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1、-银行SWIFT系统运作说明一、系统概述3二、系统环境3三、四、五、六、七、八、九、十、参考文档4网络结构4数据库设计4功能模块设计14电文业务处理流程 23接口设计28运行设计29出错处理29十一、 安全保密设计 29十二、 维护设计 30十三、 其他 30十四、 备注 31一. SWIFT 介绍SWIFT 又称：环球同业银行金融电讯协会，是国际银行同业间的国际合作组织，成 立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使 银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的 结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用
2、证的格式主要都是用SWIFT电文，因 此有必要对SWIFT进行了解。二. SWIFT 特点1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX （电传）的18%左右，只 有CABLE （电报）的2.5%左右。3.SWIFT 的安全性较高。 SWIFT 的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的 自动化。4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。三. SWIFT电文表示方式。1. 项目表示方式SWIFT由项目（FIELD）组成，如：59 BENEFICIARY（受益
3、人），就是一个项目，59是项目 的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT （申 请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须 按照这种格式表示。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目 （OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，女口： 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY （信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如： 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT （信用证最大限制金额）。
4、2. 日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD （年月日） 如： 1999年 5 月 12日，表示为： 990512； 2000年 3 月 15 日，表示为： 000315； 2001年 12 月 9 日，表示为： 011209。3. 数字表示方式在 SWIFT 电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号，来表示 如： 5，152，286.36 表示为： 5152286，36； 4/5 表示为： 0，8；5% 表示为： 5 PERCENT4. 货币表示方式 澳大利亚元： AUD； 奥地利元： ATS； 比利时法郎： BEF； 加拿大元： CAD； 人民币元： CNY； 丹麦克朗： DK
5、K； 德国马克： DEM； 荷兰盾： NLG； 芬兰马克： FIM； 法国法郎： FRF； 港元： HKD； 意大利里拉： ITL； 日元： JPY； 挪威克朗： NOK； 英镑： GBP； 瑞典克朗： SEK； 美元： USD四.信用证中常见项目表示方式1.跟单信用证开证（ MT700）必选 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER （信用证号码） 可选 23 REFERENCE TO PRE-ADVICE （预先通知号码） 如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入PREADV/”，再加上预先通知的编 号或日期。必选 27 SEQUENCE OF TOTAL （电文页
6、次） 可选31C DATE OF ISSUE（开证日期） 如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。 必选31D DATE AND PLACE OF EXPIRY （信用证有效期和有效地点） 该日期为最后交单的日期。必选32B CURRENCY CODE, AMOUNT （信用证结算的货币和金额）可选39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE （信用证金额上下浮动允许的最 大范围）该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最 大为5%。39B与39A不能同时出现。可选39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT （信用证最
7、大限制金额）39B与39A不能同时出现。可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED （额外金额） 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT （跟单信用证形式） 跟单信用证有六种形式：（1） IRREVOCABLE （不可撤销跟单信用证）REVOCABLE （可撤销跟单信用证）（3）IRREVOCABLE TRANSFERABLE （不可撤销可转让跟单信用证）（4）REVOCABLE TRANSFERABLE （可撤销可转让跟单信用证）（5）IRREVOCABLE STANDBY （不可撤销备用信用证）
8、REVOCABLE STANDBY （可撤销备用信用证）必选 41a AVAILABLE WITH.BY.（指定的有关银行及信用证兑付的方式）（ a ） 指定银行作为付款、承兑、议付。（b）兑付的方式有5种：BY PAYMENT （即期付款）；BY ACCEPTANCE （远期承兑）； BY NEGOTIATION （议付）；BY DEF PAYMENT （迟期付款）；BY MIXED PAYMENT （混 合付款）。（c）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内 容为： ANY BANK IN.可选42a DRAWEE （汇票付款人）必须与 42C 同时出
9、现。可选 42C DRAFTS AT.（. 汇票付款日期）必须与42a同时出现。可选42M MIXED PAYMENT DETAILS （混合付款条款）可选 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS （迟期付款条款）可选 43P PARTIAL SHIPMENTS （分装条款） 表示该信用证的货物是否可以分批装运。可选43T TRANSSHIPMENT （转运条款）表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE A/FORM （装船、发运 和接收监管的地点）可选 44B FOR TRA
10、NSPORTATION TO.（货物发运的最终地）可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT （最后装船期）装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。可选 44D SHIPMENT PERIOD （船期）44C 与 44D 不能同时出现。可选 45A DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICES （货物描述） 货物的情况、价格条款。可选46A DOCUMENTS REQUIRED （单据要求）各种单据的要求可选 47A ADDITIONAL CONDITIONS （特别条款）可选48 PERIOD FOR PRESENTATION （交单期限）
11、表明开立运输单据后多少天内交单。必选49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS （保兑指示）其中,CONFIRM :要求保兑行保兑 该信用证MAY ADD：收报行可以对该信用证加具保兑。WITHOUT :不要求收报行保兑该信用证。必选50 APPLICANT （信用证开证申请人）一般为进口商。可选51a APPLICANT BANK （信用证开证的银行）可选 53A REIMBURSEMENT BANK （偿付行）可选 57a ADVISE THROUGH BANK （通知行）必选59 BENEFICIARY （信用证的受益人）一般为出口商。可选71B CHARGES （费用情况
12、） 表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其 他各种费用由开出信用证 的申请人（进口商）出。可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION （附言）可选 78 INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK（给付款行、 承兑行、议付行的指示）五.信用证修改（MT707）必选20 SENDERS REFERENCE （信用证号码）必选 21 RECEIVERS REFERENCE （收报行编号）发电文的银行不知道收报行的编号，填写”N ONREF”。可选 23 ISSUIN
13、G BANKS REFERENCE （开证行的号码）可选 26E NUMBER OF AMENDMENT（修改次数） 该信用证修改的次数，要求按顺序排列。可选 30 DATE OF AMENDMENT （修改日期） 如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。可选31C DATE OF ISSUE （开证日期） 如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。可选31E NEW DATE OF EXPIRY （信用证新的有效期）信用证修改的有效期。可选 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT （信用证金额的增加）可选 33B DECREASE OF D
14、OCUMENTARY CREDIT AMOUNT信 用证金额的减少）可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT 信用证修改后 的金额）可选39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE （信用证金额上下浮动允许的最 大范围的修改）该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如： 5/5，表示上下浮动最大为 5%。 39B与39A不能同时出现。可选39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT （信用证最大限制金额的修改）39B与39A不能同 时出现。可选 39C ADDITIONAL AMOUN
15、TS COVERED （额外金额的修改） 表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。可选 44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN CHARGE A/FORM （装船、发运 和接收监管的地点的修改）可选 44B FOR TRANSPORTATION TO.（货物发运的最终地的修改）可选44C LATEST DATE OF SHIPMENT （最后装船期的修改）修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。可选44D SHIPMENT PERIOD （装船期的修改）44C与44D不能同时出现。可选52a APPLICANT BANK （信用证开证的银行）必选 59 BENEFICIARY（BEFORE THIS AMENDMENT）（信用证的受益人）该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79 NARRATIVE（修 改详述）中写明。可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION （附言）/BENCON/ ：要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。/PHONBEN/ :请电话通知受益人（列出受益人的电话号码）。/TELEBEN/ :用快捷
