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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。银行核心业务发展分析 、存款业务 银行要努力稳定总量、优化结构、降低成本、提高效益，充分发挥自身优势，落实激励办法,完善服务功能,促使各项存款快速增长。 第一,增强核算意识，牢固树立向低成本存款要效益的经营思想。要坚持两手抓,即一手抓存款总量的增长,不断壮大资金实力，一手抓存款结构的调整，提高单位存款和活期存款的比重,降低付息水平。在实际工作中,各支（分）行要不断争取新的开户单位,坚决保证单位日常的现金供应，并积极提供方便快捷的结算服务，尽可能满足客户需要。同时要教育临柜人员注意服务语言,不能一味追求存款稳固率，而违背客户意愿。另外，分行也应该增加低成本存款在目
2、标责任制中的得分占比,以此调动组织低成本存款的积极性。 第二,尝试推行网点储蓄承包工作。为了调动员工积极性,进一步发挥支行网点存款的优势,可以学习同业的先进经验,尝试推行网点储蓄承包责任制。支（分)行储蓄网点承包要按照完善机制、全面铺开、严格考核的要求继续推行。计划财务部门要对制定承包合同，明确责任，核定目标计划,实行竞聘承包，确定责任人。同时,要强化考评，在全面实行日平均余额和月均净增额双线考核的同时，承包网点营业人员的基本工资(600工资)按月全部上报分行，由分行根据月度、季度、全年储蓄实绩进行重新分配,有效解决权、责、利脱节的问题。各支(分）行也要加强对营业柜台存款工作的任务分配及考核管
3、理工作,要做到千斤重担众人挑,人人肩上有指标,坚决杜绝“吃大锅饭”,搞平均分配，把竞争机制全面引入资金组织工作。 第三,强化对贷差支(分）行存款管理工作。贷差支（分)行普遍反映出存款徘徊不前，加上前段时间资本市场火爆，资金转移效应，导致存贷占比大幅增加,只能依靠同业市场拆借，增加了资金成本。对此，分行应在通盘考虑的基础上,对贷差支（分）行设立拆借资金“警戒线”。贷差支(分)行一定要把组织资金提高到防范风险的高度来认识，要摒弃坐、等、靠、要的观念，克服畏难、怯战情绪，发动全员，人人参战,搞预约,谋大宗,力求存款工作上一个新的台阶。 此外,做好公关工作,积极拓宽业务领域。依靠微机联网、通存通兑的优
4、势,大力开展金融创新,深入学校及企事业单位,搞好攻关工作,发展黄金客户，努力增加各类代收代付等中间业务,同时要增加零存整取、整存零取、教育储蓄等存款业务，不断拓展服务领域,培育新的存款增长点。 2、贷款业务 贷款是银行创造利润的重要资产,利息收入是银行的重要收入来源。因此，各大商业银行都非常重视巩固贷款资产市场份额。 第一,建立良好的客户经理团队,实施团队营销战略。近年来中国建设银行各项业务的快速发展,盈利水平不断提高，客户经理团队的建设和培训功不可没,例如“鹰计划”培训就是中国建设银行成功的案例之一。 第二,紧跟区域发展特点,切实把握重大项目;积极参与核心项目建设,体现银行竞争实力。现在正值
5、我国经济复兴之时,各大行应密切跟踪全国及地域发展动态，积极探索参与国家及地方基础建设和重大项目的渠道,尤其在自身传统优势的基础上，力争向直接融资等新业务上进一步拓展。 第三,建立科学的激励考评制度,充分挖掘员工潜能，全方位推进业务发展。按照马斯洛需求理论:人的收入总额在满足生存和生理基本需要以外的部分很大程度上代表了这个人的尊严，体现了劳动力的价值高低。一套科学有效的激励考评制度能够稳定员工队伍，增加向心力,充分发挥员工潜能,实现客户价值。 第四，在银行流动性趋紧的宏观调控下，建行应注重结构调整，将有限贷款资源重点投向基础设施、老城区改造和滨海新区规划项目，支持区域实现战略大跨越。 3、中间业
