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1、关于人保健健康及平平安养老老两家公公司调研情况的的报告近几年，青青岛人身身险市场场发展迅迅猛，但但这种发发展仍是是单纯依依赖资源源要素驱驱动的粗粗放式发发展，而而未实现现集约化化、精细细化发展展。进入入20111年，由由于受到到宏观环环境的冲冲击，青青岛人身身险市场场增速放放缓，产产品同质质化、竞竞争低层层次的问问题也暴暴露出来来。在这这种大背背景下，人人保健康康、平安安养老两两家公司司由于其其经营险险种的专专业性、特特色性受受到极大大的关注注，近日日，曹局局长带领领部分人人身险处处同志对对人保健健康青岛岛分公司司、平安安养老青青岛分公公司进行了了走访调调研，现现将有关关情况汇汇报如下下：一、
2、人保健健康及平平安养老老两家公公司20011年年上半年年的经营营情况2011年年上半年年，人身身险市场场面临着着极端复复杂的发发展环境境，但在在艰难的的发展形形势下，两两家公司司及时调调整思路路，转换换发展方方式，在在逆境中中均实现现了保费费收入的的增长。其中人人保健康康青岛分分公司上上半年实实现保费费收入220一三三1万元元（老口口径数据据），同同比增长长3.669%，上上半年综综合费用用率为77.255%，短短期险业业务综合合赔付率率39%，均低低于行业业平均水水平。人人保健康康今年上上半年按按新口径径计算保保费收入入为1116700万元，同同比负增增长399.9%，新老老口径保保费数差差
3、异巨大大的主要原原因在于于人保健健康银保保渠道仅仅销售一一款万能能险产品品，按照照新口径径计算绝绝大部分分都不计计入保费费收入。同同时今年年以来公公司银保保渠道业业务下滑滑明显，按照老口径计算银保渠道保费负增长-47.26%，公司方面对此情况高度重视，采取了多种业务推动措施，但目前效果不显著，万能型产品在当前通胀大背景下吸引力不强无疑是主要原因，目前公司已将这一情况反馈至总公司。平安养老险青岛分公司上半年实现保费收入6910万元（老口径），同比增长119.91%，短险、长险、年金业务均实现了“年度过半，任务过半”，同时上半年实现利润511万，达成年度计划的94%。二、人保健健康及平平安养老老在
4、专业业险经营营方面的的现状人保健康青青岛分公公司作为为青岛市市场上唯唯一一家家专业性性健康险险公司，几年来公司发发挥自身身经营特特色，走走差异化化竞争路路线，各各方面工工作取得得了一定定成效：一是积积极参与与社会医医疗保障障体系建建设，提提高民生生保障水水平。人保健健康从220066年开始始，承保保了青岛岛市一五五0万人人的城镇镇职工大大额医疗疗保险，经经过五年年的探索索与实践践，初步步形成了了“政府主主导、专专业运作作、合署署办公、优优质服务务”的社保保补充业业务模式式。二是探探索建立立了专业业化的健健康管理理服务体体系，并并逐步实实现与销销售体系系的融合合。人保保健康开开发出业业内第一一套
5、健康康管理信信息系统统，并在在各渠道道建立了了“以客户户需求为为导向”的销售售流程，以以公司各各项健康康管理服服务为卖卖点，进进行专业业化的展展业行销销。三是是以重塑塑销售团团队为切切入点，推推动销售售模式创创新。公公司结合合健康险险的经营营特点，建建立了集集“理财规划划师”“健康康管理师师”“保险险规划师师”于一体体的健康康顾问型型销售团团队，通通过引入入健康管管理服务务，不断断提高业业务规模模和业务务品质。平安养老险险青岛分分公司作作为市场场上有代代表的专专业养老老险公司司，自开开业以来来一直致致力于青青岛年金金市场的的开发与与运作，一方面通过社保部门原有运作的补充养老保险资金的移交，取得
6、了年金资金份额，另一方面则依托多渠道开发大型企业客户，截至2011年6月，公司共签约年金客户62家，其中包括青岛港集团、青岛海尔、青岛海信等一大批岛城知名企业，到账正式管理运作的企业年金总额达4.1亿元，为青岛市约3万名企业职工建立了规范的企业年金个人账户。当前由于青岛人社局暂停了对于企业年金试点资格的审批，对于公司新业务的开展造成了极大的困难，目前公司正集中精力开展企业年金客户的二次开发工作，挖掘年金客户的多种金融需求。三、人保健健康及平平安养老老在专业业险经营营中面临临的困境境一、城镇职职工大额额医疗补补充保险险目前尚尚属亏损损状态人保健康青青岛分公公司自经经办城镇镇职工大大额医疗疗项目以
