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1、跨境贸易人民币结算及保付盈推介跨境贸易人民币结算及保付盈推介交易银行部朱丽健内容提要一、跨境贸易人民币结算对银企的意义二、跨境贸易人民币结算现状分析三、跨境贸易人民币结算营销渠道介绍四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析一跨境贸易人民币结算对银企的意义：对企业的好处一、跨境贸易人民币结算对银企的意义：对银行的好处人民币存款沉淀外资行账户代理不占外债指标二、跨境贸易人民币结算现状分析 ：区域分析业务往来以香港和新加坡为主 与两地实际发生的人民币收付业务占人民币结算总量的80%多 特别是香港：致力于境外离岸人民币中心欧美地区对人民币接受程度还不高 处于启动阶段二、跨境贸易人民币结算现状分析
2、：业务品种分析以进口信用证为主分析：1、我国出口还以低端产品居多，限制了人民币议价能力 2、人民币升值的预期影响二、跨境贸易人民币结算现状分析 ：行业分析电子产品化工原料日用消费品木材、大宗农产品等行业分析：在大宗商品贸易中，利润比较薄， 汇兑成本高低影响较大，对人民币结算兴趣大二、跨境贸易人民币结算现状分析 ：主体分析前提：客户的境外交易对手愿意接受/支付人民币所有具有进出口资格的企业 进口业务当地政府、人行认定的试点企业出口业务二、跨境贸易人民币结算现状分析 ：目标客户接受人民币结算意愿较高的企业(从高到低排列)： 总部在境内的中资跨境经营企业 预期人民币升值的境外出口商 地区总部在境内的
3、外资跨境经营企业 非国际货币发行国的企业三、跨境贸易人民币结算营销渠道介绍从现有客户中挖掘,通过寻找上下游合作伙伴关系如从NRA账户的汇入汇款途径顺藤摸瓜找有海外关联体的企业寻找跨境经营的大型企业从经营进口领域的企业着手，也是比较合理的切入点 四、以产品推动跨境贸易人民币结算境外机构境内人民币账户人民币TT汇款人民币托收人民币信用证人民币进口押汇人民币出口押汇保付盈人民币保证金存款进口商票加保贸易融资远期外汇买卖四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析保付盈为开展跨境贸易人民币结算的进口企业提供的集人民币保证金存款（含人民币定期存单）、进口商票加保、贸易融资与远期外汇买卖于一体的“四合一”
4、组合产品四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析进口商票加保对已由进口商承兑的D/A远期汇票加具银行保兑，由我行承担到期日付款责任特点：提高国际业务周转额度（进口）使用效率，减少不必要的额度占用四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析商业信用银行信用四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析全额保证金人民币开证客户存入全额保证金，由我行开立人民币信用证，并联系好国外银行对海外公司进行信用证下贸易融资。特点：提高我行存款，减少不必要的额度占用,实现银企双赢。四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析保付盈BECDA满足付汇需求无需额度授信无需担保抵押提高企业收益不受外管限制*四、以产
5、品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析进口商莱发大陆出口商（中间商）莱发发香港真正的出口商苹果果美国老板老板汉界楚河*四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析进口商莱发大陆出口商（中间商）莱发发香港真正的出口商苹果果美国汉界楚河境外代理行原方案：莱发按照即期牌价用678.96万人民币购汇100万美元后通过莱发发支付苹果果保付盈方案：香港某银行报价如下：一年期DF汇率6.6721贸易融资价格2.3202%莱发接受报价后，按照来单金额存入683万全额人民币保证金，莱发发凭我行保兑在香港某银行办理贴现和一年期远期外汇买卖，一年后偿还银行融资本息莱发发需要支付苹果果100万美元四、以产品推动跨境贸易
6、人民币结算-保付盈详析（去年案例）*四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析（去年案例）保付盈DA承兑方案：+ 汇兑收益 (6.7896-6.6721)*100 =11.75万元+ 存款利息收益683*2.25%=15.37万元融资利息支出100*2.3202%*6.6721=15.5万元我行进口商票加保费用683*0.1%*12=8.2万元代理行费用（如有）= 客户实际收益3.42万元，收益率为5保付盈业务的收益取决于境外远期外汇与境内即期外汇牌价的差，以及境内存款利率和境外融资利率的差原方案：莱发按照即期牌价用659.04万人民币购汇100万美元后通过莱发发支付苹果果保付盈开证方案：香
7、港某银行报价如下：一年期DF汇率6.4270贸易融资价格2.299%莱发接受报价后，按照来单金额存入670万全额人民币保证金，莱发发凭我行保兑在香港某银行办理贴现和一年期远期外汇买卖，一年后偿还银行融资本息莱发发需要支付苹果果100万美元四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析（新案例）*四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析（新案例）保付盈方案：+ 汇兑收益 (6.5904-6.4270)*100 =16.34万元+ 存款利息收益670*3.0%=20.1万元融资利息支出100*2.299%*6.4270=14.78万元我行开证费用100*0.1%*6.5904=0.66万元代理行
8、费用（如有）= 客户实际收益21万元，收益率为3.2%结论：随着人民币的加息和升值，保付盈的企业无风险套利空间增加业务操作要领企业首次办理跨境人民币结算业务时，银行需提交企业基本情况信息表，由注册地人民银行办理激活手续业务受理凭证在现有业务凭证上增加一份新的业务凭证跨境业务人民币结算收款说明跨境业务人民币结算付款说明贸易真实性审核内容贸易结算的一般凭证（合同、发票、运输单据等，政府文件，如加工贸易手册等）物流背景的查核四、以产品推动跨境贸易人民币结算-保付盈详析目前我行尚有保付盈额度6个多亿没用完，额度充足有额度的海外行有： 汇丰香港、东亚香港、港交行、中银香港、港农行、 OCBC香港，南洋商业银行等。希各位努力需找机会积极营销如有疑问，欢迎联系我们联系人：章斌部门：总行公司银行部电话：0574-87012061
