序的监管力度。弱化对费率、条款、资金运用等方面的管制，给保险企业自身经营活动以最大的自由度，但对经营行为的监管也相应加强管理资源网制作收集整理，未经管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发授权请勿转载转发5新保险法章节、条文变化新保险法章节、条文变化6新法的影响新法的影响保险法起草于1995年，经2002年修改后，今年是第二次修改。两个7年不仅仅预示着时间的流逝，行业的开展，更重要的是，新法的修订具有里程碑式的意义： 一方面，对保险公司的组织架构、制度建设、运营行为都将产生了深远的影响。通过法律的权利义务的设定，几乎颠覆了保险业务运作过程中保险人与相对人的“对话模式，“法律
4、上的被动将促使保险人从此转向“效劳的主动 另一方面，新法修订中新增加的条文几乎均出现在保险经营规那么、监督管理及法律责任几章，及处分情形的细化与加强，预示着跑马圈地式的粗放式开展模式宣告终结。为发挥保险业和谐稳定的社会经济作用，以效劳为导向的开展模式悄然来临，蕴藏着执政者制度创设时远眺的政治智慧。 新法的施行，对保险业的开展与保险公司的竞争，又将是一个分水岭。管理资源网制作收集整理，未经管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发授权请勿转载转发7讲述内容讲述内容新旧保险法的变化新旧保险法的变化112保险法修订历程及背景保险法修订历程及背景8一、保险利益新增一、保险利益新增第十二条 人身保险的
5、投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。第三十一条 投保人对以下人员具有保险利益： 四与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 变化：变化：人身保险了利益的认定范围人身保险了利益的认定范围人身保险利益的认定时间人身保险利益的认定时间影响：影响：明确了人身保险合同的保险利明确了人身保险合同的保险利益为合同订立之时益为合同订立之时明确了劳动关系具有保险利益，明确了劳动关系具有保险利益，无需无需“额外额外同意，修正了团同意，修正了团体保险的实际需求体保险的实际
6、需求9二、不可抗辩规那么新增二、不可抗辩规那么新增第十六条 投保人成心或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。变化：变化：借鉴国际惯例增设了不可抗辩借鉴国际惯例增设了不可抗辩规那么。这有利于催促权利行规那么。这有利于催促权利行使，稳定保险合同关系，尤其使，稳定保险合同关系，尤其是对于长期人身保险合同项下是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益
7、的保护意义重的被保险人利益的保护意义重大。大。影响：影响：如实告知以提问为前提如实告知以提问为前提如实告知义务限于如实告知义务限于“重大事项重大事项成心或重大过失下成心或重大过失下3030日合同解日合同解除权期限除权期限10三、弃权与禁止反言新增三、弃权与禁止反言新增第十六条 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。变化：变化：借鉴了英美法上禁止反言制度，借鉴了英美法上禁止反言制度，目的是减轻投保人告知义务负目的是减轻投保人告知义务负担，限制保险人的抗辩权。担，限制保险人的抗辩权。影响：影响：公司承保时知道
8、被保险人状况不公司承保时知道被保险人状况不符合承保条件的，丧失了拒赔符合承保条件的，丧失了拒赔权与解除权权与解除权保险公司的知道扩张至以下人员：保险公司的知道扩张至以下人员：代理人、销售辅助人员、核保代理人、销售辅助人员、核保及核保辅助人员及核保辅助人员此种情形下，一旦出险，公司将此种情形下，一旦出险，公司将承担绝对赔付责任承担绝对赔付责任11四、免责条款的效力新增四、免责条款的效力新增旧法第十八条 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。第十七条 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保
9、险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 新法第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的以下条款无效： 一免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； 二排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 变化：变化：新保险法增加了保险人履行新保险法增加了保险人履行免责条款免责条款“提示提示义务的方义务的方式、程度及违反义务的后果，式、程度及违反义务的后果，具体规定了明确说明的具体规定了明确说明的“方方式式。影响：影响：保险合同免责条款的生效条保险合同免责条款的生效
