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1、农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告根据关于对*市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报（*银发 200X70号）内容，和支农再贷款自查中存在的问题,现将有关整改情况报告如下：一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实 反映出各个借款人的详细使用状况。整改情况：要求各信用社严格按照中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管 理实施细则有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的 业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反
2、映借款人再贷款的使用及归还情况，真 实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整 改情况存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合中 国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法第四章第三十一条再贷款应集中用 于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农 村消费信贷等方面合理资金需求的要求。整改情况：接到通报以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发 了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200X年12月底之前整改完毕，并给予 了通报批评。对问题
3、较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷 科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在 支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科 出台了以下意见：一是对200X年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹 农信联200X 142号文件规定严肃处理。二是要对2006年以来新发放贷款到期必 须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。三是对于账面
4、中隐含的大量不 良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该起诉的起诉，争取在年底前 解决这部分问题。四、对再贷款发放使用中存在垒大户现象的整改情况存在问题：在检查中发现，个别信用社为逃避监督，简化贷款审批手续，把大额 贷款化整为零垒大户，增加了支农再贷款的风险。整改情况：这种现象的发生，主要是以前年度信息系统不对称及监督管理不完善 等原因造成。今后，联社业务科将严格把关，审查一笔贷款，先通过信贷咨询系统 查询把关，无质疑的，再建议审批备案。对一户多笔、垒大户等以逃避联社审批为目 的发放的贷款，联社业务科在加强监督的同时，将积极协调稽核部门进行后续稽核， 凡出现此类情况的信用社，一经发现
5、，将给予严肃处理并督促整改。五、贷款发放手续不完善的整改情况存在问题：检查中发现，个别信用社发放支农款时手续不规范。如借款合同中还款计划没有正常登记，缺乏对贷户的还款约束；调查报告流于形 式；借款用途与调查报告用途不符；借据与合同要素不全等。整改情况：今后，联社将进一步严格贷款手续，要求各信用社无论贷款金额大小, 必须签订借款合同，并在合同中明确记载借款人的还款计划及结息方式，确保贷款发 放手续的完整有效。同时，对贷款借据要素填写不齐全的信用社，要求查明原因，并 在12月底前整改纠正完毕；对没有写出真实、详细调查报告，缺少有关贷款资料的信 用社，要求信贷员及时补充信贷资料，做好贷后检查，把贷款风险降至最低。今后， 若再发现调查报告不真实、贷款手续不完善等现象，联社将对信贷四岗人员给予 一定的经济处罚或行政处罚。支农再贷款因为额度较小，发放面积较大，点多面广，工作量较大，因而信用社 管理工作出现顾此失彼。下一步，我联社将认真按照管理办法的规定要求，严格 操作程序，落实管理责任，加强监督检查，搞好业务指导，引导信用社积极调整信贷 投向，大力支持农户以种、养、加工业为主的合理资金需求，进一步转变经营观念， 完善服务手段，积极在辖内开展信用创建工作，管好，用好，用活支农再贷款，使支 农资金真正惠及到广大农户，以促进农村经济的快速发展。s( ,left_con/ );
