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1、理财金典1、理财概念理财是一个个范畴很广的的概念。从理理财的主体来来说，个人、家家庭、公司、政政府部门至国国家等都有理理财活动，但但我们在此阐阐述的主要是是个人或家庭庭理财。个人人理财、家庭庭理财实际上上是同一回事事（只是由于于个人理财多多指结婚前的的个人理财行行为，而家庭庭理财是结婚婚成家后的家家庭理财行为为）。在国外外，一般叫个个人理财；在在国内，我们们认为叫家庭庭理财比较合合适，因为中中国是一个重重视家庭，家家庭观念比较较重的国家，以以家庭为主体体进行理财的的活动更加普普遍。所以，在在本书中提到到理财说的多多是家庭理财。 2、个人（家家庭）理财概概念个人（家庭庭）理财就是是管理自己和和自
2、己家庭的的财富，进而而提高财富效效能的经济活活动。理财也也就是对资本本金和负债资资产的科学合合理的运作。通通俗的来说，理理财就是赚钱钱、省钱、花花钱之道，理理财就是打理理钱财。个人（家庭庭）理财是一一门新兴的实实用科学，它它是以经济学学为指导（追追求利益最大大化目标）、以以会计学为基基础（客观忠忠实记录）、以以财务学为手手段（计划与与满足未来财财务需求、维维持资产负债债平衡）的边边缘科学。 个人（家庭庭）理财貌似似一件非常平平凡的事情，实实际上却很有有学问。我认认为：个人（家家庭）理财既既是一门科学，也是是一门学问。我我们要以科学学、理性的态态度来对待它它。只有这样样，才能最终终实现我们理理财
3、的目标。 3、理财的的综合涵义 1） 理财财是打理一生生的财富。是是以对财富持持之以恒的追追求为目标，而而不仅仅是为为了解决眼前前的燃眉之急急。 2） 理财财是现金流量量管理。每个个人一出生就就需要化钱来来满足自己的的需求（现金金流出）、也也需要赚钱来来来养活自己己（现金流入入）。因此不不管现在是否否有钱，每个个人都需要理理财，每个人人都都不得不不面对理财。事事实上，许多多人每月的支支出计划，投投资计划、还还贷透支行为为和开源节流流的行为都是是在进行投资资理财，只是是你可能没有有意识到罢了。3）理财涵涵盖了风险管管理。因为未未来具有不确确定性，隐含含各类的风险险，包括人身身风险、财产产风险和市
4、场场风险，这都都会影响到每每个人的现金金流入（收入入中断风险）和和现金流出（费费用递增风险险）。所以，理理财从另外一一个角度来说说就是对风险险进行控制和和管理。4、个人（家家庭）理财的的理财途径（1）赚钱钱收入。人的的一生的收入入包含运用个个人资源所产产生的工作收收入及运用金金钱资源所产产生的理财收收入；工作收收入是靠人赚赚钱，理财收收入是用钱赚赚钱，由此可可知理财的范范围比赚钱与与投资都还要要广。个人理财收收入的范围包包含： 工作收入入：包括薪资、工作奖奖金、佣金、自自营事业所得得等。 理财收入入：包括利息息收入、房租租收入、股利利、资本利得得等。 其他收入入。（2）花钱钱支出。人的的一生的
5、支出出包括个人及及家庭由出生生至终老的生生活支出和因因投资与信贷贷运用所产生生的理财支出出。有人就有有支出，有家家就有负担，赚赚钱的主要目目的是要维持持个人及家庭庭的开销。支出包含： 生活支出出：包括衣食食住行育乐医医疗等家庭开开销。 理财支出出：包括贷款款利息支出、保保障型保险保保费支出、投投资手续费用用支出等。 其他支出出。（3）存钱钱资产。当期期的收入超过过支出时会有有节余产生，而而每期累积下下来的节余（储储蓄）就是资资产，也就是是可以帮你钱钱滚钱，产生生投资收益的的本金。年老老时当我们无无法继续工作作产生收入时时，就要靠钱钱的资源产生生理财收入或或变现资产来来维持晚年所所需。 资产包含
