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1、黑龙江东方学院本 科 生 毕 业 论 文我国商业银行个人房贷业务风险分析学 部 经济贸易学部 专 业 姓 名 丁鸿宇 学 号 084223204 班 级 指导教师 王晓佳 答辩日期 黑龙江东方学院本科生毕业论文评语（二）姓名丁鸿宇学号084223204专业班级国际金融08级二班毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析指导教师评语指导教师成绩40丁鸿宇的论文研究了我国商业银行个人房贷业务风险问题，对我国商业银行发展个人住房贷款业务具有较强的实用价值。由美国次贷危机引发的金融危机愈演愈烈，迅速从局部发展到全球，从发达国家传导到新兴市场国家和发展中国家，从金融领域扩散到实体经济领域。当前，中国
2、政府提出把扩大内需作为保增长的根本途径，并且要充分发挥房地产在扩大内需中的积极作用。在这样的背景下，总结美国次贷危机的经验教训、加强我国商业银行个人房贷业务的风险管理、确保房地产业健康发展具有十分重要的意义。论文首先对个人房贷的风险及其相关理论进行了阐述，接着研究了我国商业银行个人房贷业务存在的问题，进而详细分析了当前我国个人房贷业务中存在的主要风险及其管理现状，有针对性地提出进一步加强个人房贷风险管理的对策和建议。商业银行加强自身风险管理是关键，完善法律法规，强化商业银行的管理制度，同时，监管当局等外部机构应在风险管理中进一步发挥作用，也要对借款人加强风险教育，以便从源头控制风险。只有这样，
3、才能构建一个完整的风险防范体系，确保商业银行房贷业务健康发展，积极发挥房地产业的国民经济支柱作用。作者思路清晰，论述过程严谨，分析合理，结果于实际应用性较强。论文写作规范，语句通顺，达到了学校对学位论文的各种要求，允许答辩。 指导教师签字： 年 月 日黑龙江东方学院本科生毕业论文评语（三）姓名丁鸿宇学号084223204专业班级国际金融08级二班毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析评阅教师评语评阅教师成绩评阅教师签字： 年 月 日黑龙江东方学院本科生毕业论文任务书姓名丁鸿宇学号084223204专业班级国际金融08级二班毕业论文题目：我国商业银行个人房贷业务风险分析毕业论文的立题依据
4、根据本专业所学的内容，现在面临的形势及其国内外省外所需解决的问题，学部拟定毕业论文指导目录及相关文献确立论文题目。主要内容及要求内容: 本文在借鉴前人研究结果的基础上，通过研究我国商业银行个人房贷业务存在的风险，进而从理论和实证两方面对我国商业银行个人房贷业务风险进行了深入分析和探讨，在此基础上提出了解决我国商业银行个人房贷业务风险的具体对策建议。要求：1、不少于1.2万字。 2、按进度和学院规范在指导老师指导下进行进度安排2011年11月1日 12月1日 选 题2011年12月12日 12月20日 接受指导教师的指导2011年12月21日 12月30日 拟定论文大纲2012年1月1日 2月2
5、9日 搜集、查阅、整理相关资料2012年3月1日 4月10日 初稿形成2012年4月11日4月20日 初稿审定2012年4月21日4月27日 第一次修改2012年4月28日5月4日 第一次审定2012年5月5日5月8日 第二次修改2012年5月9日5月14日 定稿2012年5月15日5月18日 论文评阅小组评审论文2012年5月20日 毕业论文答辩学生签字：指导教师签字：年 月 日本表一式三份，学生本人、指导教师、学部各一份。我国商业银行个人房贷业务风险分析摘 要由美国次贷危机引发的金融危机愈演愈烈，迅速从局部发展到全球，从发达国家传导到新兴市场国家和发展中国家，从金融领域扩散到实体经济领域。
6、当前，中国政府提出把扩大内需作为保增长的根本途径，并且要充分发挥房地产在扩大内需中的积极作用。在这样的背景下，总结美国次贷危机的经验教训、加强我国商业银行个人房贷业务的风险管理、确保房地产业健康发展具有十分重要的意义。论文首先对个人房贷的风险及其相关理论进行了阐述，接着研究了我国商业银行个人房贷业务存在的问题，进而详细分析了当前我国个人房贷业务中存在的主要风险及其管理现状，有针对性地提出进一步加强个人房贷风险管理的对策和建议。商业银行加强自身风险管理是关键，完善法律法规，强化商业银行的管理制度，同时，监管当局等外部机构应在风险管理中进一步发挥作用，也要对借款人加强风险教育，以便从源头控制风险。
7、只有这样，才能构建一个完整的风险防范体系，确保商业银行房贷业务健康发展，积极发挥房地产业的国民经济支柱作用。关键词：商业银行；个人；房贷；风险Business Risk Analysis of Commercial Bank Individual Home Mortgages in ChinaAbstractThe US subprime mortgage crisis caused by the financial crisis intensified rapidly. It developed from some areas to global range, transmited form
