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1、 联社营业部企业自查报告 联社营业部企业自查报告 ?联社营业部依据舞信联20xx88号文关于开展经营成果真实性与内掌握度建立执行状况大检查的通知要求，于20xx年7月4日组织有关人员，仔细学习了文件精神，并成立了有邢XX任组长，XX任副组长，XX、陈X、张X、王XX为成员的检查领导小组，组长邢XX全面负责，卞XX、张X、陈X分别负责经营真实性及内掌握度建立执行状况的自查工作，现将自查结果报告如下： ?一、根本状况 ?止6月底，营业部各项存款余额5737万元，较上年底上升786万元。各项贷款9818万元，较上年净投放2845万元。其中，逾期贷款余额3万元，较上年底下降2万元，呆滞贷款余额851万
2、元，较上年下降223万元，不良贷款占比9%，存贷比例154%，贴现余额1355万元，较上年底增1275万元，股金余额1559万元，较上年净增119万元。总收入898万元，总支出836万元，实现利润62万元。 ?二、存在的问题 ?1、信贷治理方面：上半年新发放的贷款274笔，均坚持集体审批并严格执行了“贷前公开”制度，建立了新增贷款台帐。但存在有以下问题：5万元以上的贷款存在有没坚持按月清息现象;贷款有超诉讼时效现象。 ?2、盘活资金方面，截止6月底，不良贷款余额854万元，较上年底下降225万元。经查实有129万元贷款应调未调入不良贷款科目。但于7月3日已调入不良贷款科目。 ?3、股金方面：止
3、6月底股金余额1559万元，较上年底净增119万元。存在提前退股金现象。 ?4、盈亏方面：止6月底，总收入898万元，总支出836万元，盈余62万元。各项费用的开支合理、合规、最无擅自提高费用开支标准，无费用挂帐，越权列支现象，各项费用列支均执行了财务公开。存在的问题：业务款待费超比例多列支49472.47元;呆帐预备金多提566,086.32元;应收利息未根据规定计提，少提184,768.35元，经查实56月份，计提的收贷手续费、贴现手续费均实行分笔计提，有躲避市办审批现象。 ?5、重要空白凭证，经核实帐、实物相符。但作废的重要空白凭证没按规定剪贴冠字号粘贴。 ?6、电脑业务操作方面。故障恢
4、复操作没有准时进展登记，冲帐补帐业务没进展登记，打印的资料缺动户余额表和分户明细帐。 ?7、登记簿有内容登记不全现象。 ?三、形成的缘由 ?贷款形态不实的缘由：信贷会计执行制度不力，没准时按规调整贷款形态;内部领导为完成上半年任务，从主观上纵容指示信贷会计违规操作。提前退股的缘由：前期对股民的分红承诺与现实不符，致使个别股民提前退股;个别股民对入股政策领悟不到位，思想汇报范文滥用了过去的入退股习惯。业务款待费超比例支开的缘由是联社的款待费在营业部列支所致。呆帐预备金多提566086.32元缘由是应计提的呆帐预备金基数合计错所致。少打印的动户余额、分户明细资料是原来没有要求。 ?四、检查结论 ?经过自查6月底贷款形态应调未调不良贷款科目129万元。多提呆帐预备金566086.32元，少提应收利息184768.35元，贴现手续费少提1630.23元，超列业务款待费49472.47元，6月底应盈余1423052.17元，比帐面少盈余798696.91元。 ?
