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1、我国环境境污染责责任保险险制度实实施方式式的探讨讨詹洪波 山东大学经济学院风险管理与保险系，济南，250100摘要：环环境污染染责任保保险作为为一种市市场化的的解决环环境侵权权赔偿问问题、保保障受害害人的合合法权益益及强化化环境管管控的制制度安排排，日益益受到关关注。本本文拟通通过对环环境污染染责任保保险制度度的介绍绍以及对对我国环环境污染染责任保保险制度度实施方方式的探探讨，为构建建我国环环境责任任保险制制度提供供一些思思路。关键词：环境污污染责任任保险实实施方式式Absttracct:As a mmarkket mecchannismm, eenviironnmenntall liiabi
2、ilitty iinsuurannce sysstemm, wwhicch hhelpps tto pprottectt thhe vvicttimssrigghtss annd iinteeressts andd too immproove thee ennvirronmmenttal mannageemennt, is getttinng mmoree annd mmoree atttenntioon. Thiis ppapeer ppropposees tto pprovvidee soome sugggesstioon ffor esttablliahhingg thhe eenvii
3、ronnmenntall liiabiilitty iinsuurannce sysstemm inn Chhinaa. Soome proobleems we hadd orr woouldd havve wwithh thhe ooperratiion of thee ennvirronmmenttal liaabillityy innsurrancce ssysttem willl bbe ddisccusssed andd allso somme ssugggesttionn off miine willl bbe mmadee.Key Worrds: ennvirronmmentta
4、l pollluttionn , envviroonmeentaal lliabbiliity inssuraancee, rriskk maanaggemeent近年来，环环境污染染事故时时有发生生，其中中有些给给整个社社会带来来了严重重的损失失。例如如：20004年年四川化化工股份份有限公公司的氨氨氮工业业废水污污染沱江江的侵权权事故；20005年的的中国吉吉林石化化分公司司双苯厂厂的苯泄泄漏至松松花江的的侵权事事故；220066年的甘甘肃徽县县有色金金属冶炼炼有限责责任公司司的铅污污染侵权权事故；等等。在在污染事事故发生生后如何何使受害害人能及及时的得得到合理理的赔偿偿，如何何能对污污染
5、的环环境进行行及时有有效的治治理，这这些问题题都是对对现有环环境侵权权赔偿制制度的挑挑战。世界上很很多国家家早已从从法律上上确立和和实施了了环境污污染责任任保险制制度。如如美国的的资源源保全与与恢复法法、德德国的环环境责任任法、法法国的法法国环境境法、印印度的公公共责任任保险法法等，都都为环境境污染责责任保险险的实施施提供了法律律依据和和保障。相相比之下下，我国国的环境境污染责责任保险险制度建建设因法法律缺位位而要滞滞后的多多。但可可喜的是是，近年年来环境境污染责责任保险险已经越越来越受受到学者者与政府府有关部部门的关关注。国国家环保保总局和和中国保保监会还还联合发发布了关于环境污染责任保险的