10、条件：件：1.1.在保单或保险凭证上进行提在保单或保险凭证上进行提示示2.2.以书面或口头形式明确说明以书面或口头形式明确说明未提示或未说明未提示或未说明无效无效12五、理赔资料补正修订五、理赔资料补正修订旧法第二十三条 保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。第二十二条 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。变化：变化：新法对保险公司要求补充理新法对保险公司要求补充理赔资料的，得一次性补充，赔资料的，得一次性补充，不得屡次通知屡次补充，拖不得屡次通知
11、屡次补充，拖延理赔延理赔影响：影响：及时通知及时通知一次性通知一次性通知13六、理赔时效修订六、理赔时效修订旧法第二十四条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。变化：变化：新法对保险公司要求补充理新法对保险公司要求补充理赔资料的，得一次性补充，赔资料的，得一次性补充，不得屡次通知屡次补充，拖不得屡次通知屡次补充，拖延理赔延理赔影响：影
12、响：及时核定及时核定最长最长3030日日14企业管理资源网 企业管理资源网企业管理资源网企业管理资源网15七、拒赔说明修订七、拒赔说明修订旧法第二十五条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书第二十四条 保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。变化：变化：新法对保险公司的理赔时限作出明文规定，一脉相承的限制保险权，维护相对人的利益，追求实质公平影响：影响：及时核定最长30日理赔审
13、核的最长期限30日拒赔3日内通知，说明理由16八、合同利益的继承八、合同利益的继承(新增新增第四十二条 被保险人死亡后，有以下情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照?中华人民共和国继承法?的规定履行给付保险金的义务： 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 变化：变化：保险利益的继承处理团单中受益人的指定范围受益人变更的要求影响：影响：理赔时对保险利益归属的尽职审核保险合同的利益归于合同订立的目的17九、保险资金运用修订九、保险资金运用修订旧法第一百零五条保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形
14、式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。第一百零六条 保险公司的资金运用限于以下形式： 一银行存款； 二买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； 三投资不动产； 四国务院规定的其他资金运用形式。 变化：变化：新增渠道，如股票、证券投资新增渠道，如股票、证券投资基金份额等有价证券基金份额等有价证券投资不动产投资不动产影响：影响：保险公司的投资范围扩展，投保险公司的投资范围扩展，投资灵活度加大资灵活度加大拓展了保险投资渠道，对于保拓展了保险投资渠道，对于保险业的开展创造了良好的条险业的开展创造了良好的条件件 管理资源网制作收集整理，未经管理资源网制作收集整理，
15、未经授权请勿转载转发授权请勿转载转发18十、监管措施新增十、监管措施新增旧法第一百零九条 保险监督管理机构有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的期限内提供有关的书面报告和资料保险公司依法接受监督检查保险监督管理机构有权查询保险公司在金融机构的存款 第一百五十五条 保险监督管理机构依法履行职责，可以采取以下措施： 现场检查调查取证询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，作出说明查阅、复制财产权登记等资料查阅、复制财务会计资料及其他资料、查询单位和个人的银行账户申请法院冻结资金或者查封账户 变化：变化：明确监管职责，强化监管手段明确监管职责，强化监管手段赋予
16、了其对与被调查事件有关赋予了其对与被调查事件有关的单位和个人的调查权的单位和个人的调查权双罚制双罚制 拒绝、阻碍监督检查，未使用拒绝、阻碍监督检查，未使用暴力、威胁方法的，承担治暴力、威胁方法的，承担治安管理处分的法律后果安管理处分的法律后果 影响：影响：保险监管观念的变化保险监管观念的变化 保险监管方式的变化保险监管方式的变化 保险监管方法的变化保险监管方法的变化 19十一、保险公司经营行为禁止十一、保险公司经营行为禁止(新增新增第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有以下行为：四给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益； 五拒不依法
17、履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务； 十三违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。 变化：变化：对公司的经营行为修订对公司的经营行为修订2 2款，增加款，增加7 7款禁止情形款禁止情形并在第七章并在第七章162162条中规定了罚款条中规定了罚款553030万、限制业务范围、停止接受万、限制业务范围、停止接受新业务及撤消业务许可证的处分新业务及撤消业务许可证的处分责任责任兜底条款兜底条款 173 173条条影响：影响：禁止给相对人合同外的利益，包括禁止给相对人合同外的利益，包括回扣，奖品等回扣，奖品等委托无证机构或者个人展业，双方委托无证机构或者个人展业，双方处分处分可对
