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1、信易贷产品简介Stillwatersrundeep.流静水深流静水深,人静心深人静心深Wherethereislife,thereishope。有生命必有希望。有生命必有希望产品释义 o向符合我行认定条件的特定客户,按特定的授信条件和要求给予客户一定免担保授信额度，允许客户在约定的授信额度和期限内使用的、用于个人及家庭消费用途的一种个人信用贷款。 经本行认定通过的或其信用评级不低于经本行认定通过的或其信用评级不低于A+级的级的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 （一）公共管理与社会组织的正式从业人员；（二）符合我行规定的特定行业的正式从业人员；
2、（三）满足我行认定条件之一的特定企业的中层（含）以上管理人员；（四）符合我行认定标准的高端客户；（五）具有特定消费用途的特定客户；（六）我行抵押贷款存量客户。授信对象（六大类） o具有完全民事行为能力，身体健康；o申请人年满24周岁(含)以上且年龄与授信(或贷款)期限之和男性不超过59周岁、女性不超过54周岁； o具有经办行所在地的户籍或房产；o具有经办行所在地稳定的职业及合法的收入来源； o申请人所属行业或所在企业或所任职位符合我行认定条件，且具有按期还本付息的能力；o信用记录符合本行要求，贷款及贷记卡两者逾期月份数合计在12次（含）以内、贷款或贷记卡最长逾期月数在3次（含）以（其中贷记卡因
3、持卡人未开卡、实际形成贷记卡扣年费不成功的逾期记录，可由发卡银行的贷记卡管理部门出具未激活或未开卡的证明，或由经办行出具非恶意逾期认定证明后，逾期次数可以扣减计算）；o在本行开立个人结算账户；o本行规定的其他条件。 授信条件o授信额度（一）“信易贷”业务的授信额度根据客户类型及特定用途，分为循环额度和非循环额度。（二）授信额度依据客户类型、本行评定的信用等级和消费用途综合确定，授信额度最高不超过100万元。o授信期限“信易贷”业务授信期限最长不得超过5年。 授信额度、期限 授信程序客户申请客户申请授信受理授信受理贷前调查贷前调查信息录入信息录入征信审查征信审查合同签订与合同签订与额度启用额度启
4、用o同一客户不得同时在本行两家或以上经办行办理“信易贷”业务。o个人综合消费贷款客户、个人综合消费贷款保证人及我行其他信用贷款客户，不得办理“信易贷”业务。 授信管理 o贷款金额授信项下单笔贷款起贷金额为1万元，贷款金额、授信项下贷款总余额均不得高于合同中载明的授信额度。o贷款期限循环额度授信项下单笔贷款的期限不得超过5年，且贷款到期日应在合同载明的授信有效期限之内。非循环额度项下单笔贷款期限不超过10年。授信项下单笔贷款要素 o贷款利率授信项下单笔贷款的利率按发放当日中国人民银行规定的同期同档次基准利率及我行产品定价政策执行。 o还款方式（一）贷款期限一年（含）以内的，可采取以下还款方式：1
5、、按月付息一次还本；2、等额本息还款；3、等额本金还款。（二）贷款期限超过一年的，必须按月等额本息或等额本金还款。 授信项下单笔贷款要素 o贷款用途（一）授信项下单笔贷款用途仅限于客户本人及其家庭消费，如：装修、购车及车库位、婚庆、旅游、留学、大额耐用品消费等。（二）授信项下的单笔贷款不得用于股本权益性投资、公司或个人经营及其他不符合法律、法规及本行相关规定和要求的用途。 授信项下单笔贷款要素 附录附录六大类别实施细则六大类别实施细则o公共管理与社会组织中的公务员、参照公务员管理的人员及其他具有正式事业编制的人员，且其在我行个贷系统中的信用评级不得低于A级。公共管理与社会组织是指党政、政协及民
