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1、个人理财第一阶段考试考试时间 50 分钟,总分值 100 分。请选择您的单位: 单项选择题 * 东区局 南区局 西区局 北区局 中区局 番禺局 花都局 增城局 从化局请输入您的姓名: 填空题 *一、单项选择题每题 1 分,共 45 题,共 45 分1. 认为个人理财是在分析个人和财务现状、力气的根底上,作为有偿效劳给其供给具体的打算、建议行动策略和方案以实现财务目标。 单项选择题 *A美国注册理财规划师协会 B中国银行业监视委员会 C国际理财规划师协会(正确答案)D中国证券业监视委员会答案解析:国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的,它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、力气的根底上,作为
2、有偿效劳给其供给具体的打算、建议行动策略和方案以实现财务目标。2. 是个人理财业务的供给方。 单项选择题 *A个人客户 B商业银行(正确答案) C非银行金融机构D监管机构答案解析:商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财效劳的供给商之一。3. 下面按客户等级由高到低的挨次排列,正确的选项是( )。 单项选择题 *A财宝治理业务理财业务私人银行 B私人银行理财业务财宝治理业务 C私人银行财宝治理业务理财业务(正确答案)D理财业务私人银行财宝治理业务答案解析:从客户等级来看,财宝治理业务的客户等级高于理财业务但低于私人银行业务,由此可知选项 C 正确。4. 与理财打算相比,私人银行业务的核心是个
3、人理财,更加强调。 单项选择题 *A风险性B收益性C建议性D共性化(正确答案)答案解析:私人银行业务已经超越了简洁的银行资产、负债业务,假设说一般理财业务中产品扣效劳的比例是 7:3 的话,那么私人银行业务中产品和效劳的比例是3:7,因此,它更加强调共性化。5. 以下对综合理财效劳的理解,错误的选项是。 单项选择题 *A综合理财效劳中,银行可以让客户担当一局部风险B与理财参谋效劳相比,综合理财效劳更强调共性化C私人银行业务属于综合理财效劳中的一种D私人银行业务不是个人理财业务(正确答案)答案解析:私人银行业务已经超越了简洁的银行资产、负债业务,假设说一般理财业务中产品扣效劳的比例是 7:3 的
4、话,那么私人银行业务中产品和效劳的比例是3:7,因此,它更加强调共性化。6. 是个人理财业务形成与进展时期。 单项选择题 *A20 世纪 30 年月到 60 年月B20 世纪 40 年月到 80 年月C20 世纪 60 年月到 80 年月(正确答案)D20 世纪 90 年月中后期答案解析:个人理财业务形成与进展时期是 20 世纪 60 年月到 80 年月。20 世纪 30年月到 60 年月是个人理财业务的萌芽时期。20 世纪 90 年月中后期是个人理财业务成熟时期。7. 以下不属于国内个人理财业务快速进展的缘由的是。 单项选择题 *A物价上涨(正确答案) B居民理财需求上升 C金融机构转型的客
5、观需要D投资理财工具日趋丰富答案解析:国内个人理财业务快速进展的缘由除选项 8、c、D,还包括居民财宝积累和居民理财技能欠缺。8. ( )是指经过专业资格认证,即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户供给理财规划专业效劳的专业人士。 单项选择题 *A经济师(正确答案)B会计师C财宝治理师D分析师答案解析:理财师又名理财规划师或财宝治理师,一般是指经过专业资格认证,即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户供给理财规划专业效劳的专业人士。9. 在理财规划效劳中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只供给建议,最终决策在客户。这表达了理财师的职业特征。 单项选择题 *A参谋性(正确
6、答案) B专业性 C标准性D动态性答案解析:题目表述的符合参谋性的要求,应选 A 选项。10. 是获得理财资格认证的最重要环节。 单项选择题 *A工作阅历B考试 C教育D职业道德(正确答案)答案解析:职业道德是获得理财资格认证的最终环节,也是最重要的环节。11. 在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括。 单项选择题 *A中华人民共和国合同法 B中华人民共和国信托法 C保险建业代理治理暂行方法(正确答案)D中华人民共和国民法通则答案解析:保险建业代理治理暂行方法属于行政法规,应选 c 选项。12. 民事活动中最核心、最根本的原则是。 单项选择题 *A恳切信用原则 B等价有偿原则 C公
7、正原则(正确答案)D自愿原则答案解析:民事法律行为的根本原则包括自愿、公正、等价有偿和恳切信用,其中恳切信用原则是民事活动中最核心、最根本的原则。应选项 A 正确。13. 依据民法通则的规定,代理人,托付代理权将终止。 单项选择题 *A丧失民事行为力气(正确答案) B串通第三人损害代理人的利益 C做出超越代理权的行为,经被代理人追认D不履行代理职责而给代理人造成损害答案解析:代理人丧失民事行为力气,托付代理终止。B、c、D 选项中,代理人都将担当法律责任。14. 以下选项中,不属于无效合同。 单项选择题 *A以合法的形式掩盖非法的目的 B恶意串通损害第三人利益的合同 C违反法律、行政法规的强制
