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1、融资租赁管理规范化融资租赁管理规范化第一章第一章融资租赁项目流程融资租赁项目流程业务受理业务受理标准标准租租 前前 调调 查查 阶阶 段段租租 赁赁 审审 批批 签签 约约 阶阶 段段租租 后后 执执 行行 管管 理理 阶阶 段段 租前调查,租时审查,租后检查,从根本上说是一个租赁项目的管理问题,三查的核租前调查,租时审查,租后检查,从根本上说是一个租赁项目的管理问题,三查的核心是保证租金的安全和项目的经济效益。从管理角度看,租前调查是一种经济预测行为,是心是保证租金的安全和项目的经济效益。从管理角度看,租前调查是一种经济预测行为,是加强和提高租赁质量管理的前提;租赁审查是即时决策,是加强和提
2、高租赁质量管理的关键;加强和提高租赁质量管理的前提;租赁审查是即时决策,是加强和提高租赁质量管理的关键;而租后检查则是对决策的反馈,是总结经验,发现问题,对新的租赁过程进行反应和调节。而租后检查则是对决策的反馈,是总结经验,发现问题,对新的租赁过程进行反应和调节。业务受理标准业务受理标准自然人自然人(实际租赁期不超过实际租赁期不超过2年年)法法 人人(实际租赁期原则不超过实际租赁期原则不超过5年年)保证金保证金管理费管理费履约回购履约回购保证金保证金贸易贸易返利返利调查费调查费标的额标的额的的40%一次性一次性收取租收取租赁标的赁标的额的额的3%依据业务依据业务规模,在规模,在融资额的融资额的
3、5%-10%根据业根据业务规模务规模确定确定根据业务根据业务区域确定区域确定保证金保证金管理费管理费履约回购履约回购保证金保证金业务业务委托委托费费方案方案审核审核不低于不低于标的额标的额的的30%不低于标不低于标的额的的额的2%每年每年标的额标的额的的10%依据项目依据项目规模及项规模及项目所在区目所在区域收取域收取租赁方案租赁方案需经公司需经公司审批后方审批后方可向对方可向对方报送报送上述业务均需提供担保、抵押、质押、保险,以应对项目敞上述业务均需提供担保、抵押、质押、保险,以应对项目敞口的风险口的风险。租租 前前 调调 查查 阶阶 段段1 1、基础资料基础资料2 2、标的物标的物3 3、
4、交易模式交易模式4 4、项目可行项目可行租赁部审核租赁部审核1 1基础资料基础资料承租人承租人自然人自然人夫妻双方身份证、户口本、结婚证,夫妻双方身份证、户口本、结婚证,长期居住证明,长期居住证明,收入证明收入证明(近一年银(近一年银行对账单)行对账单)、资产状况、资产状况,其他资质文其他资质文件、证书件、证书。法人法人公司简介、章程、公司简介、章程、营业执照、税务登营业执照、税务登记证、机构代码记证、机构代码、开户许可证、贷款开户许可证、贷款证、验资报告证、验资报告、近三年财务审计报表近三年财务审计报表及近三个月财务报表及近三个月财务报表、法人代表及高法人代表及高管的有效身份证明、履历管的有
5、效身份证明、履历、特种行业特种行业经营资质经营资质/ /许可证许可证、公司股东会公司股东会/ /董事董事会决议会决议。担保人担保人(自然人)夫妻双方身份证、户口本、结婚夫妻双方身份证、户口本、结婚证,长期居住证明,收入证明证,长期居住证明,收入证明(近一年银行对账单)、资产状(近一年银行对账单)、资产状况,其他资质文件、证书况,其他资质文件、证书。租赁部审核租赁部审核2标的物标的物种类、型号、数量、质量、性能种类、型号、数量、质量、性能使用方式、地点、时间使用方式、地点、时间交货时间、方式、地点交货时间、方式、地点厂家、销售商厂家、销售商租赁部审核租赁部审核3交易模式交易模式租赁形式、租赁期限
