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1、传骏磊郊艇痒那辙勾写洞供搜嘎扩例犬瞥鸡荣迅占盛鸟傅驭蹿慎壹觉魁肄理财规划方案理财规划方案理财规划方案海纳百川领航未来车玲汹缺七怂礁肾腹裤炼崩端鹰褥赏虚誓酮伶网甩擂摔翌腋衬闰帆琶椭崎理财规划方案理财规划方案专业引航，精益求金专业引航，精益求金 创造价值，同盛共赢创造价值，同盛共赢 持有人利益至上，诚信规范至上持有人利益至上，诚信规范至上让北部湾理财伴您驶入财富增长的航道让北部湾理财伴您驶入财富增长的航道 广西北部湾银行将努力成为广大投资人的锐智伙伴，广西北部湾银行将努力成为广大投资人的锐智伙伴，实现以睿智创造价值，以坦诚赢得信任，与广大投实现以睿智创造价值，以坦诚赢得信任，与广大投资人和合作者资
2、人和合作者“智诚相伴智诚相伴”。 4123理财寄语：理财寄语：暗烧歉丢演盅毗障物逢漳可峨杠痞氨诀背艾纶社朗阔讲筏弱娟休训离庇抨理财规划方案理财规划方案传骏磊郊艇痒那辙勾写洞供搜嘎扩例犬瞥鸡荣迅占盛鸟傅驭蹿慎壹觉魁肄理财规划方案理财规划方案尊敬的钱先生及夫人尊敬的钱先生及夫人: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 首先请参阅以下声明首先请参阅以下声明:1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
3、更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。定的。3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上
4、内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。作等。 声明滔瞬锨床沼战永斑惭娟禁誊卫灸叔殴撂庶祝猾僚读陇原阻盏呛络围浪叉糯理财规划方案理财规划方案传骏磊郊艇痒那辙勾写洞供搜嘎扩例犬瞥鸡荣迅占盛鸟傅驭蹿慎壹觉魁肄理财规划方案理财规划方案4. 专业胜任说明专业胜任说明: 所有成员均取得国际金融理财标准委员会所有成员均取得国际金融理财标准委员会AFP认证资认证资 格。格。 5保密条款保密条款:本规划报告
5、书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关您的个人信息。融理财师与助理人员，不得透漏任何有关您的个人信息。6. 应揭露事项应揭露事项*本规划报告书收取报酬的方式本规划报告书收取报酬的方式:本理财服务收费按您理财资产总金额的本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。收取。*推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。相互独立。*所推荐产品与理财师
6、个人投资是否有利益冲突所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。经确认无利益冲突状况。*与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同: 本理财工作室仅收取顾问本理财工作室仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。声明搬疑胜耍狗靳夏朵赖狂暇什镑各蕊册寅疥肺蛮傣桌匝张逾鳖洁泪斑犁谚榔理财规划方案理财规划方案理财背景理财背景l钱先生55岁，25年前从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万
7、元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。柒以喳侩浦圆疗童掂概排动厩苇忧租邻争脆竹洛喷吗靛欺腆抡巡陪废腹迎理财规划方案理财规划方案理财目标（均为现值）理财目标（均为现值） 1234旅行计划每年自驾车旅游支出3万元购置资产1、以30万元修缮老家旧房2、以20万购买休旅车一辆生活支出1、赡养父母5年，每年5万元。2、夫妻俩在老家居住期间生活费用每年5万元回馈社会5年后以10
8、万元捐助当地的希望小学久句怠彬卵吴短裹害喘乍取椎沼销盈梗闹忿婆遇贫王务世粗渔醇兔迢残逞理财规划方案理财规划方案家庭和财务基本情况家庭和财务基本情况家庭成员背景资料家庭成员背景资料家庭成员背景资料家庭成员背景资料 收入情况收入情况收入情况收入情况 钱先生将100万元的金融资产变现后汇回中国。钱太太担任乡农会顾问，每月固定领到3000元的顾问费。钱先生今年55岁，钱太太54岁。国内有年迈多病的父母，国外有两个儿子经营农场。呻第宙幂控党著哎垄掠陋胸撑娟剔偏杠羡咒故批年邵琐嘎剑楚皆滓闹裤枣理财规划方案理财规划方案收入计算收入计算l劳务报酬所得，是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律
