以金融深化促进上海经济结构转型和发展方式转变.docx

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1、以金融深化促进上海经济结构转型和发展方式转变“十二五”时期既是上海加快经济结构调整、推进经济发展方式 转变的关键时期，也是上海进行结构大调整、发展大转型的有利时机。 上海要牢牢把握战略机遇，按照形成“国际经济、金融、贸易、航运 中心基本功能，形成走在全国前列的高新技术产业和战略性新兴产业 体系”的目标要求，加快产业结构调整、需求结构调整、所有制结构 调整和空间布局结构调整，在率先转变经济发展方式上取得实质性新 突破。而加快推进金融深化，也要紧紧围绕发展转型的时代主题，在 结构调整和发展方式转变的需求中发现金融深化的战略机遇，并在助 推结构调整和发展方式转变的过程中实现新一轮的金融深化。第一章金

2、融深化的内涵和意义一、金融深化的内涵和发展趋势“金融深化理论最初是由美国经济学家麦金农和肖在20 世纪70年代针对发展中国家普遍存在的“金融抑制”现象提出来 的，其核心思想是金融自由化，政府要放松或解除不必要的管制， 开放金融市场，实现金融市场经营主体多元化及货币价格（利率） 市场化，有效解决资本的合理配置问题，促进经济发展。该理论 为发展中国家推行货币金融改革提供了理论依据，对广大发展中 国家金融体制改革产生了重大影响。此后，在“金融深化”理论 和各国实践的基础上，国内学者对金融深化作出了各种定义，如, 金融深化是指金融资产丰富，且其收益具有吸引力，同时，金融中 权交易所联手银行，在全国率先

3、推出了总金额达100亿元人民币 的企业并购贷款额度，作为企业并购专项贷款。同时，银行业不 断增加对服务行业的贷款。2008年，中资金融机构新增的人民 币贷款中，投向第二产业和第三产业的的贷款同比分别多增490 亿元和662亿元，第三产业比第二产业多出172亿元。2009年, 上海银行业一方面主动收紧对“两高一剩”行业的贷款，另一方 面向先进制造业和现代服务业倾斜。截止到9月末，上海市制造 业贷款比年初增加183亿元，而租赁和商务服务业贷款比年初增 加878亿元。另一方面是上海金融业加大了对消费信贷的支持， 平衡内外需发展，促进需求结构调整。以汽车消费市场为例，有 银行信用卡分期付款、汽车金融公

4、司提供的贷款、银行汽车消费 贷款三种贷款方式供购车人选择。2009年5月份，上海市浦东 新区政府和黄浦区政府分别与中国银行上海市分行、上海银行签 署推进消费金融战略合作协议，全面推动区域内的消费信贷工 作。银监会也已经批准在上海建立消费金融公司试点。这必将推 动内需的快速发展，对平衡内外需发挥积极作用，促进需求结构 调整。再是上海金融业加大了对中小企业、民营经济的支持，促 进所有制结构调整。银行对中小企业信贷规模显著扩大，截至 2009年6月底，交行上海市分行中小企业贷款增量已达去年全 年的3倍。交行总行还将成立小企业信贷部，负责全行小企业信 贷业务管理。2009年5月，全市15个区（县）已有

5、30家小额 贷款公司先后获批，累计放贷金额超过10亿元，对中小企业提 供资金支持。四是社会民生的有力保障功能。各大银行对社会民生领域的 贷款投放不断增加。浦发银行2007年对社会服务业的贷款投放 占总贷款的6. 58%,2008年为6. 69%,2009年上半年为8. 12%, 呈递增的趋势。对卫生、社会保障和社会福利业贷款投放比例 2008年为0.47%, 2009年上半年为0.61%。2009年，上海多 家银行将资金投向保障性住房建设。9月份，中国建设银行上海 分行、上海银行、上海浦东发展银行等商业银行分别与上海建工 集团、上海城投总公司、上海中虹集团等签订了融资合作协议或 贷款合作意向书

