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1、人身保险教学大纲课程编号： 课程类型： 专业课 总学时： 72学时 理论教学学时： 52学时 技能训练学时： 20学时 学分：4 学分适用对象： 金融保险专业先修课程： 保险理论与实务一、课程教学目标人身保险是保险专业的专业基础课程，本课程主要介绍人身保险的基本理论和人身保险合同基 础知识、常用条款，人寿保险公司的主要业务品种以及 人寿保险公司的经营管理流程。在教学安排中 体现培养应用型人才特色，教学过程中注重基本技能的培养，强化实训实践环节。通过该课程的技能训 练，应使学生具备以下技能：1、能够了解人寿保险的发展历程，综合运用先行课程所学的保险知识，具体运用到不同险别。2、能够重点掌握和理解
2、人身保险合同的内容、特点、基本要素及人身保险合同的订立、履行和终止。3、能运用人身保险的基本原则分析和解决承保、理赔给付等实务中碰到的问题。4、能从事人身保险的展业、承保、理赔等业务。5、能够提高学生分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重思想教育，加强学生 的保险职业道德观念。二、教学要求 本课程全面系统地介绍了人身保险这一学科的基础理论知识、寿险产品、寿险产品的销售、业务管 理四个层次，在教学中应重点讲授人身保险基础知识、 人身保险产品及人身保险的核保和理赔这些内容， 在讲授中要穿插案例，使学生能够通过案例加深对理论知识的理解。同时通过实训环节，比如，让学生 自己搜集保险公
3、司的产品， 对所搜集产品进行讲解来加强对保险产品的认识， 从而培养学生的动手能力， 增强学生业务的实践能力，做到学以致用。在课后要给学生留作业，作业形式应多样化，一种是教师出 的练习题，这种方式可加强学生对理论知识的掌握；第二种是要布置课后的思考题或实践题，比如让学 生自己制作所搜集产品的PPT,并在课题演示给同学们。通过这种动静结合的方式，学生对课程的掌握程 度会加深。课程考核的方式可采用闭卷和设计的方式，其中期末闭卷考站70%，平时的设计站 30%。在教学中一定要注意加强学生的这个能动性。三、教学内容人身保险教学大纲 第一章 人身保险概述 第一节 人身保险的概念和特点一、人身保险的概念二、
4、人身保险的特点（一）人身保险与财产保险的区别（二）人身保险与社会保险的区别第二节 人身保险的分类一、按照人身保险保障的范围划分1、人寿保险2、意外伤害保险3、健康保险二、按照人身保险投保的方式划分1、个人保险2、团体人身保险3、联合保险三、按照人身保险的实施方式划分1、强制保险2、自愿保险四、按照人身保险的保险期限划分1、长期保险业务2、短期保险业务五、按照被保险人的风险程度划分1、健体保险2、次健体保险3、完美体保险六、按照人身保险单是否分红划分1、分红保险2、不分红保险第三节 人身保险的功能、作用一、人身保险的功能（一）分散人身风险、分摊经济损失功能（二）组织保险金给付，提供经济保障功能（
5、三）资金融通功能（四）社会管理功能二、人身保险的作用（一）微观方面1、人身保险对个人和家庭的作用2、人身保险对企业的作用第三节 人身保险的基本原则一、最大诚信原则（一）最大诚信原则的含义（二）最大诚信原则的主要内容1、告知2、保证3、弃权与禁止反言二、保险利益原则（一）保险利益原则的含义（二）坚持保险利益原则的重要意义1、从根本上划清保险与赌博的界限。2、防止道德风险的发生。3、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额（三）保险利益原则在人身保险业务的运用1、人身保险利益的认定2、人身保险保险利益的衡量3、人身保险保险利益的时效规定4、人身保险保险利益的转移和消灭三、近因原则（一）近因原则的含义
6、（二）近因原则的判定和运用1、单一原因造成的损失2、同时发生的多种原因造成的损失3、连续发生的多项原因造成损失4、间断发生的多项原因造成损失第五节 人身保险的产生、发展一、人身保险产生和发展的条件（一）人身风险的客观存在是人身保险产生的自然条件（二）剩余产品的生产和增多是人身保险产生的经济基础（三）商品经济的高度发展是人身保险产生的现实经济条件（四）保险精算技术是人身保险发展的技术基础二、古代人身保险思想的产生与人身保险的萌芽（一）关于人身保险起源的认识（二）古代保险思想的产生三、近代人身保险的产生和发展四、现代人身保险的发展五、我国人身保险的发展（一）新中国成了前的民族保险业 （二） 194
7、91979 年：创建阶段（三）19802002 年：业务恢复、快速发展阶段（四） 20032005年 教学重点难点：通过本章教学，使学生了解人身保险产生、发展的基本原因，以及中国人身保险发展的经历，进而 加深对人身保险功能与作用的理解； 使学生掌握人身保险的概念、 特点；明确人身保险业务的主要种类， 掌握人身保险合同的基本原则； 使学生熟练掌握人身保险的特点、人身保险的功能与作用、人身保险业务的主要种类、人身保险合同基本原则及其运用。 复习思考题：个人保险一、名词解释 人身风险 人身保险 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 团体保险 分红保险二、思考讨论1、人身保险的特点与主要分类标准各是什么？
