银保销售话术汇总

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1、银保话术 一、销售话术第一步：接触（ 一）、厅堂客户1我们：XX先生/女士，您好，我看您天天都来，天天存钱，多好啊。客户：没有咧，都是做生意呢我们： 那我觉得我们这里有一款产品，法律保护只有您自己能取，任何时候都只属于您！你可以考虑为家庭风险和事业风险进行隔离。我觉得你必须了解！ 我们：您看您今年攒一万明年攒一万，有问题吗 客户：没有我们： 那正好， 我们这里正在热销一款零存整取的银保理财产品， 现在办理的人可多了！这 笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下2、 您这样存定期，一旦利率又上调了，您就享受不到啦。现在只需每年1万，连续存 5 年，就有十年的固定收益，十

2、年的红利和十年的保障。头五年是存钱，后五年是开花结果。 这是攒钱又不是花钱，就像把左兜的东西放到了右兜去，换一种理财方式而已。（直接递彩页）我们这有一款相当不错的产品，你了解一下3、XX 先生 /女士，您好！我们正在热销一款银保理财产品，收益稳健每年分红，给您介绍一下4、XX 先生 / 女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们行正热销的分红型 定期产品。 每天都有固定的利息加分红的， 每一年的分红都是跟着银行的利率水涨船高的方 式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，总体下来收益高于银行的利息。5、为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，即可为自己准备丰厚 的

3、养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得。6、您这笔钱既然不急用，您可以考虑将这笔钱专款专用，用来养老或者是作为孩子的教育 金，这样一个定期存款， 就是一种强制储蓄， 可以保障这笔钱用在刀刃上。 您还可以指定这 笔钱的使用者，这样保证其他的人员不能随意动用这笔钱。7、目前我们有一款银保理财产品，缴费期限短收益期限长，有保底带分红，降息期间可以 保值增值，涨息期间又可以水涨船高，另外还有保障，您值得了解一下。（二）、商贷通客户 1、关于收益强调 : 当然， 可能任何银行的理财产品对于您做大买卖来说， 并不显眼。 但是高收益的同时 伴随着高风险， 很多东西是无法用金钱来衡量的， 有些事

4、不是我们能避免的， 如果一旦发生 意外。这份银保产品就是您的最后张底牌。况且这不是要你花钱，每年存几万相信你是有实力的。2、关于还有没有其他理财产品 还有我们银行的基金和期货， 那这产品起点很高， 而且风险非常大， 以现在的股市行情来看， 十买九亏。 银保理财是我行唯一一款绝对保本保息， 保值增值的产品， 最重要的是它还有附 带的保障。 第二步：产品介绍 针对特定的客户群体： 1 、对于带小孩的客户A XX先生、小姐，这是您的小孩吗真可爱（小帅哥/小美女）您是来办理财的吧我们这正热销的一款最新的银保理财产品，现在很多人都在办理呢， 我觉得非常适合您。就当给小孩开个小存折一样，每年存一点钱， 等

5、到孩子长大了，用来出国留学，读大学或创 业金都是不错的选择。孩子年纪小没有自主理财的观念。 您这么年轻， 有一定的实力。 可以 先给你办理，正好我们这段时间搞活动还有礼品送呢。（如果是 40 以上的客户切入点为养老， 25-40 切入点为给小孩做教育年金）B反正钱是你自己的，你要怎么用都行。我个人建议你如果有闲散资金90%!来作银行的短期理财产品， 10%用来做银保理财。这样做一个资产配置，因为90%的资金需要流动， 10%用来给你小孩将来读书或自己的养老存一笔专款专用的钱，就这笔受法律保护， 只有你自己才可以领出来。2、针对炒股的人群现在大家都在炒股、买基金，大部分人一段时间都能赚钱，是吗（