6、，优先、优惠做好保障性住房的信贷支持工作。同时，“十二五”时期，上海推进金融深化面临重要的战略 机遇。一是人民币国际地位不断提高为上海创新和发展人民币金 融产品提供了重要机遇，为上海最终成为人民币产品的交易、结 算、定价中心打下基础。后危机时代，国际货币体系面临重构， 国际货币多元化趋势日趋明显，我国强大的经济实力作为支撑， 人民币国际地位不断提升，国际化进程不断加快，国际市场对人 民币产品的需求不断增加，为发展人民币金融产品带来了机会。 上海金融市场体系发达，未来必定要成为人民币产品的交易和结 算中心，而上海国际金融中心建设也要求上海要成为本币产品的 交易、定价中心，就像美国是全球美元资产交

7、易的定价中心，英 国是英镑资产全球交易的定价中心一样。二是上海国际金融中心 建设这一国家战略获得了诸多方面的政策支持，为上海加快金融 深化提供了重要机遇。上海国际金融中心建设的推进和国家金融 改革开放步调是一致的，国家政策有创新突破，上海国际金融中 心建设才可能获得突破性进展。而在国务院意见当中，金融 中心建设涉及的政策点有34个，政策举措实、涵盖领域全、系 统性很强。这里面既包括含金量很高的创新突破性政策，如，开 展人民币国际贸易结算试点、开展项目收益债券试点、推进符合 条件的金融企业开展综合经营试点、推进上市商业银行进入交易 所债券市场试点等。也包括方向明确的研究完善性意见，如研究 探索境

8、外企业在境内发行人民币债券、探索开展离岸再保险业 务、适时开展个人税收递延型养老产品试点、探索推进上海服务 长三角地区非上市公司股份转让的有效途径等。这些方面的支持 政策成为上海金融深化发展的前提和基础。第二章“十二五”上海金融深化的基本思路和重点领域金融业的快速发展、金融功能和发展能级的大幅度提升，为 上海的经济社会发展做出了重要贡献。“十二五时期，上海将 主要着力于调结构、促转型，对金融发展提出了新的更高要求。 金融业发展也需要顺应结构转型和发展方式转变的要求，把握新 阶段金融深化的方向与重点，更好地服务于上海经济社会发展。一、“十二五”上海金融深化的目标取向和基本思路“十二五”时期上海正

9、面临全球经济向后危机时代、国内经 济向依赖内需时代和自身发展向服务经济时代转变。无论是从外 部环境还是从自身发展阶段分析判断，上海经济发展都进入了一 个平稳适度增长期，进入加快结构调整、推进发展转型的关键时 期。基于此，“十二五”时期，上海金融深化的重点是紧紧围绕 经济结构调整和发展方式转变提出的增强各类资源要素的市场 化活动的需求，不断深化各类资源要素的货币化、资本化，并加 强市场化体系建设，为资产交易提供便捷、高效、规范服务。为 此，要实现三个转向、助推五个调整。三个转向一是金融要从自身发展转向更加注重对经济发展 的服务与渗透。加大对现代服务业、先进制造业的金融支持，突 出加大对战略性新兴

10、产业的金融支持，完善“中小企业”、“三农” 等薄弱环节的金融支持体系，进一步促进金融资源的有效释放， 提升金融服务经济发展的能力。二是金融发展要从数量扩张转向 更加注重功能集聚和能级提升。要在持续推进市场、主体和要素 资源集聚的规模扩张的基础上，将工作重心放到服务功能的拓展 和提升上来，着力解决影响和制约功能提升的体制机制问题，全 面提高上海金融中心的功能能级和配置全球资源的能力。三是金 融服务要从经济领域为主转向经济发展与社会民生并重。要在积 极整合各类金融资源的基础上，进一步拓宽金融服务领域和项 目，创新金融产品，构建服务民生的金融服务体系。提供更广泛 的跨市场的综合金融服务，不断满足经济

11、社会日益增长的多样化 金融需求。助推五个调整一是金融深化要助推产业结构调整，为现代服 务业、高新技术产业和战略性新兴产业的发展提供金融支持，助 力服务经济为主的产业结构的形成。二是金融深化要助推需求结 构调整，为扩内需和稳外需提供金融支持，助力消费、投资、出 口的协调发展。三是金融深化要助推所有制结构调整，为多元所 有制企业重组提供金融支持，助力国资、外资、民资市场主体内 升动力的激发。四是金融深化要助推社会结构调整，为完善社会 管理和改善社会民生提供金融支持，助力基本公共服务均等化和 多层次、多样化社会需求的满足。五是金融深化要助推空间布局 结构调整，要为“四个中心空间载体战略布局和新城发展

