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1、第四章第四章 金融机构及其类型金融机构及其类型第一节第一节 金融机构概述金融机构概述第二节第二节 中国的金融机构中国的金融机构第三节第三节 国际金融机构国际金融机构货币银行学金融机构第一节第一节 金融机构概述金融机构概述金金融融机机构构银行银行中央银行中央银行商业银行商业银行非银行金融机构非银行金融机构各类专业银行各类专业银行保险公司保险公司退休或养老基金退休或养老基金投资基金投资基金邮政储蓄机构邮政储蓄机构开发银行开发银行投资银行投资银行进出口银行进出口银行储蓄银行储蓄银行农业银行农业银行住房信贷银行住房信贷银行外资、合资金融机构外资、合资金融机构货币银行学金融机构第二节第二节 中国的金融机
2、构中国的金融机构一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构 二、建国前夕的金融机构体系二、建国前夕的金融机构体系 三、新中国金融机构体系的建立三、新中国金融机构体系的建立 四、社改后的金融体系四、社改后的金融体系五、改革开放后的金融体系的改革五、改革开放后的金融体系的改革货币银行学金融机构一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构 1. 1.外国银行：外国银行： 2. 2.官僚资本银行：官僚资本银行： 3. 3.民族资本银行：民族资本银行：南四行南四行北四行北四行小四行小四行上海商业储蓄银行、上海商业储蓄银行、浙江实业银行浙江实业银行新华信托储蓄银行、新华信托储蓄银行、浙江兴业银行浙江兴业银行盐业
3、银行、金城银行盐业银行、金城银行中南银行、大陆银行中南银行、大陆银行中国实业银行、中国国货银行中国实业银行、中国国货银行中国通商银行、四明银行中国通商银行、四明银行货币银行学金融机构二、建国前夕的金融机构构成二、建国前夕的金融机构构成 1. 1.国统区国统区 2. 2.解放区解放区 国统区的金融机构体系由国统区的金融机构体系由官僚资本银行官僚资本银行、帝国主帝国主义银行义银行、民族资本银行民族资本银行和广大和广大农村存在的高利贷性农村存在的高利贷性质的金融机构质的金融机构组成。组成。 解放区的金融机构体系由解放区的金融机构体系由银行银行和和农村信用合作社农村信用合作社组成。组成。 四行四行二局
4、二局一库一库中央银行、中央银行、中国银行中国银行交通银行、农民银行交通银行、农民银行邮政储金局邮政储金局中央信托局中央信托局中央合作金库中央合作金库官僚资本银行官僚资本银行货币银行学金融机构三、新中国金融机构体系的建立三、新中国金融机构体系的建立 合并根据地银行、组建中国人民银行合并根据地银行、组建中国人民银行没收官僚资本银行、改造民族资本银行和钱庄没收官僚资本银行、改造民族资本银行和钱庄建立农村信用合作社等途径实现的。建立农村信用合作社等途径实现的。 1948 1948年年1212月月1 1日合并华北银行、北海银行、西北农民日合并华北银行、北海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市成立了中国人
5、民银行。银行，在河北省石家庄市成立了中国人民银行。 对官僚资本银行采取剥夺、接管的政策，对民族资对官僚资本银行采取剥夺、接管的政策，对民族资本银行采取利用、限制、改造的政策。本银行采取利用、限制、改造的政策。 在打击高利贷和改造农村旧的信用关系的基础上，在打击高利贷和改造农村旧的信用关系的基础上，按照自愿平等的原则，大力发展农村信用合作社。这按照自愿平等的原则，大力发展农村信用合作社。这也成为新中国金融体系的特点。也成为新中国金融体系的特点。货币银行学金融机构四、社改后（四、社改后（1953197819531978）的金融体系）的金融体系特点：中国人民银行特点：中国人民银行“大一统大一统”的金
