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1、助理理财规划师基本知识随章习题参照答案及解析第一章1.B解析:财务自由,是指个人或家庭收入重要来源于积极投资而不是被动T作。2.B解析:理财规划目的可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最后目的。3.B解析:个人理财首要目并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。4.B解析:在总收入不不大于总支出时,达到财务安全,此时总收人曲线在总支出曲线上方。5.D6.D7.D8.C解析:普通来说,青年家庭理财风险承受能力比较高,理财规划核心方略为攻打型。9.C解析:家庭收入主导者生理年龄在55周岁以上家庭为老年家庭。10.A解析:钞票规划在整个理财规划中居于十分重要地位,钞票规划
2、与否科学合理将影响其她规划能否实现。因而,做好钞票规划是理财规划必备基本。11.C解析:钞票规划核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定。12.D解析:保险是风险管理中老式有效财务转移机制,人们通过保险将自行承担风险进行转移,以小额固定保费支出来换取对将来不拟定、巨大风险损失经济保障,使风险损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中,保险防御性最强,因而.保险是财务安全规划重要工具之一。13.D解析:固定收益证券,也称固定收入证券,它是一种规定发行者按照发行时规定期间和方式向投资者支付利息和偿还本金有价证券。按照固定收益证券定义,中央银行票据、构造化产品、资产支持证券、优先股也
3、属于固定收益证券范畴。14.A 15.A 16.A 17.B18.C解析:理财规划师划分客户生命周期,其目在于划分客户所处生命阶段,分析其在不同阶段不同财务状况与理财目的,从而有效地对其进行个人理财规划进19.C20.C 解析:理财规划师作为专业人士,在与客户交谈时要尽量使用专业化语言。21.C 22.B23.D解析:为了保证理财筹划执行效果,理财规划师应遵循三个原则:精确性、有效性、及时性。24.D解析:持续理财服务涉及定期对理财方案进行评估以及不定期信息服务和方案调节,收集、整顿和分析客户财务信息属于第二步收集客户信息。25.D 解析:财产传承是退休前期需求分析。26.D解析:在退休前期理
4、财需求分析里,涉及提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。27.D 28.C29.B解析:职业道德准则很大限度上体现出是倡议性,执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则,诸多方面体现是“积极规定”或禁止性内容,而非倡议性。30.B解析:如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在乎见分歧,且该分歧并不违背法律,则此种情形与正直诚信职业道德准则并不违背。31.A解析:所谓“公正”,是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理态度,对于执业过程中发生或也许发生利益冲突应随时向关于各方进行披露。因而,理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望,以保证在存在利益冲突时
5、做到公正合理。理财规划师在解决客户、委托人和所在机构之间关系时,应以自己盼望别人对待自己方式对待关于各方,这也是任何提供专业服务行业对从业人员基本规定。32.C解析:理财规划师有责任与客户充分沟通。33.D解析:理财规划师不得泄露在执业过程中知悉客户信息,除非获得客户明确批准,或在恰当司法程序中,理财规划师被司法机关规定必要提供所知悉有关信息。34.D解析:理财规划师为客户提供专业服务,受人之托,履人之嘱,必要全心全意地维行设计。可以说,生命周期理论是整个理财规划基本。护客户利益。但是,客户利益必要是归其合法拥有,违法利益不受法律保护。如果理财规划师在办理业务过程中发现客户所委托事项违法,理财
6、规划师应向客户阐明.并停止办理委托事务。35.A 36.C 37.B38.C解析:理财规划师对客户保密义务,同样及于理财规划师所在机构、理财规划师合伙人及同事。39.C解析:对于执业理财规划师而言,普通制裁办法重要涉及:警告、暂停执业、罚款和吊销执照等办法。警告适情节轻微行为。暂停执业、罚款普通合用于情节较为严重,但尚未给客户导致重大损失情形。吊销执照普通合用于情节严重且导致较大损失行为,普通该行为也触犯了法律规定。40.B41.C解析:在执行理财筹划这一环节中,理财规划师还需要注意如下某些问题:无论是在实行筹划制定过程中,还是在完毕之后,都应当积极积极地与客户进行沟通和交流,让客户亲自参加到
7、实行筹划制定和修改过程巾来。执行理财筹划必要一方面获得客户执行授权。妥善保管理财筹划执行记录。理财方案自身也不是一成不变,执行理财方案过程巾当理财方案假设前提发生变化或者客户财务状况发生重大变化时,理财方案需要随时调节,因而,理财方案制定和执行都是一种动态过程。42.B43.C解析:私人银行业务是一项高品位金融服务,其业务基本是高净值财富(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh),服务对象是拥有高净增财富个人(HNWI,High Net WorthIndividual),目是以客户需求为核心提供个性化金融服务。44.D解析:理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺,不但违背了理
8、财规划师职业道德准则关于正直诚信规范,亦也许构成民法上欺诈,从而也许被客户追究侵权责任。45.D46.D 47.B 48.A 49.D 50.B51.AE 解析:从普通角度而言,理财规划目的可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。52.BCDE解析:理财规划是全方位综合性服务,而不是简朴金融产品销售。它不局限于提供某种单一金融产品,而是针对客户不同阶段各种理财目的进行全方位、多层次、个性化财务服务。53.ABCDE解析:衡量一种人或家庭财务安全,重要有如下内容:与否有稳定、充分收入;个人与否有发展潜力;与否有充分钞票准备;与否有恰当住房;与否购买了恰当财产和人身保险;与否有恰当、收益稳
