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1、理财金字塔本文Tag标签：理财/储蓄第一个话题：随着社会经济的发展,大家手里的闲钱渐渐多了 起来，于是投资、理财等字眼热了起来，很多人都在考虑怎样让自己 的钱生钱。很多人一提起保险就会想到理财,是否保险与理财是对 等的概念呢？通常意义上的理财,指个人或机构根据个人或家庭经济实际,设 定想达成的经济目标,采用一种或多种金融投资工具达成目标的计 划、规划或解决方案,其目的是使个人或家庭资产保值增值,满足生 活所需。当然,在理财过程中,必须考虑个人或家庭对于风险的偏好和承 受度,以合理安排各种投资组合。至于保险,其本质毕竟还是一种风险管理工具,是为无法预料的 事做准备。因为有些意外一旦发生,很可能危
2、及整个理财规划。而若 前期就能投入一定的资金购买保险,便可在意外发生时弥补经济损 失,使理财规划得以顺利进行。所以,从该角度出发,保险与理财之 间并不像一些人以为的可直接划等号,而应该说,保险乃理财规划中 必备的一项。躺严.宜抵界隹幣it井幻令敕肓體金日常谊活期霰咯 采住、扎 也气、辆业.阚乐駙第一梅萤耳家庭理财金字塔英三掀吏柱(更大保障)仙上期用示，毎今需庭的莎严毎堆曲三孑晶金凱朋 的匕员殴紡諾基誉*笫曲汹蕴倉、冈脸独搦墓盔東二粮支毘 (Xft)牡硼龜牡储帧5Hk工伤昭存也喜戢題箭用金大家普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票 等等。我们都知道收益性好的，风险就更大，所以应该组
3、合投资，但 是面对特性各异的产品，如何确定组合的比例，恐怕不是每个人都擅 长的工作。其原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风 险较小的理财产品,如储蓄,保险,国债等等;中层是年期.风险.回报 都在中等水平,如企业债券,金融债券,优先股,各类基金等等;顶部较 窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产 品,如房屋,股票,期货等等首先准备好风险防范基金，其次规划好家庭消费基金，最后考虑 风险投资基金（如上图）。如果家庭理财的三根支柱都准备好了，其 他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。当您把自己的应急存款和人寿保险都准备好了之后，您的理财金 字
4、塔的最关键的基石就已经搭建好了。也就是说，其它投资的收益无 论好坏都不会影响到您的基本生活品质了，您可以放心的依照您的风 险偏好来组合您的其它投资了。但是目前很多中国人的理财方式是：先消费、后储蓄，甚至先 消费、再风险投资、最后考虑储蓄（有剩余就存，没剩余就不存）。 如果缺少风险防范这三根支柱，家庭消费和风险投资犹如空中楼阁， 没有根基，一遇风险，家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌，自己和家 人的生活品质将会急剧下降，或者一贫如洗，负债累累，甚至弄得家 破人亡。第二个话题： _有人会有这样的想法，十几年前买了保险，当 和别人谈及保险时会非常骄傲得说：我买了保险了，我的保障足够了。 是否以前买了保险经过多年之后保障还是足够呢？就像我们的家庭 理财金字塔一样，当我们的收入增加了，中间和上层的面积在不断扩 大，但我们最低层的基石面积却保持不变，有时相对反而缩小了，这 样逐渐变成了一个倒金字塔的形状，这也是目前家庭理财中经常会遇 到的问题。所以说就算是购买过保险的人，当经过数年之后，自己的 收入情况，自己的家庭状况，自己所要承担的责任发生变化时，我们 一定要审视一下自己家庭理财中保险的保障是否紧跟自己的生活变 化而适时增加自己在保险方面的投入。
