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1、金融监管名词解释1. 金融监管金融监督与金融管理的复合称谓面对金融市场失灵 ,政府不得不依据金融经 济法规,用行政手段,法律手段,市场化手段对机构进行监管2. 观念俘获金融监管者的失职就是由于被错误的观念俘获3. 旋转门金融机构与金融监管机构的员工互相跳槽4. 监管俘获金融机构会游说政客 ,久而久之,被监管者适应与熟悉监管的立法与行政程序后 , 监管常常为被监管业界的利益服务。监管不就是效率驱动而就是政治驱动的。提 供监管的机构只就是被监管机构的猎物5. 政治俘获政府对金融的监管就是为了自身利益6. 主场效应对于金融监管机构官员而言 ,金融服务业就就是“主场观众” ,公众就成了“客队观 众”。
2、7. 管制寻租说寻租就是指利用资源通过政治过程获得特许权,从而损害她人利益使自己获得大 于租金收益的行为。政府的经济管制进一步增加了市场的寻租机会 ,并产生了政 府及其代理人的租金创造与抽租,使市场竞争更加不公平8. 管制供求说政府管制有收益也有成本,达到均衡决定了管制状态9. 存款保险制度存款保险制度就是一种金融保障制度,就是指由符合条件的各类存款性金融机构 集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保 险费,建立存款保险准备金 ,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时 ,存款保 险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款 ,从而保护存款人 利益,维护银
3、行信用,稳定金融秩序的一种制度。10.最后贷款人安排最后贷款人,即在出现危机或者流动资金短缺的情况时,负责应付资金需求的机构（通常就是中央银行）。提供流动性,保证支付,防范非理性挤兑带来的金融恐慌。11.金融创新在一定的社会经济条件下,对现有金融组织构架与金融工具的边际创新12.金融创新内因说导致金融创新活动出现的主要原因就是企业为了追求更大的利润 ,降低自身的风险,满足市场对金融服务的新需求13.金融创新外因说两种说法,一种认为金融创新就是适应外部市场环境变化的结果。一种认为就是对科技进步的积极吸收14.金融脆弱说银行的利润最大化目标促使它们在系统内增加风险性业务与活动 ,导致系统的内 在不
4、稳定性,因而需要对银行的经营行为进行监管。15.银行挤兑存款人与银行信息不对称的情况下,预期的不确定性提高加之银行实行先到先取 政策,很容易遭到挤兑。16.安全边界银行收取的风险报酬,包含在借款人给银行支付的贷款利息中17.自然垄断金融市场存在准入机制 ,规模经济,具有自然垄断特征,金融部门的垄断会造成价格歧视,寻租等有损资源配置效率与消费者利益的现象,对社会产生负面影响18. 金融体系的负外部性金融机构的破产倒闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩而破坏经济增长的基础。金融机构在监督、选择信贷与风险积累方面存在负外部性 ,因为一家金融机构在经营时,追求的仅仅就是自身利益的最大化,而不考虑由此引发的
5、高风险给整个金融体系带来的负的外部效应19. 金融监管辩证理论金融监管就是金融创新的重要原因。监管-金融创新-再监管20. 金融监管成本直接成本（人力物力）;间接成本（由于监管行为干扰了市场机制对资源的自动配置 作用,限制了充分竞争,抑制了金融创新,就是整个社会的福利水平下降。21.监管竞次金融监管机构总就是倾向于维持自己的监管范围 ,同时积极侵入与削减其她监管 机构的势力范围,从而监管机构为了取悦本部门的利益集团,吸引潜在监管对象或 扩展监管势力范围 ,竞相江都监管标准以至降低整体监管水平 ,损害消费者（投资 者）与社会公共利益。22.巴塞尔协议三大支柱最低资本要求监管部门监督检查市场纪律2
6、3.影子银行有银行之实,无银行之名,游离于正规商业银行体系之外 ,从事与银行相类似的信用中介活动却不受严格监管或几乎不受监管的金融实体与金融活动24.审慎监管审慎监管就是指监管部门以防范与化解银行业风险为目的 ,通过制定一系列金融 机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则,客观评价金融机构的风险状况,并及时进 行风险监测、预警与控制的监管模式25. 微观审慎监管微观审慎监管意图提高银行及其她金融机构在市场波动时期的恢复能力 ,使银行 能更好地抵挡经济金融风险的压力,主要包括对原有资本监管要求的完善,流动性 标准的建立以及对杠杆比率的限制。26. 宏观审慎监管宏观审慎监管力求减少具有潜在系统性风险的银行对整个金融业的影响 ,以对全 球长期金融稳定与经济增长起到支持作用27. 腕骨体系(carpals)针对大型银行的监管指标体系C: Capital Adequacy 资本充足性A: Asset Quality 贷款质量R: Risk Concentration 大额风险集中度P: Provisioning Coverage 拨备覆盖A: Affiliated Institutions 附属机构L: Liquidity 流动性S: Swindle Prevention & Control 案件防控加上有限自由裁量权