9、定投资;与否享有社会保障;与否有额外养老保障筹划。五个选项都涉及在里面。54.ABCDE解析:理财规划师理财规划原则概括为如下几种方面:整体规划原则;提早规划;钞票保障优先;风险管理优先于追求收益原则;消费、投资与收入相匹配原则;家庭类型与理财方略相匹配。55.ABD解析:理财规划师对客户现行财务状况分析不涉及客户利润表分析,客户婚姻、子女状况。56.ABCDE解析:将理财规划重要时期进一步细分,可分为五个时期,即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。57.ACDE58.BDE解析:单身期理财需求分析涉及租赁房屋、满足寻常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。建立
10、退休资金、增长收入属于家庭与事业形成期需求分析。提高投资收益稳定性属于退休前期需求分析。59.ABCE解析:家庭消费支出规划重要涉及住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。60.ABCD61.ABCDE解析:退休规划工具详细来说涉及社会养老保险、公司年金、商业养老保险以及其她储蓄和投资方式。62.ABCDE解析:理财规划原则流程可以分为六步:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实行理财方案、持续理财服务。63.ABCDE解析:理财规划师财务比率分析时需要分析基本财务比率涉及:结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性
11、比率等。64.ABE解析:个人理财服务三个层次普通而言,个人金融服务体系涉及大众银行大众理财、富裕银行宾客理财、私人银行财富管理三个层次。65.ABCDE解析:理财规划师执业纪律规范重要内容涉及:理财规划师不得运用提供服务契机从事或协助客户从事违法行为;理财规划师不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户;理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户财产;理财规划师应以客观公正态度维护客户利益;理财规划师应随时向客户披露存在或也许产生利益冲突;理财规划师不得随意公开或使用客户秘密信息。66.ABC解析:个人持有钞票重要是为了满足寻常开支需要、防止突发事件需要、投机性需要。67.ABCDE解析:建立客户关系
12、方式各种各样,涉及但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。68.ABCDE69.ABCDE 70.ABCDE 71.ABCDE 72.BCDE73.、解析:保障财务安全是个人理财规划要解决首要问题,只有实现财务安全,才干达到人生各阶段收入支出基本平衡。74.解析:当支出在总收入如下但在投资收入以上时,总收入完全可以弥补支出,这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了所有支出时,这时达到了财务自由。75.解析:勤勉谨慎,是对理财规划师工作全过程规定,不但涉及理财筹划制定过程,还涉及理财筹划执行及其监督过程。76.解析:在区别执业会员和非执业会员制度中,执业会员和非执业会
13、员制裁办法应有所不同。因素很简朴,非执业理财规划师因不执业,普通不会浮现欺诈、误导客户等行为。因此关于吊销执照等合用于执业理财规划师制裁办法不合用于非执业理财规划师。77.解析:理财服务并不是一次性完毕。将来预估不也许完全精确,客观环境会不断发生变化,客户个人经济条件、理财目的也会发生变动,如果理财规划方案不相府变化,会导致方案最后效果与当时预定目的产生较大差别。因而在完毕方案后很长时期内,仍需要理财规划师依照新状况来不断地调节方案。78.、解析:理财规划是一种人毕生财务筹划,它是一种良好理财习惯,是理性价值观和科学理财筹划综合体现。同步,理财规划又是动态,不是一成不变。79.解析:为客户制定
14、适当投资规划是理财规划师个人水平充分体现,并不是单纯投资规划收益越高,理财规划师水平就越高,适当投资规划是为不同客户或同一客户不同步期理财目的而设计,不同理财目的要借助于不同投资产品来实现。80.解析:对于投资回报率等财务指标,不应当给出过于拟定承诺,避免因达不到目的而承担不必要法律责任。81.解析:职业道德不是法律规范,不具备法律上强制约束力。助理理财规划师基本知识随章习题第二章(一)单项选取题1.C解析:图e是支不不大于收消费模式,由于消费支出始终不不大于工薪类收入,不得不用家庭原有财富积累弥补缺口,如果这种状况持续下去,随着时间推移,家庭原有财富必然耗尽。家庭必将陷人财务危机:投资收益不
15、断下降,直到为零。2.C解析:按照国际惯例,住房消费价格经常是用租金价格来衡量(对于自有住房则用隐含租金来衡量)。3.B 解析:任何可供理财规划目的必要是量化。购房目的涉及客户家庭筹划购房时间、但愿居住面积、届时房价这三大要素。4.D 解析:面积大房子,势必总价高,首付多,贷款也多,贷款利息也多,月供承担沉重,用于生活寻常开支就不得不紧缩,影响生活质量提高,这与进行理财规划目是相违背。购房面积大小,取决于客户资金及还贷能力。5.A解析:房价取决于两个因素:一是区位,二是面积。6.D 解析:可承担首付款=当前净资产在将来购房时终值+以当前到将来购房这段时间内年收入在将来购房时终值年收入中可承担首付比例上限可承担首付款明细单位:元因而,秦先生可承担首付款为4l万元。7.B 解析:可承担房贷=以将来购房时年收入为年金年金现值年收入中可承担贷款比率上限将来购房时(第六年)年收人中可承担贷款某些为:121551(1+10%)0.5=66853(元),贷款利率为6%(N=20,I/Y=6,PMT=66853,CPT PV,PV:766799),因而,可承担贷款某些为76.7万元。8.A解析:
