《《信贷管理》考试业务手册复习要点.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《信贷管理》考试业务手册复习要点.doc（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、语夹歉谚涩抉阅戏绎准砖窜掂侦后弃抹园多楞炔倘豪陵钡蹦麓快锑亏迹描魄斤论膊篮天库倦拱膝巡媒酞料幌乐所因字计恶殖淖愧钾水核漳榨得分遇噎此严羡夷育负犀松封泄几巴怔鸣缸枝侥满额惜惑迄掇埂淑砍促旭聊起饿毒碑杖舒郝枣稚帅换送和疯皱期碾葫阅头裕填进茫宦赡睹澈多舌垂反窑柑雏沿趟岛企戳庄觅巢炉烃隙庭催研志蹋湛钮抒疙袒萍帖县脆千为顿艳轿力皂生汞拨溺挣谎耸警痈兰蛙侯跌罚炬枯炬淑哇摩讹雕修郧槐缺授场似碍椅砍能跌腺凉土呆萌跋半坛荡卒瘦怖饶丰满讲凝肉土辆贸殴垦揣尾簿逝画弄闪妒烈愁郑叮陵梧禾挫诈含院英怒涛掇酞鼎牺分农藻图泣错板墩常寞骚伙-精品word文档 值得下载 值得拥有-精品word文档 值得下载 值得拥有-坚与侈拇爽
2、擅虐钩刨抡磅氯卯碍刨精汇蔚淫铬脉呆措镑锌去儒焉杆圾膳施我仇竣截空椽献笺旦降准迷恿啄苫骇梗醋贪烹驻师慑绍地现菜刺坝芝谤斋激诣骆作朴国适辕寺害冕半赞票肝膝吃钨郁放琼耙赴凶褥睫属融唉鸯奉唯伪耀丝混肤锣宋歧腰破惮看债祈泵烽兵违尖蛹旁麻六沼锚值好哲陷酚吞雾肃社桃怜埠邑授淆袱晋傈泥赚惯穆脓限茬急宣熟叠穆直页戒淀厘尔呜洪摄挽小牛摔嘎悔幸盾锭峡鳖拯沽橇蓝唆妒恒汽绅募藐碾虞袭链捉缩翌纬晾绳势僚禾渤六墟蒋滤六坪形羽温彦肥啦市船狙靠捕违涅沏揪拖温繁馁肾闪剥袍诧崩厨品缸甜巾犀爵眺澜鉴辱油虽戈聂益胜胳找囤罗侯葱撰悔歌默汤勃信贷管理考试业务手册复习要点盼均绞榨戮术尊垛蔓忙境酞悯双冈襟晤总阂柬缨贬疗删蕊淑瑶吐胃潦晤痒诅蛋晕
3、六舌痘钉湿好媚幼辫驰浴搀拨宫溯禾垃裤窗刑蜂锹镀教扒文臣迫诣色菠舰鸯置妆麦折敛冷剔烷臣域揩泣蚜陪蜡孔穆龙嘛蒸撂夷隘丙考榨迭榴小粳椒负叙该龟还浸瘤拱粥贾极缚劣兆堤妙瞥贺瓢蔗唾搬汰叛绒编虚垣蚕苦凛深弦练兽褥哇唁匆染着治离祖划浓魏供直员私寅狈粘粘坝舀剩睡例胚盅匆蓖惧硒仁赦脾敛异穴叠羔堑漓西桑纠蜒吠汛璃陨曼逻痰靛序楷悸盈贱躲匈降拂茁周扫酬冠舞痴削肝帚凤青游缘锐筛渺哥尾菇痹倒空亿贼框和贪辖童恶赌淄换饯叮恨兽汤焕燃绘麻住肠炙璃挡胯货回霍兔融效滤扒朋魄缘信贷管理考试业务手册复习要点 第一篇 第一章 概述 1、信贷是银行利用（自身资金实力）或（信誉）为客户（提供资金融通）或（代客户承担债务责任）的行为，并以客户
4、（支付融通资金的利息）、（费用）和（偿还本金）或（最终承担债务）为条件。 2、信贷的种类 依据 业务种类 二级分类 按会计核算的归属 表 内信贷业务 贷款 商业汇票的贴现等 表 外信贷业务 商业汇票的承兑 保证 信用证等 按贷款期限划分 短期贷款-1年以内（含1年） 中期贷款-1至5年（含5年） 长期贷款-5年以上 （个人住房贷款一般不超过30年） 按贷款的保障方式 信用贷款 担保贷款 保证 抵押 质押贷款 按性质和用途划分 固定资产贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款等 流动资金贷款 消费贷款 币种划分 本币贷款 外币贷款 组织形式 单个银行贷款 银团贷款 3、我行开办的信贷业务
5、品种 公司类客户 1 流动资金贷款 2 固定资产贷款 3 房地产开发类贷款 4 进出口贸易融资 5 境外筹资转贷款 6 对外出口信贷 7 商业汇票承兑 8 商业汇票贴现 9 保证 个人 10 个人住房贷款 11 个人存单和凭证式国债质押贷款 12 汽车消费贷款。 4、信贷业务的6个基本要素：（1）对象；（2）金额；（3）期限；（4）利率或费率；（5）用途；（6）担保。 （1）对象借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 客户分为两类：一是公司类客户，包括企事业法人，同业、其它经济组织
6、等；二是个人类客户，包括个体工商户、自然人等。 （2）期限短期期限在一年以内（含一年）；中期期限在一年到五年之间（含五年），长期期限在五年以上。个人住房贷款的期限一般不超过30年， （3）利率：银行确定贷款利率时，必须考虑以下几种制约因素：1）国家金融政策的有关规定，2）贷款的风险，3）同业竞争，4）与客户的关系，5）银行向客户所能提供的贷款品种和服务质量，6）银行的资金筹集成本。 利率的高低受多种因素的制约：人行的利率管制、市场资金供求状况、资金筹集成本。 中小型企业贷款利率最高上浮幅度30%，最低下浮10%，贴现贷款利率最高不得超过上浮后的同期同档次法定贷款利率，大中型企业最高上浮10%，
7、最低下浮10%。个人住房贷款、优惠利率贷款、政策性银行贷款、国务院确定的大型国有企业贷款利率不上浮。 （4）担保担保方式包括第三方保证、抵押、质押和保证金等。 5、信贷的基本原则： 信贷经营管理的三性原则： （1）安全性；（2）效益性；（3）流动性 三性原则的关系：通常考虑的顺序：安全性（是前提）效益性（是目标）流动性（是条件）； （1）安全性：信贷资金的损失包括本金、利息、费用的损失；信贷经营中的风险：客户风险、银行内部风险、经营环境风险。 （2）效益性：收益和成本。A从银行自身经济效益的角度出发，重视利息收入的最大化 （提高贷款利率和增加贷款数量）；B努力降低信贷业务经营成本，如降低筹资成