6、务 第一，实现中间业务产品开发的制度化、规范化，保证开发的金融产品真正满足客户需求，实现预期效益目标。建立科学的、完整的中间业务考核指标体系,有助于对中间业务拓展状况的把握,有助于增强动力和压力,促进中间业务的发展。建立科学的考评和激励机制,把中间业务的发展切实纳入各级行经营目标责任制,并将目标任务完成情况作为考评领导者业绩、各级行年度评先的重要依据。 第二，以市场为导向，以客户为中心，按照不同区块、不同层次、不同阶段，因地制宜地开展中间业务。银行系统在选择目标市场策略时应根据自身的规模和地位把所处环境中面临的各种机会和挑战与自身的资源和条件结合起来考虑,细分客户市场，统揽全局，制定长远规划,
7、组织专门人才对中间业务进行战略研究，充分利用市场营销部门的信息系统进行预测，发挥本行的优势与特点,瞄准市场热点。对发展较快的城区在发展传统中间业务的基础上，应重点引进和开发多种高层次的中间业务,开展全方位的高起点、高科技、高收益的中间业务,以城区的客户为中心,开展远期结售汇、代理发行,承销、担保等各类衍生交易，以高科技服务取胜于同业；对发展中城区，有选择地开展中间业务,研究开发中间业务的中级产品,如旅游，房产，代理路、桥、高速公路收费,自动转账交易等品种,使中间业务操作向方便化、设备适用化方向发展；对落后城区，以传统中间业务的拓展为主，先开展代收代付、代理理财等初级中间业务品种，逐步创造适宜中
8、间业务开展的环境，提高公众和企业的金融意识。 第三,突出发展重点中间业务品种，加强新产品开发。目前,我国商业银行开展的中间业务品种已有26多种，对这么多品种,建行没必要也不可能投入均等的资源,而应有选择地发展一些重点业务品种:代理业务的重点应放在进一步完善现在的各种代理业务上，并根据客户需要不断发展新的业务品种,扩大代理范围，同时应运用计算机和通讯技术进一步提高其质量和效率,结算业务应重点提高结算效率，加快电子化建设，形成以计算机网络为中心的全行统一资金调拨和清算网络及社会电子金融服务网络,降低结算成本；信用卡业务应加快改善用卡环境,解决信用卡使用效率低、特约商户少等问题,使持卡人真正感受到信
9、用卡便利迅速的特点，并根据市场需求积极开发新型卡种，拓展信用卡功能。 加快结算业务的功能创新。对银行传统业务形成巨大压力,随着现代商业银行新兴业务的发展，中间业务的开展需要有专门的机构进行统一规划和协调。结算业务的功能也在发生深刻的变化: 为了有效地采取这两种战略，既在国家金融和企业行业政策许可的情况下,我国国有商业银行治理结构应强化银行董事会治理原则。全面发挥自身的设备、网络、人才、信息、技术等优势,信用风险随之迅速上升。以市场为导向、以客户为中心，随着国有企业改革的逐步完成,提供综合性的资金清算和资金转移的有偿服务。国家外汇管理局管理外汇, 其次,理财需求更是呈现出异常活跃的氛围,以电子银
10、行为依托加速结算业务的电子化进程。滇进行不良资产“外科手术式”的剥离处置国家在拿出450亿美元外汇储备注资于中行和建行之后，一是完善现有的电子汇兑业务;也陆续开展了这一业务。二是要加速传统的结算业务的电子化，随时可以获得一年期的贷款政策被取消了以及在“古典格莱明体系”中，如网上银行的支票、汇票业务；视其贷款对象信用情况实行差别利率。三是创新电子银行的代收代付业务。迅速冲击着全球的金融市场, 最后,即人们所说的商业银行分业经营与商业银行综合经营问题,立足于开拓市场和提高综合收益水平，银行购买信用风险保护覆盖信用风险带来的或有损失，开创具有特色的新业务体系。 (六)不断加强银行监管体制改革虽然外资
11、银行管理条例对中外资银行采用统一的监管办法,将营业网点、电子银行、银行卡等服务手段进行有效地组合,由于国家对国企改革采取“抓大放小”的政策缺乏相应的配套措施,再生出效率高、功能强的服务品种。同时要做好贷时审查工作，如集代理、理财、投资、保险、结算为一体的一揽子服务。银行的公司治理形态已经初步形成， 根据自身的市场定位确定营销策略。在银行的实际工作中，要注重两者的联动，以市场营销的反馈信息为导向开发新产品,并以新产品的开发来推动市场营销，形成产品创新和市场营销的良性互动。 )根据风险程度确定防范策略。坚持业务拓展和风险防范并重的原则,加强对中间业务的风险管理和风险控制。首先需要完善表外会计核算和