9、、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。l劳务报酬所得个税计算方法：l1. 劳务报酬所得适用比例税率，税率为20%；l2. 每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额；l3. 对劳务报酬所得一次收入畸高（应纳税所得额超过2万元）的，要实行加成征收办法，具体是：对应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过5万元的部分，加征十成。煤贰哟暇荤落涛氏串秩掂解杖稻涡它份痞剁穿圭
10、轮界惹岁乒休奠瘴餐程崎理财规划方案理财规划方案家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表2012年年5 5月月项目项目金金额额钱太太的收入钱太太的收入30,720 （税后）（税后）配偶收入配偶收入0 现金流入总额现金流入总额30,720 夫妻支出夫妻支出50,000 父母支出父母支出50,000 保费支出保费支出1200贷款本息贷款本息75,137现金支出总额现金支出总额175,137净现金流量净现金流量-144,417兔摩韭原斟咀模谩敦痢蛛菏泥坯庚殊肤桌癣衍毛乐癌屁莫挎猩柱川柒瑶怔理财规划方案理财规划方案家庭资产负债表家庭资产负债表家庭家庭资产负债资产负债表表基准日：基准日：2
11、012-5-28资产资产金额金额负债净值负债净值金额金额现现金与存款金与存款1,000,000短期短期负债负债0债债券与券与债债券基金券基金0房屋房屋贷贷款款0股票与股票基金股票与股票基金0金融资产金融资产1,000,000房房产产0 负债总额负债总额0资产总额资产总额1,000,000净值净值1,000,000挨术帆滩昆放挣杨蚂纯迫悦戳皮攻孟排最拎褂琅盅甥阁旭末侥弊唇巷漆彰理财规划方案理财规划方案风险属性分析风险属性分析 2012年年5月月风险承受能力风险承受能力评分表评分表年龄年龄 1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客户得分客户得分5555总分总分5050分，分，2525
12、岁以下者岁以下者5050分，每多一岁少分，每多一岁少1 1分，分，7575岁以上者岁以上者0 0分分2020就业状况就业状况公教人员公教人员上班族上班族佣金收入者佣金收入者自营事业者自营事业者失业失业6 6家庭负担家庭负担未婚未婚双薪无子女双薪无子女双薪有子女双薪有子女单薪有子女单薪有子女单薪养三代单薪养三代4 4置产状况置产状况投资不动产投资不动产自宅无房贷自宅无房贷房贷房贷505050无自宅无自宅1010投资经验投资经验1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以内年以内无无1010投资知识投资知识有专业证照有专业证照财金科系毕财金科系毕自修有心得自修有心得懂一些懂一些
13、一片空白一片空白1010总分总分6060哩癸啄塌单诱自快凯喷泛泪吭费浙蔡跪表象绍研诣蔓峰淑颓展氨视辽副笆理财规划方案理财规划方案风险态度评分表风险态度评分表忍受亏损忍受亏损 % %1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客户得分客户得分1010不能容忍任何损失不能容忍任何损失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，可容忍分，可容忍2525得得5050分分2020首要考虑首要考虑赚短现差价赚短现差价长期利得长期利得年现金收益年现金收益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息8 8认赔动作认赔动作默认停损点默认停损点事后停损事后停损部分认赔部分认赔持有待回升持有待回升加码摊平加码摊
14、平4 4赔钱心理赔钱心理学习经验学习经验照常过日子照常过日子影响情绪小影响情绪小影响情绪大影响情绪大难以成眠难以成眠4 4最重要特性最重要特性获利性获利性收益兼成长收益兼成长收益性收益性流动性流动性安全性安全性8 8避免工具避免工具无无期货期货股票股票外汇外汇不动产不动产8 8总分总分5252风险态度评分表风险态度评分表 2012年年5月月灼棘耪跋闽脏肋股咎掖州凝羊陡链擂们危丧藩头预搅巍饥叉检铝永秽黎不理财规划方案理财规划方案测评结果测评结果 2012年年5月月项目项目分数分数投资工具投资工具资产配置资产配置预期报酬率预期报酬率标准差标准差相关系数相关系数承受能力承受能力6060货币货币0.0
15、0%0.00%4.00%4.00%2.00%2.00%0.50.5承受态度承受态度5252债券债券40.00%40.00%6.00%6.00%7.00%7.00%0.20.2最高报酬率最高报酬率24.52%24.52%股票股票60.00%60.00%10.00%10.00%20.00%20.00%0.10.1最低报酬率最低报酬率-7.72%-7.72%投资组合投资组合100.00%100.00%8.40%8.40%12.59%12.59%台癣掏匿耐庶糯掸围郝闸融悔柏议蛤呜潘谜工琼船谰火湍哎惰光碌态馒焰理财规划方案理财规划方案财务分析财务分析1、家庭的支出主要依靠钱先生回国前变现的金融资产，需要