6、：紧急预备备金：保有一一笔现金以备备失业或不时时之需。 投资：可可用来滋生理理财收入的投投资工具组合合。 置业：购购置自用房屋屋、自用车等等提供使用价价值的资产。 （4）借钱钱负债。当现现金收入无法法应付现金支支出时就要借借钱。借钱的的原因可能是是暂时性的入入不敷出、购购置可长期使使用的房地产产或汽车、家家电，以及投投资。借钱没没有马上偿还会累积成成负债，要根根据负债余额额支付利息。因因此在贷款还还清前，每期期的支出除了了生活费外，还还有财务上的的本金利息支支出。 负债包含： 消费负债债：如信用卡卡透支、分期期付款和借款款等。 投资负债债：如银行贷贷款本息、融融资融券保证证金等。 自用资产产负
7、债：如购购置自用资产产所需房屋贷贷款和汽车贷贷款。 （5）省钱钱节税。在现现代社会中，不不是所有的收收入都可用于于支出的。有有所得要缴所所得税、出售售财产要缴财财产税、财产产转移要缴赠赠与税或遗产产税。因此在在现金流量规规划中如何合合法节省所得得税，在财产产移转规划中中如何合法节节省赠与税或或遗产税，也成为理理财中重要的的一环，对高高收入的个人人来说-节税更成为为其理财主要要考虑目标之之一。 节税包括： 所得税节节税规划。财产税节节税规划。财产转移移和传承节税税规划。 （6）护钱钱保险与信托托。护钱的重重点是在风险险管理，是指指预先做保险险或信托安排排，使人员、已已有财产得到到保护，或者者当发
8、生损失失时可以获得得赔偿来弥补补损失。保险险的功能是当当发生事故使使家庭现金收收入无法应付付当时或以后后的支出时，仍仍能有一笔金金钱或收益来来弥补缺口，降降低人生不可可预测的外力力对家庭和个个人产生的冲冲击。而参加加保险就必须须要支付一定定比率的保费费，这样一旦保险险事故发生后后，所产生的的理赔金可取取代中断的工工作收入，来来应付家庭或或遗属的生活活支出；或以以理赔金偿还还负债来降低低理财利息支支出。此外，信信托安排可以以将信托财产产独立于其他他私有财产之之外，不受债债权人的追索索，有保护已已有财产免于于流失的功能能。 保险与信托托包括： 人寿保险险：寿险、医医疗险、意外外险和失能险险等。财产
9、保险险：火险、责责任险、车损损险和家庭财财产险等。信托。1、公司理财的的必要性在过去、现现在和未来，公公司理财都居居于公司整个个运做的核心心地位！没有有哪一家公司司能离开投资资、理财而生生存下去。公公司理财已经经成为公司在现代代商战中取胜胜的法宝之一一。我认为：公司理财的的好坏有时将将直接关系到到公司的生死死存亡。2、个人理理财的必要性性在未来5-10年内，我国国居民将对个个人财务策划划产生巨大需需要，主要原原因在于：一是人口老老龄化问题。由由于最近三十十年中国政府府实行了严格格的计划生育育政策，中国国人口组成已已经发生了巨巨大的变化：年轻人在逐逐步减少而老老年人在迅速速增加。在未未来的二、三
10、三十年间，中中国必将跨入入老年型社会会。导致中国国社会出现了了年轻就业者者急剧减少而而老年人大幅幅增加的局面面，而老年人人的增加就意意味着需要供供养人群的增增加，这使得得中国社会在在二、三十年年后面临巨大的养养老压力。现现在年富力强强的你和我，将将来将不得不不面对一个银银发社会。本本书的读者朋朋友们，你们们是否想到：二、三十年年后的你，能能否体面而有有尊严的过好好晚年生活？你的社保是是否能够保障障你的衣、食食、行等基本本需求，以及及娱乐和旅游游等更高层次次的需求？你你是否每月能能按时足额的的得到你应该该拿到的退休休工资？如果你不能能回答这些问问题的话，我我的朋友，请请你跟随我，一一起来做好自自