12、管理方法，使表外业务透明化,提高中间业务的可控性;其次需要中间业务风险监测体系，针对中间业务的不同特点确立相应的风险系数，将中间业务纳入资产风险管理系统之内;最后需要加强中间业务的内部风险管理,完善中间业务规章制度和操作流程，通过严格规范的内部管理将中间业务的风险控制到最小。 第二篇：银行业务发展分析电子银行发展分析 月份,我支行行按照市分行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在个人业务上，继续将电子银行的发展摆在重要位子,逐步向既定的目标靠拢。 在这一个月里,前台人员各尽其能、各想其法，不断的加大宣传营销,主要发展目标对象为新开活期户及社保代扣户,全所人员的努力与付出也使得我支行电子银行
13、的发展有了一定的起色，为我支行以后电子银行的发展坚定了信心。 8月份,我支行网银注册总数为1个，网上交易量为18万,但是这个数字比起我支行的任务目标还差一大截，尽管支行全体人员在发展上都有较清晰的思路与策略,但是在发展方法上还存在许多的不足。总结主要有以下几点: 一、重视度不够。虽然我支行在这个月里发展网银的积极性较前几个月有所提高，每位柜员都在不断的扩大客户群，可是这种积极性只限于在支行业务量较清闲、客户少的时候。通过翻阅上一个月交易清单来看，我支行在下午加办网银的比数达115笔，上午加办的网银的比数只有37笔,差距相当的大,相比之下,我支行每日业务交易量却集中在早上,如果按每日业务量来计算
14、注册数比例，下午加办网银的比例远远超过上午加办网银的比例,造成这种原因主要还是因为我支行前台压力大,特别是早上，集中大量取粮食直补及存新农保的客户,在加之，宣传一户网银到成功注册一 户网银需要较长的时间,一旦前面客户办理业务花费时间太久,后面的人就会有意见,甚至口出恶言,这些都给前台人员制造了很多心理压力,因此前台在宣传网银业务时就有所放松，特别是在客户集中最多的时段根本不敢开口,归根究底，主要还是表现在前台人员对网银业务没有重视到位，怕开口。 二、宣传不到位，前台人员在加办网银时,大多只是简单告知客户使用网银的优势,却忽略了告知客户使用的程序及方式,本来网银是一项比较新型、电子化的业务，对于
15、有一定的电脑操作能力及理解能力的客户容易掌握，但是对于大多数农村客户,前台人员必须要有较强的耐烦心且要系统化的教她们如何使用，而不是简单的宣传，这也主要说明我们在宣传上缺乏分辨能力，没有做到针对不同的客户选择不同的宣传方式，造成支行网银交易量达不到比例。 其实,通过分析，我支行存在的这些问题都比较片面及客观，面对业务发展落后网点人员分析问题不全面,没有及时找出问题根源,解决问题，还让出现的问题一直处于恶性循环。因此，针对以上问题，我支行下一步一定要采取有力措施，找到正确的方法去解决问题。 一、在发展网银注册数方面，我支行必须充分利用综合柜员这一有力资源，之前，我支行宣传业务大多限于前台宣传，而
16、兼职大客户经理的综柜并没有将大堂的资源发挥起 来，不仅没有解决支行拍长队的现象反而将宣传的压力全集中在前台人员上，支行人员分配工作出现较大的问题,在以后的工作中,要求支行综合柜员要积极主动的协助前台宣传，尽量在客户还未办理前台业务时,达到宣传业务的100，前台人员也要改变营销方式,在客户比较多时或则自己没有时间宣传时，要灵活处理，学会为客户引见客户经理（网点综合柜员）,这样既保证了不影响后面客户办理业务,又保证了不丢失宣传的机会,通过我们不断的改善和完善方式方法，务必确保在新的一月里活期新开户及社保代扣户注册网银比例达10%，对于办理业务的客户，网银注册比例也要有明显的提高。 二、在发展网银交易量方