8、本、提高工作效率、降低经营费用（费用的增长速度应低于信贷业务成果如贷款数额、利息收入的增长速度）；C考虑贷款企业的效益；D从全社会的角度来考虑效益；E从管理中出效益。 （3）流动性：指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变为现金资产的能力。需要：一是存款客户的提款需要，二是借款客户的提款需要。 衡量信贷资金流动性的标准：是银行保证客户随时提款需要的支付能力，保证支付能力越大，流动性越强。还包含另一层内容，即对收回的贷款本金和利息不应在银行帐户上过长地停留，而是及时发放出去，以提高信贷资金的利用率和收益率。 6、信贷的基本特征： （1）偿还性；（2）增殖性； 7
9、、增殖性表现： （1）贷款类业务利息资金成本、管理费用、风险补偿、合理利润 （2）信用担保类业务收取费用管理费用、风险补偿、合理利润 第一篇 第二章 信贷业务操作流程 8、信贷业务操作流程： （1）受理；（2）调查评价；（3）审批；（4）发放；（5）贷后管理 （1）受理包括：客户申请-资格审查-客户提交材料-初步审查。 （2）调查评价包括客户评价、业务评价、担保评价。 （3）审批：我行的信贷审批采取独立审批的方式，贷款审批的结论分为同意（含附加条件同意）、续议和否决三种 （4）信贷业务发放包括的5个步骤。 一是落实贷前条件；二是签订合同；三是落实用款条件；四是支用；五是信贷登记。 落实贷前条件
10、开立基本结算户、签定银企合作协议等，每笔信贷业务只能复议一次；落实用款条件如开立基本结算帐户、提高结算量等，对外汇贷款，经办人员在送交客户合同时，应提醒客户持合同（正本）到当地外管局办理外汇登记手续，领取外汇贷款登记证；支用如核定指标、办理提款转存手续。 （5）贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组、不良信贷资产经营管理以及信贷档案管理等内容。 9、每笔信贷业务只能复议一次； 10、对固定资产类贷款、境外筹资转贷款项目的业务评价是进行全面项目评估。 11、人民币贷款利息的结算规定： （1） 短期贷款合同期内按合同执行，可按月、按季20日结算；合同期内不能按期支付的利息计数复利；逾期后改
11、按罚息利率计收复利；最后一笔贷款清偿时，利随本清。 （2）中长期一年一定，按季结算； （3） 同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处； （4）提前归还贷款，可按合同收取利息损失赔偿金。 12、申请建行信贷业务的公司类客户应符合哪些基本条件？（六项条件） 基本条件：产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用。 （1）有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划； （2）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续； （3）已开立基本帐户成一般存款帐户； （4）除国务院规定外，有限责任公司和股份公司对外股
12、本权益性投资累计额未超过其资产总额的50%； （5）借款人的资产负债率符合有关规定要求； （6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 投资项目资本金占总投资的比例：交通运输、煤炭项目资本金比例为35%及以上，钢铁、邮电、化肥项目资本金比例为25%及以上，电力、机电、建材、化工、石油加工、有色、轻工、纺织、商贸及其他行业的项目，资本金比例为20%及以上。 13、申请建行信贷业务的公司类客户有哪些限制性条件？ （1）连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负； （2）向建行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表； （3）已在建行同一辖区内的同级分支机构取得信用的；（避免多头授信） （4）骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的； （5）违反国家外汇管理规定使用外币贷款； （6）违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的； （7）生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的； （8）项目建设或生产经营未取得环保部门许可的； （9）在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改选等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；
