《银行账户新规通知全文》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行账户新规通知全文（4页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行账户新规通知全文银行账户新规通知全文为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产平安和合法权益，现就加强支付结算管理有关事项通知如下：1.个人银行结算账户。自 xx 年 12 月 1 日起，银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个类户，已开立类户，再新开户的，应当开立类户或类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知之日起三个月内实现。个人于 xx 年 11 月 30 日前在同一家银行开立多个类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户
2、的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金平安。2.个人支付账户。自 xx 年 12 月 1 日起，非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个类账户。支付机构应当于xx 年 11 月 30 日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保存的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保存其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。(二)暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自xx 年 1 月 1
3、日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”的，银行和支付机构中止该账户所有业务。银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在 3 日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户。(三)建立对买卖银行账户和支付账户、冒
4、名开户的惩戒机制。自 xx 年 1 月 1 日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购置银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5 年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3 年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息根底数据库并向社会公布。(四)加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。(五)建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系
5、统列入“严重违法失信企业”，以及经银行和支付机构核实单位地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在 3 个月内暂停其业务，逐步清理。对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等，开户初期原那么上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。支付机构为单位开立支付账户，应当参照人民币银行
6、结算账户管理方法(民银行令xx第 5 号)第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定，要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少三个合法平安的外部渠道对单位根本信息进行多重穿插验证。对于本通知之日前已经开立支付账户的单位，支付机构应当于xx 年6 月底前按照上述要求核实身份，完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的，支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后，将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。(六)加强对异常开户行为的审核。有以下情形之一的
7、，银行和支付机构有权拒绝开户：1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。3.有明显理由疑心开立账户从事违法犯罪活动的。银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。(七)严格联系号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户，预留财务人员联系等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系 ;对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。1.2.3.4.5.6.7.8.9.