6、主党派、群众社团的各级机关及办事机构。公务员是指按中华人民共和国公务员法第二条之规定，依法履行公职、纳入国家行政编制、由国家财政负担工资福利的人员。参照公务员管理的人员，是指按中华人民共和国公务员法第一百零六条之规定，法律法规授权的具有公共事务管理职能的事业单位中除工勤人员以外的经批准参照公务员法进行管理的工作人员。其他具有正式事业编制的人员是指公共管理与社会组织中其他正式在编的管理岗位或专业技术岗位人员（不含工勤人员）。 公共管理类授信对象公共管理类“信易贷”（公共管理类）业务，其授信额度根据借款人的行政级别确定。具体行政级别划分请参照中国公务员领导职务层次与级别。 公共管理类授信额度 o授
7、信期限授信期限循环额度类“信易贷”（公共管理类）业务授信期限最长不得超过5年，且授信项下单笔贷款的起贷日和到期日应在授信有效期限内。非循环额度类“信易贷”（公共管理类）业务授信有效期最长不得超过3年，贷款期限最长不得超过10年。o放款方式放款方式柜面用款：按我行现有规定执行。电子渠道用款：单户每日用款不超过30万元，全年累计不超过150万元。公共管理类授信期限及用款方式o新闻、广播、电视； 国有及国有控股的新闻、广播、电视单位正式在编员工。o教育、科研、卫生； 教育、科研、卫生等事业单位正式在编员工。o电力、电信、石油、天然气、烟草、盐务； 电力包括电网公司（中国南方电网、中国国家电网）和五大
8、电力集团（中国华能集团、中国大唐集团、中国华电集团、中国国电集团、中国电力投资集团）的正式在编员工。电信包括中国移动、中国电信、中国联通的正式在编员工。石油、天然气包括中石油、中石化、中海油的正式在编员工，不包括加油站的普通员工。中国烟草总公司和中烟工业公司及其下属子公司的正式在编员工。 中国盐务总公司及其下属子公司的正式在编员工。o金融、审计、会计。 金融行业包括银行、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司的正式在编员工和保险公司非市场营销岗位正式在编员工；不包括小额贷款公司、财务公司、典当行、担保公司、投资咨询机构、风投公司等金融类企业员工。审计师、会计师行业包括执有专业证照（注册会计
9、师）和从业资格的正式在编员工或企业合伙人。 特定行业类授信对象除一般规定外，还需：o具有申请人所在单位的人事、行政管理部门填列的由本行提供的格式化职务、职级及收入证明，且年度税前薪金收入不得低于8万元；o工作年限不得低于两年。 特定行业类授信条件o授信额度授信额度 “信易贷”（特定行业类）业务，其授信额度根据借款人的信用评级综合确定：如申请人提供自身（或配偶）名下经办行所在地的居住性房产证明，其最高授信额度可在上述基础上增加10万元。 特定行业类授信额度o授信期限授信期限循环额度类“信易贷”（特定行业类）业务授信期限最长不得超过5年，且授信项下单笔贷款的起贷日和到期日应在授信有效期限内；非循环
10、额度类“信易贷”（特定行业类）（公共管理类）业务授信有效期最长不得超过3年，贷款期限最长不得超过10年。 o放款方式放款方式柜面用款：按我行现有规定执行。电子渠道用款：单户每日用款不超过30万元，全年累计不超过150万元。特定行业类授信期限及用款方式o符合我行认定条件的特定企业正式工作人员，且其在我行个贷系统中的信用评级不得低于A级。o符合我行认定条件的特定企业为： 1、国有及国有控股的我行公司类（非小企业）授信客户，且其在我行信用评级不得低于AA； 2、国有及国有控股的且注册资本金在3亿元以上的企业； 3、境内外证券交易所公开上市企业； 4、中国民营企业500强、中国企业500强、世界财富5
11、00强的企业； 5、近三年连续盈利，且上年度年营业收入在20亿以上的企业； 6、 总行认定的其他企业。 特定企业类授信对象在经办行所在地区有固定的经营办公场所；主营业务突出，盈利能力较强； 守法经营，无不良信用记录，符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定；有下列情形之一的，严禁受理项目申请：污染严重、技术落后、资源浪费等国家政策限制行业；我行信贷政策限制的行业。 特定企业类企业准入条件除一般规定外，还需：具有经办行所在地的身份证明（身份证或户藉或居留证明）且具有经办行所在地的申请人或配偶名下居住性房产证明（房产证或契约）；申请人具有所在单位的人事、行政管理部门填列的
