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1、首都经济贸易大学在职研究生货币银行学试题（1 ）一、名词解释（每题 3 分，共 15 分）1. 货币层次2. 金融期货3. 信用证4. 金融监管5. 证券交易所二、简答题（每题 7 分，共 35 分）1. 金融衍生工具产生和发展的原因。2. 简述利率的作用。3. 选取中央银行货币政策中介指标的条件。4. 金融创新对货币政策有效性的影响。5. 商业银行的性质。三、论述题（每题 25 分，共 50 分）1. 试分别阐述“社会利益论” 、“金融风险论”及“投资者利益保护论”关于金融监管必要性的理论。2. 评述中央银行一般性货币政策工具。首都经济贸易大学在职研究生货币银行学试题（一、名词解释 ?每题
2、3 分,共 15 分?1. 金融资产的流动性2. 金融衍生工具3. 基准利率4. 回购协议5. 跨国中央银行体制二、简答题（每题 7 分，共 35 分）1. 我国货币层次的划分。2. 普通股股东在股份公司中享有的权利。3. 凯恩斯的流动性偏好理论。4. 举例说明商业银行派生存款创造过程。5. 证券交易所市场与柜台市场的区别。三、论述题（每题 25 分，共 50 分）1. 现代货币数量论的内容。2. 论述商业银行形式的演变以及中国金融经营模式的选择首都经济贸易大学在职研究生货币银行学试题（一、名词解释 ?每题 3 分,共 15 分?1. 准货币2信用工具3. 浮动利率4. 资产证券化5. 存款准
3、备金政策二、简答题（每题7分，共35分）1. 影响商业银行存款创造的因素。2. 简述股票与债券的区别。3. 简述商业银行的职能。4. 中央银行再贴现政策的局限性。5. 为什么说货币供应量既是外生变量又是内生变量？三、论述题（每题25分，共50分）1. 论述西方利率决定理论的发展。2. 中央银行存在的必要性。A 一、1.货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产 流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。2.金融期货指是交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工 具的具有约束力的标准化合约。3.信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指
4、 示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书 面保证文件。4.金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行 为主体进行的某种限制或规定。5.证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券 发展的原因：客观背景；新技术的推动；金融机构的积极推动；金融理论的推动。主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。、1.金融衍生工具产生和2.简述利率的作用：利率的作用即利率的调节功能，包括微观和宏观调节两个方 面。A利率的分配导向功能通过货币所有权参与国民收入的再分配。调节和引导资金流量与流向。B利率的调节功能。通过利率的灵活变动，促进资金运动 符合客观规律，促进各种比
5、例关系得到合理调整。C利率的信息反馈功能利率 的变化能标明国民经济的周期性变化状况。 利率变化本身能传递中央银行的货 币政策和金融信息。利率变化可以观测和衡量资金使用效益的变化。3.选取中 央银行货币政策中介指标的条件： 可测性，中央银行能够迅速获得这些指标 准确的资料数据，并进行相应的分析判断； 可控性，这些指标能在足够短的 时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化； 相关性,该指标与货币政策最终目标又极为密切的关系， 控制祝这些指标就能基本实现政 策目标。适应性：中介指标的选取应同本国的经济、金融体制相适应。抗干 扰性：选取的货币政策中介指标应能够尽量避免来自于外来因素或非
6、政策性因素 的干扰。4.金融创新对货币政策有效性的影响： 金融市场的创新与发展削弱了 中央银行对本国货币的控制能力。金融业务的创新导致金融机构多元化和金融 同质化，削弱了中央银行的货币控制能力。 金融创新使得中央银行控制货币供 给的政策工具功效发生改变。I传统的选择性货币政策工具失效。U存款准备金 制度的功能在弱化。川贴现率的作用也在下降。W强化了公开市场业务的作用。金融创新使货币政策效应下降。5.商业银行的性质：商业银行是一个特殊的全 能型金融企业，业务综合化，其具有企业的一般特征，同时商业银行又是特殊的 企业 金融企业。商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币、资金，商 业银行业务活动的范
7、围不是生产流通领域， 而是货币信用领域，商业银行不是直 接从事商品生产和流通的企业， 而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务 的企业。商业银行以盈利为目的， 在经营过程中讲求营利性、 安全性和流动性原 则，不受政府行政干预。商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，尤其 是商业银行能够经营活期存款业务， 它可以借助于支票及转账结算制度创造存款 货币，使其具有信用创造的功能。 三、 1（1）社会利益论。该理论认为，金融 机构追求盈利的过程中面临的风险也同时增加， 但通常风险成本并非由其自身全 部承担，而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担， 从而致使社会公众 的利益受到损害， 为了保
8、护社会公众利益， 降低社会福利损失， 需要由代表公众 利益的国家授权机构来进行金融监管。 （2 ）金融风险论。该理论认为，金融风险 具有三大特性：金融业本身就是高风险行业，在经营过程中时刻面临各类风险， 金融机构追求高收益的冲动扩张行为又加剧了其内在不稳定性， 一旦社会公众对 金融机构失去信任而挤提， 其就可能发生支付危机甚至破产； 金融业的危机往 往不会仅局限在体系内部， 而是快速蔓延至整个国家甚至引发区域性、 全球性的 金融动荡； 金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定性。正是 由于金融业和金融风险的这些特性， 决定了必须对其实施监管， 以确保整个金融 体系的安全与稳定。（3）投