6、融机构体的金融机构体系系人行是唯一的银行，集货币发行和信贷业务于一身，人行是唯一的银行，集货币发行和信贷业务于一身，办理全部银行业务，是政权机构和金融实业的混合体办理全部银行业务，是政权机构和金融实业的混合体 其他银行都是隶属于中国人民银行其他银行都是隶属于中国人民银行 农村信用合作社成为人行在农村的基层机构。农村信用合作社成为人行在农村的基层机构。 货币银行学金融机构五、五、19791979年以来金融机构的改革和完善年以来金融机构的改革和完善1979-19931979-1993年为第一阶段年为第一阶段: :突破了过去那种高度集中突破了过去那种高度集中的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。的金
7、融机构体系，朝多元化体系方向改革。19941994年之后为第二阶段：分业经营，分业管理。年之后为第二阶段：分业经营，分业管理。六、中国金融机构体系现状六、中国金融机构体系现状货币银行学金融机构金金融融机机构构体体系系央行央行中国人民银行：总行，中国人民银行：总行，9 9分行，分行，2 2直属营业部直属营业部政策性银行政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行中国农业发展银行商行商行工行、建行、农行、中行工行、建行、农行、中行交通、中信实业、中国光大、华夏、中国民生交通、中信实业、中国光大、华夏、中国民生招商、广东招商、广东/ /深圳发展、福建兴业、上
8、海浦深圳发展、福建兴业、上海浦东发展、烟台东发展、烟台/ /蚌埠住房储蓄银行蚌埠住房储蓄银行城市商业银行，外资银行城市商业银行，外资银行非银行金融机构非银行金融机构保险公司、证券公司、信托投资保险公司、证券公司、信托投资融资租赁、投资基金融资租赁、投资基金企业集团财务公司企业集团财务公司农村信用社、邮政储蓄农村信用社、邮政储蓄货币银行学金融机构第三节第三节 国际金融机构国际金融机构一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织 二、世界银行集团二、世界银行集团 三、国际清算银行三、国际清算银行四、区域性金融机构四、区域性金融机构货币银行学金融机构一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织 1.1.建立
9、：建立：19451945年年1212月正式成立月正式成立 2.2.宗旨：宗旨：促进国际货币合作促进国际货币合作 平衡发展国际贸易平衡发展国际贸易 稳定汇率稳定汇率建立经常交易的多边支付和汇兑制度建立经常交易的多边支付和汇兑制度 临时性为会员国融通资金临时性为会员国融通资金 缩短会缩短会员国国际收支失衡的时间员国国际收支失衡的时间 3. 3.组织机构：组织机构：理事会理事会执行董事会执行董事会临时委员会临时委员会发展委员会发展委员会 4. 4.资金来源：资金来源：会员国缴纳的基金份额会员国缴纳的基金份额 借款借款 信托基金信托基金 5. 5.主要业务：主要业务：监督、磋商和协调、融通资金、提供培
10、训和贷款监督、磋商和协调、融通资金、提供培训和贷款 贷款规定：贷款规定：贷款对象贷款对象贷款用途贷款用途贷款期限贷款期限贷款额度贷款额度贷贷款方式款方式贷款利率贷款利率计价货币计价货币 贷款种类：贷款种类：普通贷款普通贷款补偿与应急贷款补偿与应急贷款缓冲库存贷款缓冲库存贷款中中期贷款期贷款信托基金贷款信托基金贷款补充贷款补充贷款石油贷款石油贷款扩大贷款扩大贷款结构调整贷款结构调整贷款制度转型贷款制度转型贷款货币银行学金融机构二、世界银行集团二、世界银行集团 世界银行世界银行国际金融公司国际金融公司国际开发协会国际开发协会多边投资担保机构多边投资担保机构国际投资争端解决中心国际投资争端解决中心货
11、币银行学金融机构（一）世界银行（一）世界银行 1.1.建立：建立：19451945年年1212月正式成立月正式成立 2.2.宗旨：宗旨：协助会员国的复兴与开发协助会员国的复兴与开发 促进私人对外投资促进私人对外投资 促进促进国际贸易的长期平衡发展国际贸易的长期平衡发展 提供贷款保证提供贷款保证 3. 3.组织机构：组织机构：理事会理事会执行董事会执行董事会 4. 4.资金来源：资金来源：会员国缴纳的股金会员国缴纳的股金 发行债券发行债券 利润收入利润收入 债权出让债权出让 5. 5.主要业务：主要业务：提供贷款、技术援助提供贷款、技术援助 贷款政策：贷款政策：贷款对象限于会员国贷款对象限于会员
