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1、意外伤害保险的基础知识1、什么是意外伤害保险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。保险人的给付，通常包括丧失工作能力给付，丧失手足或失明的给付，因伤致死给付，以及医疗费用给付。2、意外伤害保险的特点意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡。与健康保险合同的区别在于：伤害保险合同更重视外部原因导致的身体伤害，健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病，即身体健康的变化。3、什么是“意外伤害”(1).伤害必须是人体的伤害这里的“身体”，是指人的天然躯体。人工
2、装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为意外伤害保险的保险对象。(2).伤害必须是意外事故所致意外事故，既是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动
3、致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。意外伤害保险的保额和保费1、意外伤害保险的保险金额意外伤害保险是以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总保险金额，再由投保人加以认可。目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为5000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为10000元。 保险金额一经确定，中途不得变更。在特种人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或者法院规定。2、影响意外伤害保险保险费的因素有哪些？影响意外伤害保险费
4、率高低的因素有两个：一是被保险人从事工作的危险程度；二是保险期限的性质。危险程度高，保险费率高，危险程度低，则保险费率低。保险费率一般分为个档：第一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为3%；第二级主要是轻工业工人和手工业劳动者，年费率为5%；第三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7%；第四级主要是职业危险比较特殊的劳动者，年费率为10%。 我为什么需要意外伤害保险?一生风险知多少（一）每个人都可能遇到的危险机会有：* 受伤：危险概率是1/3* 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6* 车祸：危险概率是1/12* 在家中受伤：危险概率是1/80* 受到致命武器的攻击：危险概率是1/
5、260* 死于心脏病：危险概率是1/340* 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700一生风险知多少（二）乳腺癌（女性）：危险概率是1/2500死于中风：危险概率是1/1700遭到强奸（女性）：危险概率是1/2500死于突发事件：危险概率是1/2900死于车祸：危险概率是1/1500染上爱滋病：危险概率是1/5700被谋杀：危险概率是1/11000死于怀孕或生产（女性）：危险概率是1/14000因坠落摔死：危险概率是1/20000一生风险知多少（三）死于工伤：危险概率是1/26000走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000自杀：危险概率是1/20000（女性）心脏病突发（超过35岁）：危险
6、概率是1/77如果您不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因受二手烟污染而死于肺癌：危险概率是1/60000 一生风险知多少（四）死于火灾：危险概率是1/5000溺水而死：危险概率是1/5000被刺伤而死：危险概率是1/60000死于手术并发症：危险概率是1/80000因中毒而死（不包括自杀）：危险概率是1/86000骑自行车时死于车祸：危险概率是1/86000吃东西时噎死：危险概率是1/160000一生风险知多少（五）死于飞机失事：危险概率是1/250000被空中坠落的物体砸死：危险概率是1/290000触电而死：危险概率是1/350000死于浴缸中：危险概率是1/1000000坠落床下而死：危
7、险概率是1/2000000被动物咬死：危险概率是1/2000000被龙卷风刮走摔死：危险概率是1/3000000一生风险知多少（六）男女两性在遭遇危险方面的差异：男性的预期寿命一般来说比女性短四五年。不论在哪个年龄段，男性死亡率都高于女性。 新生儿中，男婴数量比女婴多2%左右，但是：到25岁时，男女的数量大致相等。到35岁时，女性比男性多大约2%。哪些人适合购买意外伤害保险如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能购提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。经常外出旅游人要特别关注旅游险。此外，家庭可以选择意外险还有
8、针对老年人的老年人出行平安保险、针对家庭财产安居综合保险、针对民用燃气危险的民用燃气用户个人人身意外伤害保险等，意外险真的是不能省却的保险！总之，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，适宜购买意外伤害保险。意外伤害保险的主要功能人身意外伤害保险的保障项目有四项：1、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。2、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。3、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为
9、意外伤害死亡残废的附加险承保。4、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。 举例意外身故、烧伤及残疾保险金 10万元特定意外双倍给付 10万元意外伤害医药补偿 1万元每日住院给付 50元每日重病监护给付 50元住院费用补偿 5000元手术费补偿 5000元说明，这是某保险公司的意外伤害保险的套餐，其中：意外身故、烧伤及残疾保险金主险，如果意外身故，获得全额10万元赔偿；如果烧伤及残疾，根据严重程度按比例赔偿；特定意外双倍给付附险，要在主险的基础上投保。如果在某些特定的环境下意外身故死亡或者残疾，在主险给付的基础上赔付相同的数额；意外伤害医药补偿附险，
10、要在主险的基础上投保，保额与主险金额相关。对意外伤害导致的医药费予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额；每日住院给付、每日重病监护给付附险，要在主险的基础上投保。住院期间可以给予的经济补偿。住院费用补偿附险，要在主险的基础上投保。对住院费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额；手术费补偿附险，要在主险的基础上投保。对手术费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额；（注明：不同保险公司有各自的规定）目前市场上有哪些意外伤害保险意外伤害保险合同，大体可分为三类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。（一）普通意外伤害保险合同普通意外伤害保险合同， 又
11、称“一般意外伤害保险合同”， 或称“日常或个人意外伤害保险合同”。是指被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以一年或不到一年为期。其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。（二）团体意外伤害保险合同这是一种以各种社会组织为投保人，以该社会组织内的在职人员为被保险人，以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围，而订立一份保险合同的伤害保险。（三）特种意外伤害保险合同这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保
12、险合同。（）旅行意外伤害保险合同。这种合同以被保险人在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。（）交通事故意外伤害保险合同，主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故；作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故；作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而
13、遭受的意外伤害事故；被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。（）电梯乘客意外伤害保险合同，指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时，由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位，被保险人是使用电梯的乘客，保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。 意外伤害保险理赔 如何收集理赔材料知道了保险事故发生后索赔所需准备的证明材料，但申请人仍然会觉得“麻烦”这各种各样的证明材料到哪儿索取呢？ 其实，保险理赔所需的大部分证明材料，都是处理事故过程中相关部门出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具体通过哪些途径收集相关证明
14、材料，叙述如下：一、事故类证明：可大致包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。（1）意外事故证明。发生意外事故应准备意外事故证明。意外事故发生的原因各种各样，意外事故证明应根据事故性质由相应的监管机构出具。例如：道路交通事故应由交警出具责任认定书；火灾事故应由消防部门出具事故证明；抢劫、殴打应由公安机关出具事故证明；工伤事故应由单位提供事故证明等。 （2）死亡证明。在医院内死亡的，由医院开具死亡证明；在医院外死亡的由公安机关出具死亡证明；死因不明确的应由公检法机构的法医部门出具鉴定报告；对于当事人失踪、下落不明的事件，根据相关法律，可向法院申请宣告死亡，并出具相关文书即可。（3）伤残
15、证明。统一由公检法机构的法医部门出具伤残鉴定。（4）销户证明。由户口所在地的派出所出具。 二、医疗类证明：包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。均可在治疗过程中从院方获得。只要平时注意收集保留。 三、受益人身份证明及与被保险人关系证明： （1）受益人是指按保险合同或相关法律规定，受领保险赔偿金的权利人。一般持本人身份证即可证明本人身份。但在受益人不能亲自领取保险金，要求委托其他代理人受领款项时，可在当地公证处办理委托公证后，由被委托人携带公证文书及其本人身份证明，前来办理理赔手续。 （2）受益人与被保险人关系证明。受益人受领保险金款项时，除须出具本人身份证明外，还需确认其与