8、2、人身保险有哪些基本原则？具体如何运用？3、人身保险的功能和作用各有哪些？4、人寿保险合同各常用条款有哪些基本规定？5、如何理解人身保险产生和发展的根源？第二章 人身保险合同 第一节 人身保险合同概述一、人身保险合同的概念二、人身保险合同的特征（一）人身保险合同是定额给付性合同（二）人身保险合同具有长期性（三）人身保险的保险利益确定具有特殊性（四）人身保险合同具有储蓄性和投资性三、人身保险合同的分类（一）按照保险保障范围分类1、人寿保险合同2、人身意外伤害保险合同3、健康保险合同（二）按照承保方式分类1、个人保险合同2、团体保险合同（三）按照保险期限分类1、长期人身保险合同2、短期人身保险合
9、同（四）按照保险合同的主从关系分类1、主险合同2、附加险合同四、人身保险合同的形式（一）投保单（二）保险单（三）暂保单（四）保险凭证（五）保险批单第二节 人身保险合同的要素一、人身保险合同的主体（一）人身保险合同的当事人（二）人身保险合同的关系人二、人身保险合同的客体（一）人身保险合同客体的概念（二）人身保险标的与保险利益的关系三、人身保险合同的内容（一）人身保险合同条款的类型1、基本条款2、特约条款（二）人身保险合同的主要内容1、主体部分2、客体部分3、权利义务部分第三节 人身保险合同的订立与履行一、人身保险合同的订立（一）人身保险合同的订立程序1、要约2、承诺（二）人身保险合同的成立与生效
10、1、人身保险合同的成立2、人身保险合同的生效二、人身保险合同的履行（一）投保人义务的履行1、如实告知义务2、支付保险费的义务3、出险通知义务4、提供单证义务5、危险程度增加通知义务（二）保险人义务的履行1、承担保险金给付义务2、向投保人说明保险条款义务3、退还保险费或者保单的现金价值义务4、及时签发保单，为被保险人能够及时得到保险保障创造条件。5、为投保人、被保险人、再保险人等人身保险合同的主体保密是对保险人的基本道德要求。三、人身保险合同的变更（一）人身保险合同主体的变更1、保险人的变更2、被保险人的变更3、人身保险合同主体的变更（二）人身保险合同客体变更（三）人身保险合同内容的变更四、人身
11、保险合同的中止与复效（一）人身保险合同的中止（二）人身保险合同的复效五、人身保险合同的终止（一）人身保险合同终止的含义（二）人身保险合同终止的原因1、自然终止。2、提前终止第四节 人身保险合同的标准条款一、不可抗辩条款二、年龄误告条款三、宽限期条款四、复效条款五、保费自动垫缴条款六、保险单贷款条款七、保险单转让条款八、不丧失价值选择权条款九、自杀条款十、受益人条款十一、共同灾难条款十二、红利及保险金任选条款 十三、意外事故死亡双倍给付条款 十四、战争除外条款第五节 人身保险合同的争议处理一、人身保险合同解释的原则（一）文义解释的原则（二）意图解释的原则（三）有利于被保险人和受益人的解释原则（四
12、）其他原则二、人身保险合同争议的处理（一）协商（二）调节（三）仲裁（四）诉讼教学重点难点： 通过学习本章，使学生了解人寿保险合同的订立、履行与终止的程序和内容、掌握人身保险合同的概念、特征、分类与形式，熟练掌握人身保险合同的主体、内容、客体及人身保险合同的 标准条款。复习思考题一、名词解释复效条款不可抗辩条款 受益人 年龄误告条款 宽限期条款红利任选条款 自杀条款二、思考讨论题1、人身保险投标人的条件有哪些？2、人身保险合同的概念和特点是什么？3、人身保险合同的种类有哪些？4、简述人身保险合同受益人条款的内容。5、人身保险合同的常见条款有哪些？第三章 人身保险费率厘定第一节 人身保险费率厘定原
13、理一、人身保险保险费的基本概念、构成（一）保险费的概念（二）保险费的构成（三）保险费与保险费率的关系二、人身保险保险费计算的数理基础（一）简单的概率论知识（二）大数法则三、利息理论知识 （一）利息的有关概念（二）资金时间价值的计算 四、生命表的内容及其类型第二节 人寿保险保险费的计算 一、人寿保险保险费计算的基本要求（一）充足性原则（二）公平性原则（三）合理性原则（四）收支相等原则 二、人寿保险纯保险费的确定 （一）人寿保险趸缴纯保险费1、定期人寿保险的趸缴纯保险费2、纯粹生存保险的趸缴纯保险费3、两全保险的趸缴纯保险费 （二）生存年金的趸缴纯保险费1、即期年金2、延期年金（三）年缴纯保险费三
14、、人寿保险毛保险费的计算（一）比例法（二）比例常数法（三）三元素法第三节 健康保险和意外伤害保险的费率厘定一、健康保险费率厘定（一）健康保险费率厘定的方法1、统一费率法2、阶梯费率法3、一年定期法4、均衡保险费法（二）厘定健康保险保险费率的几种方法1、期首固定保险费率方式2、期终分摊保险费率方式3、期初预缴保险费期终结算方式（三）健康保险纯保险费率厘定的原理（四）毛保险费的计算二、人身意外伤害保险率厘定（一）意外伤害保险费1、按保险金额的一定比率计算2、按有关收费金额的一定比率计算3、按约定的金额的计算（二）意外伤害保险纯保险费率的计算1、意外伤害保险纯保险费的计算原理2、意外伤害保险纯保险费率的计算方法（三）意外伤害保险毛保险费率的计算1、计算附加保险费占保险费收入的比率2、计算纯保险费占保险费收入的比率3、计算毛保险费率教学重点难点：从精算学的角度来看，人寿保险费率厘定的原理属于寿险精算的范畴，而健康保险和意外伤害保险费率计算的原理则属于非寿险精算的范畴。通过本章的学习，要求学生对人 身保险费率厘定有一定的了解，并能够利用生命表进行简单的人寿保险保险费计算。使学生掌握保险费 与保险费率的概念、构成和相互关系；利率、贴现率的概念与利息的计算；生命表函数的概念及计算； 人寿保险