6、当然）但却并不是一直能 够保证只赚不亏的， 对吗所以， 无论选择什么方式赚钱， 都还是需要有一个稳健的方式。您 可以了解这款刚推出的一款市场上最具竞争优势的理财保障规划，让我们共同探讨一下， 相信您一定乐意3、针对做生意的人群保险理财产品， 是合法合规的帮您避税， 无论是对于您自己还是您家人来说， 都是一个生活 质量的保障。 因此， 刚和您讨论的避税计划您觉得怎么样呢凡事要早做准备，你辛辛苦苦闯出的这番成就，难道就不想通过一种合法稳妥的方法来避税吗在我看来，你签下这份合同， 比你现在做一笔大生意可重要的多。我们做理财首先它是必须保本，其次在资金安全的基础上稳健收益。对么您看，到期之后这 10万

7、的本金是原封不动的退还给您，这是保本；其次10年的固定收益，这是保值；然后 10 年的分红分配，这是增值。这款产品的最大卖点是它的分红，因为分红 是不确定的， 所以不会因市场的浮动而产生影响， 一定程度的抵御了金融的通货膨胀，就去年银行的 1 年定期利率是 %，而我们的分红就达到了 %，从来就不低于银行的定期利率。每年的分红如果不取的话，还继续按 %复利计息计算。除了享受高收益的同时还享受高保障。 其实我们都一样，钱往往在不轻易之间就这样花掉了。根本没为将来做一个理财规划，而这款产品最大的特色就是能起到一个强制储蓄的功能，每年为自己攒一万，一共攒5年，到期的时候就是一笔不小的数目了。第三步：促

8、成1、如果往兜里放一个兵乓球，没有感觉；如果放一个小皮球，略有感觉；如果放一个铅球，就沉重了。年轻时缴保费很轻松，因为收入稳定，但年纪越大，负担越大。世上用钱不一定买的到的有两个：爱情和保险。年纪大了，疾病多了，会失去投保资格，甚至会加保费，保 费也高了，同样保障，为什么要多花钱呢死并不可怕，可怕的是老了活着却没钱！ 只因 为年轻，所以我们要趁早投保，我们还要工作几十年。在工作、生活中难免遇到意外事故， 只要我们稍加留意， 就会发现意外、 疾病其实往往就在我们的身边；另一方面，我们一生中 肯定需要保险的，既然迟早要投保，况且年轻时投保，保费也便宜，保障时间也长，所以必 须趁年轻的时投保。 “您

9、看，您是买 2 万还是买 3 万”2、当前我国已进入加息通道，不断转存的结果会造成我们的投资收益不断降低，这款产品 最大的理财优势在于， 它不但有着固定的收益， 还拥有上不封顶的投资分红收益， 有理财专 家帮我们打理资金， 让我们的资金保值增值， 何乐而不为呢 “请问您的身份证号码是多少”3、您只需要在银行柜面进行办理就可以了。4、通过刚才的分析，针对您的具体情况，在不影响您日常开销的前提下，您看您是选择 2 万，还是 3 万呢5、根据刚才我们所谈到的，你似乎更关心您的孩子，想要给孩子一个永远的保障。 也难怪， 现在的父母谁不疼孩子呢您为孩子付出的这一切等他长大了一定会好好报答您的， 您准备为

10、 他每年投保多少呢二、拒绝、疑问话术处理1、这产品有风险吗没有任何的风险，它年年有固定收益， 还有每年平均 %的分红。分红是根据保险公司的投资项目规模来的，我们银行合作的这家中国人民人寿是 1949 年跟新中 国一同成立的，它 80%的投资项目都是国家的大型工程，如三峡水电站，大亚湾核电站，京 速高铁，青藏铁路 。国家规定保险公司的年收益的70%必须拿出给予客户的分红，稳赚不赔，这样就保证了您的分红水平。您看您是存一万还是两万2、这是保险吧我不需要！ 是的 , 您说的没错， 这是我行代理的一款类似国债定期高收益 的银保理财产品，就像银行里买的基金， 期货，短期理财其实并不是银行自身的产品， 但

