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1、等额本息还款法 定义：每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清。 计算原理：等额本息还款法月还款额的计算采用复利法。等额本息还款法月还款额各期相等，计 算过程中要将各期还款按贷款月利率折现，各期还款额现值之和与贷款总额相等。计算公式：“（1+或/八=丹7/衣1十 ty iAz）=理1 一（1+k 或心 A（1+ iY（i+ or_, /（）+一n从上述公式中我们可知，从第一期至第料期、每期还款中所还本金额依啟为; AM 冬 _ A（1+ ?T X1+ P + 眉 E伺理可彌毎期所还的利息依洗为：优点：操作简单，易于计算，买房者的还贷压力均衡（每月还款额相同），尤其是当买房者为了 投资而贷
2、款买房时，以等额本息方式还贷更便于买房者根据自己的还贷能力合理安排未来的家庭 收支计划。缺点：由于等额本息方式是以复利计息，而等额本金方式是以单利计息的，因此在贷款额度、贷 款年限以及当期利率一定且不考虑资金时间价值的情况下，等额本息方式的利息总额比等额本金 方式的利息总额要高，而且贷款的年限越长，这种方式产生的利息支出就越多。从买房者的自身角度来看：首付由父母承担、对当前损失更加厌恶、高通胀预期、打算提前还贷 的买房者倾向于选择等额本息方式。从银行风险的视角分析：由于等额本息比等额本金对利率变化更敏感，所以当贷款利率随市场利 率变化而调整时，等额本息还贷的买房人面临更大的利率风险，而商业银行的风险更小。目前，国内各家商业银行普遍采用等额本息还贷方式，因为在贷款金额、贷款利率、贷款期限相 同的情况下，采用等额本息还贷方式可以多收一部分利息，而且我国个人住房贷款的违约率一直 很低，属于银行的优良资产，风险较小，因此银行更愿意减慢回收住房贷款的速度，从而取得更 多的利息收入。部分商业银行在实际操作中，往往故意向买房者隐瞒等额本金还贷方式，而且强 烈推荐甚至强制要求买房者采用等额本息还贷方式。