9、资者利益保护论。在现实金融界运行过程中，存在着 大量信息不对称的情况， 这将可能使拥有信息优势的一方利用这一优势损害信息 劣势一方的利益， 为了给予投资者一个公平和公正的投资环境， 需要进行金融监 管。 2.评述中央银行一般性货币政策工具 一般性货币政策工具也称为 “货币政策 的总量调节工具”，是中央银行调控的常规手段，他主要是调节货币供应总量、 信用量和一般利率水平。 因此，又称为数量工具。 一般性货币政策工具主要包括 存款准备金制度、 再贴现政策和公开市场业务三大工具， 即所谓的 “三大法宝” 存款准备金制度，存款准备金制度开始于 19世纪20年代波士顿的苏弗克银 行的改革。 以解决乡村银
10、行劣币驱逐城市银行良币， 要求乡村银行在城市银行存 入足额存款，城市银行则按面值收兑乡村银行的银行券，维持其面额十足流通， 保持了银行券流通的稳定。 这再贴现政策， 再贴现是随着中央银行的产生而发 展起来的。再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场 利率及货币市场的供应和需求， 通过规定贴现票据的资格来控制资金投向的一种 金融政策。 公开市场业务是中央银行在市场上买卖有价证券， 借以回笼货币或 投放货币，调节货币供应量的活动。买卖对象一般为政府债券、国债、外汇。中 央银行可以经常地， 连续地买卖有价证券。 中央银行运作公开市场业务的目的在 于：控制货币供应量和信贷规模； 协
11、助再贴现政策的应用。 减轻由于财政收支造 成的负面影响； 协助政府的公债发行与管理。 公开市场业务对货币供求关系和货 币供应量有微调作用，一般在经济运行比较正常时使用得较多。B 一、1.金融资产的流动性 指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是 一种所投资的时间尺度 （卖出它所需多长时间） 和价格尺度（与公平市场价格相 比的折扣）之间的关系，股票的流动性大于房地产。 2 .金融衍生工具 指建立在基 础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格 （或数值 ）变动的派生金融 产品 3.基准利率 是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融 资产价格均可根据这一基准利率水平来确定
12、 4.回购协议也称再回购协议，指的 是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议， 约定在一定期限后按原定价格或 约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金 ;协议期满时，再以即时可用资金 作相反交易 5.跨国中央银行体制 是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这 家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度二、 1.我国货币层次的划分 ：我国中央银行从 1994 年开始对货币量划分层次， 目前我国货币划分为三个层次，即 MO、M1、M2。M0流通中的现金、M1 : M0+ 可开支票的活期存款、 M2：M1+ 企业单位定期存款 +城乡居民储蓄存款 + 证券公司的客户保证金存款
13、+其他存款。 2.普通股股东在股份公司中享有的权 利: （1）公司重大决策参与权（ 2）利润分配权（ 3）优先认股权 （4）剩余资产分 配权 3.凯恩斯的流动性偏好理论: 按照凯恩斯的观点，作为价值尺度的货币具 有两种职能， 其一是交换媒介或支付手段， 其二是价值贮藏。 货币需求就是人们 宁愿牺牲持有生息资产会取得的利息收入， 而把不能生息的货币保留在身边。 与 其他的资产形式相比， 货币具有使用方便灵活的特点， 持有货币可以满足三种动 机，即交易动机、 预防动机和投机动机。 所以凯恩斯把人们对货币的需求称为流 动偏好。流动偏好表示人们喜欢以货币形式保持一部分财富的愿望或动机。 4. 举例说明
14、商业银行派生存款创造过程:要理解商业银行体系如何创造存款， 我们通过一个虚拟的例子来说明:假定商业银行的准备金率为 1O% 。首先，假设某储户 A ，把 1OOO 元现金存入某商业银行（简称为银行 1 ），银行将存入银行 1 将 1OO 元作为准备金，而将其余 9OO 元用于贷款或购买各种债券。比如，它将 这 9OO 元放贷给 B， B 把 9OO 元用于购买衣服，结果这 9OO 元到了衣服销售者 C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2;这样，银行2增加900元存款， 然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户 D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中
15、，E把它存入银行3， 这样，银行 3 增加了 810 元的存款。银行 3 把 81 元留下，其余也放贷出去，?，这个过程一直可以持续下去。银行体系创造货币的结果将是最初 1000 元新 增现金的 10 倍，达到 10000 元。我们把 10 倍称为货币供给乘数。它是法定准 备金的倒数。 5. 证券交易所市场与柜台市场的区别： 交易所市场，一般来说是指 二级金融市场， 交易在投资者之间进行。 而证券交易所的交易方式是经纪制， 即 一般投资者不能直接进入交易所买卖证券， 只能委托会员证券公司作为经纪人间 接进行交易。柜台交易市场： 交易在许多地点进行的市场； 通信网络把投资者联 系在一起。 比如：
16、美国的纳斯达克股票市场就是一个柜台交易市场， 全球的交易 商通过一个精细的计算机内部网络连接在一起。 从定义上就可以知道两种交易方 式的区别 .此外，前者是建立在固定的交易规则，后者的交易规定就比较松散。 在交易所上市的公司，一定要有严格的规定和符合各种条件才可以上市集资的。 而柜台交易所上市的股票， 不需要符合很高的要求就可以上市集资了。 这么一来， 后者的风险是明显的大很多很多了。 交易所不是以盈利为目的的！ 而柜台交易所 则不一样。 三、1.现代货币数量论的内容： 现代货币数量论是货币主义的理论核 心。早期的货币数量论大致可分为以费雪为代表的货币数量论和以马歇尔等人为 代表的剑桥学派的数量论即现金余额说。 弗里德曼是沿着剑桥方程式来重新表述 他对货币数