11、己未来的投投资理财规划划吧！或许建建立的某一天天你会发现，正正是这份规划划使你老有所所养，使你过过上了体面而而有尊严的晚晚年生活。二是家庭规规模日趋小型型化。中国大大规模实行的的计划生育政策，使中国国人口规模得得以控制的同同时也使得中中国家庭规模模日益小型化化。这导致中中国在未来的的几十年后，将将不得不面对对人口老龄化化的问题。到到那时，将是是数量较少的的年轻人供养养数目庞大的的老年人。这这就迫使现在在的年轻人不不得不提前考考虑将来的养养老问题。三是政府职职能的转变。中中国这三十年年的改革，政政府已经完成成了职能的转转变：从以前前住房、医疗疗、教育和养养老问题上的的大包大揽变变成了由社会会力量
12、主导，依依靠社会力量量来解决。而而这种转变将将使得个人的的经济压力越越来越大，使使得个人的养养老资金缺口口也越来越大大。四是人口寿寿命的逐步提提高。随着社社会的进步，医医疗条件的改改善以及人们对对健康生活方方式的追求，人人们的寿命也也越来越长。而而人们寿命的的提高也意味味着人们将来来不得不为自自己和家人准准备更多的资资金以备退休休后使用。五是传统观观念的转变。现现在人们不仅仅仅是吃饱穿穿暖就可以了了，还需要更更丰富的物质质文化生活和和精神文化生生活！出国旅旅行在以前是是遥不可及的的一件事，但但现在却已经经是司空见惯惯了；国内旅旅游就更是家家常便饭了。而而所有这一切切都需要雄厚厚的经济基础础做保
13、障。六是个人可可支配收入的的快速增长。个个人收入的快快速增长必然然导致人们拥拥有了更多可可支配的闲钱钱。而这些闲闲钱选择存银银行显然不是是一个最佳去去处，那么如如何处理这些些闲钱，并让这些些闲钱保值增增值也是一个个问题。而上述问题题的一个核心心就是：钱。只只有有钱你才才可以安享晚晚年，你才可可以去买房，你你才可以去出出国旅游，你你才可以去投投资，你才可可以去想干自自己想干的一一切。这些钱钱哪里来，除除了工资外，巨巨大的养老金金缺口恐怕就就要靠投资理理财去解决了了。朋友们，请请认真而耐心心的读完这本本书吧！或许许，这本书将将会影响到你你在投资理财财方面的决策策！甚至影响响到你的一生生！朋友们，勇
14、勇敢的迈开你你投资理财的的第一步吧！你的新新生活或许就就将从这里开开始1、按理财主体体分类1）政府理理财。2）公司理理财。3）个人理理财。本书的重点点是介绍个人人理财。2、按理财财范围分类1）狭义理理财。狭义的的理财指独立立的第三方理理财公司等为为客户提供投投资策划和安安排，以实现现客户资产的的保值增值的的投资理财服服务。2）广义理理财。广义的的理财指银行行、基金公司司、保险公司司和独立的第第三方理财公公司等以客户户为中心，充充分运用资金金、信用、服服务等手段，调调动内部、外外部资源，向向客户提供决决策建议、方方案策划以及及多功能、全全方位、综合合性的投资理理财服务。3、理财机机构分类1）投资
15、顾顾问公司。诸诸如以投资咨咨询公司，理理财规划师工工作室等形式式存在的独立立第三方投资资顾问公司。优点是独立性较强，相对客观公正。缺点是公司规模较小，独立研发能力较弱，无法发行独立的理财产品。第三方理财财是指那些独独立的中介理理财机构，它它们不代表银银行、保险和和基金公司等等金融机构，能能够独立地分分析客户的财财务状况和理理财需求，判判断所需投资资工具，提供供综合性的理理财规划服务务。作为独立机机构的第三方方理财，不代代表银行、保保险公司和基基金公司，而而是站在非常常公正的立场场上严格地按按照客户的实实际情况来帮帮客户分析自自身财务状况况和理财的需需求，通过科科学的方式在在个人理财方方案里配备各各种金融工具具。通常，第第三方独立理理财机构会先先对客户的基基本情况进行行了解，包括的资产产状况，投资资偏好和财富富目标，然后后，根据具体体情况为客户户定制财富管管理策略，提提供理财产品品，实现客户户的财富目标标。第三方独独立理财顾问问的“老板”就是客户，作作为“雇员”，他们完全全从客户的自自身利益出发发。2）产品提提供者。诸如如证券公司、保保险公司和基基金公司等大大型投资理财