12、提供 金融支持，助力功能与产业空间布局的优化。表1 上海金融深化的重点领域领域方向具体措施产业结构 转型形成服务 经济为主 的产业结构加强对服务行业的金融支持，探索资产证券化融资方式积极推动离岸贸易和国际贸易发展，开展离岸金融业务。助推金融中心与航运中心、贸易中心联动发展，积极发展航运金 融业务加大对战略性新兴产业和低碳经济的金融支持，探索科技创新的 新型投融资模式所有制 结构转型发挥多元 市场主体 作用鼓励商业银行开展并购贷款业务鼓励商业银行与证券公司、信托公司加强并购贷款融资业务合作鼓励商业银行支持民营经济发展，解决民营中小企业融资难问题需求结构 升级转型促进促进 消费、投 资、出口协 调

13、发展开发新型消费信贷产品发展出口信贷开发金融工具规避汇率风险社会发展 转型推进基本 公共服务 均等化鼓励社会资本参与，加大社会事业投入为民间资本提供平台，加大社会性服务业投入合理扩大社保基金投资领域和规模，积极推进社会管理相关保险 业务创新城市空间 结构调整 转型优化城市 功能和产 业空间布 局为郊区新城开发建设、重大项目和基础设施建设提供资金支持推进郊区宅基地流转，拓宽农村发展融资渠道创新基础设施融资模式，发展项目收益债券和基础设施证券化 促进长三角金融一体化二、“十二五”上海金融深化的重点领域上海产业结构转型的方向是形成服务经济为主的产业结构， 发展服务业是经济增长的重要推动力之一，是上海

14、加快实现“四 个率先”、加快建设“四个中心”的必然选择。金融深化助推上海结构转型和发展方式转变主要体现在产业结构转型、所有制结 构转型、需求结构升级转型、社会发展转型和空间结构调整转型 等几个重点领域：一是支持战略性新兴产业的培育，推动高新技 术产业化，促进高端现代服务业发展；二是支持国有经济开放性、 市场化重组，鼓励民营经济发展；三是把扩内需和稳外需紧密结 合起来，促进消费、投资、出口协调发展；四是支持民生领域和 社会事业以及社会性服务业发展，深化投融资体制改革，调动全 社会参与投资的积极性。五是支持郊区新城的开发建设和功能培 育，加强与长江三角洲区域金融合作，推进长三角金融一体化。1、完善

15、金融市场体系，加强金融生态建设金融市场体系是金融体系发展的有力支撑，并将有力助推上 海国际金融中心建设，金融市场体系建设主要从以下四个方面推 进：一是加强金融要素市场体系建设，打造人民币产品中心。注 重提升金融要素市场的结构和功能，推出、引进新的市场产品和 工具，如股指期货等金融产品。吸引更多的境内外市场参与者， 平衡各类要素市场发展，深化要素市场的对外开放，建立与国际 惯例接轨的规范化市场体系。同时，围绕金融要素市场的核心内 容，进一步健全金融市场服务体系。二是加强金融机构体系建设, 打造资产管理中心。大力推进各类金融机构集聚上海，包括银行、 证券公司、保险公司、基金公司、信托公司、财务公司

16、等。促进 金融机构做大做强，支持大型金融机构通过收购兼并等方式迅速 发展，助推上海国际金融中心建设；三是加强支付清算体系建设, 打造支付清算中心，服务金融市场发展。进一步完善以中央银行 实时全额支付系统为核心、以商业银行等社会零售支付系统为基 础的支付清算体系。四是加快发展中介服务体系建设，提高专业 服务能力。建立统一、公平、公正、公开的市场规则，加快社会 中介机构集聚，大力发展和引进律师事务所、会计师事务所、评 估机构等市场中介组织，拓展金融服务领域，完善和壮大金融配 套产业。完善上海金融生态建设，改善金融监管环境，加快监管部门 与国际监管准则接轨；完善金融法治环境，完善法律制度、司法 环境和法律服务，确保金融市场安全；通过税收鼓励金融机构发 展，调整和优化税收结构，改善税收体系；集聚和培育优秀金融 专业人才，加大对本地各类人才的培训，引进人才的同