7、以来，公公司一直直按照协协议要求求及时赔赔付，但但由于前前期基本本医疗保保险统筹筹金支付付最高限限额设置置过低，造造成大额额医疗项项目严重重亏损，弥弥补亏损损需要较较长时间间。目前前，基本本医疗保保险最高高支付限限额虽从从最初的的4万元元调整到到一五.3万元元，但要要完全弥弥补前期期亏损仍仍要到220111年底。二、商业保保险公司司全面参参与补充充医疗保保险管理理工作难难度较大大，仍需需进一步步推动目前，北京京、广州州、沈阳阳等地已已经建立立了完善善的补充充医疗保保险管理理体系，这这种采用用市场化化方式运运作，具具有商业业保险性性质又被被纳入国国家社保保体系的的补充性性措施，减轻了当地政府的医
8、保保障压力，降低了参保人群的医疗负担。但由于种种条件所限，青岛市的补充医疗保险仍处于初级阶段（只有单一的城镇职工大额医疗保险救助金项目）,而对于受益范围更广的城镇居民大额医疗补充保险项目，由于公司方面与社保局沟通洽谈遇阻，加之社保局方面对于商业保险机构在未来医疗保障体系中的发挥的作用仍存在疑虑，导致当前青岛市全面建立补充医疗保障体系难度较大，需要后期各方面力量的积极推动。三、高端人人才、专专业人才才的缺乏乏制约着着销售模模式的转转型人保健康青青岛分公公司正在在探索和和实践符符合健康康险经营营特点的的新型销销售模式式，该模模式以提提供健康康保障为为切入点点，以健健康保障障+健康康管理+金融理理财
9、为手手段，满满足客户户多样化化和深层层次的保保险保障障需求。而而能否实实现销售售模式的的转型关关键在于于建设一一支集“理财规规划师”“健康康管理师师”“保险险规划师师”于一体体的健康康顾问型型销售团团队，由由于缺乏乏具有竞竞争力的的薪酬加加之保险险行业对对于优秀秀人才的的吸引力力不强，当前该销售团队的人力素质远未达到预期目标，人力资本的缺乏已成为公司销售模式转型的最大障碍。四、缺乏相相应的政政策扶持持措施，导导致企业业参与年年金业务务的动力力不强。目前，青岛岛市企业业年金试试点已经经开展了了五年，但但目前参参与年金金的企业业多以国国有大型型企业为为主，众众多中小小型企业业、民营营企业的的参与程
10、程度不高高，这一方面面是由于公公司财力力不强、前前瞻性不不够，另另一方面面则是由由于政府府相关部部门引导导与支持持的力度度不强。政府相相关部门门对于发发展企业业年金宣宣传力度度不强，部部分企业业对于年年金的政政策稳定定性、投投资安全全性还存存在一定定顾虑。同时财税部门在税收政策上对于参与年金的企业优惠力度不足，也制约着企业开展企业年金业务的积极性。五、年金管管理采用用信托模模式，导导致公司司盈利前前景暗淡淡目前企业年年金的管管理采用用2+22信托管理理模式，养养老险公公司只能能依靠对对运作的的企业年年金收取取固定比比例管理理费的方方式盈利利，由于于市场非非理性竞竞争等原原因，年年金管理理费率逐
11、逐年走低低。同时时年金项项目在运运作初期期，投入入非常巨巨大，如如果专业业养老险险公司仅仅仅依靠靠年金业业务根本本无法公公司维持持公司的的正常运运作，这这也导致致了目前前平安养养老险青岛分分公司作作为一家家专业年年金运作作机构，事事实上是是依靠传传统的团团险业务务维持生生存的尴尴尬局面面。六、企业年年金审批批繁琐、多多头管理理的现状状已成为为制约年年金发展展的制度度性障碍碍青岛地区企企业年金金的运作作过程受受到多部部门监管管，其中中人社局局是主要要的监管管机构，目目前青岛岛人社局局对于企企业年金金实行“试点审审批”制度，审审批流程程的繁琐琐以及严严格的审审批内容容影响了了企业参参与年金金业务的的热情，导导致年金金新业务务的开展展面临很很大的困困难。同同时目前前企业年年金多部部门监管管的现状状也造成成了令出出多头、政政策不一一、协调调困难等等问题。9.26.202210:5310:53:3122.9.d10时53分10时53分31秒Sep. 26, 2226 September 202210:53:31 PM10:53:312022年9月26日星期一10:53:31