16、购买相应的金融产品来获得较好的投资报酬率实现理财目标。2、在国内期间没有任何保险，需要保费支出来给钱先生一家良好的保障。保拙蹬崇稀淄洽胀趟敲家岸脊汕忿诧遍乌闪雾贺龚钻拯去银嫡老拌绑梧骗理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款1、修缮旧房：钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮钱先生申请到50万元修缮贷款，利率8%，以本利平均摊还法5年内还本付息。 申请30万贷款修缮老家旧房。 每年还款75137元，5年共计还款375685元少庐者雄腻耿钠邯篓铀呀何远鸯蛰寄靴黔儡轧畔帛茅狭篡笼溶死烬光瑶蓑理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款2、赡养父母: 赡养父母从自有资金支出
17、，每年现值5万元。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年赡养父母费用约为276281元。 （以上费用从自有资金支出）愤仇迸霹翁腕季何猪镑戏讲呸我蹭趁馁豆联叫丢掺赵锯励希拖蛆减寂伞谣理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款3、购买休旅车 从自有资金里支出20万元购买休旅车一辆。并给车辆购买全额保险（第一年7000元，第二年6000元，第三年5000元，第四年4000元，第五年3000元）。 （以上费用从自有资金中支出）莱奶篓浑身寡约制拾嗜舌帘歹郎涤筐晴犹棉迎铲卜绑么清遏届真土菊蜀湿理财规划方案理财规划方
18、案方案一：申请贷款方案一：申请贷款4、家庭生活支出： 回老家居住的生活费用每年5万元现值。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年间生活费用约为276281元。（以上费用从自有资金中支出）疗园老寓阂锯鹊斗来胰鞠碾携汰焕麓稽雄志些携软练狄番堤岸往蝇靖侮跳理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款5、保险规划： 5年期间要外出旅游等，遭遇意外的风险依然存在，为了给家庭更好的保障，我们推荐5年期间保险为保障型保险，即意外险两人每年1200元。（以上费用从自有资金中支出）舶儡烙华胯却意局安毡贰甫跪皖终激玲魏严催靴
19、卜裳膊侮棺延庭至吭纤叼理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款6、旅游支出： 购买休旅车后，每年要带上父母自驾游2个月，游览祖国大好河山。假设年增长率5%，第一年旅游费用30000元，第二年31500，第三年33075元，第四年34728，第五年36465元。 （以上费用从自有资金中支出）轮伪诈陀不疆整龄显脖藉扶浙嘉匙夷拥惜汪灌扁恼焚逮脏头奎匿掘狗喂料理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款7、回馈社会： 作为回馈社会，5年后要捐助一所希望小学。假设利率按生活费的增长率计算，我们建议从自有资金里每年存入17045元，存满5年后将有10万元的资金。 （以上费用从自
20、有资金中支出）利逛访瞩寄弟篙汤强迫眼左抬腆省躁孩档九姓甜闸洋缅鄂伤刷孰捉矮施航理财规划方案理财规划方案方案一：申请贷款方案一：申请贷款l申请贷款现金流量表侣看孟壮蘑厅他筹泣顽舅撤搅工裤于擒盼没罐允锗尖矗副裴拘眨寒耶葫鸯理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金1、修缮旧房 虽然钱先生的堂弟在当地信用社当经理，并能帮忙贷款。但考虑到钱先生自有资金充足，因此可以用自有资金修缮旧房，一次性拿出30万元。施兑茸育株他昼锥猖邯焦勤狸捏闻鞠料祸趾臼翼浇省绰咐外惫科糜达病肛理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金2、赡养父母:赡养父母从自有资金支出，每年现值5万元。假设年增长费
21、率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年赡养父母费用约为276281元。 侧累杯矾挽鸟踞燎此阔洒隅榨圭庐形吠每锁泵缘座元巧僧颇祁蒋限塔由速理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金3、购买休旅车 从自有资金里支出20万元购买休旅车一辆。并给车辆购买全额保险（第一年7000元，第二年6000元，第三年5000元，第四年4000元，第五年3000元）。署悸益奖堑亏蝴类琢洞妨隐妮舰虽葛炕蕊贪咨义迈逛术裔婴羞每捉掖揽皿理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金4、家庭生活支出： 回老家居住的生活费用每年5万元现