6、租赁形式、租赁期限租金支付方式租金支付方式标的物价款支付方式、时间标的物价款支付方式、时间残值处理方式残值处理方式租赁部审核租赁部审核4项目可行项目可行项目标的物合法、合规性审查,安全性分析项目标的物合法、合规性审查,安全性分析承租人信用及资产情况分析承租人信用及资产情况分析租赁方式、保证金、租金支付等操作性分析租赁方式、保证金、租金支付等操作性分析客户收入状况及偿还租金可靠性分析客户收入状况及偿还租金可靠性分析供应厂商合作情况分析供应厂商合作情况分析租赁开始后租赁标的物风险情况分析租赁开始后租赁标的物风险情况分析进行初审,形成进行初审,形成规范文件报批规范文件报批租赁部完成租赁部完成审批表审
7、批表 、基础资料、基础资料可行性报告、合同及相关文件可行性报告、合同及相关文件审批表、资料文件审批表、资料文件(租赁部租赁部)租赁标的物风险分析、可操作性风险分析租赁标的物风险分析、可操作性风险分析租后风险分析租后风险分析风风 险险 管管 理理 部部项目整体风险审核、项目可行性审核项目整体风险审核、项目可行性审核标的额在标的额在100万元以下的项目有最终审批万元以下的项目有最终审批权权租赁公司总经理租赁公司总经理项目整体审核、批准项目整体审核、批准标的额在标的额在500万元以下的项目有最终审批权万元以下的项目有最终审批权股份公司股份公司总经理总经理项目整体审核、批准项目整体审核、批准标的额在标
8、的额在500万元以上的项目最终审批权万元以上的项目最终审批权股份公司董事长、评审会股份公司董事长、评审会融资租赁合同、融资租赁合同、抵押抵押、还款合同还款合同、买卖合同、买卖合同、残值优先转让协议残值优先转让协议、挂靠协议、返利协议等。挂靠协议、返利协议等。签签 订订 合合 同同租赁、还款、抵押合同必须公证,租赁、还款、抵押合同必须公证,办理租赁标的物保险办理租赁标的物保险,租租赁赁标的物标的物、担保物抵押登记、担保物抵押登记,GPS安装安装起租前先决条件起租前先决条件保证金、管理费、调查费、贸易返利、履约保证金等相关费用。保证金、管理费、调查费、贸易返利、履约保证金等相关费用。财财 务务 部
9、部 收收 款款标的物交接手续标的物交接手续办理租赁物产权手续办理租赁物产权手续交付标的物、办理产权手续交付标的物、办理产权手续按合同约定方式结算按合同约定方式结算(收到销售商应付款及担保物抵押登记办理(收到销售商应付款及担保物抵押登记办理完毕后,方可全额付款)完毕后,方可全额付款)向向 供供 应应 商商 付付 款款获批后履约保证金转租金、租金偿付期的变更。获批后履约保证金转租金、租金偿付期的变更。租金偿付租金偿付全套资料移交公司档案室全套资料移交公司档案室(按档案室要求装订)(按档案室要求装订)整整 理理 文文 件件 归归 档档租租赁赁项项目目审审批批流流程程整理文档整理文档项目基础资料:各种
10、有效证照、批准文件等项目基础资料:各种有效证照、批准文件等可行性报告资料(电子版)可行性报告资料(电子版)融资租赁、融资租赁、抵押抵押、还款合同还款合同,残值优先转让协议残值优先转让协议、挂、挂靠协议、返利协议等。产权证书、有价单证。靠协议、返利协议等。产权证书、有价单证。租赁物使用归还情况、各期租金逾期情况、催收、呆租赁物使用归还情况、各期租金逾期情况、催收、呆账情况。账情况。项目经理定期或者不定期对承租人租后经营情况及租项目经理定期或者不定期对承租人租后经营情况及租赁项目相关情况进行检查并形成报告。赁项目相关情况进行检查并形成报告。综合部归档综合部归档融资租赁融资租赁部部租后检查租后检查现
