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1、第七章 证券投资基金销售的规范考点结构考点解析第一节 基金销售监管与法规框架要点一：基金销售监管的概念(一)基金销售监管的含义和作用基金销售监管是指监管部门运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对基金销售参与者行为进行的监督和管理(二)基金销售监管的目标 基金销售监管是基金监管的组成部分，基金监管目标适用于销售的监管。1保护基金投资者的合法权益2.保证市场的公平、效率和透明3.防范和降低系统性风险4.推动基金业的规范发展(三)基金销售监管的原则基金销售监管的原则主要包括依法监管原则，公平、公正、公开原则 ，监管与自律并重原则，监管的连续性和有效性原则。【例题】1(单选题） ( )是指监管部门运
2、用法律的、经济的以及必要的行政手段,对基金销售参与者行为进行的监督和管理。A.基金销售 B.基金销售监管 C.基金销售管理 D.基金销售控制【答案】B2（多选题）基金销售监管体系由（）等组成。A.监管目标B.监管对象C.监管内容D.监管手段【答案】ABCD3(判断) 基金监管的目标不适用于销售的监管( )。A.正确 B.错误【答案】B4 (判断)基金销售监管的首要目标是保护基金投资者的合法权益( )A.正确 B.错误【答案】A5（多选题）基金销售监管的原则包括( )A.依法监管原则B.公平 公正 公开原则C.监管与自律并重原则D.监管的连续性和有效性原则 E.审慎监管原则【答案】ABCDE要点
3、二：基金销售的法规体系 法规体系是指一国的全部现行法律规范,按照一定的标准和原则,划分为不同的法规部门而形成的内部和谐统一、有机联系的整体。要点三:基金销售监管机构和自律组织中国证监会是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监督管理，中国证券投资基金业协会作为我国证券投资基金行业的自律性组织。(一)中国证监会对基金销售的监管 中国证监会内部设有基金监管部，具体承担基金监管职责1基金监管部的职能及对基金销售市场的监管2中国证监会各地方派出机构对基金销售的监管(二)中国证券投资基金业协会的行业自律管理中国证券投资基金业协会是具有独立法人地位的、由经营证券投资基金业务的金融机构自愿
4、组成的行业自律组织。【例题】1(单选题）（ ）是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监管。A.中国证监会 B.中国人民银行 C.中国证券业协会 D.国务院【答案】A 2(单选题）中国证监会内部设有（），具体承担基金监管职责。A.证监局 B.基金监管部C.证券业协会 D.基金销售监管处【答案】B3(单选题）中国证监会基金部设立（），具体承担基金销售监管A.证监局 B.基金监管部C.证券业协会 D.基金销售监管处【答案】D4（判断）2012年6月，中国证券投资基金业协会正式成立。（ ）A.正确 B.错误【答案】A第二节基金销售机构的监管规定要点一：基金销售机构的准入条件与职责
5、证券投资基金法规定，基金管理人应当依法募集基金，办理或者委托国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜。(一)基金销售机构准入条件与职责商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构都可以申请基金销售业务资格。(二)基金销售职责规范 及其他规范性文件对基金销售机构职责的规范主要包括1.签订销售协议，明确权利义务2.基金管理人应制定业务规则并监督实施3.建立相关制度4.禁止提前发行、严格账户管理【例题】1（多选题）（ ）可以向中国证监会申请基金销售业务资格。A.商业银行 B.证券投资咨询机构C.证券公司 D.独立基金销售机
6、构以及中国证监会规定的其他机构【答案】ABCD2（多选题）商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构申请基金销售业务资格应当具备下列条件：（ ）A具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行； B 财务状况良好，运作规范稳定； C有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施； D有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；【答案】ABCD3（多
7、选题）商业银行申请基金销售业务资格，除具备本办法第九条规定的条件外，还应当具备下列条件：( ) A资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定； B有专门负责基金销售业务的部门； C最近三年内没有受到行政处罚或者刑事处罚； D公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。【答案】ABCD4.（多选题）证券公司申请基金销售业务资格，除具备本办法第九条规定的条件外，还应当具备