12、国贷款国确实不能从其他方贷款国确实不能从其他方面获得资金面获得资金只发放项目贷款只发放项目贷款贷款国要有偿还能力贷款国要有偿还能力专款专用专款专用使用使用不同的货币发放贷款不同的货币发放贷款 贷款方向：贷款方向：农业和农村的发展农业和农村的发展能源能源开发金融公司开发金融公司教育教育人口计划人口计划旅游旅游 贷款特点：贷款特点：贷款一般与特定的工程项目相结合贷款一般与特定的工程项目相结合 贷款期限较贷款期限较长长利率低于资本市场利率低于资本市场手续严密手续严密必须如期偿还必须如期偿还有汇率变动风险有汇率变动风险货币银行学金融机构（二）国际金融公司（二）国际金融公司 1.1.建立：建立：1956
13、1956年年7 7月正式成立月正式成立 2.2.宗旨：宗旨：为发展中国家提供没有政府担保的贷款为发展中国家提供没有政府担保的贷款 促进外国私促进外国私人资本在发展中国家的投资人资本在发展中国家的投资 促进发展中国家资本市场的发展促进发展中国家资本市场的发展 3. 3.组织机构：组织机构：与世行相同，一套人马，两块牌子与世行相同，一套人马，两块牌子 4. 4.资金来源：资金来源：股金股金 借款借款 业务收益业务收益 5. 5.主要业务：主要业务：提供贷款、对中小企业直接投资提供贷款、对中小企业直接投资 贷款特点：贷款特点：贷款对象主要是亚非拉的发展中国家贷款对象主要是亚非拉的发展中国家 用于制造
14、、用于制造、开采、纺织、旅游等开采、纺织、旅游等 不需政府担保不需政府担保期限为中期期限为中期利率高于世界银行，利率高于世界银行，额度有限额度有限货币银行学金融机构（三）国际开发协会（三）国际开发协会 1.1.建立：建立：19601960年年9 9月正式成立，月正式成立，1111月营业月营业 2.2.宗旨：宗旨：对落后国家给与条件较宽、期限较长、负担较轻、并可用对落后国家给与条件较宽、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展、生产和生活水平的提高部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展、生产和生活水平的提高 3. 3.组织机构：组织机构：与世行相同，一套人马，两块牌子与世
15、行相同，一套人马，两块牌子 4. 4.资金来源：资金来源：会员国应缴的资本会员国应缴的资本 世行拨款世行拨款 补充资金和特补充资金和特别基金捐款别基金捐款 利润利润 5. 5.主要业务：主要业务：提供贷款提供贷款 贷款对象贷款对象: :主要是发展中国家主要是发展中国家 贷款用途：贷款用途：人力资源开发；农业和人力资源开发；农业和农村开发；电力交通运输农村开发；电力交通运输 贷款特点：贷款特点：期限长，无息，有期限长，无息，有1010年宽限期，年宽限期，可全部或一部分以本国货币还款可全部或一部分以本国货币还款货币银行学金融机构三、国际清算银行三、国际清算银行 1930 1930年成立年成立, ,
16、主要主要职能职能体现在：体现在：国际货币和银行领域合作的论坛国际货币和银行领域合作的论坛为中央银行提供服务的银行为中央银行提供服务的银行研究国际货币和国际金融问题的中心研究国际货币和国际金融问题的中心作为代理，协助执行国际金融协定作为代理，协助执行国际金融协定四、区域性金融机构四、区域性金融机构 1.1.亚洲开发银行：亚洲开发银行：19661966年在东京成立，总部设在马尼拉年在东京成立，总部设在马尼拉 2.2.非洲开发银行：非洲开发银行：19631963年成立，年成立，19661966年营业，总部在阿比让年营业，总部在阿比让 3.3.泛美开发银行：泛美开发银行：19591959年成立，年成立，19601960年营业，总部华盛顿年营业，总部华盛顿 4.4.加勒比开发银行：加勒比开发银行：19701970年成立，总部在巴巴多斯年成立，总部在巴巴多斯 5.5.欧洲复兴开发银行：欧洲复兴开发银行：19901990年成立，总部在伦敦年成立，总部在伦敦货币银行学金融机构