11、是 唯一不同的是银保产品的话只有银行才可以买得到。 我介绍的这款理财产品它不会因市场的 浮动而影响，有效地抵御金融的通货膨胀。我来给您介绍一下吧。 不会耽误你太长时间，就 当是了解一下新的理财渠道吧。3、十年太长了！短期投资靠机遇，长期投资才是金嘛！A、时间永远是和收益成正比的，我们的红利就像滚雪球一样，时间越长雪球越大。您看前 五年是你浇水施肥， 后五年是开花结果。 如果哪一年您急需钱用的话， 还可以把钱做一个部 分领取。同时，每年的收益和保障是不会产生影响的。B这样才可以保障您这笔资金的专款专用，资金运用也需要时间；理财专家都会告诉您， “长期理财产品才具有稳定、高收益的特性” ； 正确的

12、家庭财规划应该要包括：短、中、长的各种理财产品组合，保障家庭资金的安全，合 理分配，谁都希望是钱生钱。4、中途需要钱怎么办您可以考虑分几份单存款，这样既可以有利于您资金的管理，也 可以在您需要钱的时候，只需要拿出一份存单领取，不影响其他的分红收益。5、 分红不确定什么是固定的利率吗固定的能保值增值吗利率波动时代，只有以变应变， 才是不变的真理。我们是一家有着 50 年历史的国有大公司，我们的投资运营项目大部分都 与国家投资项目相关， 等于说您的钱就参与了国家建设。 您说， 国家投资的项目会有收不回 成本的吗6、我已经买了保险很恭喜你已经买了保险，说明你的保险意识高，认识到这个是好东 西，但我们

13、是不会拒绝好东西的，对吧相信你也是这样。7、我把这个钱拿去投资，利润比保险高是的，如果能把风险和各种不利因素除掉，投 资肯定会赚钱， 但现实是需要您有本钱的投入、 时间的付出、 还得自己承担不可预知的风险， 不到最后一刻又很难断言是赔是赚，你说是吗三、拒绝话术 1. 时间太长：（1）如果投入 10 年，让您领一辈子钱，您愿意吗但我们只能让您领取20 年，您还觉得长吗同时还有 20 年的保障，您还觉得长吗（2）时间长，返还也快，保障时间也长啊！您看，您的钱每年都到银行转存一次，多麻烦， 赶上利率下降还受损失，选择这个产品既方便，又划算！ 2. 分红不确定：不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。分

14、红固定的话，将来银行升息就不合适了。3. 满期收益能有多少产品收益分两部分：保底 +红利。因为红利是浮动的，所以满期收益现在不能确定。如 果存银行，利率也经常变动，现在无法预知。不过只要您能存满期，收益一定会令您满意。4. 银行升降息对产品有没有影响影响不大。 因为分红多少是根据公司的经营状况而定的， 保险公司的投资途径很多， 空 间较大，专业理财，保证资金稳健增值。因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证 您的收益最大化！ 5. 中途用钱怎麽办把您手中的钱分开理财，一部分作中长期投入，防病防老；一部分选择短期储蓄，满足不时之需。可以随时支取，但收益会受影响。如果急用钱，可选择保单贷款，以

15、解燃眉之急。6.缴费期和领取期为什麽不一致只缴 10年费，可领取 20年，缴费结束后给您延长 10 年的收益与保障期限，重大疾病 也保 20 年，时间越长越划算啊！ 7. 我担心后期缴费有压力： 先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续期缴费时我们还为您提供 60 天 的宽限期和两年的保单复效期。 如果到时候缴费实在有困难，您还可以选择减保或减额交清。 8. 买保险不如银行存款： 从某种角度讲， 保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行， 一旦出现风险， 需要 现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，就可以银行的钱不取，由 保险公司来支付。 引入观念： 不去比较保险和银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要。 9. 回去 和家人商量一下： 当然要商量，不过我想问问您： 您家人是保险方面的专家吗俗话说的好，隔行如隔山。 在您 的行业里您是专家， 在我的行业里我是内行， 您为什么不把问题提出来， 让我来帮您分析呢 我建议您和家人商量一下：是每年投10,000 、还是每年投 5,000 是想侧重养老、还是侧重医疗 引入观念： 要让客户带着问题回家商量。 如果客户不带问题， 他会商量买和不买； 但如果带着问题回家， 他会围绕着问题去商量。回去和家人商量一下（客户是男士） ： 像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧现在家里女人当家的比较