8、下列条件：( ) A有专门负责基金销售业务的部门； B净资本等财务风险监控指标符合中国证监会的有关规定； C最近两年没有挪用客户资产等损害客户利益的行为； D 公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。5（多选题）及其他规范性文件对基金销售机构职责的规范主要包括：（）A.签订销售协议，明确权利义务 B.基金管理人应制定业务规则并监督实施。C.建立相关制度 D.禁止提前发行
9、、严格账户管理 【答案】ABCD要点二：基金销售机构的信息管理 2007年3月中国证监会发布了(一)前台业务系统 前台业务系统主要是指直接面对基金投资人，或者与基金投资人的交易活动直接相关的应用系统，分为自助式和辅助式两类。前台业务系统应具备的主要功能包括：1提供投资资讯功能2.对基金交易账户以及基金投资人信息管理功能3交易功能4为基金投资人提供服务的功能。(二)自助式前台系统自助式前台系统是针对销售机构的自助式前台系统(三)后台管理系统后台管理系统主要实现对前台业务系统功能的数据支持和集中管理。(四)监管系统信息报送 基金销售机构应当向监管机构提供基金日常交易情况、异常交易情况、内部监察稽核
10、报告、调查和评价基金投资人风险承受能力的方法等信息。基金注册登记机构应当提供每日基金交易确认情况，并保证信息的真实性、准确性和完整性。(五)信息管理平台应用系统的支持系统 信息管理平台应用系统的支持系统包括数据库、服务器、网络通讯、安全保障等【例题】1（多选题）基金销售业务信息管理平台不包括A前台业务系统 C应用系统的支持系统B后台管理系统 D 信息隔离系统【答案】ABC2（多选题）前台业务系统主要分为（）和（）两种类型A自助式 B应用系统式C后台管理系统 D 辅助式【答案】AD3（多选题）前台业务系统主要功能有（）A提供投资资讯功能 B对基金交易账户以及基金投资人信息管理功能C 交易功能 D
11、为基金投资人提供【答案】ABCD4（判断）基金注册登记机构应当每日提供基金交易确认情况，并保证信息的真实性、准确性和完整性。（ ）A.正确 B.错误【答案】A5（多选题）信息管理平台应用系统的支持系统包括（ ）A 数据库 B 服务器C 网络通讯 D安全保障【答案】ABCD6（判断）系统数据应当逐日备份并异地妥善存放，系统数据中涉及基金投资人信息和交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存（ ）年A 5 B 10C 15 D 20【答案】C要点三：基金销售机构的内部控制 (一)内部控制的概念、目标与原则;基金销售机构内部控制是指基金销售机构在办理基金销售相关业务时为有效防范和化解风险，在充分考虑内
12、外部环境的基础上，通过建立组织机制、运用管理方法、实施操作程序与监控措施而形成的系统。 (二)内部环境控制 内部环境控制是指影响基金销售的各种环境因素进行的控制(三)销售决策流程控制 (四)销售业务流程控制(五)会计系统内部控制 基金销售机构应依据国家有关法律、法规制定相关财务制度和会计工作操作流程，并针对各个风险控制点建立严密的会计系统控制。（六）信息技术内部控制;基金销售机构应在内部建立完整的信息技术内部控制制度，建立完整的信息管理体系，设置必要的信息管理岗位，信息技术负责人和信息安全负责人不能由同一个人兼任，对重要业务环节应当实行双人双岗。（七）监察稽核控制基金销售机构应设立专门的监察稽
13、核部门或岗位，就基金销售业务内部控制制度的执行情况独立地履行监察、评价、报告、建议职能。【例题】1（多选题）基金销售机构内部控制的目标是：( )A保证基金销售机构经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则。 B.防范和化解经营风险，提高经营管理效益C.确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全 C.利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行【答案】ABCD2. （判断）基金销售机构内部控制应履行健全、有效、独立、审慎的原则( )A.正确 B.错误【答案】A3. （判断）基金销售机构应根据各自特点和业务需要建立科学、透明的决策程序和管理议事规则，高效、严谨的业务执行系统，以及健全、有效
14、的内部监督和反馈系统( )A.正确 B.错误【答案】A4. （判断）基金销售机构应建立包括基金产品、投资人风险承受能力、运营操作等在内的科学严密的风险评估体系,对机构内外部风险进行识别、评估和分析,及时防范和化解风险，保证销售适用性原则的有效贯彻和投资人资金的安全。( )A.正确 B.错误【答案】A5. （判断） 基金销售机构应根据各自特点建立健全相应的授权控制体系。( )A.正确 B.错误【答案】A第三节 基金销售行为的监管规定要点一：基金销售业务操作的监管规定证券投资基金销售管理办法规定：基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构总部与基金管理人签订书面销售协议，明确权利义务。（一） 基金销售基本业务规范基金销售机构在办理开户、销户、资料变更等账户业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务及继承、捐赠、司法强制措施等被动接受业务需要遵从基金销售基本业务规范。（二） 基金销售资金清算业务规范基金销售机构应制定完善的资金清算流程，确保基金销售资金的清算与交收的安全性、及时性和高效性，保证销售