6、指导意见，正式确立了建立环境污染责任保险制度的路线图，表明国家对于建立与发展环境污染责任保险的重视。一、开展展环境污污染责任任保险的的意义环境保护护是一项项长期而而艰巨的的任务，它它不只是是政府和和环保部部门的事事情，而而应该是是全社会会的事情情。而将将环境污污染责任任保险这这种有效效的市场场机制引引入其中中，发挥挥保险人人以及保保险中介介机构的的作用，对对于解决决环境污污染纠纷纷、赔偿偿受害人人损失、分分散和管管理风险险等都能能起到非非常重要要的作用用。1、为企企业持续续发展提提供保障障，减轻轻政府压压力环境污染染所造成成的后果果是很难难提前预预计的，且一旦发生，企业通常无力承担或者为此而影
7、响正常生产。作为一般的企业，很难对环境污染进行科学的预测、评估，或者找出有效的风险管控措施，即使可以，也会付出很大的成本。因此，需要有一个效率更高的专业机构来解决环境污染问题，而环境污染责任保险则是一种有效的途径。过去，在很多污染事件中，政府都扮演了最后责任人的角色，损害了众多纳税人的利益，而通过环境污染责任保险的方式进行风险分摊，可以减轻政府因此而承担的赔付压力，也维护了社会的公平性。2、及时时赔偿受受损人，维维护公众众环境权权益环境是人人类赖以以生存的的根本，公公众应该该具有享享受优质质环境的的环境权权。但是是近年来来频频发发生的污污染事件件严重地地损害了了公众的的环境权权，而且且，很多多
8、受害人人在受损损后得不不到或者者只得到到很少的的赔偿得不到赔偿的原因主要是什么？是由于企业没有足够的赔偿能力？还是赔偿的责任范围不明确？相关法律是如何界定的？。但但通过环环境污染染责任保保险制度度却可以以及时合合理的对对受害者者进行赔赔付。二、我国国环境污污染责任任保险的的发展现状状随着我国国保险市市场的发发展、法法律制度度的不断断完善以以及公众众的维权权意识的的加强，责责任保险险在我国国有了一一定的发发展，而而将责任任保险应应用于环环境领域域就促成成了环境境污染责责任保险险的产生生。20世纪纪90年年代初，我我国推出出了污染染责任保保险试点点。大连连是最早早开展此此项业务务的城市市，1999
9、2年年开始正正式运作作，此后后沈阳、长长春和吉吉林等地地也相继继开展。总总的来看看，试点点情况并并不理想想，企业业投保积积极性很很低，有有的城市市因无企企业投保保而处于于近停顿顿状态。环境污染染责任保保险开展展不理想想的原因因主要有有二：一一是由于于保险责责任范围围窄，费费率高，而而赔付率率低。如如大连市市19991年至至19995年的的赔付率率只有55.7%，沈阳阳市19993至至19995年的的赔付率率为零，远远远低于于国内其其他险种种50%左右的的赔付率率，更是是低于国国外保险险业700800%的赔赔付率。 刘耀棋.我国开展污染责任保险的现状与展望.中国环境管理,1996（6）.16.而
10、环境污染责任保险费率是按行业划分的，最低费率为2.2%，最高为8%，较其它险种只有千分之几的费率相比，要高出好几倍。二是由于我国环保方面的法律法规尚不完善，执法不够严格，给违法者以可乘之机，对排污者没有形成足够压力。据权威部门估算，我国由于环境污染造成的直接经济损失每年达1200亿，而实际赔偿数额却少的可怜，绝大部分损失由受害者、国家、社会来承担。 熊英,别涛,王彬.中国环境污染责任保险制度的构想.现代法学,2007（1）.96-97.这就造成了“环境违法成本低、守法成本高”的现象，不利于激发企业投保的积极性。三、我国国环境污污染责任任保险制制度实施施方式的的探讨1.保险险方式从国际上上来看，
11、较较为典型型的模式式主要有有两种：一是强强制责任任保险制制度，以以美国的的资源源保全与与恢复法法和瑞瑞典的环环境保护护法为为代表。二二是以任任意保险险为主，强强制责任任保险为为辅的责责任保险险制度，以以英国和和法国为为代表。笔者认为为，如果果有比较较完善的的污染评评测和管管理体系系环境责任保险是建立在完善的环境污染测评系统上的，实行行完全的的强制责责任保险险是没有有任何技技术问题题的。环环境污染染责任保保险每一一份保单单都应该该是通过过实地测测评而单单独制定定的，因因此完全全可以按按照每个个企业的的预期污污染风险险的大小小来制定定每一份份保单的的费率。这这样也更更加符合合“谁污染染谁治理理”的