12、由本行提供的格式化职务、职级及收入证明，且年度税前薪金收入不得低于8万元（需提供不低于6个月的银行薪金流水或个人纳税证明）；工作年限不得低于两年；特定企业类授信条件o授信额度授信额度o授信期限授信期限 循环额度类“信易贷”（特定企业类）业务授信期限最长不得超过3年，且授信项下单笔贷款的起贷日和到期日应在授信有效期限内。非循环额度类“信易贷”（特定企业类）业务授信有效期最长不得超过3年，贷款期限最长不得超过5年。o放款方式放款方式 柜面放款：按我行现有规定执行； 电子渠道放款：单户单日下款不超过30万元，全年累计不超过150万元。 特定企业类授信额度、授信期限及放款方式o已在我行办理个人商业性住
13、房贷款的客户，且其在我行个贷系统中的信用评级不得低于A级。 o特定用途类项目准入条件：住房贷款项目已在我行准入；项目地理位置原则上需位于环境成熟的主城核心区域，城郊项目则需综合评估交通、配套、开发商资质等情况，审慎介入县级区域以下的住房项目；*项目开发商资质需满足以下条件之一：房地产开发商持有二级（含）以上房地产开发资质等级证明；房地产开发商或开发商的控股股东在全国房地产市场年销售量或开发量排名在前30位；房地产开发商或开发商的控股股东具有央企背景，或已成功在上海/深圳/香港证券交易所上市，且无不良记录。特定用途类授信对象o授信条件授信条件具有经办行所在地的身份证明（身份证或户藉）；已在经办行
14、办理个人商业性住房贷款（即被关联贷款）；具有申请人名下的房屋装修及车库（位）购买用途的证明材料；o授信额度授信额度 “信易贷”（特定用途类）业务，其授信额度根据原房产价值的80%与现贷款余额之差、本次贷款用途的协议（合同）金额、50万元三者孰低原则确定。特定用途类授信条件及授信额度o授信期限授信有效期最长不得超过3年。o贷款期限本业务为非循环额度类“信易贷”业务，贷款期限不得超出被关联贷款的到期日且最长不得超过10年。客户申请全部或部分提前还款时，应优先归还“信易贷”贷款，确保被关联贷款的到期日不得早于“信易贷”到期日。 o还款方式按月等额本息或等额本金还款。特定用途类授信期限、贷款期限及还款
15、方式o授信对象授信对象 在我行客户关系管理系统（CRM）中个人金融资产（AUM值）自贷款申请之日前连续三个月达到50万元（含）以上，且信用记录良好的客户。 *个人金融资产主要包括：存款、理财、信托、国债、基金、保险。o授信额度授信额度 “信易贷”（高端客户类）业务，其授信额度根据借款人在我行连续三个月AUM值确定客户贷款额度： 高端客户类授信对象及授信额度o授信对象授信对象 有房产抵押（含预抵押）在我行的个人贷款（含个人住房贷款、个人商用房贷款、房易贷，不含个人住房公积金贷款）客户可向我行申请“1+信易贷”业务，但无预抵押制度、预抵押制度不完善地区的经办机构，必须在落实正式抵押手续后办理该业务
16、。 o授信条件授信条件 除一般条件外，还需： 有房产抵押（含预抵押）在经办行，且申请人与被关联贷款的借款人为同一人；“1+信易贷”必须关联一笔存量抵押贷款或授信（以下简称：被关联贷款或授信），且被关联贷款或授信必须已满12个月、最近12个月内无逾期记录；“1+易贷”类授信对象及授信条件o授信额度“信易贷”（1+易贷类）业务，其授信额度不高于原房产价值的80%与现贷款余额（含被关联贷款余额、“1+房易贷”授信额度）之差，且最高不超过50万元。o授信期限循环额度类“信易贷”（1+易贷类）业务授信期限最长不得超过5年，且授信到期日不得超出被关联贷款（或授信）的到期日。授信项下单笔贷款的起贷日和到期日应在授信有效期限内。非循环额度类“信易贷”（1+易贷类）业务授信期限最长不得超过3年，贷款期限最长不得超过10年，且贷款到期日不得超出被关联贷款或授信的到期日。“1+易贷”类授信额度及授信期限