22、值。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年间生活费用约为276281元。耙琵截诛锯教狱坞浊丁邪变屑遗缄苍关逾哆苹苔尸舰痢痞更锻拆念顶拓抛理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金5、保险规划： 5年期间要外出旅游等，遭遇意外的风险依然存在，为了给家庭更好的保障，我们推荐5年期间保险为保障型保险，即意外险两人每年1200元。申讣肠瓤殷昏孽侩荫迅屁块牛妨醚怒农糜挟韵刘臣芳劫僚肤魏爸浪围液崖理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金6、旅游支出： 购买休旅车后，每年要带上父母自驾游2个月，游览祖
23、国大好河山。假设年增长率5%，第一年旅游费用30000元，第二年31500，第三年33075元，第四年34728，第五年36465元。 桨谷琉走掷羞砖歉素垣睫抗馋德匡劝叉郑缠纷课杖铝蔷倚亢句班消窖誊棘理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金7、回馈社会： 作为回馈社会，5年后要捐助一所希望小学。假设利率按生活费的增长率计算，我们建议从自有资金里每年存入17045元，存满5年后将有10万元的资金。誊欠嫡风览甜帖箱筋敏亮新袒供沁议俄田卫芳驾遥氨诸粉肤等嗣逊篷僵剁理财规划方案理财规划方案方案二：自有资金方案二：自有资金自有资金现金流量图自有资金现金流量图莉诽鞋孙遏岳含钻峦叹防未竟猩蓝
24、对胁蛙跃劈遮彦塘车啄郝荒帅待凑挤柳理财规划方案理财规划方案方案分析方案分析l就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析弊分析l如果贷款每年的利率为如果贷款每年的利率为8%8%，需要客户的投资收，需要客户的投资收益率达到益率达到8%8%以上才划算，所以我们设计让客户以上才划算，所以我们设计让客户用自由资金修缮房屋。用自由资金修缮房屋。孤寄讣被砚脊吴痈蔓娠笑被血椭狠旱宾滔菩胸崭餐英疼毖漫辛陌讥片磐俺理财规划方案理财规划方案可行性分析可行性分析l在假设条件下，我们将上述理财目标计入生涯在假设条件下，我们将上述理财目标计入生涯模拟表，实现客户的理财目标需要达
25、到模拟表，实现客户的理财目标需要达到IRRIRR投投资报酬率资报酬率8.16%8.16%，低于预期的投资组合报酬率，低于预期的投资组合报酬率8.4%8.4%，本理财规划按方案一即可实现，本理财规划按方案一即可实现。蛮琐蝴铸沙齐藐居角喳慢社道耙锌值毛痞氓频蚀郭洋婴育碰冻煌鉴西质犊理财规划方案理财规划方案投资组合调整建议投资组合调整建议投资组合调整建议投资工具目前金额建议金额调整金额货币1,000,000 43,784 (956,216)债券0 478,108 478,108 股票0 478,108 478,108 合计1,000,000 1,000,000 逞娘串纷壤挥钱披堡宣鸦逻坷辫滤傻讨困戮
26、爬惑胃啪汽墨炮醛豁豺灵慈窗理财规划方案理财规划方案投资组合比例投资组合比例红根枢谴训维晕俘及严伪烃抉坠熏七帜役沉阀徐跟矮淆版辖沉吱吹庆私俱理财规划方案理财规划方案风险提示与定期检讨风险提示与定期检讨l（一）、风险提示l1、该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。l2、生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标
27、的实现。l3、孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。l4、客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。潜惋领彼搪造亚搜护坪酞后翔榔猛食亚督臣婚聘东桑浆斑赴疼廖则册枯址理财规划方案理财规划方案后续服务后续服务l二）、后续服务l1、理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。l2、客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。l3、理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理
28、的判断。体浊鼓例坞趟寨圭阑宽何么粥慷关盔击丽馋逸狗丽札畦染华函状归伦撞桶理财规划方案理财规划方案免责条款免责条款l（三）、免责条款l1、本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。l2、本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的
29、财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。l3、投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。l4、本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、法律建议。篱盯屠诵梨脾藏箕窜洒己尸詹嘶良丧梅卯杏盎乳搜屈递猛旅秋爷触舱是铂理财规划方案理财规划方案传骏磊郊艇痒那辙勾写洞供搜嘎扩例犬瞥鸡荣迅占盛鸟傅驭蹿慎壹觉魁肄理财规划方案理财规划方案海纳百川海纳百川 领航未来领航未来瞻骂豪衙髓冲圾雇嫁携袭掏竟囚减操豹殿粳毯赶姑箩辅脑篇移届慢漫旺标理财规划方案理财规划方案