12、原则则，体现现了一种种公平性性，同时时也能保保证有足足够多的的企业投投保，使使保险人人在估计计风险时时能符合合大数法法则而降降低自身身经营风风险。但但是实际际情况是是，我们们目前还还没有如如此完善善的测评评体系能能够比较较准确的的预测企企业未来来的污染染程度，即即使能做到，所所需花费费的成本本也是很很大的。因此，近近期应推行以以强制为为主，任任意为辅辅的责任任保险模模式。在在现阶段段，对于于一些污污染严重重、危险险程度高高的企业业应该实实行强制制责任保保险，如如石油、危险品、有毒有害化学品生产、运输、储存企业等；而对于一些污染轻微，危险程度不高的企业则可以实行任意责任保险模式。但是，我们应该把
13、强制责任保险作为一种趋势，随着社会环保意识与保险意识的加强以及环保科技的发展，慢慢将任意险转为强制险。此外，国国家环保保总局、中中国保监监会联合合调研组组发布的的关于于开展环环境污染染责任保保险的调调研报告告中曾曾指出，部部分大型型化工企企业表示示不应将将其纳入入环境污污染责任任强制保保险的范范围内，理理由是公公司财力力雄厚，可可自行解解决污染染赔偿问问题，并并且已经经设有“安全生生产保证证基金”。对于于此类企企业，建建议保险险公司对对于测出出的最高高承保额额只承保保一定比比例，其其余部分分由企业业自行决决定是否否投保。2.承保保机构从国外经经验来看看，关于于承保机机构主要要有三种种选择，一一
14、是由一一般的商商业保险险公司承承保，西西方国家家的环境境污染责责任保险险在刚起起步时一一般都是是采取这这种方式式；二是是由专业业环境污污染责任任保险公公司承保保，如美美国在119888年家保保险公司司组成联联合承保保集团成成立了专专业的环环境保护护保险公公司；三三是联保保联营什么是联保联营？，如如意大利利在19990年年后由776，法法国自118777年开始始由外国国保险公公司和法法国保险险公司组组成再保保险联营营。从国国外的发发展经验验来看，承承保机构构有专门门化的趋趋势。目前国内内的保险险公司发发展水平平参差不不齐，整整体实力力还有待待提高保险公司承保能力不足，应该有国家财政支持，能能不能
15、承承担起为为企业和和政府减减轻压力力、解决决环境侵侵权事故故发生后后的赔偿偿问题以以及对企企业污染染风险的的管控等等责任，确确实值得得考虑。且环境污染责任保险具有一定的公益性，而商业保险机构作为一个以盈利为目的的经济组织，单纯依靠保险公司显然不能满足公益方面的要求。但如果建立专门的环境污染责任保险公司，一是需要时日，而目前我国的环境污染及污染后的侵权赔偿状况已经刻不容缓；二是这种专业机构很容易带有政策性，加上承保风险单一，可能造成赢利能力很低，给国家财政带来沉重负担。结合上述述分析，建建议我国国目前阶阶段应该该由一般般商业保保险公司司承保环环境污染染责任保保险。国家是否应该有适当的财政补贴？和
16、建立专，门的环境污染测评系统？现现有保险险公司已已经具有有遍布全全国的营营销网络络，也拥拥有多年年经营的的宝贵经经验，因因此能够够快速高高效的开开展环境境污染责责任保险险。同时时为了能能更好的的保障公公众的权权益，国国家应该该建立专专门的环环境污染染损害赔赔偿专项项基金。该该基金应应该由政政府、企企业和保保险公司司共同出出资，政府为财政支出，企业与保险公司为环境污染准备金的提取对对企业设设立专门门的环境境污染税税关于该税的具体内容，对保保险公司司，应该该规定将将其承保保环境污污染责任任保险保保费中的的固定比比例计提提到专项项基金中中，以此此来应付付巨额赔赔付或者者不明责责任主体体造成的的污染损损害侵权权事故。在在今后的的发展完完善过程程中，可可以参考考国际经经验，逐逐步采取取专营或或联保等等方式。3. 保保险责任任范围