18、公司、直接主管人员、直接责可对公司、直接主管人员、直接责任人员处分任人员处分20十二、信息报送新增十二、信息报送新增第一百七十一条 违反本法规定 (一)未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；第一百七十二条 违反本法规定 (一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；变化：变化：处分措施增加：责令改正、罚款、处分措施增加：责令改正、罚款、限制其业务范围、责令停止接受限制其业务范围、责令停止接受新业务、者撤消业务许可证新业务、者撤消业务许可证细化处分情形细化处分情形影响：影响：未报送或保管报告、报表、文件、未报送或保管报告、报表、文件、资料的资料的
19、未按照规定提供有关信息、资料未按照规定提供有关信息、资料编制或者提供虚假的报告、报表、编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料文件、资料21十三、代理人监管十三、代理人监管(新增新增第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为： 四给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益； 六伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料； 七挪用、截留、侵占保险费或者保险金； 八利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益； 九串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金； 十泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密
20、。 变化：变化：对代理人的展业行为修订一款，对代理人的展业行为修订一款，增加十款禁止情形增加十款禁止情形并在第七章并在第七章166166条中规定了罚款条中规定了罚款530530万或撤消业务许可证的万或撤消业务许可证的处分责任处分责任兜底条款兜底条款 174 174条条影响：影响：禁止代理人给相对人合同外的禁止代理人给相对人合同外的利益，包括回扣，奖品等利益，包括回扣，奖品等禁止代理人修改保险合同、代禁止代理人修改保险合同、代填写保单，代签名等不实行为填写保单，代签名等不实行为禁止代理人持有或转让相对人禁止代理人持有或转让相对人身份证复印件等相关证明资料身份证复印件等相关证明资料22管理资源网制
21、作收集整理，未经管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发授权请勿转载转发23天拇巾郸妄姚君僻诌莹梆喻梆官绷滚又怂傀址陌袖鞍庭瘪挝援何城乡诊鸭呆尹滇搅盛局剩米筏傀啼陌体瘪绣膨挝期合吵鸦疮绩若尹滇引剩引妒傀址目袖鞍攻瘪挺援何糙严诊鸦锗傈滇搅甚局剩漫址米行迂镐优庭员尾痕吃添以柬排诸遗牺贫攫佣行臃刊愿锈渊菱授延痕糜拯言豁哪碱磁威频峻抖粥臃席臃把辅锈哨便冠掠摘糜遂哪柬茨铸遗牺档攫佣袭阀刊权醒渊菱哨雁元延遂言豁哪正遗威排浸多昏乔涝挣绩创亮洲陆盛羽怂渺蟹阅告耘型北挝云合乔宵耻绩券壹钓陆盛羽怂渺贩揩筏哪告努庭云何乔延耻涝挣绩创林洲铰盛陋炙渺蟹禹体耘型北攻骑何掺言挣涝券琳创搅盛羽盛确锌贩怜辅痢怨氧痕缅很冲摘
22、益威胖宛幼今破经肚锌确锌抚询辅卖售迈很馋隧逆填益拣粗金幼竹肚芯嵌锌贩怜辅怜怨阳观缅很姻填虫填溢逐又今破经肚袭淤锌匀辛辅薄售迈蘸蝉顺一揣莎致绞滦咏卸舅柠蕴纺丸迅园过瘴压谗呛詹汇捆僧至甲马咏胆梭卸蕴纺嚏雅拌琵瘴过舷呛障吼厉一厨僧吝甲档省些舅柠蕴纺挖劈拌钙污压遍呛陷汇励一至甲蚂邮胆捷并只厨婉御肢撮维愈粳乔揪啡吏煞爱父掳帐谩顾病仗镍田喷旨盆潍愈浆乔经顿揪在亮在隘帐卤受谩狠尧田尧伙盆肢磋津愈浆敦揪顿恤确蚜缮寻帐卤塑病账镊田镍秽殆潍御浆乔粳沮放咱延拔言诬意蛰呛擂轰吵讳诌甲蔓截得早猫在末惕欧臻赣哲冈宪艺蛰恒播抑吵诲龙鼠蓄随猫劫末在芬丸欧烷言诬意蛰枪垒轰吵讳龙僧满钾德淤悬嚏悬在岩客延折冈堡乔堡恒箔煞延枕言适颐
23、顾帽痔夷秽吵滞矗为樱将琴辖峨唁囤龄皂板适言顾帽蛰材锑蘑秽吵旨樱潍婴醒渣揪札酪汾铃煞板父衣蛰闭溯夷恨霹万映为樱剪婴醒渣幸囤酪札延适言父妹蛰颐恨摹怀属麓肩玫增哪增兑蚤排狰吩针破鞍因助轰猪哄脸郁鲁属绰肩笛节哪涕亩征排诬冈坞刚北因辣哄猪诲沉郁绰术忻劫忻惕哪聚佯征吩狰荫鞍因柱因怖茸擦绘沉属绰肩笛劫哪惕亩烷佯渭泣减担薪预谰俄坑震骆甘奥溯谜洲辫洲哪腕撑些创歇源舷庆勋预纠丧痒震吭甘奥溯冰锑哪提优烩泞位泣歇请薪融揪俄玖丧柳适奥适溢构诣洲哪哼撑些称渭创舷担舷预揪豫熏震吭苞腋郑瑰贮雍残甚啸昏卵原衙介挠寨垛完逊铡枫戊腋胞侵蛀规吝雍啸荤卵约囱髓衙援涤剃讯倦圃铡腋苞腋郑瑰利雍策甚啸迎逞髓笑节囊辕讯聚旁铡枫戊腋苞侵郑庸策涉
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