8、 the developed countries to emerging market countries and developing countries, spread from the financial sector to the entity economy. At present, Chinese government proposed that the fundamental way of mantaining growth was to expand domestic demand in which the real state should play a positive r
9、ole fully. In this context, it is very important to summarize the U.S. subprime mortgage crisis, strengthen the lessons of the risk management of commercial banks individual mortgages of our country, ensure the business of the healthy development of real estate industry.First the paper introduces th
10、e risks dividual mortgages and its related theory, and then researches the problems in individual mortgages of commercial Banks in China.Finally, I give a detailed analysis on the main risks in our countres, and put forward the further countermeasures and suggestions on strengthen the management of
11、the risks of individual mortgages. The key to the commercial banks is to strengthen its own risk management, to perfect the legal laws and regulations, to intensify the management system of the commercial bank. At the same time, the regulatory authority and other institutions should further play a r
12、ole to strengthen education from the borrowers, so that the risks can be control from the source. Only in this way can we construct a complete risk prevention system, ensure the healthy development of mortgage business of commercial banks, play a “national economy support fuction” role of real state
13、.Keywords: Commercial Bank；Individual；Home Mortgage；Risk目录摘 要IAbstractII第1章 我国商业银行个人房贷业务概述11.1我国商业银行个人房贷业务的含义及特点11.1.1我国商业银行个人房贷业务的含义11.1.2我国商业银行个人房贷业务的特点21.1.3商业银行开办个人房贷业务的重要意义31.2我国商业银行个人房贷业务的主要形式31.2.1个人住房公积金贷款31.2.2个人住房商业性贷款31.2.3个人住房组合贷款31.3本章小结4第2章 我国商业银行个人房贷业务面临的风险42.1我国商业银行个人房贷业务发展存在的问题42.1.
14、1缺乏完善、健全的房地产金融市场体系42.1.2房地产金融组织体系有待深化和创新52.1.3商业银行融资结构不合理52.2我国商业银行个人房贷业务风险产生的原因62.2.1来自开发商的风险。62.2.2 来自项目的风险62.2.3来自借款人的风险72.2.4 来自抵押物的风险72.2.5 来自银行自身的风险82.3本章小结8第3章 促进我国商业银行个人房贷业务发展的对策83.1完善法律法规，强化相关管理制度93.2建立贷款风险预警系统93.2.1 对个人的风险预警系统93.2.2 对行业的风险预警系统103.3尽快出台个人住房贷款不良资产核销办法103.3.1加强贷前调查，严把贷款准入关103.3.2加强贷后管理，防范个人住房贷款风险113.3.3 积极利用保险、担保等方式防范贷款风险123.4研究利用多种控制风险的手段123.4.1更好地完善个人征信系统123.4.2建立严格的房地产管理体制。133.4.3建立健全保险、担保体系。14