8、性规定的合同D一方以欺诈、胁迫手段订立,损害对方当事人利益的合同(正确答案)答案解析:一方以欺诈、胁迫手段订立,损害国家利益的合同为无效合同。15. 民法通则规定,可以办理个人理财业务。 单项选择题 *A12 周岁的未成年人B16 周岁但依靠父母生活的人C10 周岁以下的未成年人D限制民事行为力气人的监护人(正确答案)答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为力气的自然人,以及无民事行为力气人、限制民事行为力气人的法定代理人。这道题涉及了民法通则,在商业银行个人理财业务中,民事法律关系的主体是商业银行和个人客户。16. 以下关于无民事行为力气人的表述,正确的选项是。 单项选择题 *A. 不
9、能完全识别自己行为的精神病人是无民事力气行为人B. 不满 10 周岁的未成年人及不能识别自己行为的精神病人是无民事行为力气人(正确答案)C18 周岁以下的未成年人是无民事行为力气人D无民事行为力气人可以进展与他的年龄、智力相适应的民事活动答案解析:不满 10 周岁的未成年人及不能识别自己行为的精神病人是无民事行为力气人,民事活动由他的法定代理人代理。16 周岁以上不满 18 周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为力气人。17. 以下关于代理的法律责任的说法,不正确的选项是。 单项选择题 *A. 代理人与第三人串通,损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任B. 代理
10、人不履行代理责任,而给被代理人造成损害的,应当担当民事责任C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为,经过被代理人的追认, 被代理人担当民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不担当责任(正确答案)答案解析:依据民法通则的规定,代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,由代理人和第三人负连带责任。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任。18. 设立合伙企业应当具备的条件之一是有以上合伙人。 单项选择题 *A1 个B2 个(正确答案)
11、C3 个D4 个答案解析:设立合伙企业,应当具备以下条件:有二个以上合伙人。合伙人为自然人的,应当具有完全民事行为力气;有书面合伙协议;有合伙人认缴或者实际缴付的出资;有合伙企业的名称和生产经营场所;法律、行政法规规定的其他条件。19. 风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于万元人民币。 单项选择题 *A10B20(正确答案) C30D40答案解析:依据方法第 38 条规定,风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币。20. 依据个人外汇治理方法,对常常工程个人外汇治理描述错误的选项是。单项选择题 *A. 常常工程的外汇治理依据可兑换原则治理B.
12、从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易备案后,其贸易外汇资金的治理依据机构外汇收支进展治理 C个人进展工商登记后,可以凭有关单证办理托付具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D境内个人外汇汇出境外用于常常工程支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,应凭本人有效身份证件在银行办理(正确答案)答案解析:依据个人外汇治理方法第 12 条可知,境内个人外汇汇出境外用于常常工程支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。D 项说法错误。21. 理财师队伍快速扩张的缘由不包括。 单项选择题 *A. 理
13、财效劳需求大B. 收入稳定、受人敬重C.行业自理和标准治理D.居民理财技能欠缺(正确答案)答案解析:理财师队伍快速扩张的缘由:理财效劳需求大;理财师培育工作推动;行业自理和标准治理;收入稳定、受人敬重;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业,越老越吃香。D 是国内个人理财业务进展的缘由。22. 商业银行针对特定目标客户群体进展的个人理财效劳,称为。 单项选择题 *A.理财参谋效劳B.私人银行业务C.理财打算(正确答案)D.代客理财效劳答案解析:理财打算是商业银行针对特定目标客户群体进展的个人理财效劳,私人银行业务的效劳对象主要是高净值客户。23. 以下说法中,不属于私人银行业务(效劳)特征的是。 单项选择题 *A.准入门槛高B.综合化效劳C.经营本钱高(正确答案)D.重视客户关系答案解析:私人银行业务(效劳)的特征是准入门槛高、综合化效劳、重视客户关系。24. 依据商业银行理财产品销售治理方法,以下不行以认定为高净值客户的是。 单项选择题 *A. 小李购置理财产品时,出示 120 万元个人储蓄存