11、场检查现场检查非现场检非现场检查查检查报告检查报告现场检查现场检查承租人承租人租赁标的物安装、使用及现状情况调查租赁标的物安装、使用及现状情况调查承租人经营情况调查承租人经营情况调查租赁标的物影像资料建立租赁标的物影像资料建立承租人重大事项变更说明承租人重大事项变更说明担保人担保人抵押资产状况及影像资料建立抵押资产状况及影像资料建立担保人基本信息及经营、资产状况担保人基本信息及经营、资产状况担保人重大事项变更担保人重大事项变更非现场检查非现场检查常规检查常规检查租赁履约与执行状况的租赁履约与执行状况的敏感性动态通报敏感性动态通报 经营状况分析(承租经营状况分析(承租人、担保人)人、担保人) 财
12、务状况(报表)财务状况(报表)(承租人、担保人)(承租人、担保人)专题检查专题检查承租人承租人租金催收落实租金催收落实逾期主、客观原逾期主、客观原因因滞纳金催收落实滞纳金催收落实担保人担保人抵押资产具体情抵押资产具体情况况担保人基本信息担保人基本信息及资产状况及资产状况通过现场检查和非现场检查,形成通过现场检查和非现场检查,形成检查检查报告报告,提出整改意见,落实整改措施。,提出整改意见,落实整改措施。租赁业务实行停牌制度和复牌制度。租赁业务实行停牌制度和复牌制度。第二章经销商合作第二章经销商合作选定销售规模比较大且具有影响力的经销商,作为我们的业选定销售规模比较大且具有影响力的经销商,作为我
13、们的业务合作伙伴,并与其签署厂商租赁合作协议。务合作伙伴,并与其签署厂商租赁合作协议。兜底履约回购资信担保兜底履约回购资信担保;部分分担履约回购担保;部分分担履约回购担保;扣除保证金后净融资额度扣除保证金后净融资额度5-15%比例的保证金比例的保证金; 对经销商进行授信,以确定其承担风险的能力。经过专业培训对经销商进行授信,以确定其承担风险的能力。经过专业培训达标验收合格后,授予达标验收合格后,授予“融资租赁代理商融资租赁代理商”资质。资质。凡客户(法凡客户(法人与自然人)具备独立用户(承租人)资信调查、资料搜集的人与自然人)具备独立用户(承租人)资信调查、资料搜集的经销商,经亚中租赁认定后将
14、授权由其代为收取用户(承租人)经销商,经亚中租赁认定后将授权由其代为收取用户(承租人)资料,并进行资料,并进行“租前开发、租时抵押、租中辅查、租后协管租前开发、租时抵押、租中辅查、租后协管”工作工作。1 1、获得、获得“融资租赁代理商融资租赁代理商”资质的经销商可以自营封闭开展融资租赁市场资质的经销商可以自营封闭开展融资租赁市场开发业务。开发业务。2 2、经销商设定融资租赁、经销商设定融资租赁“专干专干”,具体对应开展客户租前调查、具体对应开展客户租前调查、甄别和基础资料收集等相应工作甄别和基础资料收集等相应工作。3 3、经销商机构审定客户符合融资租赁开、经销商机构审定客户符合融资租赁开办各项
15、条件后,报呈亚中租赁核查与审批。办各项条件后,报呈亚中租赁核查与审批。4 4、经经亚中租赁审批后,按照约亚中租赁审批后,按照约定定方可方可与经销商结算。与经销商结算。5 5、亚中租赁有权复查经销商提交客户的安全、完全、亚中租赁有权复查经销商提交客户的安全、完全环节合规及真伪。环节合规及真伪。6 6、经销商机构、经销商机构、厂家厂家、亚中租赁签署三方协议,其中经、亚中租赁签署三方协议,其中经销商机构承担敞口融资债权的销商机构承担敞口融资债权的“兜底兜底”保证责任。保证责任。1 1、经销商的甄选、经销商的甄选2 2、履约保证、履约保证3 3、授信评级、授信评级4 4、操作模式、操作模式经销商合作经销商合作保证金、管理费、履约保证金、贸易返利。保证金、管理费、履约保证金、贸易返利。残值转让金做为用户(承租人)的优惠政策,限定残值转让金做为用户(承租人)的优惠政策,限定标准,即最多标准,即最多标的额的标的额的10%,最少,最少标的额标的额1%,但无,但无论标准价金的多少,均采取保证金抵扣的方式操作论标准价金的多少,均采取保证金抵扣的方式操作。5 5、收费的种类、收费的种类6 6、残值的处理、残值的处理