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1、广东商学院华商学院 P2P网贷平台的主要风险及防范策略分析分类号： 2016 学校代码： 12621 密 级： 学 号： 412072129 本科毕业论文 题 目:P2P网贷平台的主要风险及防范策略分析 系别班级: 会计学院2012级本科会计（21）班 专业方向: 会计学（注册会计师方向） 学 号: 412072129 学生姓名: 李霭莹 指导教师: 李淑珍 提交日期： 2016 年 5 月毕业论文（设计）成绩评定表毕业论文（设计）指导教师评语及成绩成绩 （满分100分，占40%） 指导教师签名： 年 月 日毕业论文（设计）复评教师评语及成绩成绩 （满分100分，占30%） 复评教师签名 年
2、月 日毕业论文（设计）答辩评语及成绩成绩 （满分100分，占30%） 答辩委员会主席签名 年 月 日毕业论文（设计）总成绩（五级记分制） 院（系）负责人签名 年 月 日内容摘要 近年来随着互联网金融经济的发展，p2p网贷作为互联网金融的一种重要形式也发展迅猛。作为金融创新的产物，其为散户投资提供了可行渠道,为个人和小微企业融资提供了便利途径。然而法律的空白和监管的缺失使得许多p2p网贷平台在纯中介模式的基础上产生了异化和变型，存在大量的政策和法律风险。本文就是在前探索的基础上，结合P2P网贷本身的特征和如今国内外的发展现况，来对平台存在的主要风险和影响因素进行深刻的分析，从而从政府监管政策、行
3、业自律、平台本身以及公民素质四个方面来总结提出相应的防范措施，来为网贷行业健康发展提供一定的帮助。关键词：网络借贷 网络犯罪 防范措施 互联网金融Abstract In recent years, with the development of the Internet financial economy, the third party payment, the development of the online tools, such as electric business platform, p2p network as an important form of Internet fi
4、nancial loan is also developing rapidly.As a product of financial innovation, provided a feasible channel for retail investment, for individuals and small micro enterprise financing provides a convenient way; Legal blank and the lack of regulation, however, that many p2p network credit platform on t
5、he basis of pure mediation pattern variant and dissimilated, there are a large number of policies and legal risk.This article is on the basis of the former exploration, combined with the characteristics of P2P network credit and development present situation at home and abroad nowadays, to platforms
6、 are the main risk and profound analysis of the factors which influence from government regulation policy, industry self-discipline, the platform itself and citizen quality four aspects to put forward the corresponding precautionary measures, for the healthy development of the network industry loan
7、offer some help.Keywords：Peer-to-peer lending Risks Cyber-crimes Preventive measures Legal supervision目 录一、 P2P网贷的概述1 （一）P2P网贷定义及特色1 （二）P2P网络借贷平台定义、特色及主要运营模式1 （三）P2P网贷行业成长历程2 二、P2P网贷平台存在的风险和问题3 （一）法律监管风险3 （二）信用风险3 （三）运营风险4（四）发展风险4 三、P2P网络借贷可能触及的犯罪行为5 （一）非法吸收公众存款5 （二）非法挪用资金5 （三）集资诈骗犯罪5 （四）洗钱5 （五）高利转贷
8、6 四、提防P2P网贷导致风险的对策7 （一）政府监管政策方面7 （二）网贷平台本身方面7 （三）第三方托管机制方面8 （四）行业自律方面8 （五）人员素质意识方面8 五、结论9 参考文献10 致谢 P2P网贷平台的主要风险及防范策略分析一、 P2P网贷的概述（一） P2P网贷的概念及特色 P2P网络借贷，是指除熟悉的人互相之间拆借、非法集资以外的另一种民间借贷的方式，它是将非常小额度的资金累积起来借贷给需求资金的个人或小、微型企业的一种贸易形式。其特色如下： 1.借贷双方的广泛性 P2P网贷的借贷两侧体现的是三点收集状的多对多形式，分期还款。没有特定的对象，到后面参与者分离和普遍。 2.交易
9、方式的灵便性和高效益性 其主要是指借款人和投资人双方交易省去需抵押和担保的过程，凭借信用评价在双方建立借贷关系，借贷手续简便、灵活多样的本金、收益返回方式，又体现高效益。 3.风险率和收益率齐高 P2P网贷平台其包含的风险还款金制度，覆盖率透明，告贷者一般不是被传统金融机构接受的。（二） P2P网贷平台概念、特色和主要营运模式 P2P网贷平台是借贷与网络相融合的互联网金融服务网站。它有着鲜明的特色： 1.信用评价筛选在P2P的借贷平台中，投资人是依据借款人的信用评价来选择对象从而将自身资金借出。因此说，如果借款人的信用越良好，那么他被选择、获得资金的机会将越大。2.降低风险P2P这个网络借贷平
10、台的出借人可以将其资金分借给不止一个的借款人，同时还可以提供给借款人小额的贷款，这就大大降低了风险性和危险性。 3.专业的运营团队和完正的资金保障体制 这个网络借贷行业有着两大性质：互联网和金融，这就要求这个平台必须拥有其专业的技术人员和金融方面的技术人才，才能很好地保障该网站的安全性、保证平台的正常运行和后序运作。 4.采用第三方资金托管 一般情况下P2P平台都采用第三方资金托管这种形式，就是指平台不对资金和人进行管理，只掌握了解交易的相关信息，而把资金和人交给第三方的平台来进行运行管理监督。这就大大促进了平台的健康运行。 P2P网络平台运行模式主要有： 1.无抵押无担保模式 一般这种模式称
11、为信用贷款，借款人不需要提供任何的文件等证明也能得到贷款人发放借款。这种形式不承担担保责任、不承担风险，交易过程无征信的环节，只供给金融信息服务，由互助的小型借贷公司和担保机构提供双重保障。 2.无抵押有担保模式这种模式是指把自身的债权与其他人进行转换交易。借款人把自己取得的债权通过拆开组合搭配，从而形成了一类有这稳定兽医的产品之后，再将其对多个金融客户进行销售，获得可观收益。 3.与第三方互助合作的方式这种模式是在在大企业大机构的担保和支持的前提下，与一些公司进行合作，将一些具体的工作交与他们来做，达到了降低风险，又能取得利润的目的。4.以买卖的参数为基础，与O2O相结合，将线下商务机会和网络相结合的综合买卖模式 这种小额贷款的模式下创建的小额贷款业务提供借款资源，只发布资金需求。 (三) P2P网贷行业成长历程 作为一种新兴的借贷模式，体现的是未来社会新一轮的新兴经济模式；体现的社会经济的不断发展与互联网技术不断进步的综合。在我国P2P网络借贷行业从2007开始初始发展，到如今呈现强劲发展的态势，全国范围内网络借贷平台的数量成倍地成立。同时，其市场空间还比较大，需求也是逐年增大。 截止到2015年底，P2P网贷行业的平台数量达到
